Fallimento:pro e contro, E cosa può fare per te

Viviamo in un mondo in cui essere indebitati è visto come un luogo comune e il costo della vita significa che è facile che le tue uscite vadano fuori controllo.

Per aiutare a combattere questo, sempre più americani contraggono prestiti e carte di credito, accedere a crescenti flussi di credito, e finire con un debito fuori controllo.

Una delle cose più difficili di questo è rompere il ciclo, ea volte un taglio netto è l'unica soluzione.

Mentre i piani e i programmi di rimborso possono aiutare in qualche modo, a volte l'unica soluzione disponibile è il fallimento.

Che cos'è il fallimento?

Quando un individuo o un'impresa non è in grado di rimborsare i propri debiti insoluti, possono avviare la procedura fallimentare.

Questo processo prevede la presentazione dell'istanza del debitore e richiede la valutazione del patrimonio del debitore. Questi beni possono essere utilizzati per pagare una parte del debito in essere e ridurre l'importo complessivo.

Chi può trarre vantaggio dal fallimento?

Il fallimento può offrire un nuovo inizio a un'impresa o a una persona con debiti fuori controllo.

Se non vi è alcuna possibilità di rimborso da parte del debitore, il creditore può beneficiarne anche ottenendo una percentuale del patrimonio liquidato.

La lavagna è pulita, e questa può essere la soluzione migliore per coloro che stanno semplicemente cadendo sempre più indebitati senza alcuna speranza di tornare indietro.

Detto ciò, il fallimento non è una carta per uscire di prigione. E non è un giro gratis. Il fallimento è un processo difficile e costoso che può avere un impatto a lungo termine sulla salute finanziaria.

Alternative al fallimento

Prima di dichiarare fallimento, considerare tutte le alternative disponibili, come consolidamento debiti, gestione del debito, o regolamento del debito.

Tieni presente che ci sono molte aziende e organizzazioni specializzate nella gestione del debito. Alcuni di questi addebitano commissioni oltraggiose che non ti aiuteranno a liberarti del debito più rapidamente. Consiglio vivamente di provare prima un'opzione di consolidamento del debito fai-da-te, o lavorare con un'organizzazione senza scopo di lucro.

Puoi anche provare a trovare modi per ristrutturare o riorganizzare i pagamenti del tuo debito. Uno dei metodi di riduzione del debito più popolari è la palla di neve del debito, che può aiutare le persone a uscire più rapidamente dai debiti.

Alcune persone possono anche trovare modi per aumentare il flusso di cassa per saldare i debiti. Questo potrebbe includere fare più soldi, assumendo un lavoro secondario, vendere oggetti, e altri modi creativi per raccogliere denaro.

Il fallimento dovrebbe essere un'opzione solo dopo che hai speso tutti gli sforzi per essere aggiornato sui tuoi pagamenti.

Detto ciò, il fallimento può essere inevitabile in alcune circostanze e talvolta è fuori dal tuo controllo.

Come funziona il fallimento?

I tribunali federali sono responsabili della gestione dei casi di fallimento in tutti gli Stati Uniti.

Un giudice fallimentare decide in via definitiva se il debitore può presentare istanza, e se è consentito l'estinzione dei debiti.

In circostanze estreme, un curatore può essere incaricato dell'amministrazione di agire come rappresentante del patrimonio del debitore durante il procedimento, e il fiduciario degli Stati Uniti nominerà questa persona.

Essere dimesso dalla bancarotta

Parte del processo fallimentare prevede che il debitore riceva un ordine di esonero. Ciò significa che non sono più legalmente tenuti a pagare nessuno dei debiti che esistono su tale ordine.

Il debitore è liberato dall'onere del debito e fa sì che gli eventuali creditori non possano più intraprendere alcun tipo di attività per riscuotere i debiti, compreso l'invio di lettere o l'effettuazione di telefonate.

In sostanza, ricevere lo scarico assolverà il debitore da ogni responsabilità personale per i debiti.

I creditori hanno anche il diritto di opporsi al deposito. I creditori riceveranno una notifica quando il fallimento viene depositato in tribunale e hanno un certo periodo di tempo per obiettare e presentare un reclamo in tribunale.

Questa azione comporterà quindi l'esecuzione di un privilegio o l'archiviazione di un procedimento in contraddittorio per aiutare a recuperare le somme dovute.

Tipi di dichiarazioni di fallimento

Quando si deposita negli Stati Uniti, il tuo fallimento rientrerà in uno dei capitoli del Codice Fallimentare, a seconda delle vostre esigenze.

Capitolo 7

Questo implica liquidazione di beni , e si applicherà a tutti gli individui o aziende che ne hanno pochissimi, se del caso, risorse. Il capitolo 7 è una scelta popolare per quegli individui che cercano di rimuovere debiti non garantiti come spese mediche o carte di credito. I beni possono includere seconde case, veicoli, cimeli di famiglia tra cui collezioni di francobolli o monete, ed eventuali obbligazioni e azioni. Il debitore non sarà tenuto a pagare alcuna parte del debito ai sensi di un deposito del capitolo 7 se non ci sono beni o proprietà.

Capitolo 11

Il capitolo 11 fallimento si occupa di singole società o organizzazioni. Questi sono più spesso depositati da aziende, con il tentativo di organizzare e ristrutturare l'azienda e diventare redditizia. Dà respiro alle imprese, offrendo la possibilità di fare un passo indietro, tagliare tutti i costi, trovare nuovi modi per aumentare le entrate e trovare innovazioni per aumentare la redditività.

Uno dei vantaggi significativi è che l'azienda può continuare con le operazioni quotidiane, consentendo di guadagnare denaro mentre viene elaborato e implementato un piano di rimborso del debito.

Il deposito del capitolo 11 è talvolta effettuato da singoli individui, anche se questo è estremamente raro.

Capitolo 13

Il capitolo 13 è un programma di rimborso del debito che offre accordi di debito ridotti o piani di pagamento. Sono disponibili per le persone che si ritiene guadagnino troppi soldi per qualificarsi per un deposito del capitolo 7. Viene elaborato un piano di rimborso del debito, e questo permette di rimborsare i creditori, i debitori a conservare i loro beni, e un modo conveniente per affrontare il debito.

Capitolo 15

Il capitolo 15 è stato aggiunto alle altre opzioni per aiutare ad affrontare casi transfrontalieri che ha coinvolto beni, creditori, debitori, e qualsiasi altra parte coinvolta che si trova in più di un paese. È archiviato nel paese di origine del debitore ma può affrontare più frontiere.

Altri tipi di dichiarazioni di fallimento

capitoli 7, 11, e 13 sono i tipi più comuni di fallimento. Altro, capitolo 12, consente agli "agricoltori familiari" e ai "pescatori familiari" di presentare istanza di fallimento. Il capitolo 12 non richiede che gli agricoltori o i pescatori familiari mettano in liquidazione tutti i beni, e fornisce alcune protezioni aggiuntive.

L'estinzione di un fallimento del capitolo 7 è generalmente concessa quattro mesi dopo che il debitore ha presentato un'istanza di fallimento. Con qualsiasi altro tipo di fallimento, lo scarico avverrà ogni volta che sarà possibile.

Pro del fallimento

Ci sono diversi vantaggi nella scelta del fallimento:

• Aiuta a rimuovere qualsiasi stress e incertezza che può derivare dal trattare con i creditori e destreggiarsi tra più conti. Il processo può essere snellito e semplificato.
• L'amministratore sarà tolto dalle tue mani; una volta che hai approvato il tuo ordine di fallimento, ti verrà fornito un amministratore che si farà carico di tutti i pagamenti e della corrispondenza con i creditori.
• Ci sarà la possibilità di rimborsare ai creditori un importo inferiore a quello dovuto
• Offre una fine ai tuoi problemi di debito; una volta che l'affare è fissato, i creditori non potranno cambiare idea.
• Una volta estinto il debito, i tuoi debiti possono essere cancellati, e i creditori sono stati costretti a smettere di inseguirti per i soldi che potrebbero ancora essere dovuti.
• Sei libero dai tuoi obblighi legali nei confronti dei creditori.

Contro del fallimento

Come con tutto, ci saranno svantaggi in caso di fallimento, e alcuni inconvenienti sono:

• Perdita di beni:scegliere il fallimento significherà perdere qualsiasi bene di valore, compresa la tua casa. Se questo contiene equità, potrebbe esserti richiesto di vendere la tua casa.
• Se possiedi un'attività, c'è il rischio che la tua attività venga venduta, ed eventuali dipendenti licenziati.
• Potresti perdere la tua casa se stai affittando se sei anche in ritardo su eventuali rimborsi. Affittare una casa può essere più difficile, poiché alcuni proprietari non affittano a chi è stato dichiarato fallito.
• Il processo avrà un costo:tutte le spese per il tribunale o i servizi verranno prelevate dai tuoi beni.
• Se richiedi un credito per oltre $ 500, ti verrà richiesto di dichiarare il tuo stato di fallimento. Ciò significa che è più probabile che tu venga rifiutato.
• Devi essere schietto e onesto con tutti gli affari finanziari e potresti incorrere in accuse penali se gli esaminatori scoprono irregolarità o anomalie.
• Alcune cariche e professioni pubbliche ti saranno vietate, come le professioni contabili e legali o diventare un avvocato. Sarai anche limitato e impedito di servire come fiduciario di qualsiasi fondo pensione o beneficenza.
• Non ti sarà permesso essere un amministratore di società o commerciare con un nome diverso dal tuo.
• Il tuo fallimento sarà reso pubblico per chiunque voglia scoprirlo.
• Alcuni debiti non contano e non verranno cancellati. Questi possono includere ordini del tribunale, mantenimento dei figli, multe, debiti contratti a seguito di frode, o qualsiasi obbligo verso i creditori privilegiati.
• Se hai debiti congiunti, i creditori potranno comunque esigere il pagamento dalla parte non fallita.
• Anche dopo essere stato dichiarato fallito, i tuoi beni possono ancora essere amministrati dal curatore o dal fiduciario.
• Andare in bancarotta abbasserà il tuo rating creditizio. Troverai molto difficile ottenere credito anche dopo che i tuoi debiti sono stati scaricati. La tua solvibilità ne risentirà per sette anni.

Il fallimento può pulire la lavagna, Ma dovrebbe essere l'ultima opzione

Il fallimento è un processo complesso e può essere un modo sia per gli individui che per le aziende di cancellare i debiti e iniziare da zero.

Offre la possibilità alle imprese di riorganizzarsi, rivalutare e tornare più forti che mai, piuttosto che affrontare la rovina finanziaria e licenziare i dipendenti.

Agli individui sarà data l'opportunità di ricostruire il loro credito e la loro vita, e i creditori avranno la possibilità di recuperare parte dei loro costi guadagnando denaro dai beni liquidati del debitore.

Ci sono considerazioni da tenere in considerazione, poiché potresti perdere la tua casa ed essere costretto a rinunciare ai beni. Ma il fallimento apre le porte alla libertà finanziaria e alla possibilità di ricominciare.