Accelerare il rimborso del mutuo:strategie comprovate per possedere la tua casa prima

Trovare nuovi modi per estinguere il mutuo più velocemente è un argomento di cui posso discutere all'infinito. Quando stavo pagando in modo aggressivo il mio mutuo, ho ricercato all'infinito come farlo leggendo tutte le cose a riguardo. Qualsiasi articolo che ne parlasse mi ha catturato. Ero ossessionato.

Per quanto riguarda le ossessioni, direi che estinguere anticipatamente il mutuo è salutare. Una volta stabilito il nostro obiettivo, mia moglie ed io abbiamo avuto una mente univoca e abbiamo realizzato quell'impresa in tre anni e mezzo provando tutto sotto il sole. Non è stato facile, ma ne è valsa la pena liberarsi definitivamente dai debiti.

Questo post non tratta cosa sia meglio:estinguere velocemente il mutuo o investire denaro. Piuttosto, questo post spiega come estinguere il tuo mutuo più velocemente se vuoi vivere senza quel debito che incombe sulla tua testa.

Potresti pensare che sia impossibile estinguere velocemente un mutuo, soprattutto se hai un mutuo di 30 anni. Il mutuo trentennale è il più popolare, secondo Freddie Mac, e guardando il tuo saldo potresti avere la sensazione di non riuscire a raggiungere l'obiettivo di vivere senza mutuo.

Per fortuna non è così e io e mia moglie ne siamo la prova. Se vuoi estinguere anticipatamente la tua ipoteca, è possibile con pianificazione e impegno. Di seguito sono riportati sette modi per estinguere il mutuo più velocemente e risparmiare migliaia di dollari.

1. Rifinanzia il tuo mutuo

Ho lavorato per sette anni nel settore dei mutui e di solito vedevo una cosa:persone che volevano rifinanziare il proprio mutuo. Spesso lo facevano per ottenere un termine più breve per estinguere il mutuo più velocemente. Questa è una buona idea in teoria, ma non sempre ha senso per tutti.

Poiché i tassi di interesse sono bassi da anni, non rifinanziare a breve termine se disponi già di un ottimo tasso di interesse. Aggiungerai solo più denaro al tuo saldo principale con i costi di chiusura.

La semplice aggiunta al tuo pagamento attuale per corrispondere a ciò che pagheresti con un termine più breve potrebbe essere tutto il “rifinanziamento” di cui hai bisogno. Fare i conti prima della decisione di rifinanziamento è un esercizio fondamentale per determinare se ne vale la pena.

Se ritieni che potresti trarre vantaggio da un rifinanziamento, confronta i tassi su LendingTree per trovare il tasso più basso possibile. L'istituto di credito ti consente di confrontare i tassi di un massimo di cinque istituti di credito contemporaneamente.

Se trovi un tasso inferiore dello 0,50% o più rispetto al tasso di interesse attuale, potresti trarre vantaggio dal rifinanziamento. Non limitarti a incassare i risparmi però. Il modo migliore per estinguere anticipatamente il mutuo è continuare a effettuare gli stessi pagamenti dopo il rifinanziamento e lasciare che l'eccedenza vada al capitale.

*Correlato:se stai cercando un'assicurazione per la casa a prezzi accessibili, dai un'occhiata a Liberty Mutual Insurance. Puoi risparmiare il 12% o più sul prezzo semplicemente ottenendo il preventivo online.

2. Non effettuare mai un pagamento minimo

Anche se non puoi tagliare 15 o 20 anni dal tuo mutuo, sii diligente nel non effettuare mai un pagamento minimo. Arrotonda sempre per eccesso, anche se si tratta solo di pochi dollari. Il piccolo importo può sembrare insignificante, ma nel corso degli anni, quei dollari extra si traducono in centinaia o migliaia di dollari se si tiene conto del risparmio sugli interessi.

Se hai difficoltà a capire dove trovare quei soldi extra, considera l'utilizzo di uno strumento come Tiller per monitorare le tue spese in modo da poter identificare le aree da tagliare e trovare soldi extra per il tuo mutuo.

Ogni dollaro in più che puoi spremere ora farà risparmiare denaro sugli interessi in futuro. Che si tratti di $ 2, $ 20 o $ 200 in più, invia l'extra che puoi adesso e elimina almeno alcuni pagamenti del tuo mutuo.

3. Lanciagli tutto quello che puoi

Questo passaggio è la continuazione del passaggio n. 2. Se vuoi sapere come estinguere il tuo mutuo più velocemente, il modo migliore è buttarci dentro tutto quello che puoi. Non devi nemmeno essere un milionario per farlo. Io e mia moglie certamente no. Ma abbiamo investito fino all'ultimo centesimo possibile senza sacrificare la nostra pensione per farlo.

Esistono vari modi in cui puoi raccogliere fondi da investire nel tuo mutuo, come ad esempio:

• Rimborsi fiscali
• Risparmiare denaro ogni mese
• Bonus dal lavoro
• Denaro ricevuto come regalo di compleanno o di Natale
• Trambusti secondari

Tutti i pagamenti extra effettuati aiutano a ridurre il capitale e a ripagare la casa più velocemente. Di seguito sono riportate diverse guide che ti aiuteranno a raccogliere fondi aggiuntivi per aiutarti a capire come estinguere anticipatamente il tuo mutuo:

• 35 semplici modi per risparmiare denaro ogni mese
• 11 semplici modi per ridurre le bollette mensili e risparmiare denaro

Scegli un'area da cui iniziare e utilizza i risparmi o i guadagni da applicare al tuo mutuo. Puoi anche automatizzare i risparmi con uno strumento come Trim per aumentare le opportunità.

Taglia si collega al tuo conto bancario per identificare i servizi che non utilizzi e li annulla per consentirti di raccogliere risparmi. L'app negozia anche prezzi più bassi sui servizi per aiutarti a risparmiare denaro.

4. Imposta pagamenti bisettimanali

Se vieni pagato due volte a settimana come molti dipendenti, imposta le rate del mutuo in modo che vengano prelevate automaticamente il giorno di paga. Questo è probabilmente il modo più semplice per estinguere il mutuo più rapidamente.

In questo modo, effettuerai 26 mezze rate all'anno, il che si traduce in un pagamento extra all'anno. Probabilmente non sarà così fastidioso quanto cercare di aggiungere un intero pagamento extra alla fine dell'anno.

Non tutti gli istituti di credito ipotecario consentono pagamenti bisettimanali automatizzati. È meglio chiedere al tuo prestatore se offre questa opzione. In caso contrario, puoi inviare un pagamento extra ogni anno per ottenere lo stesso risultato. Non è facile come l'automazione, ma è comunque un modo praticabile per estinguere anticipatamente il mutuo.

5. Ricordati di renderlo divertente

Anche se estinguere il tuo mutuo è un obiettivo degno e ambizioso, non sacrificare ciò che è importante per te. Questo è diverso per ogni individuo o coppia, quindi solo tu puoi identificare ciò che rappresenta per te.

Che si tratti di viaggi del fine settimana a casa per visitare la famiglia o di appuntamenti serali con il tuo tesoro, non vuoi sacrificare quei tempi. Vale la pena versare qualche acconto in più sul tuo mutuo per fare le cose che aggiungono gioia alla tua vita.

Dovrai fare alcuni sacrifici, ma non devi rinunciare a tutto ciò che ami per arrivarci. Continua a spendere entro i tuoi valori mentre lavori per ripagare il mutuo, altrimenti rischi di esaurirti.

6. Decidi cosa puoi sacrificare (ma non la pensione)

Anche se non consiglierei di sacrificare ciò che è veramente importante per te, dovrai senza dubbio sacrificare qualcosa lungo il percorso. Liberarsi dai debiti è un obiettivo fantastico, ma non vuoi sacrificare i risparmi previdenziali per raggiungerlo.

Ad esempio, non è saggio sacrificare i soldi risparmiati nel tuo 401 (k) per saldare anticipatamente la tua casa. Se il tuo datore di lavoro offre un'integrazione, è meglio sfruttare l'intera offerta e concentrarsi su altre opportunità per aumentare le entrate da investire nel tuo mutuo.

Puoi abbattere il tuo mutuo e allo stesso tempo risparmiare per la pensione. Ci vuole solo lavoro.

Forse dovrai aspettare diversi anni per sostituire la tua auto o ritardare quel viaggio in Europa. Qualunque cosa sia, liberarsi completamente dai debiti vale i sacrifici che farai lungo il percorso, te lo prometto.

7. Tieni traccia dei tuoi progressi

Sembra un'idea semplice, ma tieni traccia dei progressi del tuo profitto in modo visivo. Crea entusiasmo quando hai un promemoria visibile per mostrare quanto stai andando bene.

Mia moglie ed io pubblicavamo ogni mese l'estratto conto del nostro nuovo mutuo sul frigorifero e ci scambiavamo messaggi di testo durante l'orario di lavoro per ridere di quanto il nostro importo principale fosse diminuito dall'ultimo pagamento. So che sembra per nulla sexy , ma all'epoca senza dubbio lo era.

Quando condividi obiettivi comuni con il tuo coniuge, è piuttosto emozionante, anche se si tratta di qualcosa di banale come saldare un debito.

Conclusione

Se vuoi estinguere anticipatamente il tuo mutuo, non è così difficile. Come ogni situazione finanziaria, gran parte di essa è una decisione emotiva e segue una filosofia semplice.

In realtà, tutto si riduce a questo:smetti di spendere. Risparmia i tuoi soldi. Rendilo una priorità, il tuo obiettivo numero uno. Non è scienza missilistica. Mettici il cuore e accadrà prima che tu te ne accorga.

Buona rottura dei mutui!

Quanto sei vicino a estinguere il tuo mutuo? Cosa hai sacrificato per arrivarci? Quali sono altri modi per estinguere il tuo mutuo più velocemente che hai visto avere successo?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.