Come il debito del prestito studentesco può far deragliare il tuo futuro

Mike Meru pensava di fare un buon investimento quando ha preso in prestito $ 600, 000 per formarsi come ortodontista. Ma a 37 anni, ora deve 1 milione di dollari e, nonostante effettui pagamenti regolari, deve di più ogni singolo mese. In 25 anni, il suo debito ammonterà a $ 2 milioni.

Anche se i debiti studenteschi a sette cifre non sono ancora qualcosa che si vede tutti i giorni (in una storia su Meru, Il Wall Street Journal ha riferito che circa 100 persone sono in questa barca a livello nazionale), prestiti pesanti sono sempre più comuni. Il cinque percento dei mutuatari di prestiti agli studenti ora deve più di $ 100, 000, e 170, 000 studenti a livello nazionale devono più di un quarto di milione di prestiti federali da soli, secondo la Brookings Institution.

Consulente per prestiti agli studenti Travis Hornsby, il cui cliente medio deve $ 280, 000, afferma di aver lavorato con diversi laureati con debiti intorno al milione di dollari, quasi esclusivamente medici specialisti e dentisti.

"Fanno un sacco di soldi, ma non abbastanza per coprire quel livello di servizio del debito, "Ha scritto Hornsby in un articolo per Business Insider.

Se stai pensando di prendere in prestito pesantemente per il college, tieni a mente questi racconti cautelativi su come il debito del prestito studentesco può far deragliare completamente la tua vita. (Vedi anche:6 domande da porre prima di richiedere prestiti per studenti)

1. Potresti non avere la libertà di seguire la tua passione

Dopo aver conseguito la laurea e aver trascorso un anno a insegnare inglese all'estero, Amber Williamson stava facendo domanda per le scuole di specializzazione. A 24, non aveva ancora deciso una carriera, ma lei conosceva i suoi $ 60, 000 nel debito del prestito studentesco ha limitato le sue scelte ai soli campi che potevano offrire un reddito adeguato per effettuare i pagamenti.

"Sto facendo tutto bene, ma ancora penalizzato per qualcosa che mi è stato detto di fare, " ha detto a MarketWatch.

Williamson non è solo. L'American Student Assistance ha rilevato che il 53 percento degli intervistati ha indicato il debito per prestiti studenteschi come uno dei fattori principali nelle scelte di carriera. I mutuatari sono spesso lasciati con poca scelta, ma per perseguire carriere in cui non hanno un reale interesse, puramente alla ricerca di uno stipendio che possa aiutare a compensare i pagamenti del prestito studentesco. (Vedi anche:15 modi per rimborsare i prestiti degli studenti più velocemente)

2. Potresti dover tornare a vivere con i tuoi genitori

Più di un millennial su tre vive con mamma e papà, un fenomeno che è notevolmente aumentato negli ultimi anni. La Federal Reserve ha scoperto che il 30 percento di tale aumento era dovuto ai mutevoli carichi di debito dei giovani adulti, compreso il debito del prestito studentesco. (Vedi anche:6 mosse di denaro da fare quando torni a casa con i tuoi genitori)

3. Se odi la tua carriera, potresti non essere in grado di scappare

Natalie Bacon e Liz Stapleton non si conoscono, ma hanno una grande cosa in comune:hanno preso in prestito un sacco di soldi per laurearsi in legge, solo per scoprire che odiavano la pratica legale. Dopo la laurea, Bacon è rimasto scioccato nel rendersi conto che gli interessi maturati mentre era a scuola avevano già gonfiato il suo debito a $ 200, 000.

"Ero davvero irritato e frustrato per la quantità di debiti che avevo. Mi sentivo come se qualcuno avrebbe dovuto dirmi cosa significasse veramente, o avrei dovuto fare una lezione su di esso, o qualcosa, " ha scritto sul suo blog.

Stapleton si è ritrovata su una barca simile. Secondo il suo blog, Meno Debito Più Vino, Stapleton deve attualmente $ 258, 000.

Entrambe le donne hanno preso il coraggioso passo di abbandonare le loro carriere legali, gestire, forse ironicamente, costruire invece carriere nella consulenza finanziaria e scrivere sulla gestione del proprio debito. Ma molti altri avvocati e medici rimangono intrappolati dai loro debiti in carriere che odiano.

4. Finirai per pagare molto di più di quello che hai preso in prestito

Durante i suoi studi universitari e laureati, Becca di Surviving Student Loans sapeva che avrebbe avuto almeno $90, 000 di debiti, ma non ha pensato a come gli interessi costantemente maturati avrebbero influito su quel totale. Per i primi tre anni dopo la scuola di specializzazione, ha fatto i suoi pagamenti minimi ogni mese. Ora, lei deve $ 124, 000; circa un quarto di questo è l'interesse.

"Nella mia testa, il debito che avevo contratto sarebbe stato il mio debito totale. ragazzo mi sbagliavo " ha scritto sul suo blog.

Guardando indietro, Becca non si pente di aver preso la laurea, ma si rammarica di aver perso più volte i crediti pagati quando ha trasferito le scuole. Vorrebbe anche aver messo parte dei soldi che ha guadagnato lavorando part-time a scuola per il suo debito, anche se non era richiesto. Al momento sta pianificando in modo aggressivo il budget e sta cercando di guadagnare denaro in modo da poter mettere il massimo dei suoi $ 50, 000 stipendio verso il rimborso del debito possibile. (Vedi anche:Ecco come funziona l'interesse per il prestito studentesco)

5. Potresti non essere in grado di acquistare una casa

I ricercatori della Federal Reserve hanno notato che quando la proprietà della casa negli Stati Uniti è diminuita durante la crisi finanziaria, i giovani sono stati particolarmente colpiti.

"... L'aumento del debito per prestiti studenteschi potrebbe essere un fattore chiave che ha spinto i tassi di proprietà della casa verso il basso negli ultimi anni attraverso effetti sulla capacità dei mutuatari di beneficiare di un mutuo e sul loro desiderio di contrarre più debiti. A conferma di questa affermazione, recenti sondaggi hanno rilevato che molti giovani considerano il debito del prestito studentesco come un grave impedimento all'acquisto di una casa, " hanno scritto i ricercatori.

Hanno analizzato i numeri e hanno scoperto che c'è qualcosa in questo:ogni aumento del 10 percento del debito del prestito studentesco è correlato a un calo di 1 o 2 punti percentuali nella proprietà della casa nei primi cinque anni dopo la scuola.

Uno studio congiunto dell'American Student Assistance e della National Association of Realtors ha rilevato che l'83 percento dei millennial che non possiedono case incolpa il debito studentesco per la loro incapacità di acquistare. Questi millennial si aspettavano che il loro debito ritardasse il loro acquisto della prima casa in media di sette anni.

6. Potrebbe impedirti di sposarti o di mettere su famiglia

Un ex studente su cinque rimanda il matrimonio a causa del debito del prestito studentesco, e quasi uno su tre posticipa la costituzione di una famiglia per questo motivo, Rapporti di assistenza agli studenti americani.

Alcuni che vanno avanti e sposano una persona con un enorme carico di debiti studenteschi in seguito ammettono di pentirsene. Un intervistato a una domanda di BuzzFeed si è lamentato del fatto che il debito del prestito studentesco di sua moglie stava rovinando le loro vite. (Vedi anche:Come un nuovo matrimonio può sopravvivere al debito del prestito studentesco)

7. Potrebbe ritardare il tuo pensionamento

Un altro sondaggio di American Student Assistance ha rilevato che il 62% degli intervistati ha rimandato il risparmio per la pensione a causa del debito del prestito studentesco. Peggio, lo stesso rapporto afferma che il numero di persone di età superiore ai 65 anni che hanno debiti studenteschi, alcuni per l'istruzione dei propri figli, ma soprattutto per conto proprio - è aumentato di un enorme 977% tra il 2005 e il 2015.

Una cosa spaventosa riguardo al debito del prestito studentesco negli anni della pensione:può portarti a perdere l'assegno della previdenza sociale. Secondo il rapporto dell'Asa, più di 173, Per questo motivo, nel 2015 sono stati pignorati i pagamenti di 000 beneficiari della previdenza sociale. (Vedi anche:Come impedire ai prestiti studenteschi di rovinare la pensione)