Oltre 15 statistiche sulla preclusione per darti speranza nel 2021

Immagina questo:

Non puoi pagare il mutuo. Il creditore lo riprende. Segnala stress e delusione.

Sfortunatamente, questo scenario è fin troppo reale e le statistiche sui pignoramenti mostrano che milioni di americani l'hanno sperimentato durante la crisi finanziaria del 2008.

Un decennio dopo la recessione, le cose stavano finalmente migliorando. Il tasso di preclusione era ai minimi storici... e poi è arrivata la pandemia.

La disoccupazione è salita alle stelle a causa degli ordini di rimanere a casa e l'elevata disoccupazione di solito porta a pignoramenti. Fortunatamente, nonostante milioni di mutui insolventi, i tassi sono ancora bassi e i numeri stanno effettivamente migliorando.

Le moratorie di preclusione hanno aiutato molto in questo, quindi anche milioni di mutui insolventi non rischiano di diventare preclusioni. Almeno non ancora.

Diamo quindi un'occhiata ad alcune statistiche importanti e al modo in cui influenzeranno il nostro futuro:

Fatti affascinanti sulla preclusione (scelta dall'editore):

• 1 su 12.448 proprietà negli Stati Uniti sono attualmente in preclusione.
• Ci sono stati 214.323 casi di preclusione attivi a livello nazionale nel 2020.
• I recuperi bancari sono in calo del 79% rispetto allo scorso anno.
• Il tempo medio per la preclusione sta aumentando:ora sono necessari in media 830 giorni .
• Il Vermont ha avuto il minor numero di richieste di pignoramento nel terzo trimestre 2020.
• La Carolina del Sud ha avuto il il più alto tasso di pignoramento nel paese.
• 18,1% dei pignoramenti in corso sono stati risolti e tornò alla proprietà della banca.

Come puoi vedere, non è tutto sole e rose. Sebbene la media nazionale rimanga buona, ci sono stati e regioni che sono in controtendenza.

Le proprietà di preclusione degli Stati Uniti sono diminuite del 90% rispetto alla media pre-recessione.

Ma ecco il kicker:

Le moratorie sui pignoramenti sono in atto a causa della pandemia in corso e stanno deprimendo artificialmente il numero di pignoramenti. Il numero di mutui in gravi fasi di insolvenza è in realtà cinque volte superiore rispetto a un anno fa.

Un'altra bolla del mercato immobiliare sta crescendo, pronta a scoppiare?

Resta da vedere. La delinquenza sta migliorando e l'attività di pagamento anticipato sta andando forte. Quindi, nonostante l'inevitabile aumento delle richieste di preclusione nel 2021, potremmo cavarcela senza un altro crollo completo.

Ora analizziamo più a fondo gli attuali dati sulla preclusione:

Le tendenze di pignoramento stanno migliorando

Facile accesso al credito, interessanti offerte di mutui, tassi di interesse bassi... Queste sono state solo alcune delle cose che hanno causato lo scoppio del mercato immobiliare, che, a sua volta, è stato un fattore importante nella crisi finanziaria del 2008 e il gran numero di pignoramenti che seguito.

Siamo diventati più intelligenti?

Sembra che ce l'abbiamo!

Sempre meno americani stanno lottando per pagare il mutuo e anche le case più costose non sono fuori portata.

Sembra che anche noi siamo diventati più esperti nella scelta del nostro mutuo:

Prima della recessione del 2008, solo il 57% dei proprietari di case aveva svolto ricerche preliminari online . Oggi, il 92% dei mutuatari ipotecari fa questo passo prima di parlare con un prestatore . Mentre questo mostra quanto sia diventato importante Internet, è anche la prova che gli americani stanno diventando più intelligenti (e più cauti perché tutti ricordiamo gli alti tassi di preclusione) nella scelta del loro mutuo.

E quali sono i risultati? Dannatamente buono:

1. L'attività di preclusione è stata del 90% inferiore nel 2020, anno su anno.

(Fonte:The Motley Fool)

Nonostante 3,4 milioni di mutui insolventi siano insolventi da oltre 90 giorni, l'attività di preclusione rimane bassa. Le statistiche sui pignoramenti mostrano che le moratorie messe in atto dalle agenzie federali e statali stanno impedendo a molte persone di perdere la casa.

2. Nel 2020, il numero di pignoramenti è stato il più basso degli ultimi 16 anni.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Ci sono stati 214.323 pignoramenti nel 2020; 57% in meno rispetto allo scorso anno e oltre dieci volte meno del picco di quasi 2,9 milioni nel 2010.

I tassi di preclusione sono migliori rispetto al 2005, ben prima della recessione.

3. Il numero di proprietà recuperate è diminuito del 79% rispetto allo scorso anno.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Nonostante ciò, verso la fine dell'anno si è registrato un leggero aumento delle richieste di pignoramento. Un totale di 11.673 proprietà negli Stati Uniti ha subito una sorta di pignoramento solo nell'ottobre 2020.

4. Le statistiche sulla preclusione mostrano che la preclusione media nel terzo trimestre del 2020 ha richiesto 830 giorni.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Si tratta di un aumento del 21% rispetto al trimestre precedente ma in leggera flessione rispetto all'anno precedente. In generale, i processi di pignoramento sono più lunghi che mai, il che significa che i creditori stanno meglio e possono permettersi periodi di grazia più lunghi, mentre le persone a rischio di perdere la casa hanno più tempo per cercare di rimettersi in piedi.

5. Il Vermont è lo stato con il minor numero di case da pignorare negli Stati Uniti.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Il Vermont aveva solo una richiesta di preclusione ogni 83.253 unità abitative e un totale di quattro pignoramenti nel terzo trimestre del 2020. Lo stato più vicino è il South Dakota, con una richiesta ogni 42.666 unità abitative e un totale di 9 pignoramenti nello stesso periodo.

Non è tutto roseo sul mercato dei pignoramenti

Ricapitolando:è tutto fantastico e il mercato immobiliare è più sano che mai?

Ebbene sì, ma in realtà no.

Ci sono ancora molti problemi con cui abbiamo a che fare e non siamo ancora sicuri di cosa accadrà quando finiranno le moratorie sui pignoramenti.

Inoltre, le statistiche sui pignoramenti per Florida, New Jersey e Carolina del Sud mostrano tassi significativamente superiori alla media nazionale. Le famiglie in questi stati corrono un rischio molto maggiore di preclusione .

È serio? Probabilmente.

La media nazionale non ci dice tutto e il divario tra South Carolina e Vermont è piuttosto sbalorditivo.

Allora, che aspetto ha il divario?

6. La Carolina del Sud ha il più alto tasso di preclusione, con una preclusione ogni 2.339 unità abitative.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

L'Illinois e il New Mexico sono i prossimi con un pignoramento ogni 3.031 e 3.079 unità abitative, rispettivamente. Dei tre, l'Illinois ha il maggior numero di pignoramenti immobiliari con 1.764, è seguito dalla Carolina del Sud con 965 pignoramenti totali e il New Mexico è l'ultimo con 303 proprietà pignorate.

7. I tempi di preclusione sono più brevi in ​​Virginia, Minnesota e Alaska.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Mentre la media nazionale è di 830 giorni, alcuni stati hanno tempi di preclusione eccezionalmente brevi. Secondo i dati sul pignoramento, in Virginia, Minnesota e Alaska è possibile perdere la propria casa rispettivamente in 180, 208 e 213 giorni.

8. Senza le moratorie, i pignoramenti potrebbero aumentare di oltre il 100%.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Quando le protezioni del CARE act scadono, i pignoramenti ipotecari potrebbero più che raddoppiare dal primo trimestre del 2021 al secondo. Il più grande picco di preclusione colpirà probabilmente California, Colorado e Massachusetts.

9. Il tasso di insolvenza dei mutui è superiore dell'89% rispetto a fine 2019.

(Fonte:Cavaliere Nero)

Questo, più di ogni altra cosa, mostra quanto sia precaria la situazione. Le concessioni ipotecarie impediscono ai prestiti insoluti di entrare in pignoramenti. Tuttavia, a meno che la situazione finanziaria dei mutuatari non migliori al momento della scadenza di queste protezioni, le statistiche sui pignoramenti mostrano che il mercato sarà colpito da un eccesso di mutui gravemente insolventi che entreranno nella fase di pre-preclusione.

Linea inferiore:

Alcuni stati stanno andando alla grande, altri stanno lottando e il futuro è incerto.

Ma abbiamo qualche motivo reale per preoccuparci? Proviamo a usare la cronologia per prevedere cosa accadrà nel 2020:

Tassi storici di pignoramento rispetto alle tendenze future

L'analisi dei tassi di preclusione per anno ci aiuta a ottenere informazioni dettagliate su ciò che è accaduto e su ciò che dobbiamo ancora aspettarci.

10. Il tasso di preclusione nel 2006 era dello 0,58%.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Il numero totale di pignoramenti annuali appena prima che la crisi economica iniziasse a colpire duramente era 717.552. Nell'anno successivo, i numeri sono quasi raddoppiati. E l'anno dopo, sono quasi raddoppiati di nuovo.

11. I tassi di preclusione hanno raggiunto il picco nel 2010 quando hanno raggiunto il 2,23%.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

Il 2010 è stato probabilmente l'anno peggiore per i proprietari di case. I pignoramenti sono saliti alle stelle all'indomani della crisi finanziaria. Lo sbalorditivo tasso del 2,23% e un totale di 2.871.891 proprietà pignorate erano impensabili solo pochi anni prima.

12. La media trimestrale pre-recessione degli immobili pignorati tra il primo trimestre 2006 e il terzo trimestre 2007 era di 278.912.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

In questo momento, stiamo andando meglio rispetto a prima della crisi del 2008. Secondo le statistiche di preclusione, il numero di proprietà pignorate è sceso del 90% a 27.016 nel terzo trimestre del 2020.

Il terzo trimestre del 2020 è il 21° periodo consecutivo in cui la media sta scendendo.

13. I pignoramenti per stato sono diminuiti fino al 99% rispetto alla media pre-recessione.

(Fonte:ATTOM Data Solutions)

In Colorado e Nevada, ci sono ora il 99% in meno di proprietà che ricevono un avviso di preclusione. Rispetto ai dati pre-recessione, i pignoramenti in Massachusetts e Michigan sono diminuiti del 98%. Anche la Carolina del Sud, che attualmente sta attraversando un'impennata del tasso di preclusione, ha registrato un calo del 25% rispetto al periodo pre-recessione.

14. Il debito ipotecario ha raggiunto $ 9,86 trilioni nel terzo trimestre del 2020.

(Fonte:Investopedia)

Per la maggior parte delle persone, una nuova casa significa accendere un mutuo. Poche persone hanno abbastanza soldi per comprare immobili, quindi il 63% degli americani ha preso in prestito denaro per finanziare la loro nuova casa. E, mentre il debito dei mutui domestici era in calo fino al 2013, è di nuovo in aumento.

15. Il 46,7% di tutti i pignoramenti attivi sono in fase di asta.

(Fonte:RealtyTrac)

Le statistiche sui pignoramenti indicano che di tutti i pignoramenti attivi a dicembre 2020 negli Stati Uniti, il 18,1% è stato risolto e la proprietà è tornata al prestatore di mutui. Il restante 35,2% è ancora nella fase di pre-chiusura del processo.

Conclusione

Sulla carta, la situazione dei mutui sembra ottima e le tendenze di preclusione sono promettenti, ma le apparenze possono ingannare. A causa delle protezioni implementate da varie moratorie e politiche di tolleranza, molti mutui insolventi non possono entrare nella fase di preclusione adeguata, il che potrebbe cullarci in un falso senso di sicurezza.

Resta da vedere cosa accadrà quando queste protezioni scadranno e come l'economia gestirà l'inevitabile aumento delle procedure di preclusione.

E il gioco è fatto:il nostro riepilogo delle statistiche sui pignoramenti del 2020.

Qual è la tua opinione su di esso? Pensi che le tendenze di preclusione stiano andando alla grande? O c'è un pericolo in agguato in bella vista?

Fatecelo sapere nei commenti qui sotto!

Domande frequenti

Quali sono le cause dei pignoramenti ipotecari?

I proprietari non pagano il mutuo.

Proprio come qualsiasi prestito, un mutuo è una somma di denaro che ricevi che restituisci in rate mensili. Prendi in prestito denaro specificamente per l'acquisto di immobili. La proprietà stessa garantisce il mutuo:se non puoi più pagare il tuo prestatore, può portare via l'immobile.

Questi sono i motivi di base della preclusione:i mutuatari ipotecari non rimborsano il prestito.

La banca può davvero riavere i propri soldi?

…. o sono dei cretini e portano via le case delle persone?

La risposta è:sì, possono. Lo fanno vendendo la proprietà tramite un'asta.

L'offerta di solito inizia con l'importo dovuto per quella casa. In questo modo, il prestatore può recuperare i soldi che i proprietari originali non potevano pagare.

Che ne dici di acquistare un pignoramento?

Potrebbe essere un ottimo affare dal momento che i proprietari originali hanno rimborsato parte dell'importo dovuto.

Puoi acquistare pignoramenti sui gradini del tribunale (a volte letteralmente, a volte no). Ci sono anche opzioni per finanziarli, anche se non sono strettamente mutui. Tuttavia, i prestiti per pignoramenti possono essere difficili da navigare, poiché la maggior parte dei prestatori richiede il pagamento in contanti il ​​giorno dell'asta.

Se puoi permetterti di pagare l'intero importo, le proprietà di preclusione sono un ottimo modo per ottenere un prezzo d'occasione per splendidi immobili!

Come trovo i pignoramenti?

Esistono diverse strategie per una ricerca di preclusione di successo. La cosa più semplice, ovviamente, è lavorare con un agente immobiliare per trovare un ottimo affare. Dal momento che gli agenti lavorano su commissione, tuttavia, potrebbe essere più intelligente iniziare con i siti Web delle banche che elencano le case per la preclusione. Puoi anche controllare gli elenchi del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano o il sito web della contea.

Vale la pena pagare per un servizio di ricerca di preclusione? È decisamente molto più economico di un agente. RealtyTrac, ad esempio, offre il suo database per meno di $ 50 al mese. Assicurati solo di aver controllato le statistiche di preclusione necessarie prima di prendere qualsiasi decisione.