Che cos'è la consulenza creditizia e può aiutarti a uscire dal debito?

Il primo passo per uscire dal debito è capirlo. Sapere come maturano e come crescono gli interessi getterà le basi per creare un programma per ripagare il tuo debito. Se hai bisogno di maggiori informazioni e desideri consultare un esperto, la consulenza creditizia può aiutarti a mettere ordine nei tuoi affari e ad affrontare il tuo debito.

Che cos'è la consulenza creditizia?

La consulenza creditizia è un servizio per coloro alle prese con le bollette che hanno bisogno di aiuto per sviluppare un percorso di uscita dal debito. Di solito è fornito gratuitamente da organizzazioni senza scopo di lucro. Sebbene sia disponibile per chiunque, è rivolto a coloro che si sentono sepolti dai debiti.

I consulenti del credito escogitano piani di gestione del debito, tenendo conto delle entrate e del budget, per aiutare le persone a prendere il controllo delle proprie finanze.

Come faccio a sapere se ho bisogno di consulenza creditizia?

Molte persone potrebbero trarre vantaggio dalla consulenza creditizia. Se hai domande finanziarie e hai bisogno di aiuto per sviluppare un budget personale, la consulenza creditizia potrebbe essere utile per te. Per coloro che hanno difficoltà a pagare le bollette, che sono diventate particolarmente difficili durante la pandemia, la consulenza creditizia può semplificare le tue finanze e renderle più gestibili.

Continua a leggere per scoprire un paio di segnali che potrebbero indicare che hai bisogno di una consulenza creditizia.

Sei perseguitato dai creditori

Se ricevi lettere e chiamate in merito a ritardi di pagamento, puoi beneficiare della consulenza creditizia. Queste richieste dei creditori non dovrebbero essere ignorate. Non solo ignorare i pagamenti farà crescere il tuo debito, ma avrà un effetto terribile sul tuo credito, limitando la possibilità che qualcuno ti presti prestiti in futuro.

Ci sono limiti a quanto lontano possono spingersi i creditori nei loro sforzi, ma possono comunque portarti in tribunale. Richiedi una consulenza creditizia prima che ciò accada.

Il tuo debito sta creando un carico emotivo

Il debito può avere un enorme impatto psicologico su di te. Se il tuo debito sta limitando la tua capacità di goderti la vita, sta prendendo un tributo emotivo. La consulenza creditizia può aiutare questo perché rimuoverà qualsiasi mistero o sorpresa intorno alle tue finanze e ti darà un solido piano da seguire. Quando sai cosa aspettarti e hai un percorso per raggiungere i tuoi obiettivi, le cose diventano più facili da gestire.

Devo essere indebitato per accedere alla consulenza creditizia?

No, non lo fai. In effetti, prima inizi, meglio è. Molte persone possono beneficiare della consulenza creditizia. Nel momento in cui senti che le tue finanze si stanno allontanando da te, dovresti indagare sui luoghi che possono aiutarti.

Come funziona la consulenza creditizia?

I consulenti di credito legittimi offrono una vasta gamma di servizi. La maggior parte di loro sono organizzazioni no profit o no profit. Prima di fissare un appuntamento, leggi alcune recensioni sul servizio.

Sfortunatamente, ci sono servizi predatori che non sono interessati ad aiutare tanto quanto ti tengono in debito. Prima di fissare un appuntamento, assicurarsi che l'organizzazione sia accreditata dalla National Foundation for Credit Counseling. Verificare con il Better Business Bureau per vedere la posizione dell'organizzazione e leggere le recensioni.

Una volta individuato un consulente, dovrebbe iniziare guidandoti attraverso questi passaggi.

Appuntamento iniziale

Il tuo primo appuntamento sarà una sessione di raccolta di informazioni. Dovrai portare tutte le tue informazioni finanziarie all'appuntamento. Con questa documentazione, il consulente può avere un quadro completo delle tue finanze e aiutarti a stabilire un piano.

Stai in guardia se il consulente ti fa pressioni per acquistare risorse di educazione finanziaria. La maggior parte dei servizi di consulenza creditizia li offre gratuitamente. Se sei costretto a comprare qualcosa, chiediti se questo è il posto giusto per te.

Passaggi successivi

Dopo l'appuntamento iniziale, il consulente e il cliente possono decidere i passi successivi da intraprendere. Questi includono la creazione di un budget, la pianificazione per emergenze e grandi acquisti e il collegamento con altri strumenti e programmi finanziari per alleggerire il tuo carico.

Molti posti esamineranno le tue finanze e ti aiuteranno a creare un budget gratuito. Se hai bisogno di più consulenza, potrebbero esserci dei costi associati.

Piano di gestione del debito

Ci sono anche programmi che puoi inserire che ti mettono sulla strada per la gestione del debito. Questi non sono gratuiti, spesso con una tariffa di installazione seguita da una tariffa mensile. Questo può essere revocato a seconda delle tue finanze o dello stato in cui vivi.

I piani di gestione del debito consolideranno tutti i tuoi debiti non garantiti, come carte di credito, spese mediche e prestiti agli studenti. Questo potrebbe abbassare il tasso di interesse. Il risparmio di questo da solo potrebbe più che pagare le commissioni associate al piano.

Questi piani possono essere utili per coloro che sono alla fine della loro corda. Fai attenzione ai consulenti che spingono questi piani in anticipo. Costano denaro e possono volerci dai 3 ai 5 anni per ripagare. Inoltre, potresti non essere autorizzato a pagare di più per il debito.

Piano di liquidazione del debito vs. piano di gestione del debito

Le società di insediamento di debiti non sono le stesse che offrono piani di gestione del debito. Per uno, le società di insediamento di debiti sono generalmente a scopo di lucro. Ti incoraggiano a smettere di pagare i tuoi creditori ea negoziare in tua vece con i creditori per cercare di convincerli ad accettare una somma forfettaria più piccola.

Il problema è che potrebbero non avere un accordo anticipato, il tuo punteggio di credito diminuirà a causa del mancato pagamento e potresti comunque essere citato in giudizio dai creditori. È una situazione rischiosa. Alla fine, l'accordo potrebbe comportare il pagamento di una somma forfettaria al creditore o potresti essere inserito in un piano di gestione del debito.

La società di insediamento di debiti riscuote la loro commissione una volta raggiunto un accordo. Non ti può essere addebitata legalmente una commissione per l'estinzione del debito fino a quando non è in atto una transazione effettiva.

Consulenza fallimentare

In alcuni casi, il fallimento può essere l'alternativa migliore. Cerca prima altre opzioni poiché il fallimento può distruggere il tuo credito e rendere le cose difficili su tutta la linea. Prima di firmare qualsiasi documento, parla con un rispettabile avvocato fallimentare.

Come posso trovare servizi di consulenza creditizia affidabili?

Se sei indebitato, potresti sentirti sopraffatto. Non lasciare che questo ti renda disperato o offuschi il tuo giudizio. Ci sono ragioni per cui le aziende predatorie esistono in questo spazio:sanno che le persone sono vulnerabili e ne trarranno vantaggio.

Quindi, come trovare servizi di consulenza creditizia affidabili?

Risorse governative

Molte agenzie governative offrono servizi di protezione dei consumatori. Sebbene non concedano direttamente in licenza servizi di consulenza creditizia, il Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti mantiene un elenco di servizi di consulenza creditizia affidabili.

La Federal Trade Commission e il Consumer Financial Protection Bureau offrono consigli su come scegliere un servizio di consulenza creditizia. Inoltre, consulta il sito del procuratore generale del tuo stato, nonché il Better Business Bureau e le recensioni locali per cercare un servizio di consulenza creditizia prima di andare avanti.

Accreditamento

Sia la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) che la Financial Counseling Association of America offrono l'accreditamento di consulenza creditizia ai servizi di consulenza creditizia. Queste organizzazioni offrono un sacco di risorse preziose e possono consigliare consulenti di credito nella tua zona.

Alternative ai servizi di consulenza creditizia

Trasferimento di saldo

A seconda di quanto debito hai con la carta di credito e di quanto velocemente puoi ripagarlo, l'apertura di un nuovo conto con carta di credito potrebbe essere la soluzione. Le carte di trasferimento del saldo ti consentono di trasferire il tuo debito su una carta che offre lo 0% di interesse per un periodo prestabilito, di solito 6–24 mesi.

Sii consapevole dei termini di queste carte di credito. Se non paghi il saldo entro il termine dello 0%, potresti dover pagare gli interessi che risalgono a quando si è verificato il saldo originario. In questo caso, utilizza una carta di trasferimento del saldo solo se sei sicuro di poter saldare l'intero debito entro il termine con lo 0% di interesse.

Prestito consolidamento debiti

I prestiti di consolidamento del debito possono essere utili se si dispone di più prestiti o debiti ad alto interesse. Consolidandoli sotto un unico prestito con un basso tasso di interesse, puoi potenzialmente risparmiare denaro sugli interessi.

Questo funzionerà solo con un piano per tenere la spesa sotto controllo. Abbina un prestito di consolidamento del debito con il rispetto di un budget e sei sulla via del debito.

Debitore anonimo

Per molte persone, il debito ruota attorno ai sentimenti verso il denaro e la responsabilità finanziaria. Spendere soldi fa bene e gestire le tue finanze può essere spaventoso se hai speso troppo.

Se ti senti sopra la tua testa e hai bisogno di parlarne, l'Anonimo del debitore potrebbe aiutarti. Questo è un programma di recupero online in 12 fasi che offre supporto individuale e di gruppo per aiutarti a smettere di contrarre debiti.

Conclusione:non sei solo. C'è un aiuto disponibile.

Non sei solo. Le ultime statistiche mostrano che oltre la metà degli americani ha debiti con carta di credito. Se il debito è troppo per te da gestire e ritieni di avere difficoltà a controllarlo, un servizio di consulenza creditizia affidabile potrebbe fare al caso tuo. Non vuoi ignorarlo e finire per essere citato in giudizio o dover dichiarare fallimento. Fai la tua due diligence e trova un consulente di credito rispettabile che prenda il controllo del tuo denaro e lo faccia funzionare per te.

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