Il debito del prestito studentesco sta schiacciando gli americani – 4 letture essenziali

1,7 trilioni di dollari. Questo è quanto gli studenti universitari e i laureati dovevano nel debito del prestito studentesco federale a luglio 2021.

L'aumento del debito per prestiti studenteschi può rappresentare una seria sfida per i singoli mutuatari. Per tale motivo, college e università e persino il governo federale hanno cercato soluzioni per alleviare l'onere. Ma quali sono i modi migliori per alleviare il debito degli studenti? Chi dovrebbe qualificarsi? E quale effetto pratico avrà la cancellazione del debito, non solo sui singoli mutuatari, ma sulla società e sull'economia nel suo insieme?

Per rispondere a queste domande, The Conversation ha cercato una serie di studiosi, dagli economisti ai filosofi, tutti specializzati in una certa misura nel debito dei prestiti studenteschi e in che modo influisce su coloro che prendono in prestito.

1. In che modo il debito del prestito studentesco influisce sui mutuatari?

Il debito del prestito studentesco non causa solo danni finanziari ai mutuatari. Kate Padgett Walsh, professore associato di filosofia alla Iowa State University, sostiene che provoca anche problemi mentali, anche danni emotivi e fisici.

Walsh e altri due studiosi – Dalié Jiménez, professore di diritto all'Università della California, Irvine, e Raphaël Charron-Chénier, un assistente professore di sociologia presso l'Arizona State University - scrivi su come i prestiti agli studenti influenzano i mutuatari anche dopo la laurea.

“Gli studenti che sono i primi nella loro famiglia a frequentare il college e gli studenti a basso reddito hanno molte più difficoltà a ripagare i loro prestiti studenteschi, e finiscono per essere inadempienti più spesso degli altri studenti, ” Walsh e i suoi colleghi scrivono.

2. La cancellazione del debito studentesco aiuterà l'economia?

Alcuni economisti sostengono che alleviare il debito del prestito studentesco aiuterà a rilanciare l'economia. Però, William Chittenden, un economista della Texas State University, scrive che i benefici economici della cancellazione del debito studentesco potrebbero essere, nella migliore delle ipotesi, modesti.

“Se tutti i 1,5 trilioni di dollari di prestiti studenteschi federali fossero perdonati, il mutuatario medio avrebbe 393 dollari in più al mese, Chittenden scrive. "Si stima che l'economia crescerebbe solo di circa $ 100 miliardi, o circa lo 0,5%…”

Chittenden sostiene che la riduzione del debito studentesco dovrebbe essere mirata ai mutuatari che in genere devono meno di $ 10, 000 ma che hanno maggiori probabilità di inadempienza sui loro prestiti. Demograficamente, questo gioverebbe maggiormente alle persone di colore e alle donne, poiché le donne devono in media più di due terzi del debito residuo dei prestiti studenteschi, e l'85% dei laureati neri deve soldi per prestiti studenteschi, rispetto a solo il 69% dei laureati bianchi.

3. Chi trae vantaggio quando i college liquidano i saldi in sospeso?

I college e le università stanno utilizzando il denaro federale dell'American Rescue Plan per cancellare i debiti insoluti per studenti e neolaureati che si sono iscritti al loro istituto a partire dal 13 marzo, 2020. Sia gli studenti che le rispettive istituzioni beneficeranno di questa liquidazione del debito, secondo Chittenden. La liquidazione del debito consentirà agli studenti di proseguire gli studi e perseguire obiettivi di carriera, lui scrive. Nel frattempo, le istituzioni saranno in grado di cancellare i debiti senza attingere alle proprie finanze.

“Per i neolaureati, avere debiti insoluti con la loro scuola può impedire loro di ottenere una trascrizione o una prova che si sono laureati, Chittenden scrive. “Azzerando i debiti dei neolaureati, gli alunni possono, come notato dal rettore della City University di New York, Félix V. Matos Rodríguez, ‘andare avanti nel perseguimento dei loro obiettivi educativi e di carriera senza lo spettro di tasse scolastiche e tasse non pagate.'”

4. La dichiarazione di fallimento è una soluzione per cancellare il debito del prestito studentesco?

Per come stanno le cose ora, I mutuatari di prestiti agli studenti sono per lo più esclusi dall'estinzione dei loro prestiti attraverso il fallimento. Però, ai sensi della proposta FRESH START attraverso la legge fallimentare, i mutuatari possono ottenere l'estinzione dei debiti del prestito federale se dimostrano che il debito ha causato "indebite difficoltà" durante i primi 10 anni di pagamento.

Brent Evans, assistente professore di politiche pubbliche e istruzione superiore, e Matthew Patrick Shaw, professore associato di politiche pubbliche, educazione e diritto, entrambi alla Vanderbilt University, spiegare cosa comporta dimostrare indebite difficoltà per i mutuatari che cercano di estinguere il debito del prestito studentesco attraverso il fallimento.

“Dichiarare bancarotta non è un'opzione ideale per affrontare i prestiti agli studenti perché ha conseguenze sostanziali immediate e a lungo termine, " loro scrivono.

Nota del redattore:questa storia è una carrellata di articoli dagli archivi di The Conversation.