Sicurezza finanziaria millenaria:62% di stipendio vivo in stipendio - Charles Schwab

Secondo un nuovo sondaggio di Charles Schwab, quasi due terzi dei millennial affermano di vivere di stipendio in stipendio e solo il 38% si sente finanziariamente stabile.

I Millennial, più di ogni altra generazione intervistata da Schwab, si sentono più insicuri quando si tratta delle proprie finanze. Questo è quanto sostengono circa 380 millennial (di età compresa tra 23 e 38 anni) intervistati per il rapporto Modern Wealth 2019 di Schwab.

Eppure i millennial affermano anche di spendere in media 478 dollari al mese in acquisti “non essenziali”, come mangiare fuori, divertirsi, articoli di lusso e vacanze. Si tratta di una cifra inferiore ai 587 dollari spesi dalla Generazione X, ma superiore ai 359 dollari spesi dai baby boomer.

"Può sembrare strano che quando guardiamo le statistiche che dicono che così tanti millennial vivono di stipendio in stipendio, ma d'altra parte, stanno spendendo troppo", afferma Farnoosh Torabi, autore di finanza personale e conduttore del podcast "So Money". Schwab collabora con Stacks House di Torabi, un'esperienza pop-up che promuove l'indipendenza finanziaria delle donne.

Ma anche se può sembrare controintuitivo, è la realtà che molti millennial devono affrontare, dice. "Quando la tua vita finanziaria è in disordine, è probabile che spenderai troppo", dice a CNBC Make It. "Le emozioni legate al denaro ci portano a fare scelte irrazionali."

Non è solo un problema di spesa

Potrebbe essere facile criticare i millennial semplicemente perché spendono troppo, ma ci sono anche altri problemi in gioco, dice a CNBC Make It Terri Kallsen, vicepresidente esecutivo dei servizi per gli investitori di Schwab.

"La spesa non è il nemico che potremmo pensare che sia", dice. Come generazione, anche i millennial si trovano ad affrontare problemi finanziari sistemici che possono sembrare travolgenti. In genere, ad esempio, hanno più debiti di quelli che avevano le generazioni precedenti alla loro età. Uno dei motivi principali di ciò sono i prestiti agli studenti. Il numero di famiglie con debiti per prestiti studenteschi è raddoppiato dal 1998 al 2016, ha rilevato il Pew Research Center. L'importo medio del debito in prestito portato dai millennial era di 19.000 dollari, significativamente superiore al saldo della generazione X di 12.800 dollari alla stessa età.

I prestiti agli studenti non sono l’unico tipo di debito che i millennial hanno. Secondo un recente sondaggio condotto da LightStream, la divisione di prestito online di SunTrust Bank, circa il 40% dei millennial (qui definiti come persone di età compresa tra 20 e 35 anni) ha debiti con carta di credito.

Secondo il Planning &Progress Study 2018 di Northwestern Mutual, lo scorso anno i millennial di età compresa tra 25 e 34 anni avevano un debito medio di 36.000 dollari, esclusi i mutui sulla casa.

Ad aumentare la pressione contribuiscono anche l'aumento dei costi delle case e il fatto che gli stipendi non arrivano più a coprire le necessità di prima come una volta.

"Quando sei gravato da debiti per prestiti studenteschi, quando hai debiti con la tua carta di credito, quando non hai molta alfabetizzazione finanziaria, tutto ciò può portarti a prendere decisioni poco salutari con i tuoi soldi, compresa la spesa eccessiva", afferma Torabi.

Si tratta di trovare l'"equilibrio"

Anche se gestire il proprio denaro è in parte matematica, la maggior parte dipende dalla mentalità, afferma Torabi.

Aggiunge Kallsen:"Vogliamo che le persone abbiano esperienze positive nella vita, ma la cosa più importante è che trovino il giusto equilibrio in modo che la spesa non influisca sulla loro sicurezza finanziaria a lungo termine."

Devi trovare una strategia che funzioni per te e ti permetta di avere esperienze di vita gratificanti e risparmiare per il futuro. "Troppo di una cosa non è una buona cosa per la tua biochimica generale", dice Kallsen. "E l'eccesso di qualsiasi cosa, dal punto di vista finanziario, non è positivo per il tuo piano finanziario complessivo."

Se stai cercando di ridurre le tue spese, il primo passo è organizzarti su ciò che spendi e come lo spendi, dice a CNBC Make It Saundra Davis, coach finanziaria e professore a contratto presso la Golden State University. "Sai dove sei e sai cosa vuoi", dice.

Sii veramente chiaro con te stesso su ciò che desideri e ciò che è realizzabile. E sii realistico, dice. Non aspettarti di passare immediatamente dal non risparmiare nulla a mettere da parte $ 400 al mese. Se riesci a malapena a risparmiare $ 40, inizia provando a risparmiare $ 40.

Circondati di persone e influenze che ti aiuteranno a prendere decisioni finanziarie sane. "Se esci con persone che spendono costantemente soldi e stanno costantemente al passo con i Jones, indovina un po', questo avrà un grande impatto anche sui tuoi profitti", afferma Torabi.

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