Come funzionano i prestiti agli studenti?

Se stai pensando di proseguire l'istruzione superiore, ti starai chiedendo:"Come funzionano i prestiti agli studenti?" comunque.

Non sei solo in questo, anche con Google e i consulenti di orientamento, la navigazione su come funziona il processo di prestito studentesco può sembrare contorta, nella migliore delle ipotesi.

Può anche sembrare che tu non abbia davvero alcuna libertà di scelta in materia; hai bisogno di quella che sembra una quantità astronomica di denaro entro una certa scadenza, ci sono alcune cose che puoi compilare per ottenerlo ... preoccupati per il resto più tardi, giusto? Sbagliato. Comprendere il processo dall'inizio alla fine prima di iniziare può aiutarti a evitare le potenziali insidie ​​del debito del prestito studentesco.

Qui a YNAB, generalmente non siamo grandi fan del debito, e questo non è affatto dovuto a un livello morale più elevato, è a causa di ciò che fa per la tua libertà finanziaria. Siamo anche abbastanza realistici da capire che il costo attuale del college lascia molte famiglie e studenti senza altra scelta che accollarsi il debito del prestito studentesco.

La tua spesa (e budget) dovrebbe essere in linea con le tue priorità. Se l'istruzione superiore è una priorità per te e i prestiti agli studenti aiutano a renderlo possibile, preferiremmo illuminare la strada per facilitare il tuo viaggio invece di buttare giù ostacoli di giudizio o consigli che potrebbero non essere pratici per la tua situazione attuale. Quindi impariamo come funzionano i prestiti agli studenti.

Come funzionano i prestiti agli studenti ?

Il college è costoso e i prestiti agli studenti offrono un modo relativamente semplice e veloce per prendere in prestito denaro per coprire i costi. Come tutti i prestiti, prendere prestiti studenteschi richiede che il mutuatario restituisca i soldi, con gli interessi!

Sebbene prestiti, borse di studio, programmi di studio-lavoro e borse di studio si qualifichino tutti come aiuti finanziari, i prestiti sono l'unica opzione che deve essere restituita e matureranno interessi a un certo punto, costando in definitiva più dell'importo originale preso in prestito. I tassi di interesse e le condizioni del prestito possono variare a seconda del tipo di prestito studentesco scelto.

Tipi di prestiti agli studenti

Esistono diversi tipi di programmi di prestito, ma l'importante distinzione è tra i prestatori:le due grandi categorie sono i prestiti agli studenti federali e i prestiti agli studenti privati, con i prestiti federali che arrivano con un po' più di grazia e i prestiti privati ​​a volte sono un po' "extra". "

Prestiti federali per studenti

Questi prestiti provengono dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti e offrono alcuni vantaggi rispetto ai prestiti privati:

• Non hai bisogno di un controllo del credito o di un cofirmatario per la maggior parte dei prestiti studenteschi federali.
• I prestiti agli studenti federali hanno un tasso di interesse fisso generalmente inferiore ai prestiti privati.
• I prestiti agli studenti federali non devono essere rimborsati fino a quando non lasci il college o fino a quando la tua iscrizione non scende a meno della metà del tempo.
• Il governo federale pagherà gli interessi su alcuni tipi di prestito mentre sei a scuola e in alcuni periodi successivi, se dimostri la necessità finanziaria.
• I piani di rimborso sono più flessibili e potresti beneficiare di un differimento se hai difficoltà a effettuare i pagamenti.
• Puoi beneficiare del condono del prestito studentesco attraverso il programma di perdono del prestito di servizio pubblico se soddisfi determinate condizioni, incluso il lavoro per il governo o un'organizzazione senza scopo di lucro.

Sono disponibili quattro tipi di prestiti studenteschi federali:

Come fare domanda per Prestiti federali per studenti

Il primo passo per determinare le opzioni di aiuto finanziario, inclusa l'idoneità a prestiti sovvenzionati e non sovvenzionati, è compilare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti, nota come FAFSA.

E non preoccuparti, sebbene richieda di avere alcune informazioni a portata di mano, non è così complicato come sembra; la FAFSA richiede generalmente meno di un'ora per essere completata. Dovrai accedere al modulo FAFSA online, creare un ID FSA e assicurarti di avere accesso a quanto segue:

• Il tuo numero di previdenza sociale
• Numero di previdenza sociale dei tuoi genitori se sei una persona a carico
• Numero della tua patente di guida
• Se non sei cittadino statunitense, avrai bisogno del tuo numero di registrazione per stranieri
• Le tue informazioni fiscali federali, i documenti fiscali o le dichiarazioni dei redditi per te (se applicabile), il tuo coniuge (se sei sposato) e/o i tuoi genitori (se sei uno studente a carico)
• Informazioni relative a contanti, risparmi e saldi di conti correnti, eventuali investimenti come azioni, obbligazioni e immobili (esclusa la casa in cui vivi) e qualsiasi attività commerciale e/o agricola per te e per i tuoi genitori se sono uno studente a carico.

Se i tuoi genitori sono separati o divorziati, il genitore affidatario è l'unico responsabile della compilazione del FAFSA.

Controlla le scadenze FAFSA statali e federali, quindi verifica con la tua scuola prescelta la scadenza poiché molti college utilizzano le informazioni FAFSA per assegnare sovvenzioni, borse di studio o prestiti.

Se stai richiedendo un prestito Direct PLUS come studente professionista o laureato, inizia il processo di richiesta qui.

Se sei interessato a richiedere prestiti Parent PLUS per conto di tuo figlio, avvia il processo qui.

Interessato a saperne di più sul programma Consolidamento Prestito Diretto? Controllare qui per ulteriori informazioni e l'applicazione.

Prestiti per studenti privati

I prestiti agli studenti privati ​​spesso provengono da banche, unioni di credito, agenzie di prestito statali, organizzazioni senza scopo di lucro o altre istituzioni finanziarie. Molti studenti inizieranno con l'assunzione di prestiti federali e, se il costo del college supera l'importo del prestito disponibile con prestiti federali, integreranno con prestiti privati.

Sebbene i prestiti per studenti privati ​​tendano ad avere tassi di interesse più elevati e una minore flessibilità con le opzioni di rimborso, ci sono alcuni aspetti negativi dei prestiti federali che i prestiti privati ​​potrebbero non avere, tra cui una tassa di origine, limiti di prestito per gli studenti universitari, commissioni e tassi potenzialmente più elevati sui prestiti PLUS , e la possibilità di ottenere rimborsi fiscali o sequestrare salari in caso di inadempienza sui prestiti.

I prestiti agli studenti privati ​​hanno molte variabili che differiscono da un prestatore o da un tipo di prestito all'altro:

• I prestiti possono avere tassi di interesse fissi o variabili
• I piani di rimborso in genere hanno una media compresa tra 5 e 15 anni
• I richiedenti con storie di credito favorevoli possono ricevere un tasso di interesse inferiore
• Molti candidati avranno bisogno di un cofirmatario

Se hai esaurito le tue opzioni per i prestiti studenteschi federali o hai deciso di rivolgerti a un prestatore privato, dovrai presentare domanda direttamente all'istituto che offre il prestito. Verifica con le principali banche, cooperative di credito, istituti di credito online o chiedi consigli all'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola.

Come posso risparmiare denaro sull'università?

Il modo migliore per risparmiare soldi per il college è tenere d'occhio il tuo sé futuro. Dopotutto, è per questo che stai perseguendo una laurea in primo luogo, come investimento per il tuo futuro.

È facile che quello che sembra un prestito gestibile si trasformi invece in una valanga di sconfitta del debito. Ecco come:

Rendi saggio l'investimento per il tuo futuro ricordando che i prestiti agli studenti hanno un costo e procedi con cautela. Fai domanda per borse di studio, approfitta di borse di studio o offerte di lavoro-studio, prendi in considerazione l'idea di prendere i tuoi prerequisiti in un college comunitario, vivi a casa per risparmiare sugli alloggi del campus o cerca un lavoro o un trambusto secondario in modo da poter compensare i costi.

Fare piccoli passi per risparmiare ora può comprare un sacco di libertà per il tuo io futuro. E hai appena completato quel primo piccolo passo prendendoti il ​​tempo per saperne di più sulle opzioni di prestito studentesco!

Ora che conosci la risposta alla domanda "Come funzionano i prestiti agli studenti?" domanda, puoi assicurarti che il denaro preso in prestito per coprire le spese di istruzione funzioni per tu invece che contro di te.

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