Come consolidare i tuoi prestiti agli studenti

Ti chiedi come consolidare i prestiti agli studenti? Non ti biasimiamo. Dopotutto, può essere molto stressante cercare di destreggiarsi tra più impegni di prestito a tassi di interesse variabili e gestire pagamenti mensili a diversi istituti di credito.

Fortunatamente, il processo di consolidamento del prestito studentesco può aiutare a ridurre al minimo l'aggravamento e alleviare le sfide qui. Consentendoti di riorganizzare più prestiti in un unico prestito in essere, estendendo potenzialmente anche i termini di rimborso e abbassando le tasse mensili, è spesso un modo conveniente per semplificare i debiti degli studenti in un unico pagamento mensile.

Continua a leggere per scoprire i modi migliori per consolidare il tuo debito studentesco federale o privato, mantenendo allo stesso tempo saldi e condizioni di prestito gestibili.

Che cos'è il consolidamento del prestito studentesco?

Una forma di assistenza finanziaria che aiuta a pagare le spese scolastiche come tasse scolastiche, libri, materiale scolastico e spese di soggiorno:i prestiti agli studenti sono comuni tra le persone che cercano di pagare un'istruzione superiore. Ma queste spese di prestito, che sono spesso considerevoli e in genere rimborsate al termine degli studi, possono sommarsi rapidamente e diventare un peso da gestire.

Il consolidamento del prestito studentesco è un processo che ti consente di semplificare il processo combinando il rimborso del debito studentesco in un'unica rata mensile. Inoltre, può renderti idoneo per altri piani di rimborso o perdono del prestito. In effetti, il processo di consolidamento dei prestiti agli studenti può essere sfruttato per aiutarti a gestire in modo più efficace i tuoi prestiti per l'istruzione in sospeso, inclusi pacchetti di prestiti per studenti privati ​​e federali, o per garantire condizioni migliori sui saldi in sospeso.

Quando dovrei consolidare i miei prestiti agli studenti?

Dover effettuare più pagamenti a vari fornitori di servizi può complicare i budget mensili, creare confusione e potenzialmente anche danneggiare il tuo punteggio di credito. Se preferisci ridurre al minimo la manutenzione, o potresti usare più soldi in mano, potresti voler esplorare la possibilità di consolidamento del prestito studentesco.

Questo perché il consolidamento dei prestiti agli studenti non solo può aiutarti a raggruppare i debiti in sospeso in un unico accordo con un unico prestatore. Offre inoltre la possibilità di ottenere nuovi termini di prestito che potrebbero essere più favorevoli. Ad esempio, potresti essere in grado di prolungare la durata del prestito, ridurre i pagamenti mensili o persino adottare un nuovo piano di rimborso basato sul reddito. Tieni presente che l'estensione della durata di qualsiasi prestito può aumentare l'importo complessivo degli interessi che paghi, tuttavia.

Consolidamento prestito studentesco:Federal vs. Privato

Per i mutuatari sono disponibili due tipi di consolidamento del prestito studentesco, comprese soluzioni per prestiti studenteschi federali e privati. Sebbene i processi possano sembrare simili sulla carta, esistono differenze tra ciascuno, come indicato di seguito.

Prestiti federali per studenti

Il consolidamento del prestito studentesco federale per prestiti studenteschi federali sovvenzionati o non sovvenzionati consente di combinare efficacemente più prestiti federali sotto un unico ombrello tramite un unico prestito facilitato dal Dipartimento dell'istruzione. I partecipanti approvati, che possono presentare domanda online, riceveranno il rimborso dei prestiti federali in essere e verrà emesso un prestito di consolidamento diretto per l'importo dei saldi totali pagati. Tieni presente, tuttavia, che mentre stipulare un prestito di consolidamento diretto può aiutarti a combinare i tuoi rimborsi in un'unica rata mensile e prolungare il tempo necessario per rimborsare il prestito, non abbasserà il tuo tasso di interesse.

Prestiti per studenti privati

In alternativa, possono essere emessi prestiti studenteschi privati ​​che consentono di rifinanziare somme prese in prestito e combinare i prestiti studenteschi privati ​​esistenti, i prestiti studenteschi federali o un mix di entrambi con un nuovo strumento di prestito a un tasso di interesse inferiore da un unico prestatore privato. Ma un rifinanziamento di un prestito privato potrebbe richiederti di soddisfare determinati punteggi minimi di credito e requisiti di reddito, o persino assumere un cofirmatario se non hai ancora la storia finanziaria o il reddito necessario per qualificarti. Se decidi di accettare il consolidamento del prestito studentesco privato, potresti anche renderti non idoneo per programmi federali selezionati di rimborso o perdono. Di conseguenza, è meglio ricercare tutte le opzioni prima di impegnarsi in un programma di consolidamento del prestito studentesco.

Quali sono i tassi di interesse per il consolidamento del prestito studentesco?

Se decidi di consolidare i tuoi prestiti federali attraverso il Dipartimento dell'Istruzione, il che non ha alcun costo, il tuo tasso di interesse fisso diventerà la media ponderata del tasso di interesse di tutti i prestiti che vengono combinati. Non abbasserai il tuo tasso di interesse durante il processo, ma potresti ridurre l'importo che devi rimborsare mensilmente poiché la durata del prestito verrà aumentata. D'altra parte, se dovessi scegliere di consolidare i prestiti agli studenti mediante un rifinanziamento privato, il tuo punteggio di credito attuale verrà utilizzato per determinare invece il tuo nuovo tasso di interesse.

Pro e contro del consolidamento dei prestiti agli studenti

Come per qualsiasi decisione finanziaria nella vita, ci sono potenziali vantaggi e svantaggi nel consolidamento dei prestiti agli studenti.

Pro

• Consente di semplificare e snellire i rimborsi del prestito studentesco in un unico pagamento mensile che viene effettuato a un unico servicer

• Può aiutarti a ridurre i pagamenti mensili o a prolungare la durata complessiva del tuo prestito

• Potrebbe renderti idoneo a determinati programmi di condono del prestito studentesco

• Nessun costo o canone aggiuntivo per il consolidamento dei prestiti agli studenti

Contro

• Termini di prestito più lunghi significano che alla fine potresti pagare più interessi nel tempo

• Qualsiasi interesse in sospeso verrà trasferito al saldo principale del prestito di consolidamento

• Il consolidamento potrebbe renderti non idoneo a ricevere vantaggi per mutuatari selezionati associati ai tuoi prestiti precedenti

• Potresti perdere il credito per i pagamenti già effettuati per i programmi di condono del prestito

Conclusione

I mutuatari che cercano di consolidare i prestiti agli studenti hanno molte opzioni tra cui scegliere. Di conseguenza, ti consigliamo di ricercare e rivedere ampiamente le opzioni prima di richiedere un programma di consolidamento del prestito studentesco.

I prestiti di consolidamento federali spesso offrono una varietà di opzioni di rimborso, condono del prestito e estinzione del prestito, inclusa la scelta di adottare un programma di rimborso basato sul reddito. I prestatori di consolidamento privato possono offrire termini di pagamento mensili più favorevoli e piani di rimborso più adatti alle tue esigenze, ma anche allegare tassi e commissioni variabili alle somme prestate.

Prima di impegnarti con un prestatore e un piano, assicurati di esaminare i programmi di condono del prestito studentesco disponibili. Esiste una varietà di opzioni progettate per soddisfare le tue esigenze individuali di prestito studentesco.