Come puoi prepararti per quando i pagamenti del prestito studentesco riprenderanno nel 2022?

Una delle prime azioni intraprese dal governo federale dopo lo scoppio della pandemia di COVID-19 è stata quella di sospendere i pagamenti dei prestiti agli studenti. Tutti i prestiti federali agli studenti furono messi in tolleranza, e il tasso di interesse è stato fissato allo 0% il 13 marzo, 2020.

Sebbene i pagamenti fossero originariamente previsti per riprendere più tardi nel 2020, sono stati respinti più volte sotto entrambe le amministrazioni Trump e Biden. C'è stato un altro nuovo sviluppo nei pagamenti dei prestiti studenteschi federali, quindi assicurati di scoprire esattamente come puoi prepararti a ricominciare a pagare i tuoi prestiti.

Quando riprendono i pagamenti del prestito studentesco?

Fino a poco tempo fa, la pausa sui pagamenti dei prestiti agli studenti è stata fissata per terminare il 30 settembre, 2021. Ma il 6 agosto 2021, il Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti ha annunciato un'altra estensione, con i pagamenti che ora dovrebbero riprendere il 31 gennaio, 2022.

“Questo darà al Dipartimento dell'Istruzione e ai mutuatari più tempo e più certezze mentre si preparano a riavviare i pagamenti dei prestiti studenteschi, Biden ha detto in una dichiarazione del 6 agosto. “Assicurerà anche una transizione più fluida che riduca al minimo le inadempienze sui prestiti e le insolvenze che danneggiano le famiglie e minano la nostra ripresa economica”.

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione ha chiarito che questa sarà l'estensione finale dei pagamenti del prestito. E mentre il 31 gennaio potrebbe sembrare molto lontano, non c'è momento migliore per iniziare a prepararsi.

Come prepararsi per i pagamenti del prestito studentesco

È passato più di un anno da quando i mutuatari di prestiti studenteschi federali erano tenuti a effettuare i pagamenti del prestito. Ed è sicuro dire che molti mutuatari non sono disposti ad aggiungerli di nuovo ai loro budget mensili. Ecco quattro cose che puoi fare per iniziare a prepararti alla ripresa dei pagamenti del prestito.

Scopri quanto devi

Potrebbe essere passato un po' di tempo da quando hai effettuato il check-in sul tuo conto del prestito studentesco federale. E se ti sei laureato da quando i pagamenti del prestito sono stati sospesi, potresti non averlo mai controllato.

Il primo passo per prepararsi alla ripresa dei pagamenti del prestito è capire esattamente quanto devi. Mentre il numero potrebbe sembrare scoraggiante, è meglio affrontare il problema a testa alta e guardare il quadro generale.

Determina il tuo pagamento mensile

Il prossimo passo per prepararti a pagare il tuo prestito studentesco è capire quale sarà il tuo pagamento mensile. Se hai un piano di rimborso standard, quindi il tuo pagamento dovrebbe essere lo stesso di prima che i pagamenti venissero sospesi. Ma se hai un piano di rimborso basato sul reddito o graduale, allora i tuoi pagamenti potrebbero cambiare. Ora è il momento di capire quali saranno così puoi iniziare a prepararti.

Costruisci il tuo fondo di emergenza

A partire da febbraio 2022, I mutuatari di prestiti agli studenti avranno meno reddito disponibile disponibile nei loro budget. Di conseguenza, saranno disponibili meno soldi da destinare ad altri obiettivi finanziari ed emergenze finanziarie che potrebbero presentarsi.

Prima di riprendere i pagamenti, ora è il momento di assicurarti di disporre di un sano fondo di emergenza. Ti stai chiedendo quanto dovresti risparmiare? C'è un certo dibattito tra gli esperti finanziari, ma la maggior parte consiglia di risparmiare abbastanza per coprire 3-6 mesi di spese.

Fai spazio nel tuo budget per i pagamenti ora

Non devi aspettare fino a quando i pagamenti del prestito studentesco riprendono per far loro spazio nel tuo budget. Infatti, è meglio iniziare ora. Puoi abituarti ad avere quella spesa extra nel tuo budget e avere un po' di tempo per modificare le abitudini di spesa che potrebbero farti superare il budget. Utilizza strumenti di finanza personale online come il Personal Capital Dashboard per tenere traccia delle tue spese mensili e costruire un budget sostenibile.

Ma cosa dovresti effettivamente fare con i soldi che hai messo da parte per quei pagamenti?

Bene, ci sono alcune opzioni. Primo, puoi usare quei soldi per investire nel tuo fondo di emergenza, qualsiasi debito ad alto interesse che hai, o un altro obiettivo finanziario che hai. Potresti anche iniziare a pagare in anticipo il prestito studentesco. Perché non c'è nessun interesse su di loro in questo momento, i tuoi pagamenti avranno un impatto maggiore di quello che avranno quando gli interessi torneranno a crescere.

Un'altra strategia che puoi usare è mettere da parte i soldi che metteresti per il pagamento dei prestiti in conti di risparmio ad alto rendimento. Quando i pagamenti del prestito ricominciano, puoi effettuare un unico grande pagamento forfettario sui tuoi prestiti o mettere i soldi in qualcos'altro.

Cosa fare se non puoi permetterti i pagamenti

Sfortunatamente, milioni di americani stanno ancora affrontando difficoltà finanziarie a causa della pandemia. Un recente rapporto del Pew Research Center ha rilevato che circa la metà degli adulti non in pensione avrà difficoltà a raggiungere gli obiettivi finanziari a causa delle battute d'arresto finanziarie dovute alla pandemia.

Per molti, queste battute d'arresto finanziarie renderanno difficile effettuare i pagamenti del prestito studentesco. Ecco alcune cose che puoi fare se pensi di non poterti permettere i pagamenti a febbraio.

Passa a un piano di rimborso basato sul reddito

Se hai seguito un piano di rimborso standard per i tuoi prestiti, considerare il passaggio a un piano basato sul reddito. Il governo federale offre quattro diversi piani basati sul reddito che limitano i pagamenti a una certa percentuale del reddito. La maggior parte dei piani limita i tuoi pagamenti al 10% del tuo reddito discrezionale.

C'è un simulatore di prestito sul sito Web di aiuti finanziari federali per aiutarti a determinare quali sarebbero i tuoi pagamenti con un piano di pagamento diverso. Se sei pronto per richiedere un piano basato sul reddito, puoi richiederlo attraverso il sito del Dipartimento della Pubblica Istruzione.

Richiedere la dilazione o la concessione del prestito

Se non puoi permetterti di effettuare pagamenti a febbraio, poi puoi richiedere la dilazione o la concessione dei tuoi prestiti. Sia il differimento che la tolleranza ti consentono di sospendere i pagamenti del prestito studentesco a causa di difficoltà finanziarie. Ma in genere vengono utilizzati in circostanze diverse.

A seconda del tipo di prestito che hai, gli interessi possono maturare mentre i tuoi pagamenti sono sospesi e si capitalizzeranno quando i tuoi pagamenti riprenderanno se non li paghi prima. In caso di richiesta di concessione o di differimento, assicurati di effettuare i pagamenti del prestito fino a quando la tua richiesta non viene approvata in modo che i tuoi prestiti non vadano in mora o inadempienza.

E il perdono del prestito studentesco?

Molti mutuatari hanno esitato a fare grandi progressi nel ripagare i loro prestiti nella speranza che l'amministrazione Biden perdoni una parte dei prestiti studenteschi federali, come faceva parte della sua piattaforma elettorale.

Da quando è entrato in carica, Biden ha chiesto al Congresso di approvare il condono del prestito studentesco limitato e ha chiesto al Dipartimento di Giustizia e al Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti di rivedere la sua autorità per utilizzare un'azione esecutiva per perdonare i prestiti agli studenti.

È impossibile sapere quale azione, se del caso, l'amministrazione si assumerà il condono del prestito studentesco. E per i mutuatari con grandi quantità di debiti per prestiti studenteschi, il condono del prestito probabilmente non cancellerebbe comunque tutto il loro debito.

Data l'incertezza, i mutuatari possono utilizzare il periodo che precede il febbraio 2022 per valutare eventuali sviluppi della situazione. Ma una volta che i pagamenti del prestito riprendono, ogni mutuatario dovrà decidere da solo se cercare di affrontare in modo aggressivo i propri prestiti, o semplicemente effettuare i pagamenti minimi.

Cosa puoi fare adesso? Inizia a gestire le tue finanze in un unico posto. Milioni di famiglie statunitensi utilizzano il Personal Capital Dashboard per creare un budget, analizzare i propri investimenti, e pianificare obiettivi a lungo termine, come il pagamento del debito o il pensionamento.