Oltre 15 statistiche sui mutui che ogni acquirente di casa deve conoscere nel 2021

Sfortunatamente, la maggior parte degli americani non può comprare case per capriccio. Quindi, per la maggior parte delle persone, il primo passo per l'acquisto di una casa è ottenere l'approvazione per un mutuo.

Ci sono molti ostacoli tra te e la tua casa per sempre, tuttavia, ogni errore finanziario che hai mai commesso tornerà a perseguitarti mentre aspetti l'approvazione del tuo prestito.

Le statistiche sui mutui possono darti un'idea generale di cosa ti stai cacciando.

Quello di cui devi preoccuparti sono i prezzi mediani delle case, l'importo medio del prestito offerto dai finanziatori, il tuo punteggio di credito, il tuo rapporto debito/reddito, i soldi che hai messo da parte per un acconto... e ti abbiamo perso.

Comunque, di nuovo in pista. Ecco alcune statistiche rilevanti che ti daranno una visione migliore del settore dei mutui.

Fatti e statistiche sui mutui USA (scelta dall'editore):

• La rata media del mutuo è di $ 1.513 .
• Il tasso medio per un mutuo fisso a 30 anni è 3,99% .
• I proprietari di case in West Virginia devono una media di $ 110.158 .
• Il debito medio per i mutui in California è $ 363.537 .
• 17% degli acquirenti sono stati rifiutati per un mutuo a causa del loro rapporto debito/reddito.
• 90% di tutti gli acquirenti avere un mutuo a tasso fisso.
• Quasi il 40% degli americani possedere le loro case libere e chiare.

Statistiche generali sui mutui

Diamo un'occhiata ad alcune statistiche generali relative ai costi medi dei mutui.

1. Il debito ipotecario totale degli Stati Uniti ha raggiunto $ 9,4 trilioni nel 2019.

(Fonte: Federal Reserve Bank di New York )

Secondo il rapporto trimestrale sui problemi di debito e credito delle famiglie, l'attuale debito delle famiglie è aumentato a $ 13,95 trilioni. I saldi ipotecari sono la componente più grande dell'importo e ora hanno raggiunto l'incredibile cifra di 9,4 trilioni di dollari. Per mettere le cose in prospettiva, il debito ipotecario in essere è più alto rispetto al 2008, quando il mercato immobiliare è crollato.

Tuttavia, il tasso di insolvenza sui mutui è sceso allo 0,9%, rispetto al precedente tasso dell'1%. Ciò significa che c'erano meno mutuatari che non riuscivano a effettuare i pagamenti richiesti. Anche i pignoramenti sono a un livello basso.

2. La rata media del mutuo è di $ 1.513.

(Fonte: Censimento )

Secondo l'American Community Survey del 2017 condotto dall'US Census Bureau, la rata media del mutuo è di $ 1.513 al mese. L'anno prima, nel 2016, i costi dei mutui negli Stati Uniti erano pari a $ 1.486.

Ora confrontiamo gli attuali costi mediani degli alloggi con quelli del 2008. All'epoca, la mediana era di $ 1.514. Le recenti rate del mutuo sono quasi identiche all'anno famigerato per il mercato immobiliare in cui si è verificata la crisi finanziaria.

Già che siamo qui, spieghiamo la differenza tra la media e la mediana. La rata media del mutuo comprende sia la cifra più alta che quella più bassa. La mediana, invece, rappresenta la cifra media tra l'importo più alto e quello più basso.

3. Il tasso medio per un mutuo fisso a 30 anni è del 3,99%.

(Fonte: Valore Pinguin ) 

Esistono 2 tipi di mutuo:fisso e variabile. Avere un mutuo a tasso fisso significa che pagherai lo stesso importo di interessi per tutto il periodo. Un tasso variabile significa che l'interesse può oscillare. Pertanto, quando si decide tra un prestito a tasso variabile e un prestito a tasso fisso, è necessario prendere in considerazione le proiezioni dei tassi ipotecari.

I prestiti a tasso variabile di solito iniziano con un tasso di interesse più basso e poi si adeguano a seconda del mercato attuale. Con i mutui a tasso fisso, il tasso è fissato in base al mercato attuale. Quindi, il vantaggio di un mutuo a tasso variabile è che durante i primi anni di estinzione del mutuo, il tasso sarà inferiore al tasso di mercato. Naturalmente, c'è la possibilità che il tasso diminuisca per adattarsi al mercato attuale. Lo svantaggio è che il tasso può aumentare in modo significativo. Il vantaggio principale dei tassi ipotecari a tasso fisso è che anche se i tassi ipotecari futuri aumenteranno, si continuerà a pagare il tasso concordato. E l'ovvio svantaggio è che se i tassi di mercato diminuiscono improvvisamente, pagherai un tasso più alto della media.

Secondo gli ultimi dati, il tasso medio per un mutuo fisso a 30 anni è del 3,99%, con tassi che variano tra il 3% e l'8%. Il tasso medio attuale di un mutuo fisso a 15 anni è del 3,52%. Varia tra il 2,50% e l'8,50%.

4. Il tasso medio per un mutuo regolabile 5/1 è del 3,76%.

(Fonte: Valore Pinguin ) 

Prima di optare per un mutuo a tasso variabile, è necessario esaminare le previsioni del mutuo. Se c'è una tendenza verso tassi ipotecari più bassi, allora un ARM suona come un buon affare. Esistono alcuni tipi di ARM:un tasso regolabile di un anno, un tasso regolabile di cinque anni o un tasso regolabile di sette anni.

Ad esempio, una tariffa regolabile 5/1 significa che la tariffa è la stessa per i primi 5 anni e viene adeguata per il periodo rimanente. Varia tra il 2,38% e il 7,75%

I tassi ipotecari più bassi mai scesi sono stati del 3,31% nel 2012, quando la media era del 3,66%. Ma dove vanno i tassi ipotecari? Se questa tendenza al ribasso dei tassi continua, allora un mutuo a tasso variabile potrebbe essere favorevole per i futuri proprietari di case.

5. Il tasso medio dei mutui a New York è del 4,96%.

(Fonte: Cavo dell'alloggiamento )

Oltre al tasso del mutuo e al tuo punteggio di credito, ci sono alcune altre cose che determinano i costi complessivi. Il temuto acconto. Bene, secondo le statistiche sui mutui, lo stato di New York ha l'anticipo medio più alto. Il contendente di New York per il titolo di stato con gli alloggi più costosi è la California, dove l'anticipo medio è di $ 41.502. Le Hawaii meritano una menzione d'onore, visto che l'anticipo medio richiesto ammonta a $ 39.317.

Ciò che rende l'alloggio a New York ancora più inaccessibile è il tasso medio dei mutui del 4,96%. Possano le tariffe essere sempre a tuo favore!

6. Le tariffe dei mutui in West Virginia sono del 4,90%.

(Fonte: Cavo dell'alloggiamento )

Gli importi medi dei mutui sono i più bassi del West Virginia, pari a $ 15.369. Questo fatto non è esattamente sorprendente visto che questo è uno degli stati più poveri degli Stati Uniti. Tuttavia, i tassi dei mutui sono molto al di sotto della media. Con il 4,90%, si avvicinano al tasso del 4,96% a New York.

Il Mississippi ha il secondo acconto più basso, con una media di $ 16.297. Anche se i tassi ipotecari del 4,90% possono essere considerati superiori alla media.

Importo medio del prestito ipotecario per stato

Se vuoi sapere quanto gli americani devono per le loro case, dai un'occhiata alle statistiche qui sotto:

7. Il debito medio a Washington, DC è di $ 416.848.

(Fonte: Esperto )

Washington, DC, ha in media il debito più alto nel 2019. Si è classificata prima anche nel 2018. Il mutuo ipotecario è persino più alto che in California.

Secondo le ultime statistiche sui mutui, c'è stato un aumento dell'1,8% del debito relativo ai mutui a Washington, DC. Se si guarda al debito e ai prezzi di vendita mediani, la media nel 2018 è stata di $ 410.961. Nel 2019 la media è di $ 418.555.

Il motivo per cui il debito ipotecario è il più alto a Washington, DC è una questione di semplicità e domanda. Con il limite di altezza per gli edifici residenziali e il fatto che è un luogo desiderabile, non c'è da meravigliarsi se gli alloggi sono costosi a Washington, D.C. E non menzioniamo nemmeno il numero di dipendenti del governo federale che vivono lì.

8. Il debito medio per i mutui in California è di $ 363.537.

(Fonte: Esperto )

Rispetto al 2018, quando la media era di $ 356.892, c'è stato un aumento dell'1,9% in California. Il prezzo medio di vendita è di $ 492.080. Le statistiche sui mutui classificano la California come il secondo paese con i mutui più alti. Seguono le Hawaii, dove il debito medio è di $ 344.819.

Ci sono anche otto aree metropolitane dove l'alloggio è più costoso. Tra questi ci sono San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, San Francisco-Oakland-Fremont, Santa Barbara-Santa Maria-Goleta e Los Angeles-Long Beach-Santa Ana.

9. I proprietari di case in West Virginia devono una media di $ 110.158.

(Fonte: Esperto )

Secondo le statistiche sui mutui, gli stati con il minor debito immobiliare sono il West Virginia, l'Indiana, il Mississippi, l'Ohio e il Kentucky. Il prezzo medio di vendita in West Virginia è di $ 145.200. In Indiana, è di $ 158.675, con un debito medio di $ 120.354.

Statistiche sui mutui relative ad acquirenti e venditori di case

Le seguenti statistiche mostrano in che modo i mutui hanno influenzato acquirenti e venditori di case:

10. Il 14% degli acquirenti ha finanziato l'intero acquisto con un mutuo.

(Fonte: Professionista nazionale ipotecario ) 

La National Association of Realtors conduce un sondaggio annuale sul profilo di acquirenti e venditori di case. Questo sondaggio contiene anche alcune statistiche sui mutui pertinenti.

Ad esempio, il 14% degli acquirenti di case ha finanziato il 100% dell'acquisto di una casa con un mutuo. Guardando in particolare agli acquirenti per la prima volta, la percentuale mediana finanziata con un mutuo è stata del 93%, rispetto all'84% per gli acquirenti abituali.

11. Il 17% degli acquirenti è stato rifiutato per un mutuo a causa del rapporto debito/reddito.

(Fonte: Professionista nazionale ipotecario ) 

Il rapporto debito/reddito è un fattore decisivo per stabilire se gli istituti di credito ipotecario statunitensi approveranno la tua domanda di mutuo. Questo rappresenta fondamentalmente la percentuale del tuo reddito che va a saldare i tuoi debiti. I candidati con una percentuale inferiore al 40% hanno maggiori possibilità di ottenere l'approvazione delle loro domande.

Di tutti gli acquirenti di case, il 17% è stato rifiutato a causa del rapporto debito/reddito. Per gli acquirenti per la prima volta la quota di richiedenti respinti per lo stesso motivo 21%.

12. Il 13% dei richiedenti un mutuo è stato rifiutato perché aveva un punteggio di credito basso.

(Fonte: Professionista nazionale ipotecario ) 

Secondo le statistiche sui mutui ipotecari, il secondo motivo più comune per essere rifiutati è avere un punteggio di credito basso. Questo vale per il 15% degli acquirenti per la prima volta e per l'11% degli acquirenti abituali.

Un cattivo punteggio di credito è causato dal mancato pagamento delle fatture della carta di credito in tempo. Per i finanziatori, questo significa che sei un mutuatario rischioso. C'è un'alta probabilità che non sarai in grado di ripagare il debito e questo, a sua volta, riduce le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito.

13. Il 90% di tutti gli acquirenti ha un mutuo a tasso fisso.

(Fonte: Professionista nazionale ipotecario )

Sembra che i mutui ipotecari a tasso fisso siano i più popolari tra gli acquirenti di case. La quota di acquirenti nuovi e abituali che hanno questo tipo di tassi ipotecari è del 90%. Il tasso ipotecario regolabile non è la scelta preferita per gli acquirenti di case, con solo il 2% che ha questo tipo di tasso ipotecario.

14. Il 9% dei proprietari ha ritardato la vendita perché la casa valeva meno del mutuo.

(Fonte: Professionista nazionale ipotecario ) 

Quando si tratta di vendere, l'obiettivo principale è realizzare un profitto. Ebbene, negli Stati Uniti il ​​mercato dei mutui sta cambiando rapidamente. Ciò che hai pagato una volta per la tua casa potrebbe non rappresentare il valore che avrà la tua casa al momento della vendita.

Mentre la maggior parte dei proprietari è stata in grado di vendere le proprie case quando lo desiderava, il 9% ha dovuto fermarsi. Come mai? Perché il mutuo valeva più della casa.

15. Quasi il 40% degli americani possiede le proprie case libere e libere.

(Fonte: Forbes )

In termini di proprietà dell'immobile, libero e chiaro significa che l'ipoteca è stata estinta. E secondo i dati sui mutui, nel 2017 il 37% delle case è stato ripagato. La maggior parte di queste era di proprietà delle generazioni più anziane.

Per essere più precisi, il 41% della generazione boomer possiede le proprie case libere e libere. La quota di millennial che possiede le proprie case libere e libere è del 15,9%. Questo è significativamente inferiore rispetto agli adulti di età superiore ai 70 anni, di cui il 68% ha estinto il mutuo.

Quindi, se osserviamo il saldo medio dei mutui in base all'età, è ovvio che le generazioni più anziane devono un importo inferiore. La ragione ovvia è che hanno avuto più tempo per saldare il saldo del mutuo. Tuttavia, ci sono alcuni altri fattori che devono essere presi in considerazione. Vale a dire, l'importo del debito studentesco che hanno i millennial è significativamente più alto e ha un impatto sul loro rapporto debito/reddito.

Quanto hanno il debito ipotecario verso gli americani?

Gli americani hanno un importo sbalorditivo di $ 14 trilioni di debito delle famiglie. La più grande componente di quel debito? Saldi ipotecari. Nel terzo trimestre del 2019, sono stati aggiunti 528 miliardi di dollari al debito immobiliare solo tramite i mutui.

Ma l'aumento del debito immobiliare indica anche che il settore immobiliare si sta riprendendo dal crollo del 2008. Prima del crollo, la maggior parte delle persone poteva beneficiare di un prestito, anche se la maggior parte di quei prestiti era sostenibile. Al giorno d'oggi, solo le persone con un punteggio di credito elevato e un basso rapporto debito/reddito possono ottenere l'approvazione. E dalle ultime statistiche sui mutui, possiamo concludere che un certo livello di fiducia è stato ripristinato nel settore.

Speriamo in cifre ancora migliori per il prossimo anno!