Crea risparmi più velocemente con una strategia di account multipli

Gli americani non sono esattamente dei risparmiatori di prim'ordine. Secondo un sondaggio dell'Associated Press, due terzi degli adulti statunitensi avrebbero difficoltà a trovare $ 1, 000 per coprire un'emergenza.

Se sei tu, un ottimo primo passo sarebbe l'apertura di un conto di risparmio dedicato specialmente destinato alle emergenze. Questo perché perdite di denaro mescolate. Quando il denaro non è in un separato, conto deposito dedicato, tende a essere speso.

E se vuoi davvero portare i tuoi risparmi al livello successivo, aprire tre conti. All'inizio, può sembrare folle. Ma ci sono tre usi distinti per il risparmio, e troverai più efficace accumulare risparmi se utilizzi un account dedicato per ciascuno di essi. (Vedi anche:I migliori conti di risparmio online)

1. Emergenze

Nella vita, cose accadono. Roba inaspettata. Roba costosa. Per alcuni di questi, c'è l'assicurazione, ma per tutto il resto, hai bisogno di soldi in un fondo di emergenza. Mira a creare un fondo che contenga da tre a sei mesi di spese di soggiorno necessarie.

Cosa conta come "necessario?" Bene, immagina di perdere il lavoro domani. I tuoi pensieri probabilmente non andrebbero a pianificare la tua prossima vacanza. Si sarebbero concentrati sull'essenziale, come il pagamento del mutuo o dell'affitto, cibo, servizi di pubblica utilità, benzina, e assicurazione. Somma quanto costerebbero tutte le spese necessarie per un mese. Quindi moltiplica quella cifra per tre e sei. Questa è la gamma per cui stai sparando.

La fascia bassa potrebbe essere sufficiente se hai relativamente poche parti mobili che si rompono nella tua vita. Per esempio, sei single, affittare un appartamento, e avere un lavoro abbastanza stabile, o almeno competenze lavorative molto richieste.

Se sei sposato, avere bambini, e possedere una casa, hai molto di più in gioco. In quella situazione, puntare a sei mesi di spese di soggiorno essenziali.

Se non disponi di un fondo di emergenza completamente rifornito, punta a mettere il 10%-15% del tuo reddito lordo mensile in risparmi ogni mese tramite trasferimento automatico dal tuo conto corrente. Sarai sorpreso di quanto velocemente questo si aggiunge.

2. Articoli di grandi dimensioni

Quanti anni ha la fornace di casa tua, condizionatore, e tetto? Quando è probabile che tu debba sostituire la tua auto? Di quali altri oggetti costosi avrai bisogno - o lo fai? volere - acquistare nei prossimi 5-10 anni? Sarebbe l'ideale se potessi pagare in contanti, e questo richiede un fondo per gli articoli di grandi dimensioni. Ecco come costruirlo.

Una volta creato il tuo fondo di emergenza, reindirizzare la maggior parte del denaro che avevi depositato in risparmi di emergenza verso l'investimento per la tua pensione o il college dei tuoi figli, Invece, e quindi reindirizzare i fondi rimanenti verso un conto di risparmio di articoli di grande valore.

Per esempio, se mettessi il 10% in risparmi, reindirizzare l'8% verso gli investimenti e il 2% verso questo secondo conto di risparmio. Se avessi risparmiato il 15%, reindirizzare il 10% verso gli investimenti e il 5% verso articoli di grandi dimensioni.

3. Fatture e spese periodiche

Alcune bollette e spese devono essere pagate ogni mese, come il mutuo o l'affitto, servizi di pubblica utilità, e generi alimentari. Gli altri devono essere pagati a alcuni punto ogni anno, ma non tutti i mesi. Gli esempi includono un premio di assicurazione auto semestrale, un premio annuale per il proprietario di una casa o un'assicurazione sulla vita, vacanze, e regali per le feste di fine anno.

Per tutte queste fatture e spese periodiche, assicurati che un dodicesimo dell'importo annuale totale sia nel tuo budget mensile. Trasferisci tale importo su un conto di risparmio dedicato ogni mese. Quando queste spese devono essere pagate, i soldi saranno disponibili.

Applicazioni pratiche

Nella nostra famiglia, usiamo una banca online per i nostri conti di risparmio. Paga un tasso di interesse decente, ma quello che mi piace davvero è che consente ai titolari di account di mantenere più account e persino di dare loro nomi univoci.

Quando accedo, Riesco a vedere l'equilibrio in ciascuno di nove conti di risparmio:il nostro fondo di emergenza, due grandi fondi per articoli (uno per la sostituzione del nostro forno e del condizionatore d'aria, che hanno 17 anni, e una seconda per un viaggio a Parigi che io e mia moglie vorremmo fare tra tre anni), e sei conti spese periodiche (il nostro regolare conto ferie, quattro diversi conti di polizza assicurativa, e il nostro account per i regali di Natale).

Tutti si sommano a un grande vantaggio:la tranquillità.

Ricordare, perdite di denaro mescolate. Per risparmiare per le emergenze, grandi acquisti, e bollette e spese periodiche, utilizzare più conti di risparmio.

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