Come uscire dal debito e rimanere fuori per sempre

Il debito può rendere la vita molto più difficile, ma potrebbe esserci una via d'uscita.

Essere bloccati nei debiti può privarti della tua capacità di raggiungere obiettivi finanziari. Quando devi molti soldi, i fondi guadagnati duramente che dovrebbero andare verso il risparmio per la pensione, le emergenze finanziarie e i grandi acquisti andranno invece ai tuoi creditori.

Sfortunatamente, molte persone si trovano indebitate e, se sei uno di loro, potrebbe essere davvero difficile uscire dal buco in cui ti trovi.

La buona notizia è che ci sono soluzioni per aiutarti a liberarti dai debiti e, si spera, a rimanere tale. In effetti, se segui alcuni semplici passaggi, potresti essere in grado di dire addio per sempre agli interessi passivi e avere più soldi in tasca.

1. Crea un piano di rimborso del debito

Affrontare il tuo debito attuale è il primo passo per uscire dal debito per sempre. Per fare ciò, crea un piano di rimborso del debito per aiutarti a organizzarti e rimanere in pista. Se sembra impegnativo, prova un'app per il pagamento del debito. Queste app possono creare piani passo dopo passo e automatizzare i pagamenti per te.

Quando crei il tuo piano di rimborso del debito, decidi quali debiti includere nel tuo piano di rimborso. Quindi, fai una lista e scopri su quali ti concentrerai per prima cosa.

Per la maggior parte delle persone, non ha senso estinguere anticipatamente il mutuo perché il tasso di interesse sui mutui per la casa è così basso e la quantità di denaro necessaria per rimborsare un mutuo prima del previsto è così alta.

Anche se probabilmente non vuoi includere il tuo mutuo nel tuo piano di pagamento, i debiti ad alto interesse come carte di credito e prestiti con anticipo sullo stipendio dovrebbero sicuramente essere nella tua lista. E se non ti piace affatto pagare gli interessi, anche i prestiti personali e i prestiti auto dovrebbero potenzialmente far parte del tuo piano, specialmente se hanno un tasso piuttosto alto.

Una volta che sai quali debiti stai pagando, ti consigliamo di trovare un metodo di budgeting che funzioni meglio per te. Questo metodo ti aiuterà a decidere quale ordine saldare il tuo debito. Dovresti sempre effettuare pagamenti minimi per tutto, ma in genere dovresti inviare i tuoi pagamenti extra a un particolare prestito alla volta. Questo potrebbe essere quello con il tasso più alto se vuoi massimizzare il risparmio sugli interessi, o quello con il saldo più basso se hai bisogno della spinta psicologica che deriva da una rapida vittoria una volta che è stato ripagato.

Qualunque sia il metodo di budget che decidi, impegnati a pagare più del minimo dovuto ogni mese e, idealmente, molto di più. Se puoi guadagnare qualcosa in più da spendere per il debito o vendere oggetti indesiderati per ripagarlo più velocemente, considera di farlo.

2. Vivi con un budget limitato

Vivere con un budget limitato è fondamentale per liberarsi dai debiti, sia durante il processo di rimborso del debito che dopo.

Quando fai il tuo budget, puoi dare la priorità ai pagamenti extra per il tuo debito tagliando le spese inutili. E dopo che il tuo debito è stato saldato, puoi impostare un budget che ti assicuri di vivere con i tuoi mezzi e iniziare a creare sicurezza finanziaria.

Esistono diversi tipi di budget tra cui scegliere, ma per coloro che pagano il debito è spesso meglio utilizzare un approccio di budget più dettagliato, come un budget 50/30/20. Ciò significa che dedichi il 50% del tuo reddito alle necessità, il 30% alla spesa discrezionale e il 20% al risparmio.

Quando fai un budget, inizia guardando le tue spese correnti per vedere dove puoi fare tagli che siano realistici e sostenibili. Puoi assegnare a ogni dollaro un lavoro, inclusi risparmio, spesa e ripagamento del debito, in modo che il tuo budget rappresenti tutte le tue entrate.

3. Risparmia un fondo di emergenza

I budget non possono sempre tenere conto delle emergenze. Sfortunatamente, le spese impreviste quando le cose vanno male sono una delle ragioni principali per cui molte persone finiscono per indebitarsi.

Puoi evitare questo destino risparmiando un fondo di emergenza, che può aiutare a coprire le bollette a sorpresa. I fondi di emergenza dovrebbero idealmente contenere abbastanza denaro in un conto di risparmio accessibile per coprire almeno tre mesi di spese di soggiorno e possibilmente di più.

Se stai ancora lavorando per ripagare il debito, però, è meglio iniziare in piccolo. Costruisci il tuo fondo di emergenza il più possibile mentre dedichi la maggior parte dei tuoi soldi extra al tuo debito. Quindi, lavora per ingrandirlo in seguito.

4. Tieni traccia delle tue spese

Il tuo fondo di emergenza può impedirti di prendere in prestito se si verificano problemi e il tuo budget può aiutarti a evitare di indebitarti per coprire le spese di routine. Ma questo funziona solo se ti assicuri di rispettarlo.

Il modo migliore per farlo è monitorare la spesa. Dovresti tenere d'occhio dove stanno andando i tuoi soldi sia mentre stai ripagando il debito che dopo che sei libero dal debito. Monitorando le tue spese, puoi assicurarti di vivere con i tuoi mezzi. E se hai bisogno di aiuto, prova un'app di budgeting. Le migliori app di budgeting possono monitorare le tue spese per te e aiutarti a rispettare il budget.

Anche se può sembrare un grande sforzo per fare un budget e tenere traccia di ogni dollaro, varrà la pena intraprendere questi passaggi una volta che avrai fatto seri progressi nel rimborso del debito, creato un fondo di emergenza e, si spera, potrai spendere il resto della tua vita senza dover sprecare denaro per pagare interessi su debiti costosi.

Per ulteriore aiuto per uscire da sotto il tuo debito, consulta la nostra guida su come ripagare il debito.