Posso negoziare con gli esattori?

Se diventi significativamente insolvente su un conto di credito, è possibile che il debito finisca negli incassi. Ciò significa che il tuo prestatore originale ha inviato il tuo account a un'agenzia di riscossione, che a sua volta ha incaricato uno o più esattori di contattarti ripetutamente nel tentativo di vedere il debito pagato.

Un account nelle collezioni può rimanere nella tua storia creditizia per molto tempo, danneggiando i tuoi punteggi di credito nel processo. Un debito negli incassi è uno dei tipi più dannosi di conti di credito che possono apparire nei tuoi rapporti.

Occasionalmente, quando un debito va alle riscossioni, potresti essere in grado di negoziare con l'esattore per accettare un importo inferiore a quello che dovevi originariamente. Un agente può decidere che valga la pena accettare un pagamento parziale ora piuttosto che passare attraverso un processo di riscossione prolungato. Se ti accontenti di un importo inferiore, tu e l'agenzia di riscossione potete concordare per iscritto che il debito sarà accettato a un tasso inferiore e segnalato come "pagato per intero" o "pagato come concordato". L'account rimarrà nella tua storia creditizia, ma potrebbe avere un impatto meno negativo nel tempo.

Tuttavia, mentre alcune agenzie di recupero crediti accetteranno il tuo debito a un importo inferiore, questa opzione non è mai garantita. Spesso, un'agenzia di recupero crediti spingerà a riscuotere l'intero saldo di ciò che devi e sarai comunque responsabile di saldare completamente il tuo debito.

Piani di pagamento e pagamenti parziali

Esistono diversi metodi per ridurre il debito che potrebbero essere accettabili per un esattore:

• Rimborso parziale. Quando hai a che fare con un'agenzia di riscossione, inizia le tue trattative a basso costo. Inizia offrendo centesimi su ogni dollaro che devi, diciamo tra 20 e 25 centesimi, poi 50 centesimi su ogni dollaro, quindi 75. L'esattore potrebbe comunque chiedere di riscuotere l'intero importo che devi, ma in alcuni casi potrebbe anche essere disposto a prendere un importo leggermente inferiore che proponi.
• Un piano di pagamento. Dedica un po' di tempo a definire il tuo budget mensile. Quanti soldi pensi che sarai in grado di mettere per un pagamento del debito ricorrente? Se hai avuto difficoltà a effettuare i pagamenti secondo i termini del creditore originario, potresti essere in grado di negoziare un importo mensile inferiore con l'esattore.

Ricevi tutto per iscritto

Prima di adempiere a qualsiasi accordo di pagamento negoziato con un esattore, assicurati di ottenere i termini per iscritto. Quindi, dopo che il tuo debito è stato estinto, chiedi una conferma scritta che hai saldato il tuo debito. Occasionalmente, un debito pagato può riemergere con un'altra agenzia che chiama per riscuotere. Avere la documentazione che hai già saldato il debito può farti risparmiare molto tempo e potenziale stress.

Ulteriori sistemazioni per debiti durante Covid-19

Se hai a che fare con debiti significativi durante la pandemia di Coronavirus/Covid-19, potresti avere alcune opzioni aggiuntive disponibili per alleviare.

In primo luogo, se sei in grado di prevedere che non sarai in grado di tenere il passo con il tuo debito prima di iniziare effettivamente a mancare i pagamenti, contatta i tuoi finanziatori e creditori e informali della tua situazione. Molte società di carte di credito e altri istituti di credito stanno offrendo sistemazioni aggiuntive per i mutuatari in difficoltà durante la pandemia. Ciò potrebbe includere la possibilità di interrompere o ridurre temporaneamente i pagamenti minimi o di sospendere la raccolta degli interessi sul tuo account.

Al fine di ricevere queste sistemazioni, è fondamentale contattare il proprio prestatore in modo proattivo, prima di iniziare a mancare i pagamenti. Le sistemazioni aggiuntive non inizieranno automaticamente.

I prestatori non sono in grado di offrire alloggi per debiti già scaduti. Quindi, se hai già perso uno o più pagamenti del debito, o hai un debito in riscossione, preparati a navigare nel processo di riscossione come faresti normalmente.

Puoi trovare maggiori informazioni sulla gestione del debito durante la pandemia di Covid-19 tramite il Consumer Finance Protection Bureau.