Tipi di prestiti

Così, hai bisogno di un prestito. Congratulazioni! Sei tra le tante persone in tutto il mondo la cui immaginazione si è estesa oltre le circostanze attuali e ti ha incoraggiato a immaginare possibilità che ancora non esistono.

Forse vuoi una macchina nuova. Forse vuoi avviare un'attività in proprio. Forse hai un evento importante in arrivo, come una vacanza o un matrimonio, e vuoi godertelo al meglio.

O forse vuoi realizzare il sogno tipicamente americano di acquistare la tua casa su un pezzo di terra che ti appartiene.

La cattiva notizia? Non hai i soldi per una tale possibilità. Ma aspetta, ci sono una serie di prestiti che possono aiutare a realizzare queste possibilità. E noi siamo qui per parlarvi di loro.

Quindi accomodati. Porta la tua immaginazione. Anche, porta la tua calcolatrice. È tempo di conoscere i tipi comuni di prestiti.

Diversi tipi di prestiti

• Prestiti auto
• Prestiti alle imprese
• Prestiti per la casa
• Prestiti personali
• Prestiti studenteschi
• Prestiti Consolidamento Debito

Passa al nostro strumento di confronto dei prestiti qui sotto per trovare offerte personalizzate.

Prestiti auto

Un prestito auto è un tipo di fondo chiuso con cui la maggior parte degli americani ha familiarità. Puoi ottenere un prestito auto direttamente dalla concessionaria, oppure puoi fare acquisti nelle banche locali.

Ci sono anche una serie di istituti di credito nazionali che offrono prestiti auto con tassi di interesse competitivi. Tipicamente, è meglio versare un anticipo sul prestito auto scambiando un'auto con un valore di mercato decente o versando contanti per l'anticipo.

Detto ciò, un acconto non è del tutto necessario e ci sono un certo numero di concessionarie che offrono un rimborso al momento della firma quando si finanzia direttamente tramite il concessionario.

Questo rimborso può andare verso un "acconto" che riduce il capitale sul prestito. Ci sono anche molte offerte di finanziamento 0% per prestiti auto che puoi beneficiare di un credito eccellente.

Prestiti alle imprese

La maggior parte delle imprese sono, iniziare, finanziato da persone. Questo significa risparmio personale, carte di credito, e soldi di famiglia. Ma quando arriva il momento di portare la tua attività al livello successivo, è allora che un prestito aziendale diventa essenziale. Gli imprenditori possono contrarre prestiti per l'acquisto di nuove attrezzature, nuovi asset fisici, acquisto di inventario, o per la gestione del flusso di cassa.

I prestiti alle imprese sono per gli imprenditori, piccole imprese, e le aziende che cercano di sfruttare le proprie risorse per crescere in fatturato e dimensioni. La US Small Business Administration (SBA) è considerata la migliore risorsa per i prestiti alle piccole imprese.

Lo SBA offre molte diverse opzioni di prestito a seconda delle esigenze di ciascuna azienda, ma ecco il punto sullo SBA:le applicazioni sono molto approfondite! Esistono risorse di prestito peer-to-peer come Prosper e SoFi che hanno un processo di richiesta piuttosto fluido per prestiti personali che possono essere applicati a un'attività personale.

Se hai già una relazione bancaria e beni da prendere in prestito come garanzia, puoi anche fare affidamento su opzioni come prestiti di capitale circolante e linee di credito aziendali.

Prestiti per la casa

Mutui casa, altrimenti noti come mutui, sono dati tramite la vostra banca. Per ottenere un mutuo, devi incontrare un ufficiale di prestito che eseguirà il tuo punteggio di credito ipotecario, verifica il tuo reddito, e dirti quanta casa puoi permetterti.

È meglio ottenere una pre-approvazione da una banca prima di andare a fare acquisti per le case. Questo perché vuoi avere un'idea di quanto puoi permetterti prima di affezionarti a una nuova proprietà.

Poiché un mutuo è legato alla tua casa, inadempienza sul mutuo per la casa si tradurrà in preclusione. Proprio come a Monopoli, la preclusione è quando la banca si presenta per rivendicare la sua proprietà.

Perché le banche possono pignorare la tua casa? Perché finché non estinguerai il mutuo, la tua casa è legalmente in possesso della banca.

I mutui tipici sono un prestito di 30 anni, ma puoi rifinanziare il tuo mutuo in qualsiasi momento per abbassare il tasso di interesse. I tassi di interesse ipotecari sono generalmente compresi tra il 3 e il 5 percento, ma questo numero fluttua con il mercato.

Prestiti personali

I prestiti personali sono il tipo di prestito più generale perché non hanno uno scopo specifico.

Puoi chiedere un prestito personale per andare in vacanza, pagare per un matrimonio, o ridipingi la tua casa. Alcune persone contraggono addirittura prestiti personali per installare una piscina nella loro proprietà.

Ma, come tutti i prestiti, i prestiti personali sono più di semplici "denaro gratis":in genere ti vengono addebitati tassi di interesse compresi tra l'8 e il 18% sui prestiti personali. Quindi dovrai ripagarlo ... e poi alcuni.

Ecco perchè, se hai intenzione di prendere un prestito personale, dovrebbe essere per una buona ragione. Se stai facendo una piscina, scoprire quale ritorno sull'investimento (ROI) ti darebbe quell'acquisto sul valore della tua casa?

Se stai ristrutturando, perché? È costruire un ufficio domestico funzionale per un'azienda che genererà più entrate? O semplicemente, perché vuoi?

Anche se i prestiti personali tendono ad avere tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito, è ancora una forma di debito. Detto ciò, a volte le persone usano prestiti personali quando sono tra un lavoro e l'altro perché sanno che il loro nuovo stipendio coprirà il costo del prestito, e hanno bisogno del flusso di cassa per pagare le bollette.

Se un prestito personale ti impedirà di distruggere la tua storia creditizia, ci sono alcune opzioni attraverso siti di prestito tra pari che ti offrono opzioni flessibili e contanti depositati sul tuo conto corrente in pochi giorni. Controlla sicuramente se ci sono penali per il pagamento anticipato sul tuo prestito personale, perché questo è un tipo di prestito che vale la pena estinguere rapidamente e andare avanti.

Prestiti studenteschi

I prestiti agli studenti possono essere prestiti agli studenti federali o privati, e questi prestiti vengono pagati direttamente alla tua università o college.

Se ti qualifichi per un prestito studentesco in eccesso, il che significa che ti qualifichi per più soldi del costo della tua retta, riceverai l'esborso in eccesso sotto forma di assegno o deposito diretto.

I prestiti federali agli studenti offrono i tassi di interesse più bassi, politiche di rimborso flessibili, e nel complesso sono considerati il ​​prestito studentesco più "facile" che puoi ottenere. I prestiti federali si basano sul tuo EFC - o "contributo familiare previsto".

Fino all'età di 26 anni, il reddito di tutta la tua famiglia (sì, reddito dei tuoi genitori) verrà utilizzato per determinare l'importo dell'assistenza federale per cui hai diritto. Dopo il 26, l'importo viene calcolato interamente in base alla propria situazione finanziaria.

L'importo massimo del prestito studentesco federale all'anno è di $ 12, 500 per studenti universitari e $ 20, 500 per studenti laureati o professionisti.

Prestiti Consolidamento Debito

Se hai qualche migliaio di dollari accumulati su diverse carte di credito, fare tutti quei pagamenti mensili può essere schiacciante.

I prestiti di consolidamento del debito ti aiutano a trasformare tutto il tuo debito in un unico prestito, più gli interessi, che può essere pagato in una rata mensile.

Questo ti aiuta a evitare pagamenti mancanti e rovinare la tua storia creditizia. Può anche aiutarti a ripagare il tuo debito più velocemente perché sarai più motivato a pagarlo quando è tutto in uno facile, luogo accessibile.

Ci sono un certo numero di prestiti di consolidamento del debito disponibili attraverso siti di prestito peer e istituti di credito come Payoff e Prosper. I termini per i prestiti di consolidamento del debito variano da 1-5 anni.

Cosa considerare quando si richiede un prestito

Sebbene ciascuno di questi tipi di prestito sia unico, ci sono alcune cose comuni da tenere a mente ogni volta che stai per chiedere un prestito.

Ci sono sanzioni?

Per i principianti, assicurati di scoprire se ci sono sanzioni per il pagamento del prestito prima della scadenza del termine.

Per esempio, se finanzi un prestito auto per 72 mesi, o 6 anni, ma può ripagarlo più velocemente, vorrai sapere se esiste una "penalità di pagamento anticipato" per farlo. Perché i finanziatori addebitano penali per il pagamento anticipato? Perché sono nel business di fare soldi dal tuo prestito, e ogni mese che finanzi li fa guadagnare interessi.

Se estingui un prestito con 24 mesi di anticipo, stanno effettivamente perdendo 24 mesi di interesse su cui contavano. Però, molti istituti di credito non applicano più penali per il pagamento anticipato per rimanere competitivi con la sfilza di opzioni di prestito flessibili che esistono in questi giorni. Ma è, tuttavia, importante chiedi.

Puoi permetterti un altro pagamento mensile?

Secondo, ti consigliamo di considerare come effettuerai il pagamento ogni mese. Sono finiti i giorni in cui inviamo gli assegni - e grazie al cielo.

Oggi, fondamentalmente, Il 100% dei pagamenti viene elaborato digitalmente. Ti consigliamo di automatizzare il pagamento delle bollette e di inserire i pagamenti nel tuo budget ogni mese in modo che non ci sia alcuna probabilità di perdere un pagamento e danneggiare il tuo credito.

Acquista per tassi di interesse più bassi disponibili

Scorso, anche quando non hai estinto un prestito, puoi ancora acquistare per tassi di interesse più bassi. Servizi come Credit Sesame spesso curano offerte personalizzate e ti offrono opzioni per rifinanziare i tuoi prestiti a un tasso di interesse più basso.

Rifinanziare i prestiti ha senso solo se l'importo finale speso è inferiore. Il modo migliore per decidere se il rifinanziamento è giusto per te è guardare il tuo nuovo tasso di interesse, che dovrebbe darti un premio più basso, e il termine di rimborso.

Diffida delle offerte di rifinanziamento che estendono il termine di rimborso anche di pochi mesi. Se questo accade, è probabile che il tuo premio diminuisca solo perché l'offerta sta estendendo la quantità di tempo per estinguere il tuo prestito, non perché ci siano risparmi effettivi.

Così, quando si rifinanzia, guarda sempre il tasso di interesse e confronta l'importo totale finanziato con quello che avresti pagato originariamente.

Le due categorie di prestiti:credito aperto e credito chiuso

Questo può sembrare ovvio, ma ci sono due categorie fondamentali di credito al consumo:credito aperto e credito chiuso.

Credito a tempo indeterminato

Il credito a tempo indeterminato è talvolta noto come credito revolving, poiché può essere utilizzato più e più volte per acquisti che rimborsi ogni mese.

Qual è il tipo più comune di credito a tempo indeterminato? È semplice:carte di credito.

Il credito a tempo indeterminato ha un limite su di esso, calcolato dalla tua storia creditizia, e questo numero è il massimo che puoi spendere ogni mese. Per ogni ciclo di fatturazione che non paghi il saldo, ti vengono addebitati gli interessi, che può arrivare fino al 27%! Ecco perché è meglio pensare al credito revolving come un'opzione di convenienza piuttosto che un prestito, perché ci sono molte opzioni di prestito più economiche là fuori per il credito che prevedi di ripagare in un tempo più lungo.

Oltre le carte di credito, ci sono altri tipi di credito a tempo indeterminato. Potresti aver sentito parlare di una linea di credito per la casa (HELOC) o di un prestito per la casa. Queste linee di credito sono prese in prestito contro l'equità che hai nella tua casa. Perché c'è qualche garanzia, i tassi di interesse su questi prestiti sono inferiori alle carte di credito, ma fluttuano contro i tassi di prestito principali.

Credito chiuso

Così, ora che conosci il credito a tempo indeterminato, la prossima domanda è:cos'è il credito a termine?

Il credito chiuso è un tipo di prestito utilizzato per finanziare qualcosa di specifico. È un affare una tantum che di solito viene finanziato in un periodo di mesi.

Una volta estinto il prestito, chiudi il conto e vai avanti. Qualche volta, i prestiti a credito chiuso sono chiamati prestiti rateali perché il mutuatario (voi) deve pagare un certo numero di rate che vengono suddivise in rate mensili.

Il fattore di pagamento degli interessi che pagherai durante la durata del prestito, più l'importo del capitale, suddividere poi l'importo totale finanziato in pagamenti regolari.

Sebbene anche i tassi di interesse sui prestiti rateali non siano alti quanto i tassi di interesse delle carte di credito, si basano sul tuo punteggio di credito al consumo.

Hai bisogno di un prestito?

Sebbene ci siano molti fattori da tenere a mente quando si acquista un prestito, migliaia, se non milioni, degli americani fa affidamento sui prestiti ogni giorno.

Se consideri il quadro generale, avere un piano per ripagare il tuo debito, e può giustificare il tuo prestito con l'opportunità e/o la ricchezza che ti offre:siamo certi che tu possa trovare il prestito giusto per le tue esigenze e far funzionare il tuo piano finanziario per te.

Dichiarazione di non responsabilità sul denaro millenario: I prestiti possono essere grandi, ma devi avere un piano per ripagarlo. Se hai un consulente finanziario, potrebbe essere meglio far conoscere loro le tue idee prima di chiedere un prestito.

Se sei il tuo pianificatore finanziario, assicurati di macinare attentamente i numeri e determinare se te lo puoi permettere, e se il risultato (in dollari o in ricordi) valga la pena di indebitarsi.

Analogamente al modo in cui ti incoraggiamo a utilizzare i premi della carta di credito solo se puoi permetterti di pagare l'intero saldo ogni mese, allo stesso modo, ti incoraggiamo a contrarre un prestito solo se riesci a giustificare come il prestito ti porterà verso il miglioramento finanziario e ad articolare un piano per ripagare il tuo debito.

Perché – per non sminuire i tuoi sogni – questo è esattamente ciò che è un prestito. Debito.

Ma non correre per le colline. Anche se vivere senza debiti è l'ideale, assumere una quantità di debito attentamente ponderata per migliorare la propria posizione nella vita può essere parte di un piano finanziario ben congegnato.