Oltre 30 statistiche sul debito del prestito studentesco da sapere nel 2021

Il valore di una laurea non è mai stato così alto.

Almeno in termini finanziari.

Nel decennio precedente, il costo dell'istruzione universitaria è cresciuto tre volte più rapidamente rispetto ad altre spese scolastiche.

Statistiche sul debito dei prestiti studenteschi mostra che la maggior parte degli studenti universitari finanzia almeno una parte di tale costo stipulando prestiti studenteschi.

Controlliamo prima alcune delle statistiche più importanti:

INCREDIBILE Statistiche sul debito del prestito studentesco (a scelta dell'editore) :

• Circa $ 1,05 trilioni del debito del prestito studentesco degli americani è sotto forma di prestiti diretti.
• Il debito dei prestiti studenteschi negli Stati Uniti ha raggiunto un altro massimo storico di 1,4 trilioni di dollari nel primo trimestre (Q1) del 2019.
• I laureati di scuole quadriennali senza scopo di lucro hanno un debito medio per prestiti studenteschi di $ 32.600 .
• A partire dalla metà del 2018, le donne detengono quasi i due terzi del debito del prestito studentesco negli Stati Uniti, pari a quasi 900 miliardi di dollari .
• Gli americani di età compresa tra 35 e 49 anni hanno il debito più alto per prestiti studenteschi, con un totale di 557,6 miliardi di dollari.
• Saldo medio del prestito studentesco per coloro che hanno conseguito il dottorato di ricerca. aumentato del 104% .
• Negli ultimi dieci anni, il tasso di insolvenza per i prestiti agli studenti di 90 o più giorni di insolvenza è salito dal 7,6% all'11,5% a partire dal terzo trimestre 2018.

Il rimborso di quei prestiti studenteschi può essere un serio ostacolo su tutta la linea.

Se sei un mutuatario di un prestito studentesco, le statistiche elencate di seguito possono aiutarti a vedere lo stato del debito studentesco e come ha influenzato coloro che ne sono gravati.

Con il loro aiuto, puoi prendere decisioni migliori con la tua istruzione e le tue finanze.

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Statistiche del debito universitario

Partiamo dalle basi. Ecco alcuni fatti generali sul mercato del debito studentesco.

1. Il debito dei prestiti studenteschi negli Stati Uniti ha raggiunto il massimo storico di $ 1,4 trilioni nel primo trimestre (1° trimestre) del 2019.

Si tratta di un aumento del 116% in 10 anni. È uno degli oneri finanziari più significativi e diffusi degli Stati Uniti fino ad oggi. Il paese ha $ 35.359 di debiti per prestiti studenteschi pro capite. Si tratta di un aumento del 26% in cinque anni e del 2% in contrasto con il primo trimestre del 2018.

2. Il pagamento mensile medio del prestito studentesco è compreso tra $ 300 e $ 400.

I pagamenti medi annuali per i prestiti agli studenti sono sostanzialmente superiori alle medie complessive a livello nazionale. Il normale pagamento del prestito studentesco rientra tra $ 200 e $ 299 al mese. Tuttavia, il laureato medio con 0-5 anni di esperienza guadagna $ 48.400.

Ciò significa che i laureati devono spendere, in media, circa il 10% dei loro guadagni per il pagamento dei debiti degli studenti.

Le statistiche mostrano che quelli con una laurea in istruzione e comunicazione avevano pagamenti mensili inferiori (nella fascia bassa di $ 300 al mese) rispetto a quelli con una laurea in ingegneria o scienze fisiche (nella fascia da $ 375 a $ 395 al mese).

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3. Il 99% delle persone che chiedono il condono del prestito studentesco viene rifiutato.

Le statistiche sul debito studentesco medio del 2019 mostrano che delle 86.006 persone che hanno chiesto il condono del prestito studentesco, solo 864 hanno ricevuto l'approvazione. Uno dei motivi principali di così tante lettere di rifiuto è perché i candidati non hanno soddisfatto gli standard per i pagamenti di qualificazione. Affinché i pagamenti vengano riconosciuti come "qualificanti", devono essere pagati tramite il Piano di rimborso basato sul reddito (IBR), Pay As You Earn (PAYE) o Piano di rimborso contingente sul reddito (ICR).

4. I diplomati di una scuola quadriennale senza scopo di lucro hanno un debito medio per prestiti studenteschi di $ 32.600.

Il debito medio dopo il college per tutti i diplomati delle scuole private senza scopo di lucro è di $ 26.900. Per fortuna il numero di coloro che ottengono la laurea con prestiti è in calo. Nel 2006-2007, il 66% dei laureati aveva un debito di prestito studentesco, mentre nel 2016-2017 tale importo è sceso al 61%.

La Purdue University nell'Indiana è una delle scuole private senza scopo di lucro che sta cercando di abbassare ulteriormente questi numeri con vari programmi, fondi e un blocco delle tasse scolastiche.

5. Nel 2017 il 20% delle persone con prestiti studenteschi era in ritardo con i pagamenti.

Considerando l'importo medio del debito del prestito studentesco e il fatto che il 65% dei laureati che hanno terminato la scuola nel 2017 ha sottoscritto prestiti studenteschi, non sorprende che un quinto di tutti i mutuatari fosse in ritardo con i pagamenti.

6. $ 1,05 trilioni di debito del prestito studentesco degli americani sono nell'insieme dei prestiti diretti.

È stato un forte aumento dei prestiti diretti negli ultimi cinque anni; cinque anni fa, l'importo era di $ 508,7 miliardi. Il 52% del debito del prestito federale diretto è a titolo di risarcimento. Circa l'8% è inadempiente perché il mutuatario non ha effettuato un accordo per nove mesi o più.

Le ultime statistiche sul debito dei prestiti studenteschi sottolineano che il restante 40% è "in attesa" per vari motivi. Il 13% è occupato da studenti ancora a scuola, l'11% è in tolleranza, l'11% è in differimento, il 5% è in periodo di grazia, l'1% è classificato come "altro".

7. Quattro stati rappresentano oltre il 20% di tutti i mutuatari di prestiti studenteschi negli Stati Uniti.

Secondo le recenti statistiche sul debito del college, il 20% dei mutuatari vive in quattro stati degli Stati Uniti e ha un debito di oltre $ 340 miliardi. Un totale di 3,4 milioni di mutuatari vivono in California, seguiti da Texas (2,9 milioni), New York (2,2 milioni) e Florida (2,2 milioni).

Il rispettivo saldo del debito complessivo dei prestiti studenteschi per questi quattro stati è di $ 111,7 miliardi, $ 85,4 miliardi, $ 73,5 miliardi e $ 72,8 miliardi.

8. Il Wyoming, l'Alaska e il North Dakota sono gli stati con il saldo dovuto al college più basso.

Nel 2019, il debito totale del prestito studentesco nel Wyoming era di soli $ 1,5 miliardi. Gli studenti dell'Alaska dovevano $ 2,1 miliardi di prestiti studenteschi, mentre quelli del Nord Dakota dovevano $ 2,3 miliardi.

9. Tra le Classi del 2018, il 69% degli studenti universitari ha sottoscritto prestiti studenteschi.

Per questa classe, il 14% dei genitori ha contribuito a $ 35.600 in prestiti federali Parent PLUS, che hanno tassi di interesse ancora maggiori rispetto al prestito standard. Tuttavia, secondo il Federal Reserve System, quasi un quinto degli studenti era in ritardo con i pagamenti. Circa la metà dei mutuatari potrebbe permettersi di ripagare i debiti. Il debito medio di $ 29.800 include il debito del prestito studentesco federale e privato per la classe del 2018.

10. Nell'ultimo decennio, il tasso di insolvenza per i prestiti agli studenti di 90 o più giorni di insolvenza è salito dal 7,6% all'11,5%.

Per quanto allarmante sia questa percentuale dell'11,5%, potrebbe essere una sottostima del tasso definito di delinquenza. Questo perché circa la metà dei prestiti in essere sono in differimento, periodi di grazia o tolleranza. I prestiti garantiti dal governo federale, che costituiscono la maggior parte dei prestiti degli studenti, possono essere posticipati fino al conseguimento del diploma. Il pagamento può anche essere differito di altri sei mesi dopo la laurea. In caso contrario, le statistiche sui prestiti agli studenti mostrerebbero un tasso di insolvenza molto più elevato.

11. Solo il 6% dei mutuatari ha un debito di prestito studentesco totale di oltre $ 100.000.

Sorprendentemente, coloro che prendono in prestito più di $ 100.000 provengono più comunemente da famiglie ad alto reddito. Nel 2015-16 studenti provenienti da famiglie con guadagni superiori a $ 120.000 hanno preso in prestito circa $ 10.500 in più rispetto agli studenti provenienti da famiglie con guadagni inferiori a $ 30.000. Questo pezzo di dati sul prestito del debito studentesco nazionale si applica solo a coloro che prendono in prestito per una laurea.

12. Il 19% degli adulti statunitensi ha un debito di prestito studentesco compreso tra $ 25.000 e $ 50.000.

Quasi 8,5 milioni di americani con prestiti studenteschi hanno un debito compreso tra $ 25.000 e $ 50.000. Secondo varie fonti, coloro il cui debito per prestiti studenteschi rientra in questo intervallo rappresentano l'83% della quota cumulativa di mutuatari che contribuiscono al debito totale per prestiti studenteschi negli Stati Uniti.

13. Ci sono 44,9 milioni di millennial negli Stati Uniti (di età compresa tra 25 e 34 anni), ma solo 15,3 milioni di loro hanno prestiti studenteschi.

Ciò dimostra che il 66% delle persone di età compresa tra 25 e 34 anni non ha debiti studenteschi da affrontare. Questo perché molti di loro non sono arrivati ​​al college. Di questa generazione, solo il 49% ha un diploma associato o superiore.

Il millenario medio con una laurea ha un debito di $ 28.500, come mostrano i dati del prestito studentesco medio in America. Quei millennial avrebbero 240 pagamenti mensili (20 anni) di $ 181, attraverso un piano di rimborso ideale.

14. I prestiti federali per l'istruzione familiare (FFEL) rappresentano il 22% del debito del prestito studentesco in America.

Come categoria, il FFEL comprende diversi sottotipi di prestiti. Questi sono FFEL Plus, FFEL Consolidation, Stafford sovvenzionato e Stafford non sovvenzionato. Negli Stati Uniti, ci sono 14,9 milioni di mutuatari di prestiti FFEL che devono $ 305,8 miliardi.

15. I prestiti federali Perkins concessi dalle singole scuole in base alle esigenze degli studenti rappresentano solo l'1% del prestito totale.

Il debito medio dei laureati può essere un numero molto variabile, a seconda del tipo di prestito che hanno preso. Un prestito Perkins è un prestito studentesco per studenti a basso reddito che ha un rimborso regolare fisso del 5% su 10 anni. I mutuatari potrebbero rimborsare il prestito alla fine del decimo mese dopo aver terminato, ritirato o abbandonato la scuola.

Tuttavia, i prestiti Perkins sembrano perdere fama poiché il numero di mutuatari è in continuo calo. Nel quarto trimestre del 2017, quasi 2,5 milioni di mutuatari dovevano $ 7,6 miliardi tramite prestiti Perkins. Questa cifra è scesa a 2,2 milioni di studenti nel 2019. L'importo dovuto ai prestiti Perkins è sceso a $ 6,6 miliardi nel secondo trimestre del 2019.

Dati sul debito del prestito studentesco e statistiche

È ora di entrare più nel dettaglio.

16. Il 65% degli studenti universitari dell'anno scorso che si sono laureati in college pubblici e privati ​​senza scopo di lucro aveva debiti per prestiti studenteschi.

I mutuatari dovevano una media di $ 29.200, il 2% in più rispetto alla media del 2017 di $ 28.650. C'è un legame tra il debito del college e anche il tipo di scuola.

Nessuno è sorpreso dal grande onere del debito.

Nel 1985, le tasse scolastiche annuali medie, più vitto e alloggio per gli studenti universitari a tempo pieno in un'università pubblica quadriennale, erano di $ 3,859. 30 anni dopo, nel 2015, il costo medio è salito a $ 19.189. Il debito medio dopo il college per le scuole private nello stesso periodo è passato da $ 9.228 a $ 39.529. Per l'anno scolastico 2018-2019, il costo per frequentare l'Università di Harvard, senza aiuti finanziari, è stato di $ 46.340 ($ 67.580 per tasse scolastiche, vitto, vitto e tasse combinate).

17. Il 17% dei laureati del 2018 ha prestiti per studenti privati, rispetto al 14% del 2016.

Nonostante la percentuale ragionevolmente bassa di studenti con prestiti privati, c'è un problema; questi prestiti possono venire con tassi di interesse fino al 14%. Lo studente medio ha anche più di $ 900 di debito con carta di credito, secondo una ricerca sul debito medio del college.

18. Saldi medi del prestito studentesco per coloro che hanno conseguito il dottorato di ricerca. è aumentato del 104%.

dottorato di ricerca i laureati devono in media $ 98.800 in prestiti agli studenti. Questa cifra non include coloro che ottengono il dottorato di ricerca. nel campo dell'istruzione. Dal 1999-2000 al 2015-16 anni accademici, i saldi medi dei prestiti per coloro che hanno conseguito il dottorato di ricerca. raccolto da $ 48.400 a $ 98.800. Il debito medio del prestito studentesco per coloro che lavorano nel campo della medicina è aumentato del 97%, da $ 124.700 a $ 246.000, nello stesso periodo.

I dati mostrano che il reddito settimanale medio per una persona con un dottorato è di $ 1.825, o circa $ 94.900 all'anno. Le entrate settimanali medie per altri tipi di laurea sono le seguenti:$ 1.198 (circa $ 62.296 all'anno) per i laureati e $ 730 a settimana (circa $ 37.960 all'anno) per coloro che non sono mai andati all'università.

19. Dal 1999-2000 al 2015-16, la media totale del debito studentesco per i laureati magistrali aumentato fino al 71%.

Per alcuni campi, come il Master of Education, durante il periodo è stato notato uno spostamento del 71% (a $ 55.200). Il Master of Arts ha visto un aumento del 65% (a $ 72.800). Il debito del prestito studentesco nei programmi di master per scienze e "altri" diplomi ha avuto un aumento medio del 39% (a $ 62.300) e del 59% (a $ 75.100) durante questi 6 anni.

20. Le donne attualmente detengono quasi i due terzi del debito del prestito studentesco negli Stati Uniti, per un totale di 900 miliardi di dollari.

I dati sul debito medio degli studenti universitari mostrano che circa il 41% delle studentesse aveva debiti durante l'anno accademico 2015-16, rispetto al 35% dei loro coetanei maschi. Nel 2016, le donne laureate avevano un debito medio di $ 21.619, mentre il debito medio degli uomini era di $ 18.880.

Una parte del motivo è che le donne hanno più difficoltà a ripagare il debito a causa del divario salariale di genere. Un anno dopo la laurea, le laureate con un lavoro a tempo pieno guadagnano il 18% in meno rispetto ai maschi con la stessa istruzione, che lavorano nella stessa posizione. Quattro anni dopo la laurea, quel divario aumenta ancora, salendo al 20%.

21. Il 34% delle donne laureate incontra difficoltà finanziarie.

L'eccezionale debito del prestito studentesco è un problema per circa 44 milioni di americani. Il 24% dei laureati maschi ha avuto difficoltà finanziarie e problemi con il rimborso del prestito studentesco. Il 34% delle loro coetanee ha avuto la stessa esperienza negativa.

22. In uno studio su 1.400 laureati, il 50% delle donne ha riferito che i propri genitori non li hanno aiutati a pagare l'università.  

Secondo lo studio, i laureati maschi hanno un altro grande vantaggio nella riduzione del debito degli studenti. Il 43% ha riferito che i propri genitori non li hanno aiutati a pagare l'università. Solo il 6% delle laureate ha riferito che i propri genitori pagavano la maggior parte dell'istruzione universitaria, rispetto al 10% dei laureati maschi.

Il pagamento medio del prestito studentesco è molto più alto per le laureate. Le studentesse universitarie si trovano ad avere più difficoltà a permettersi l'istruzione universitaria, poiché i loro genitori non le aiutano molto.

23. Solo il 6% dei bianchi americani è in ritardo con i pagamenti del prestito studentesco.

Gli americani bianchi pagano i loro prestiti studenteschi più velocemente delle altre razze. Il 55% dei bianchi americani ha già saldato il debito studentesco, mentre il 39% ha pagamenti in corso da affrontare. Quasi il 22% di questi individui appartiene alla fascia di età 18-29.

24. Circa il 96,1% dei neri americani ha ricevuto aiuti finanziari nel 2015-16.

 (Fonte:American Council on Education )

Ricercando l'attuale debito del prestito studentesco in base ai dati demografici, abbiamo appreso che gli studenti afroamericani hanno maggiori probabilità di richiedere aiuti finanziari. Rispetto agli studenti caucasici (86,4%) e asiatici (83,7%), gli studenti afroamericani hanno maggiori probabilità di contrarre prestiti federali per finanziare la loro istruzione superiore.

Risorse finanziarie limitate, un livello inferiore di preparazione accademica e guadagni inferiori sono solo alcune delle ragioni alla base dei debiti per prestiti studenteschi degli studenti neri.

25. I laureati neri hanno $ 34.010-22.303 di debiti per prestiti studenteschi, a seconda del tipo di laurea.

Abbiamo già appreso quale percentuale di studenti universitari ha prestiti studenteschi, ma approfondiamo un po' i dati demografici:

Il debito medio degli studenti neri per gli studenti universitari è di $ 7,375 in più rispetto ai loro coetanei bianchi:$ 23,420, rispetto a $ 16,046.

Per i gradi avanzati, la differenza è ancora più marcata. Gli studenti neri hanno, all'incirca, il doppio delle probabilità di avere un debito scolastico universitario (40% contro il 22%).

26. Il 21% dei laureati ispanici è in ritardo con i pagamenti del prestito.

 (Fonte:CNBC)

Considerando quanto ci sia il debito del prestito studentesco, non dovremmo sorprenderci che le persone abbiano difficoltà a tenere il passo con i pagamenti.

I laureati ispanici sembrano essere il gruppo più vulnerabile. Il 21% di loro è in ritardo con i pagamenti del prestito. Il 47% degli studenti ispanici non ha ancora iniziato a ripagare il proprio debito.

27. Il 62% degli americani di età compresa tra 18 e 29 anni che hanno una laurea ha anche debiti per prestiti studenteschi.

Le statistiche sul debito medio dei prestiti studenteschi per età mostrano che gran parte dei neolaureati ha dovuto prendere prestiti: 

La ricerca mostra che solo 8,1 miliardi di mutuatari hanno 24 anni o meno. Il 62% dei giovani adulti con una laurea o un'istruzione superiore ha debiti studenteschi. Il debito del prestito studentesco è meno comune tra i gruppi di età più avanzata. Il 22% delle persone di età compresa tra 30 e 44 anni ha debiti per prestiti studenteschi. Solo il 4% di quelli di età pari o superiore a 45 anni condivide il proprio destino.

28. Gli americani di età compresa tra 35 e 49 anni hanno un totale di $ 557,6 miliardi di prestiti agli studenti.

 (Fonte:Lendedu)

Il debito di prestito studentesco più alto di sempre, con oltre 1,4 trilioni di dollari, è motivo di grande preoccupazione. Una grossa fetta di questo debito appartiene a persone di età compresa tra 35 e 49 anni. Sorprendentemente, è ancora in crescita. Nel 2019, il loro debito per prestiti studenteschi era di $ 557,6 miliardi. Si tratta di oltre 35 milioni di dollari in più rispetto al 2018, quando era a 522,4 miliardi di dollari.

Tuttavia, la maggior parte delle persone che hanno un prestito studentesco appartiene alla fascia di età 25-34. Il loro debito totale nel 2019 era di $ 497,6 miliardi. Ciò indica che le persone di età compresa tra 35 e 49 anni hanno preso prestiti più alti, con tassi di interesse più elevati. Sono anche più indulgenti con i pagamenti.

29. Il 54% delle persone di età compresa tra 18 e 29 anni ha bisogno di un prestito studentesco per ottenere un diploma associato.

Le statistiche sul debito universitario mostrano che questo tasso per altri gruppi di età era notevolmente inferiore:

•  48% delle persone di età compresa tra 30 e 44 anni aveva bisogno di un prestito per permettersi un diploma associato 
• Il 35% delle persone di età compresa tra 45 e 59 anni aveva bisogno di prestiti
• Il 18% di coloro che ora hanno più di 60 anni ha richiesto un prestito studentesco 

I diplomi associati sono più convenienti e più veloci da ottenere. Tuttavia, il reddito medio per i professionisti con un diploma di socio è inferiore a quello di quelli con una laurea, arrivando fino a $ 45.700. Quelli con una laurea guadagnano in media $ 59.124 all'anno.

30. Il 59% delle persone di età compresa tra 18 e 34 anni crede che le scuole quadriennali valgano il costo.

Tenendo presente qual è il debito medio del prestito studentesco, alcuni dubitano del valore dell'istruzione superiore. Tuttavia, la maggior parte degli adulti statunitensi concorda sul fatto che il costo sia giustificato.

Il 59% delle persone di età compresa tra 18 e 34 anni ritiene che l'istruzione valga la pena. La stessa tariffa si applica a quelli di età compresa tra 35 e 54 anni. È straordinario che così tanti millennial e adulti della Generazione Z condividano questo punto di vista.

Nel complesso, circa il 36% di tutti gli adulti americani, indipendentemente dalla loro età, crede che il college non valga il prezzo.

Conclusione

Tutti riconoscono che il debito del prestito studentesco è una crisi, ma non così tante persone capiscono quanto sia grave. È probabile che continuerà a salire con l'aumento dei costi del college. Nel migliore dei casi, rimarrà stabile a tassi già gonfiati. Le statistiche sul debito dei prestiti studenteschi sopra mostrano che questo è un problema per milioni di americani.

Gli studenti che prendono in prestito eccessivamente hanno un alto rischio di rimanere indietro nei pagamenti. La soluzione migliore, ovviamente, è mantenere il debito il più basso possibile.

Questa è, purtroppo, non un'opzione per tutti. Coloro che sono in ritardo con i pagamenti dovrebbero considerare le varie opzioni a loro disposizione, come il rifinanziamento del prestito studentesco, il consolidamento del prestito e molti altri.

Le statistiche sul debito del prestito studentesco ci mostrano che questo è un problema che deve essere risolto il più rapidamente possibile. Qual è la tua esperienza con il debito del prestito studentesco? Hai qualche idea su come affrontare il problema? Condividi nei commenti!

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