Il modo migliore per uscire dal debito per sempre

Per quanto odiamo tutti i debiti, la maggior parte delle persone deve ammettere di avere un debito o di averlo avuto in un determinato momento. Carte di credito, prestiti studenteschi, note dell'auto, scoperti di conto, prestiti personali, mutui, eccetera., sono di solito i grandi elementi nei portafogli di debito delle persone.

È facile essere sopraffatti da così tante bollette da pagare, ma la buona notizia è che con il cambiamento delle abitudini di spesa e la ridefinizione delle priorità delle tue finanze, puoi imparare il modo migliore per uscire dai debiti e stare tranquillo.

Di seguito sono riportati i passaggi che, si spera, ti aiuteranno nel tuo viaggio per diventare senza debiti.

1. Diventa radicale nel ripagare il tuo debito

Prendi un impegno mentale per liberarti del tuo debito il prima possibile; consideralo una questione "critica" - ne hai bisogno fuori dalla tua vita velocemente, e in nessun caso dovresti richiedere nuove carte di credito.

Si tratta di lavorare sulla tua mentalità, e puoi farlo circondandoti di persone e cose che ti manterranno concentrato e motivato, anche nei giorni difficili.

Leggere libri, guarda i video (ce ne sono un sacco di fantastici su YouTube), ascolta i podcast, ecc. Il tuo obiettivo è mantenere la testa nel gioco. Ottenere la giusta mentalità del denaro è fondamentale per uscire dal debito.

Fare questo passo aiuterà anche ad eliminare qualsiasi stress da debito che potresti provare.

2. Scrivi tutto ciò che devi

La rappresentazione visiva di ciò che devi è il passaggio più cruciale. Questo ti darà una panoramica di tutti i tuoi debiti in un unico posto.

Raccogli tutti gli estratti conto della tua carta di credito, dichiarazioni di scoperto e di prestito, eccetera., e annota l'importo dovuto per ciascuno di questi elementi insieme al tasso di interesse associato. A questo punto, è anche importante distinguere tra debito buono e debito inesigibile.

Un esempio di buon debito è un mutuo. Una casa è un bene che può rivalutarsi nel lungo periodo nonostante gli alti e bassi del mercato immobiliare. Proprio alla fine, se estinguere il mutuo, finirai per possedere la tua casa a titolo definitivo.

Un esempio di crediti inesigibili è la tua carta di credito; questa è una responsabilità. Hai speso i soldi e non c'è più. Però, sei lasciato a pagare un alto interesse su un articolo che probabilmente non sta facendo nulla per te.

Tieni a mente, anche se, quel debito è ancora debito; stai solo dando la priorità spostando il debito buono in fondo alla tua lista di pay-off e mettendo il debito inesigibile in cima a quell'elenco.

3. Risparmia!

La chiave per tenere sotto controllo le tue finanze e raggiungere effettivamente il successo finanziario è vivere entro un budget. Questo è sicuramente fondamentale per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Molte persone odiano la parola budget, ma ti terrà sotto controllo aiutandoti a monitorare le tue spese.

Esistono molti ottimi strumenti per creare un budget automatizzato. Però, basterà un semplice foglio excel. Budgeting i tuoi soldi è essenziale e il modo migliore per sbarazzarsi del debito.

3. Metti la tua lista di debiti dove puoi vederla ogni giorno

Non c'è niente come un ritorno alla realtà quando ti stai preparando per uscire e acquistare le ultime scarpe con zeppa, e hai il tuo debito che ti fissa dritto in faccia sullo specchio del bagno. Oppure tienilo sul salvaschermo del telefono che vedrai ogni volta che devi effettuare una chiamata o rispondere a un messaggio.

Avere il tuo debito elencato in un posto dove puoi vederlo ogni giorno manterrà la tua mente in carreggiata. Puoi anche creare una scheda di visione finanziaria per aiutarti a raggiungere il tuo desiderio di liberarti dai debiti.

4. Taglia quelle carte di credito

Quindi ora hai la tua lista scritta e pubblicata in un posto in cui la vedrai sempre. Perché quelle carte di credito sono ancora nel tuo portafoglio? Non ti servono.

Se non sopporti di tagliarli, metterli in un sacchetto di plastica, riempilo d'acqua e metti quel sacchetto nel congelatore finché non li avrai pagati tutti, da non utilizzare mai più.

5. Inizia a saldare il tuo debito

Il passo successivo e più importante è che ti impegni a ripagare il tuo debito - questo torna a diventare radicale! Prendi quella tua lista e inizia a pagare i tuoi debiti:dai un'occhiata al metodo valanga.

Qui è dove prima paghi il debito con il saldo più piccolo, mettendo il più possibile verso di esso in eccesso rispetto ai pagamenti minimi.

Pagheresti il ​​minimo per tutti gli altri tuoi debiti fino a quando il debito più piccolo non viene saldato. Una volta fatto, ripeteresti il ​​processo con il prossimo debito più piccolo.

È molto importante che tu paghi più dei pagamenti minimi ogni mese poiché i pagamenti minimi di solito coprono solo gli interessi dovuti e poco o nessun capitale. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di pagare quanto è fattibile possibile per sbarazzarti del tuo debito il prima possibile.

6. Creare un fondo di emergenza

Molte persone pensano che il debito dovrebbe essere saldato prima che inizino i risparmi perché potresti anche usare quei soldi che stai risparmiando per pagare le tue carte di credito ad alto interesse, ma non sono d'accordo.

Credo fermamente che quando ripaghi il tuo debito, dovresti anche iniziare a costruire un piccolo fondo di emergenza.

Inizia con $ 50 a $ 100 dollari di stipendio fino ad arrivare a $ 1, 000 in modo che se succede qualcosa, invece di ricorrere a una carta di credito e aumentare di nuovo il tuo debito, puoi rivolgerti ai tuoi risparmi per far fronte alla tua emergenza.

7. Consolida il tuo debito

Se stai pagando interessi elevati, potresti prendere in considerazione la possibilità di consolidare il tuo debito in un prestito a tasso di interesse inferiore. Puoi risparmiare da centinaia a migliaia di dollari in interessi se consolidi il tuo debito nel modo giusto.

Ad esempio, se hai un saldo di $ 5, 000 sulla tua carta di credito e il tuo interesse è del 24%, pagherai circa $2, 645 nel giusto interesse!

Se ottieni un prestito personale con un tasso di interesse del 10%, questo riduce l'importo degli interessi a $ 1374,11; risparmierai più di $ 1, 300 sugli interessi semplicemente riducendo il tasso. Consolidare il tuo debito in un prestito a tasso più basso può essere il modo migliore per liberarsene rapidamente.

8. Riduci le tue spese

È facile spendere soldi in modo frivolo nella società di oggi. L'importo medio speso per gli acquisti d'impulso era di $ 155 al mese prima della pandemia, poi aumentato a $ 183 al mese dopo. Ciò equivale a $ 1800- $ 2200 all'anno!

Il modo migliore per uscire dai debiti è ridurre le spese. Ciò impedisce che si creino nuovi debiti, e puoi usare quel denaro d'acquisto d'impulso per pagare il tuo debito.

Puoi iniziare in piccolo, ad esempio non comprare caffè costoso ogni giorno. Ad esempio, puoi risparmiare circa $ 20 a settimana facendo il caffè a casa, e questo si aggiunge a un enorme $ 1, 000 all'anno! Imparerai che limitare le tue spese è il modo migliore per uscire dai debiti.

9. Vivi al di sotto delle tue possibilità

Questo stile di vita semplice può essere il modo migliore per uscire dai debiti. Vivere al di sotto dei propri mezzi può aiutarti a risparmiare denaro per creare il tuo conto di risparmio di emergenza ed essere il modo migliore per sbarazzarti rapidamente del debito.

Adottando un approccio frugale alla spesa tramite couponing, acquistare articoli usati anziché nuovi, attenersi alla lista della spesa, e prevenire gli acquisti d'impulso può aiutarti a vivere al di sotto delle tue possibilità e ad uscire più facilmente dai debiti.

10. Inizia una corsa laterale

Una chiave per liberarsi dai debiti è aumentare le entrate. Il modo migliore per uscire dai debiti è aumentare le tue entrate avviando una corsa laterale.

Si dice che quasi il 45% degli americani abbia una sorta di trambusto laterale. È possibile che tu possa trasformare il tuo hobby in un'attività secondaria. Ecco alcune idee per il trambusto secondario che potresti iniziare ad aumentare le tue entrate:

• Fare e vendere artigianato
• Pet sitting
• Rivendita noto anche come capovolgimento di articoli
• pulizie di casa
• paesaggistica
• Vendita di prodotti da forno
• Fotografia
• Scrittura freelance

Queste sono solo alcune delle tante faccende secondarie che puoi iniziare per aiutare a ripagare il tuo debito. Questo è il modo migliore per sbarazzarsi di ciò che devi velocemente.

Alcune cose da tenere a mente

• Non essere troppo duro con te stesso. Ricordare, ora hai un piano d'azione.
• Assicurati di distinguere tra i tuoi desideri e le tue necessità e dai la priorità alle tue allocazioni di denaro nel budget in base a ciò;
• Mentre paghi il tuo debito, gli acquisti di beni non essenziali dovrebbero essere sospesi il più possibile. Va bene trattarti (entro limiti ragionevoli) di tanto in tanto mentre raggiungi i tuoi obiettivi di rimborso:si tratta di mantenerti motivato.
• Non dimenticare di mettere da parte i soldi nel tuo fondo di emergenza iniziale, anche se puoi permetterti solo una piccola somma. L'ultima cosa che vuoi fare è dover più soldi se si verifica una situazione non pianificata.

Ricordare, si tratta di modificare la tua mentalità e di elaborare il tuo piano. L'hai capito!