La tua guida ai diversi tipi di prestiti studenteschi federali

Frequentare il college può essere difficile per molti studenti da permettersi senza assistenza finanziaria. Con anche solo un semestre di college comunitari che costano migliaia di dollari in questi giorni, l'accessibilità del college spesso fa una grande differenza in quale college puoi scegliere. per fortuna, ci sono diverse opzioni di prestito per l'istruzione superiore là fuori per aiutarti a pagare le bollette del college, comprese le borse di studio, aiuti federali, e Contratti di condivisione del reddito (ISA).

Oggi, ci concentreremo sui prestiti federali. Il programma di prestito federale è solido e offre molti tipi diversi di prestiti agli studenti. Anche i regolamenti che circondano i prestiti agli studenti federali possono differire per ciascuno di essi. Sebbene i requisiti di idoneità specifici varino, potresti qualificarti per uno o più dei seguenti tipi di prestiti studenteschi federali per l'università o la scuola di specializzazione. Ma prima di firmare sulla linea tratteggiata, aiuta a conoscere le differenze tra le opzioni di prestito.

Di seguito sono riportati i diversi tipi di prestiti studenteschi che potresti incontrare, e quale potrebbe essere la soluzione migliore per te.

1. Prestito federale agevolato diretto

Questi prestiti sono per studenti con bisogno finanziario dimostrato. Il tasso di interesse fisso per questi prestiti è piuttosto basso (al 2020) 4,53%. Simile a molti altri aiuti finanziari federali, il tasso di interesse è fisso, il che è particolarmente bello se lo chiudi a bassa velocità. Ma, visto che devi richiedere un nuovo prestito ogni anno, e la percentuale cambia di anno in anno, il tasso che ottieni sui tuoi prestiti per il primo anno sarà probabilmente diverso dal tasso sui tuoi prestiti per il primo anno.

Con il debito federale agevolato, il Dipartimento della Pubblica Istruzione coprirà gli interessi che maturano sui tuoi prestiti mentre sei iscritto almeno a metà tempo a scuola. Per esempio, un anno di interessi su $ 5, Il prestito di 500 sarebbe di $ 277 per una matricola del college del 2019. Se hai diritto a un prestito diretto agevolato, il governo si prenderà cura di questo interesse per te.

Le scuole in cui sei stato accettato dettaglieranno quindi l'importo che puoi prendere in prestito nella lettera di assegnazione del college.

Tasso d'interesse: 4.53% per i laureandi (Tasso 2019-20)

Limite prestito aggregato: $ 23, 000 per studenti universitari

Commissione di prestito: 1,059% (fino al 30 settembre, 2020)

Termini: da 10 a 25 anni

2. Prestito federale diretto non sovvenzionato

A differenza dei prestiti federali agevolati, un prestito diretto non agevolato è anche per laureati e professionisti, non solo studenti universitari, e l'idoneità al prestito non si basa esclusivamente sulla necessità finanziaria o sul merito. Sono utili se semplicemente non hai abbastanza soldi a portata di mano per pagare la scuola ma non hai i requisiti finanziari per le linee guida del governo. Quasi tutti possono beneficiare di questo prestito studentesco federale, purché siano iscritti almeno a metà tempo a scuola.

Con prestiti non agevolati, sei nei guai per aver maturato interessi mentre sei iscritto, così come durante un periodo di grazia o durante il differimento o la tolleranza. Cosa c'è di più, l'interesse si capitalizza quando non viene pagato, il che significa che verrà aggiunto al capitale dell'importo del prestito originale.

Tasso d'interesse: 4,53% per gli studenti universitari, 6,08% per i laureati (2019-2020)

Limite prestito aggregato: $ 31, 000 a $ 57, 500 (a seconda del tuo stato di dipendenza) per gli studenti universitari, $ 138, 500 per i laureati

Commissione di prestito: 1,059% (2019-2020)

Termini: da 10 a 25 anni

3. Prestito Direct Grad PLUS

PI prestiti, che siano per studenti laureati o genitori, sono unici in quanto richiedono al richiedente di sottoporsi a un controllo del credito. Il prestito Direct Grad PLUS, nello specifico, è stato creato per studenti laureati e professionisti che hanno avuto più tempo per migliorare il loro punteggio di credito (a differenza degli studenti universitari che entrano al college, chi potrebbe non avere mai avuto una carta di credito).

Se stai cercando di qualificarti per i prestiti PLUS ma hai una storia creditizia negativa, arruolare un cofirmatario affidabile può aiutare il tuo caso. I prestiti Grad PLUS danno anche al mutuatario del prestito studentesco sei mesi dopo aver terminato o lasciato la scuola per iniziare a effettuare i pagamenti.

Durante qualsiasi periodo in cui non sei tenuto a effettuare pagamenti, gli interessi matureranno sul tuo prestito. Puoi scegliere di pagare gli interessi maturati o consentire che gli interessi vengano capitalizzati (aggiunti al saldo del capitale del prestito) quando devi iniziare a effettuare i pagamenti. Il tuo gestore del prestito ti avviserà quando il tuo primo pagamento del prestito è dovuto.

Tasso d'interesse: 5,30% (dopo il 1 luglio, 2020, e prima del 1 luglio 2021, )

Limite prestito aggregato: Il costo della partecipazione meno qualsiasi altro aiuto finanziario

Commissione di prestito: 4,236% (per i prestiti erogati il ​​1° ottobre, 2019, e 1 ottobre, 2020)

Termini: da 10 a 25 anni

4. Prestito Direct Parent PLUS

Questo tipo di prestito è per biologico, adottivo, e patrigni per sostenere i loro studenti universitari a carico.

Una differenza fondamentale tra i prestiti Parent PLUS e altri tipi di opzioni di prestito è che i genitori sono tenuti a effettuare pagamenti mentre i figli sono a scuola, anche se possono richiedere il differimento durante il processo di richiesta del prestito.

Il governo non offre ai genitori la possibilità di trasferire un prestito PLUS ai propri figli, ma alcuni istituti di credito privati ​​ti consentono di rifinanziare un prestito Parent PLUS a nome di un bambino.

Tasso d'interesse: 5,30% (2020-2021)

Limite prestito aggregato: Il costo della partecipazione meno qualsiasi altro aiuto finanziario

Commissione di prestito: 4,236% (2020-2021)

Termini: da 10 a 25 anni

5. Prestito di consolidamento diretto

Il consolidamento di uno qualsiasi dei tipi di prestito studentesco federale di cui sopra consente ai laureati (o che hanno abbandonato) di raggruppare più prestiti in un unico prestito con un singolo prestatore di servizi. Ciò significa che puoi effettuare un unico pagamento mensile, pure.

Quel pagamento sarebbe anche probabilmente inferiore ai tuoi prestiti passati, poiché il periodo di rimborso può essere esteso fino a 30 anni.

Sebbene il consolidamento sia conveniente, non è giusto per tutti. Potrebbe dare a un mutuatario l'accesso a opzioni di rimborso basate sul reddito, ma potrebbe cancellare i progressi di un altro verso il perdono del prestito di servizio pubblico.

Prima di decidere di consolidare, è fondamentale considerare la propria situazione.

Tasso d'interesse: La media ponderata dei tassi di interesse sui tuoi prestiti esistenti.

Commissione di prestito: n / A

Termini: Fino a 30 anni

Aiuto finanziario federale agli studenti e FAFSA

Ho diritto all'aiuto federale agli studenti?

Per poter beneficiare dell'aiuto federale agli studenti ci sono diversi requisiti che devi soddisfare. Compreso:

• Fabbisogno finanziario
• Essere un cittadino statunitense o un non cittadino idoneo
• Rimanere in regola su qualsiasi prestito studentesco federale che hai già
• Essere iscritti o accettati per un corso di laurea o certificato idoneo
• Mantenere un adeguato progresso accademico
• Rivedi il resto dei requisiti di idoneità qui.

Come posso richiedere l'aiuto federale agli studenti?

Molti stati e college utilizzano la FAFSA per i loro programmi di aiuti finanziari. Puoi trovare borse di studio e borse di studio, prestiti studenteschi, e programmi di studio e lavoro attraverso Federal Student Aid (FSA) per aiutare a pagare per l'università o la scuola professionale. Utilizza l'applicazione gratuita per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA) per accedervi. La scadenza federale per l'anno scolastico 2020-21 è il 30 giugno, 2021.

Crea un account ID FSA se intendi inviare il tuo FAFSA online o monitorarne lo stato online. Se invierai un FAFSA cartaceo per posta e non seguirai il suo stato, non avrai bisogno di un ID FSA.

Ho bisogno di un cofirmatario?

Trovare un cofirmatario per i prestiti studenteschi può essere difficile, ma non hai quasi mai bisogno di un cofirmatario per i prestiti studenteschi federali. C'è un'eccezione però, se sei uno studente laureato o un genitore che richiede prestiti PLUS diretti e hai una storia creditizia scadente, potresti non essere idoneo senza un "sostenitore, ” che è simile a un cofirmatario. Così, se trovi un promotore che non ha una storia creditizia negativa, puoi ricevere un prestito PLUS diretto.

Come posso controllare lo stato di una domanda?

Puoi controllare lo stato della tua FAFSA andando su fafsa.gov ed effettuando il login. Puoi anche controllare contattando il Federal Student Aid Information Center. Puoi anche visitare la pagina Contattaci FSA per una guida dettagliata che elenca i numeri di telefono e altri modi per contattare esperti sugli aiuti federali agli studenti, condono del prestito studentesco, FAFSA, prestiti e consolidamento prestiti, e altro ancora.

Cosa succede se ho esaurito tutte le mie opzioni di prestito?

I prestiti federali sono stati istituiti per aiutare i mutuatari a credito basso o nullo a sostenere i crescenti costi del college. Ma prenditi il ​​tempo necessario per considerare ciascuno di questi diversi prestiti prima di decidere quale sia il migliore per te e solo per te.

Se hai esaurito le tue opzioni di prestito federale, e necessitano di ulteriori finanziamenti, un Income Share Agreement (ISA) potrebbe essere un'ottima opzione per te.

Se ti piace l'idea di un ISA, come un modo per prendere in prestito prestiti privati ​​per studenti meno tradizionali, dai un'occhiata a queste scuole che offrono ISA! Sebbene questo elenco non sia ampio, se nessuna di queste scuole è in linea con i tuoi piani, controlla la nostra pagina degli studenti per un elenco di ancora più scuole.

Un ISA è uno strumento formidabile da considerare mentre si persegue l'istruzione superiore. Sebbene possa essere un'opzione meravigliosa per molti studenti, non è la strada giusta per ogni alunno.

Esegui i numeri per assicurarti che il tuo stipendio previsto non ti lasci pagare più sotto un ISA di quanto avresti pagato per prendere in prestito prestiti studenteschi federali e privati ​​tradizionali. Assicurati anche di stare bene a rinunciare ad alcune opzioni di perdono e assistenza che avresti ottenuto con i prestiti federali. Dipende dai termini offerti dal programma ISA.

Un ISA può anche essere un'ottima soluzione se la tua scuola non è ammissibile per i prestiti federali, non funziona con rispettabili istituti di credito privati, o vuoi avere protezioni per l'istruzione durante il rimborso del tuo debito del prestito studentesco in sospeso.

La scelta del tuo aiuto finanziario è una decisione importante, pensa a dove vuoi essere quando ti laurei, in particolare a quale carriera stai pensando, e assicurati di fare le tue ricerche prima di decidere su uno.

Interessato a saperne di più sugli accordi di condivisione del reddito o su come finanziare la tua formazione con uno? Scopri di più sul blog Meratas.