7 modi per controllare il tuo creditore ipotecario

L'acquisto di una casa è uno dei più grandi acquisti mai effettuati dalla maggior parte dei consumatori. Eppure molti di noi si preoccupano poco o nulla di ottenere un prestito ipotecario o il prestatore con cui lavoreremo durante il processo.

Questo atteggiamento può costarti. Nel 2015, il Consumer Financial Protection Bureau ha scoperto che il 47 per cento dei mutuatari non ha guardato intorno per i prestatori. Il CFPB ha inoltre rilevato che coloro che richiedono un 30 anni, mutuo a tasso fisso potrebbe beneficiare di tassi di interesse che variano di oltre il mezzo per cento. Questo potrebbe non sembrare molto, ma il CFPB ha notato che la differenza tra il 4% e il 4,5 percento potrebbe comportare un risparmio di $ 60 al mese, o $ 720 all'anno.

Quindi, come puoi assicurarti che il creditore ipotecario che scegli ti offra il miglior affare e il miglior servizio? Devi controllare questi professionisti del finanziamento.

1. Chiedi al tuo agente immobiliare, ma anche guardarsi intorno

Gli agenti immobiliari lavorano con molti istituti di credito e dovrebbero essere in grado di consigliare un funzionario per i prestiti ipotecari. Perché vogliono che i loro clienti li indirizzino ad altri acquirenti e venditori, tendono a raccomandare ufficiali di prestito e istituti di credito che forniscono un buon servizio e prezzi.

Ma non accettare automaticamente la raccomandazione del tuo agente immobiliare. Parla con amici e familiari che hanno recentemente contratto prestiti ipotecari. Il loro prestatore ha fatto un buon lavoro per loro? Vorrebbero aver lavorato con uno diverso?

Cerca siti di confronto mutui come LendingTree, pure. LendingTree ti consente di inserire le tue informazioni finanziarie di base e ricevere offerte preliminari da istituti di credito che cercano la tua attività. Basta essere consapevoli del fatto che non vi è alcuna garanzia che queste offerte preliminari corrispondano alle offerte finali che i prestatori fanno se dovessi fare domanda formalmente.

Una volta che hai un elenco di istituti di credito e funzionari di prestito, contattali. È ora che puoi porre loro domande per aiutare a determinare se vale la pena lavorare con loro.

2. Fai alcuni confronti tra tariffe e commissioni

Quando si intervistano i finanziatori, chiedi loro quanto pagano in genere i loro mutuatari per i costi di chiusura. Queste sono le commissioni che i prestatori e altri fornitori di terze parti, come avvocati immobiliari e compagnie di assicurazione del titolo, addebito per originare il mutuo ipotecario. Queste commissioni possono sommarsi rapidamente, spesso per un totale del 3% o più dell'importo del prestito. Chiedi ai finanziatori che stai intervistando, pure, quale tasso di interesse può aspettarsi che qualcuno con le tue finanze venga addebitato.

Stai attento, però:alcuni istituti di credito potrebbero citare un tasso di interesse più basso, ma ti addebita una commissione di chiusura più alta allo stesso tempo. Assicurati di considerare sia la tariffa che le commissioni. (Vedi anche:Ecco cosa è incluso nei costi di chiusura di una casa)

3. Chiedi informazioni sugli orari di chiusura

La costituzione di un mutuo ipotecario richiede tempo. Puoi aspettarti di aspettare 30 giorni o più tra il momento in cui richiedi un prestito e il giorno in cui firmi i documenti. Ma alcuni istituti di credito sono più veloci di altri. Chiedi al tuo prestatore quanto tempo impiegano in media i mutuatari ad arrivare alla tabella di chiusura. Se la maggior parte dei finanziatori dice 30 giorni, ma uno dice 60? Potresti voler saltare il lavoro con il valore anomalo. (Vedi anche:Quanto tempo ci vuole davvero per chiudere una casa?)

4. Chiedi al tuo prestatore di spiegare l'intero processo di prestito

La maggior parte di noi non ha familiarità con il funzionamento del sistema di prestito ipotecario, quindi è importante lavorare con istituti di credito che possono spiegare chiaramente questo processo spesso complicato. Se i finanziatori che stai intervistando non possono o non vogliono farlo, trovane uno nuovo da controllare. (Vedi anche:5 domande sull'acquisto di una casa che ti imbarazza chiedere)

5. Chiedi di parlare con i clienti passati

Chiedi al tuo prestatore di fornirti i nomi e le informazioni di contatto di almeno tre clienti passati. Quando ottieni una sospensione di questi referral, scegli il loro cervello. Chiedi se il prestatore ha risposto rapidamente alle telefonate, se i costi di chiusura addebitati fossero superiori al previsto, e se hanno risolto eventuali problemi emersi durante il processo di prestito. Se i finanziatori esitano a fornire rinvii, non lavorare con loro.

6. Fai la tua ricerca online

Una volta trovato un prestatore che ti piace, fai qualche ricerca in rete. Dai un'occhiata a siti come Yelp o Zillow per trovare recensioni online degli istituti di credito che stai considerando. Se un prestatore ha un numero schiacciante di recensioni negative, potresti voler stare alla larga.

7. Ottieni la pre-approvazione

Durante il processo di preapprovazione, un prestatore eseguirà il tuo credito e verificherà il tuo reddito. Aiuti il ​​processo inviando copie di documenti finanziari come le tue recenti buste paga, estratti conto bancari, e dichiarazione dei redditi. Il tuo prestatore utilizzerà queste informazioni per determinare quanto denaro in prestito è disposto a darti, e ti invierà una lettera indicando i risultati.

La cosa migliore delle preapprovazioni è che sono gratuite. Se trovi tre finanziatori che ti piacciono, ottenere preapprovato con tutti e tre. Non sei obbligato a lavorare con nessun prestatore che ti preapprova. Ma potresti scoprire che un prestatore ti approva per $ 200, 000 mentre altri due ti approvano per prestiti fino a $ 250, 000. Questo potrebbe influenzare quale prestatore scegli infine.