15 statistiche sui prestiti auto da portare a termine nel 2021

Vuoi un'auto nuova e brillante?

Il veicolo dei tuoi sogni potrebbe essere solo un prestito auto. Acquistare un'auto non è mai stato così semplice!

Tuttavia:

Anche contrarre debiti a lungo termine sta diventando più facile.

Vediamo:

Abbiamo raccolto le statistiche sui prestiti auto più interessanti che puoi controllare oggi!

Facciamo un rapido giro attraverso le principali statistiche americane sui prestiti automobilistici:

Statistiche INCREDIBILI sui prestiti auto (a cura dell'editore):

• L'importo medio del prestito per auto nuove è $ 35.163 .
• Il pagamento medio dell'auto in America è $ 575 .
• Attualmente, la durata media del prestito auto è di poco superiore a 69 mesi .
• Gli americani devono oltre $ 1,37 trilioni per le loro auto e il prestito auto totale aumenta ogni anno.
• Le banche finanziano oltre il 30% del mercato statunitense dei prestiti auto.

In conclusione:

Il debito automobilistico è qui per restare (e crescere). Ma è un modo intelligente per finanziare la tua auto... o dovresti invece iniziare ad aumentare i tuoi risparmi?

Dipende da chi chiedi.

Una cosa è certa, però, i prestiti auto sembrano più allettanti che mai e gli americani ne stanno approfittando.

Ora, approfondiamo alcune strabilianti statistiche sui prestiti auto!

Qual ​​è il prestito auto medio?

La media nazionale non si applica a tutti.

Una cosa è acquistare un'auto usata con un punteggio di credito eccellente. Tutta un'altra storia è finanziare un veicolo di lusso con lo stipendio di un libero professionista.

Avviso spoiler:

La "bolla del prestito automatico" non ti aiuterà se il tuo punteggio FICO è terribile.

Tuttavia, questa non è l'unica cosa che determina quanto costerà il tuo prestito auto:

1. Il tasso medio di prestito per auto nuove è del 4,09%.

L'APR medio per i prestiti auto varia a seconda dell'auto acquistata. Come mai? Perché con l'età, i veicoli tendono a diventare meno affidabili.

Il tuo punteggio di credito determina anche il tasso di prestito. Più basso è il tuo punteggio, più rischioso sei come mutuatario e maggiore è l'interesse che ottieni.

Ad esempio, le statistiche medie sui prestiti per auto nuove mostrano che con un profilo Super Prime (punteggio di credito 781-850), puoi aspettarti un tasso medio del 2,34% . All'altra estremità dello spettro, i mutuatari Deep Subprime (punteggio di credito 300-500) ottengono il 14,59% .

Il terzo fattore importante che influenza l'interesse del prestito auto è la durata. Periodi più lunghi hanno un prezzo più alto. L'APR medio del prestito auto di 72 mesi è quasi lo 0,3% superiore al tasso di interesse tipico del prestito di 36 mesi.

2. Il pagamento medio dell'auto negli Stati Uniti è di $ 575.

La nota media dell'auto è aumentata dal 2020. Paghiamo di più al mese sia per i veicoli usati che per quelli nuovi:

• Nel 2021, un'auto nuova ti costerebbe $ 575 al mese (un aumento dello 0,9% rispetto allo scorso anno).
• Il pagamento medio mensile dell'auto usata è di $ 430 (8,3% in più rispetto allo scorso anno).

Sì, sta diventando più costoso acquistare un'auto con denaro preso in prestito.

Detto questo, le tariffe per i prestiti auto sono costantemente basse e convenienti. Quando guardi i dati dell'ultimo decennio, noti un calo costante.

Perché?

È principalmente a causa della crisi del 2009. I tassi di prestito sono diminuiti all'epoca come mezzo per incoraggiare le persone a spendere e aiutare l'economia.

Ma che senso ha offrire prestiti economici? Perché una banca/unione di credito dovrebbe farlo?

Perché le istituzioni finanziarie guadagnano con l'acquisto, non con gli interessi. Le grandi case automobilistiche hanno persino armi "captive finance" (GM Financial, ad esempio) e offrono esclusivamente prestiti per le auto della casa madre.

Più persone che possono permettersi le auto =più vendite =maggiori entrate.

3. La durata tipica del prestito auto è di 69,36 mesi.

I termini dipendono dall'età dell'auto, ricordi? Più vecchio è il veicolo, più è probabile che si rompa nei prossimi anni. È anche un'auto molto meno affidabile rispetto ai nuovi modelli.

Finanziare un vecchio veicolo significa un tasso di interesse più alto E periodi di prestito auto più brevi.

Ancora una volta, ciò è dovuto al rischio di guasto dell'auto.

La durata tipica del prestito per auto usate è 64,41 mesi .

Il leasing auto, d'altra parte, è l'opzione più a breve termine. Il contratto di locazione medio dura solo circa tre anni!

4. L'importo medio del prestito per auto nuove è di $ 35.163.

La cifra del 2021 è inferiore del 2,65% rispetto alla media di $ 36.121 nel 2020.

E le auto usate?

È interessante notare che l'importo medio finanziato per i veicoli usati è aumentato di quasi il 10% nello stesso periodo! A partire dal secondo trimestre del 2021, i consumatori prendono in prestito $ 23.365 , in media.

5. I mutuatari hanno un punteggio medio di credito di 732.

Questo è per i nuovi veicoli. E il punteggio medio di credito per un prestito per auto usate è 665 .

Il punteggio di credito mediano non è mai stato più alto. Da quando la Federal Reserve ha iniziato a raccogliere dati sull'industria dei prestiti automobilistici (nel 2000), il punteggio medio di credito è in aumento.

Ma ecco il kicker:

6. Il 23% di tutto il debito automobilistico proviene da acquirenti con oltre 780 punteggi di credito.

(Fonte:Experian)

I mutuatari prime e superprime rappresentano il 65% del finanziamento totale, mentre i subprime continuano a sfiorare i minimi storici al 3% .

Questo è un grande cambiamento nelle maree. Per anni, le statistiche sui prestiti auto mostrerebbero una crescita proveniente da tutti i tipi di mutuatari. Quest'anno, i mutuatari scadenti vengono espulsi dal mercato, mentre gli acquirenti con grande credito sono la forza trainante.

Ora:

Questo significa che i mutuatari scadenti non prendono più prestiti auto?

Assolutamente no!

Le richieste di credito e la partecipazione ai prestiti auto sono a livelli record. Sì, gli istituti di credito stanno rafforzando le loro regole e aumentando le tariffe per le persone con punteggi di credito bassi. Anche così:

7. Le erogazioni di prestiti auto sono aumentate di oltre il 16% nel secondo trimestre del 2021.

Gli americani vogliono le auto, questo è certo. Solo i mutui e i prestiti agli studenti hanno saldi di prestito più elevati.

Nel secondo trimestre del 2021 ci sono stati 7,4 milioni di originazioni , che è del 16,3% in più rispetto ai 6,3 milioni dello stesso periodo di un anno fa. Apparentemente, l'industria finanziaria automobilistica statunitense si sta riprendendo dopo l'effetto negativo della pandemia sull'economia nel 2020.

Stiamo prendendo più prestiti e la delinquenza rimane bassa.

Quindi... buone notizie, vero?

A livello di superficie, assolutamente. Ma ecco il punto:

Le statistiche sui prestiti auto potrebbero essere... mentire?!?

No, non ho solo inventato i dati in questo articolo. Puoi cercarlo se non ti fidi di me (le fonti sono tutte linkate in basso e liberamente disponibili).

E sì, è vero:a livello di superficie, i prestiti auto USA vanno alla grande.

I tassi di insolvenza sono rimasti al di sotto del 5% dal 2010.

Tuttavia, si scopre che ci sono enormi differenze di età e gruppi di reddito. Le auto possono essere essenziali per la "vita americana", ma non tutti possono permettersele, anche con denaro preso in prestito.

8. "Insolvenza grave":il mancato pagamento dell'auto per oltre 90 giorni è del 4,35%

Questo è molto più basso dei prestiti agli studenti e delle carte di credito. Sta andando tutto alla grande, vero? L'industria dei prestiti automobilistici non ha mai avuto mutuatari migliori e i tassi di insolvenza sono costantemente bassi!

Ma ecco il punto:

Le persone non hanno difficoltà a pagare l'auto tanto quanto lo sono con i prestiti agli studenti. Tuttavia, i tassi di insolvenza sono in aumento tra i mutuatari subprime .

9. Se hai meno di 30 anni, hai il 50% di probabilità in più di andare in default sul tuo prestito auto.

I giovani faticano a pagare l'auto. I millennial hanno il 50% di probabilità in più di cadere in delinquenza rispetto alle loro controparti più anziane.

Ma i giovani hanno sempre lottato finanziariamente, vero?

Si scopre che no, non l'hanno fatto.

Fino al 2014, i tassi di insolvenza del prestito auto erano simili, indipendentemente dall'età. Il fatto che i millennial non possano permettersi prestiti auto è indicativo perché la proprietà di un'auto è un indicatore chiave di ricchezza.

I proprietari di auto guadagnano tre volte di più rispetto ai non proprietari.

I veicoli sono un onere finanziario per le famiglie a basso reddito e uno status symbol per i cittadini della classe medio-alta. Il pagamento mensile medio del prestito auto di $ 575 è molto al di sopra del massimo raccomandato per le persone e le famiglie a basso reddito.

A proposito:

10. È molto probabile che le famiglie della classe media chiedano un prestito.

Middle America è la forza trainante della crescita nel settore dei prestiti auto. Gli acquirenti con il miglior punteggio di credito prendono la parte del leone di tutto il debito automobilistico:è più probabile che la gente della classe media faccia parte di quel gruppo. I mutuatari scadenti, d'altra parte, stanno lottando più che mai.

Ma il reddito non è l'unico fattore:

11. I membri della Generazione X prendono la maggior parte dei prestiti auto e hanno i saldi dei prestiti più elevati.

È davvero sorprendente?

È più probabile che la generazione X abbia il merito di un acquisto come questo. Hanno avuto più tempo per risparmiare e vederli crescere. Anche se la Generazione X potrebbe essere la "generazione del panino" - prendersi cura dei loro figli millennial e dei genitori in età avanzata, stanno comunque meglio finanziariamente rispetto ai più giovani, e si vede.

Quasi la metà (49,5%) dei Gen Xers ha un prestito auto. Anche i saldi dei loro prestiti auto sono i più alti, con una media di $ 19.233 !

La generazione silenziosa ha il debito automobilistico più basso, anche con il 33% della sua coorte che ha un prestito auto. Il saldo del prestito medio è di $ 13.203 .

Ora che sappiamo dei mutuatari, parliamo dei prestatori:

Fatti sorprendenti del settore del prestito auto

Gli acquirenti possono scegliere tra una vasta gamma di opzioni di finanziamento, dalle buone vecchie banche agli istituti di credito online e persino alla stessa concessionaria di automobili.

Ti starai chiedendo:

Qual è l'opzione migliore per me?

Non è una risposta semplice:dipende dalla tua storia finanziaria, da cosa puoi permetterti in questo momento e dal tipo di auto a cui stai puntando.

Tuttavia, le statistiche sui prestiti auto sono chiare su una cosa:

12. Le banche hanno finanziato quasi il 31% dei prestiti auto in America nel secondo trimestre del 2021.

Non sono flessibili o di mentalità aperta come le cooperative di credito, ma le banche detengono ancora la parte del leone nel mercato finanziario automobilistico statunitense.

Tuttavia, una quota quasi altrettanto ampia è stata concessa da captive finance durante lo stesso periodo.

Le statistiche sono diverse, a seconda dell'auto, però:

• Le divisioni di finanziamento interne offrono prestiti sia per auto nuove che per auto usate certificate. A volte offrono offerte incredibilmente vantaggiose, anche lo 0% di aprile! Naturalmente, queste promozioni non sono un'opzione per le banche, ma fanno un buon guadagno per il produttore:
  0% di aprile fa entrare le persone.
• Potenzia le vendite.
• Prestiti a interessi bassi o senza interessi possono aiutare a ripulire le vecchie scorte (forse hai notato che le auto occupano molto spazio)

Ora, ecco la svolta:

13. "Compra qui, paga qui" è l'opzione di finanziamento meno popolare con solo il 10%.

Con l'opzione "acquista qui, paga qui", la concessionaria ti presta i soldi per la tua auto. È una soluzione completa che significa che non devi avere a che fare con più parti, invece, la tua concessionaria di auto si occupa di tutto.

Comodo, eh?

Bene, le persone non sono così convinte.

Secondo le statistiche sui prestiti auto, solo il 10% dei mutuatari ha optato per il finanziamento auto "Compra qui, paga qui".

Perché?

• I concessionari di automobili offrono i tassi di interesse più elevati .
• Spesso aggiungono commissioni extra .
• Le scritte in piccolo possono contenere dei graziosi... termini e condizioni sorprendenti .

Tuttavia, ci sono alcuni vantaggi nel finanziamento della concessionaria. Può aprire le porte a opzioni di auto molto migliori per le persone con credito scadente. Ad esempio, non esiste un punteggio minimo di credito finanziario Tesla!

"Compra qui, paga qui" è solo un altro modo per fare soldi per i concessionari. In effetti, i servizi aggiuntivi stanno emergendo come un nuovo flusso di reddito per loro. Il profitto F&I per veicolo è in aumento fino al 10%!

14. Si prevede che l'industria globale dei prestiti automobilistici raggiungerà i 394 miliardi di dollari entro il 2028.

Dopo l'impennata del 2011, la crescita del settore dei prestiti è andata in stallo. Ogni anno diminuisce del 3%. Il 2018 ha visto una crescita del 4,4%, il che sembra ottimo fino a quando non la confronti con l'impressionante 8,6% del 2016%.

Ma cosa riserva il futuro?

Secondo le stime, il mercato globale della finanza automobilistica dovrebbe espandersi a un CAGR del 7% dal 2021 al 2028, raggiungendo i 394,06 miliardi di dollari entro la fine del periodo.

15. Il 27% delle banche ha segnalato un aumento della domanda di mutuatari nel terzo trimestre del 2021.

Oltre un quarto degli oltre 100 istituti finanziari intervistati nota un aumento della domanda rispetto all'anno precedente.

Il boom dei primi anni 2010 sta per finire, ma ha lasciato un segno:

16. Il debito automobilistico è cresciuto dell'80% nell'ultimo decennio.

Nonostante i cambiamenti nelle abitudini di viaggio e di pendolarismo quotidiane dei consumatori durante la pandemia di Covid-19, il mercato dei finanziamenti automobilistici non ha subito grandi perturbazioni simili a quelle che si sono verificate con altri tipi di debiti dei consumatori.

Nel 2021, gli americani devono un record di 1,37 trilioni di dollari per le loro auto . Rispetto al 2010, si tratta di un aumento dell'80%!

Anche il debito medio per prestiti auto individuali è cresciuto nell'ultimo anno, da $ 19.865 a $ 20.499.

17. Il Wyoming è lo stato più costoso per i prestiti automobilistici.

Il Wyoming è lo stato più costoso per i prestiti automobilistici, con una fattura mensile media dei consumatori di $ 559 . Alaska e North Dakota seguono da vicino, rispettivamente con $ 485 e $ 478.

All'altra estremità dello spettro c'è l'Ohio, dove il prestito auto medio costa $ 357 al mese. L'Indiana è al secondo posto nell'elenco degli stati meno costosi per il finanziamento dell'auto, con i cittadini che pagano in media $ 355 al mese. Il Delaware segue a $ 352 al mese.

Principali da asporto

Le statistiche sui prestiti auto sono chiare:

Gli americani vogliono ancora prendere in prestito denaro per un'auto, ma non tanto quanto prima.

Con la crescita in stallo, è improbabile che vedremo la stessa crescita del debito automobilistico che abbiamo registrato nell'ultimo decennio. La crescita del 30% nel 2011 è un sogno lontano per la maggior parte delle istituzioni.

Ora, stanno giocando in modo sicuro e prudente. I mutuatari prime ottengono le migliori offerte, mentre le persone con crediti inesigibili hanno meno opzioni che mai. I giovani sono decisamente meno interessati ai prestiti auto e anche loro sono meno propensi a permetterseli.

Ma ci sono altre preoccupazioni:

Domande frequenti

C'è una bolla di prestito automatico?

Il prestito auto subprime sta destando preoccupazione. Tanto che alcuni la chiamano la prossima crisi abitativa.

Sette milioni di americani sono in ritardo di tre mesi sui pagamenti dell'auto.

Questo è 1 milione in più rispetto al 2010!

La performance del prestito sta scivolando e la colpa è dei mutuatari subprime. La differenza diventa immediatamente evidente quando si confrontano i tassi di insolvenza tra diversi gruppi di punteggio di credito.

La domanda è:

Può causare problemi?

Alcuni esperti sospettano che lo farà. Stiamo prendendo più prestiti ma stiamo progressivamente peggiorando nel rimborsarli. Questo è esattamente ciò che è accaduto prima della “Grande Recessione” del 2008.

C'è di peggio:

Nel 2016, la famiglia media poteva pagare solo la metà della propria auto! Tre americani su quattro consideravano i nuovi veicoli inaccessibili.

Eppure, vediamo le auto come qualcosa di più di un mezzo di trasporto:sono uno status symbol. Le automobili grandi e costose stanno inondando gli showroom. Con molteplici opportunità di finanziamento, i veicoli di lusso stanno diventando disponibili per più persone.

Ma dovrebbero? No se non puoi rimborsare i soldi!

Quando ciò accade su larga scala, cresce il rischio di una crisi economica.

Ti starai chiedendo:

Cosa posso fare per questa crisi imminente?

Prima di tutto rilassati. Cercare di prevedere una recessione è quasi impossibile. Mentre alcuni esperti suggeriscono che i prestiti auto creeranno problemi all'economia, altri affermano che le preoccupazioni sono esagerate.

Ad ogni modo, il modo migliore per proteggersi è risparmiare di più, spendere di meno. Il che significa ridurre il debito dei consumatori per un futuro finanziario più stabile.

Qual è il pagamento medio dell'auto negli Stati Uniti?

Il pagamento medio mensile dell'auto in America è di $ 502,5 , che rappresenta un aumento rispetto al 2020. Anche i tassi di interesse dovrebbero crescere ulteriormente, quindi fai attenzione a cosa puoi permetterti:

• I pagamenti mensili tipici per una auto nuova sono $ 575 .
• Auto usate ti restituirà $ 439 in media al mese.

Quanti prestiti auto posso avere?

Tutto dipende da quanto guadagni. Ci sono utili calcolatori online che possono aiutarti a budget, come questo!

Una regola generale è non più del 10% della tua retribuzione mensile (al netto delle tasse) .

Questo sembra troppo basso? Un approccio alternativo è spendere il 50% del tuo stipendio da portare a casa per le necessità. Il pagamento della tua auto è uno di questi! A condizione che tu stia spendendo meno altrove, puoi aumentare il budget del tuo prestito auto e persino finanziare più auto contemporaneamente.

Ma assicurati di avere un posto di lavoro stabile per poterlo permettere a lungo termine!

Quante auto vengono recuperate ogni anno?

Sì, questo è il seguito dell'ultima domanda.

La risposta è 2,2 milioni di veicoli !

Ciò significa 3,76 recuperi al minuto.

Potrebbe succedere al meglio di noi, quindi pianifica il tuo budget con attenzione (e in anticipo). Potresti eventualmente acquistare un'auto di fascia alta, ma le tue opzioni potrebbero essere limitate.

Quanto tempo ci vuole per pagare la tua auto?

Nel 2021, la durata media è 69,36 mesi o 6+ anni .

Puoi aspettarti di meno se acquisti l'usato, però. La durata media del prestito auto usata è di 64,41 mesi. Tieni presente che le banche potrebbero non offrirsi di finanziare vecchie auto a così lungo termine. Ecco perché le cooperative di credito sono l'opzione preferita per gli acquirenti di auto usate!

In definitiva, la decisione di prendere un prestito, così come la ricerca dell'affare migliore, spetta a te. Se vuoi essere intelligente, però, ricorda di leggere la stampa fine e di essere brutalmente onesto riguardo al tuo budget.

Persone diverse hanno esigenze diverse, ma se c'è una cosa che le statistiche sui prestiti auto del 2021 possono insegnarti, dovrebbe essere:

Non è il momento di essere sconsiderati con i tuoi debiti automobilistici.

Buona fortuna e spero che il 2021 ti porti una nuova fantastica macchina... Una che puoi sicuramente permetterti!

Ci vediamo su SpendMeNot.com, ragazzi!