Cosa devi sapere sul costo di chiusura di una casa (acquisto e vendita)

Quando la maggior parte delle persone immagina di acquistare una casa, pensano a quante camere da letto hanno bisogno o che tipo di veranda vogliono. Quando pensano ai costi per l'acquisto di una casa, decidono quanto mettere giù e qual è il loro prezzo massimo per la casa.

Ma l'acquisto di una casa ha molti componenti, molti dei quali vengono dimenticati lungo la strada. I costi di chiusura sono uno di questi. Possono costituire una parte enorme del budget per l'acquisto di una casa e possono sorprendere le persone che non sono preparate.

Leggi di più per conoscere i costi di chiusura, come ridurli al minimo e quando puoi evitarli.

Cosa sono i costi di chiusura?

I costi di chiusura sono le spese che il prestatore e la società di proprietà addebitano per finalizzare l'ipoteca e il trasferimento del titolo.

Ci sono più articoli che sono inclusi come parte dei costi di chiusura. Alcuni dei più comuni includono una tassa di iscrizione per la società di mutui, una commissione di valutazione per assumere un perito professionista per determinare il valore della casa e un deposito aggiuntivo per l'assicurazione dei proprietari di case.

Poiché i costi di chiusura possono essere costituiti da una dozzina di spese o più, è facile sentirsi sopraffatti e trascurare il costo. Comprare una casa è già abbastanza complicato, soprattutto se ti trasferisci fuori dallo stato.

Ma prima di archiviare il documento, esaminare attentamente i costi di chiusura. Chiedi anche al tuo agente immobiliare di dare un'occhiata. Potresti essere in grado di negoziare alcune delle commissioni.

Costi di chiusura per i venditori

Più spesso, l'acquirente è tenuto a pagare tutti i costi di chiusura, ma se sei in un mercato competitivo, potrebbero chiederti di condividere l'onere. Questo è qualcosa che tu o il tuo agente immobiliare potete negoziare quando sarà il momento. Se ti trovi in ​​un mercato eccezionalmente difficile, dovresti essere preparato a questa possibilità.

Se accetti di pagare i costi di chiusura, assicurati di non pagare troppo. Puoi chiedere all'acquirente di scegliere un prestatore con costi di chiusura inferiori o accettare di pagare solo una certa percentuale, come il 3%.

Come mitigare i costi di chiusura

Quanto paghi in costi di chiusura è importante, ma molte persone si concentrano troppo sul tasso di interesse del mutuo e dimenticano di confrontare i costi di chiusura.

Se sei un acquirente nel mercato di un acquirente, spesso puoi chiedere ai venditori di pagare la tua parte dei costi di chiusura. Dovresti includerlo quando fai un'offerta. Questo è qualcosa che puoi anche negoziare se scopri che ci sono riparazioni estese che devono essere fatte o se il venditore ha bisogno di più tempo per rimanere in casa.

I mutuatari dovrebbero anche essere consapevoli che non tutti i creditori addebitano lo stesso per i costi di chiusura. I costi di chiusura variano tra il 2% e il 5%, quindi è importante guardarsi intorno quando si acquista una casa.

Diciamo che hai fatto un'offerta su un $ 200, 000 casa. La banca ABC addebita il 2% per i costi di chiusura, che è $ 4, 000. La banca XYZ addebita il 5% o $ 10, 000. Questa è un'enorme differenza tra i due. Quei $ 6, 000 di differenza sono sufficienti per acquistare un nuovo divano, sala da pranzo, materasso e giroletto. È anche sufficiente per pagare un nuovo scaldabagno o una fornace.

Prima di finalizzare un prestatore, chiedere se eventuali costi di chiusura sono facoltativi. Ottieni preventivi da almeno tre istituti di credito e confronta sia il tasso di interesse che i costi di chiusura.

Come trasformare i costi di chiusura in un mutuo

L'acquisto di una casa è costoso ed è normale che i mutuatari si sentano al verde dopo aver pagato un acconto, spese di trasloco e altre spese. Molti semplicemente dimenticano di preventivare i costi di chiusura.

Un'opzione è quella di inserire i costi di chiusura nel mutuo. Se hai $ 5, 000 in costi di chiusura, puoi aggiungerlo al tuo mutuo. L'ovvio svantaggio è che questo aumenta l'importo totale del mutuo e pagherai gli interessi sui costi di chiusura.

Se il tuo tasso di interesse è del 5% su un $ 200, 000 a casa e devi $ 5, 000 in costi di chiusura, pagherai un interesse extra su quei $ 5, 000. È come se comprassi una casa per $ 5, 000 in più di quanto preventivato. Ecco perché aggiungere i costi di chiusura al mutuo dovrebbe essere l'ultima risorsa.

Se l'acconto e i costi di chiusura spazzeranno via tutti i tuoi risparmi liquidi, potrebbe essere meglio caricare i costi di chiusura nel mutuo. Non va bene non avere fondi o risparmi di emergenza dopo aver appena comprato una casa. Questo può portare a enormi problemi se perdi il lavoro o hai una grande riparazione a casa.

È difficile aggiungere i costi di chiusura al tuo mutuo se sei un acquirente di casa per la prima volta. Ancora, non è una cattiva idea chiedere al creditore.

Come risparmiare per i costi di chiusura

Quando io e mio marito abbiamo iniziato a risparmiare per una casa, sapevamo qual era il nostro budget e quanto dovevamo risparmiare per un acconto. Avevo un amico che era un agente immobiliare che mi ha detto di iniziare a risparmiare per le spese di chiusura. Sapevo che sarebbero stati tra il 2-5%, e ho deciso di stimare nella fascia alta di quella gamma.

Se sei interessato all'acquisto di una casa, non dimenticare di preventivare e pianificare i costi di chiusura. Una buona regola è quella di risparmiare il 5%, anche se il tuo prestatore promette che dovrebbe essere più vicino al 2%. Non fa mai male risparmiare di più.

Il modo più semplice per risparmiare per tutti i costi relativi all'acquisto di una casa è creare un conto di risparmio separato e creare trasferimenti automatici su quel conto. Se sai di voler comprare una casa l'anno prossimo, dividi quanto ti serve per quanti mesi ti restano.

Puoi anche utilizzare il calcolatore di accessibilità del mutuo per la casa e la funzione Obiettivi nell'app Mint per tenere traccia dei tuoi progressi in quell'account. Se ottieni un grosso guadagno come un bonus sul lavoro, nascondi i soldi in quel conto. Quando sei pronto per comprare una casa, i tuoi costi di chiusura saranno lì per te. Eventuali fondi extra possono essere utilizzati per acquistare mobili, vernice o decorazioni.

Non è divertente o eccitante pensare a tutte le parti costose dell'acquisto di una casa, ma è sempre meglio essere preparati.