Capitale personale contro zecca:qual è il miglior software finanziario?

Personal Capital e Mint sono due delle piattaforme di servizi finanziari più importanti. Entrambi offrono un servizio gratuito che offre agli utenti potenti strumenti di gestione del denaro o di investimento per aiutare a gestire le proprie spese, investire e altro ancora. Questi due servizi vengono spesso confrontati. Ma mentre ci sono somiglianze sovrapposte tra i due, ognuno ha una diversa funzione primaria. Per esempio, mentre Personal Capital è principalmente una piattaforma di gestione degli investimenti, Mint.com è principalmente un'applicazione per il budget.

Poiché questi due programmi offrono un gran numero di funzioni robuste, Trovo che siano valide alternative a Quicken, una delle app originali per la gestione del denaro. Secondo me, Quicken è stato superato da questi, e altro, applicazioni software.

Capitale personale contro Mint.com – quali sono le somiglianze? Quali sono le differenze? Confrontiamo i due.

Cosa fa il capitale personale

Come sopra annotato, Personal Capital è principalmente un servizio di gestione degli investimenti. Oltre 1,4 milioni di persone utilizzano il servizio per monitorare più di 350 miliardi di dollari di risorse. Offrono due servizi, la versione gratuita e un servizio di gestione patrimoniale premium. Entrambe le versioni offrono i vari strumenti e funzionalità sulla piattaforma, ma la versione premium offre una gestione attiva degli investimenti, simile a quello offerto dai robo-advisor. Non vi è alcun obbligo di iscrizione al servizio di Personal Capital Wealth Management. Quindi puoi registrarti per un conto Capitale personale gratuito e utilizzare la loro suite di strumenti online per tutto il tempo che desideri.

Ecco i servizi che Personal Capital fornisce:

Budget e gestione del flusso di cassa

Personal Capital offre una funzione di budgeting, ma se confrontato con quello offerto da Mint è estremamente limitato. Per esempio, Il capitale personale ti consente di monitorare il tuo flusso di cassa, oltre a fornirti informazioni sulle tue abitudini di spesa. Può anche consentirti di visualizzare e analizzare le transazioni nel tuo budget, nonché per fornire riepiloghi mensili. Questo può aiutarti a sapere esattamente dove vanno a finire i tuoi soldi ogni mese.

Lo fai collegando i tuoi vari conti bancari e carte di credito all'app Personal Capital. Essi forniscono a Analizzatore del flusso di cassa strumento che ti consente di stabilire un budget monitorando sia le tue entrate che le tue spese da tutti i conti e le fonti. Questo ti aiuterà anche a pagare le bollette in tempo e a tenere traccia delle tue spese. L'app di gestione del denaro ti avviserà delle bollette in arrivo, tuttavia non esiste una funzione di pagamento delle bollette sulla piattaforma.

Puoi anche utilizzare il Cash Flow Analyzer per stabilire obiettivi a lungo termine, come la pianificazione della pensione o per uscire dai debiti.

La funzione di budgeting è disponibile sia per la versione gratuita che per quella premium.

Gestione degli investimenti

Questo servizio è disponibile solo sulla versione premium, ed è ciò che Personal Capital sa fare meglio.

La differenza di Personal Capital dai robo-advisor tipici è che non solo gestiscono gli investimenti che includi nel servizio, ma fungono anche da aggregatore di conti finanziari. Ciò significa che nella gestione di conti di investimento specifici, Personal Capital considera anche altri investimenti che non gestisce, come un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Questo ti offre una gestione degli investimenti più completa di quella che normalmente vedi nelle piattaforme di gestione degli investimenti automatizzate.

Il servizio di gestione degli investimenti richiede un minimo di $ 25, 000 in gestione. Quando ti iscrivi al servizio, iniziano determinando la tua tolleranza al rischio, i tuoi obiettivi di investimento, e le tue preferenze personali. Da quello, progettano un portafoglio di investimenti basato su Teoria del portafoglio moderno (MPT) , che è tipico dei servizi di robo-advisor.

Il portafoglio sarà allocato tra azioni e obbligazioni statunitensi, azioni e obbligazioni internazionali, e merci. Le posizioni sono mantenute tramite fondi indicizzati, ma se il tuo portafoglio supera $ 100, 000, includeranno anche singoli titoli.

Raccolta delle perdite fiscali (TLH). Personal Capital offre questo con il servizio di gestione degli investimenti premium. TLH è una strategia di investimento che prevede la vendita di investimenti perdenti al fine di compensare i guadagni sulla vendita di posizioni vincenti. La strategia mantiene al minimo le plusvalenze a breve termine, che riduce al minimo la tua responsabilità fiscale.

Comprendono anche l'allocazione fiscale con il servizio di investimento. Questo è il processo di avere vari beni detenuti nel conto più vantaggioso dal punto di vista fiscale. Per esempio, è probabile che le attività che producono interessi e dividendi si trovino in piani pensionistici protetti dalle tasse. È probabile che le attività che generano plusvalenze siano nei conti imponibili, dove possono usufruire di aliquote fiscali più basse sulle plusvalenze a lungo termine.

Gruppo Clienti Privati. Questo è il servizio di investimento offerto alle persone che investono un minimo di $ 1 milione sulla piattaforma. Fornisce una struttura tariffaria progressivamente più bassa, con commissioni che diminuiscono man mano che il tuo portafoglio diventa più grande (vedi sotto). Private Client Group fornisce servizi di investimento personalizzati e pianificazione patrimoniale, compreso l'accesso diretto a un pianificatore finanziario certificato.

Personal Capital fornisce anche alcuni servizi di investimento con la versione gratuita.

Controllo degli investimenti. Questa è un'analisi personale della tua situazione finanziaria, compresa una valutazione sia dei rischi che delle opportunità che possono essere disponibili. Inserisci tutti i tuoi conti finanziari sulla piattaforma, e poi vengono valutati. Personal Capital suggerirà modifiche in quei conti al fine di creare un'allocazione ottimale. (Oppure apportare modifiche direttamente in qualsiasi account che gestiscono con il servizio premium.) Ti viene anche assegnato un consulente personale che puoi contattare in qualsiasi momento.

Pianificatore di pensionamento. Questo ti aiuterà a determinare se hai abbastanza soldi risparmiati per la pensione. Consente di determinare gli obiettivi di spesa, eventi di reddito e valore futuro previsto del portafoglio. Consente inoltre di creare scenari "what if", in cui si collegano diverse variabili per determinare quale potrebbe essere il risultato di varie strategie. Di seguito sono riportate ulteriori informazioni sullo strumento Personal Capital Retirement Planner.

401(k) Analizzatore. Questo strumento analizza il tuo piano 401(k), per determinare quali opzioni di investimento all'interno del tuo piano hanno le commissioni più basse. Fornisce inoltre suggerimenti di allocazione, sebbene non possa effettivamente implementare tali modifiche in quanto non gestisce i piani del datore di lavoro.

Cruscotto del capitale personale:

Personal Capital ha una delle dashboard più utili tra le app finanziarie. Quando accedi al tuo conto Capitale personale, la tua dashboard mostrerà quanto segue:

• Patrimonio netto
• Saldi e transazioni del conto
• Flusso di cassa
• Spesa per conto, Categoria
• Saldi di portafoglio
• Rapporti sul reddito
• Allocazioni di portafoglio
• Possesso chiave
• Ritorni di investimento
• Migliori vincitori e perdenti
• Commissioni di investimento previste
• Rapporti di spesa e fatture imminenti

Anche se questo può sembrare un sacco di informazioni, e questo è, non è travolgente. Le informazioni sono facili da visualizzare e comprendere, offrendoti una rapida panoramica delle tue finanze senza dover cercare tra i dati per dare un senso alla tua salute finanziaria e ai progressi attuali. Informazioni ancora più dettagliate sono disponibili con pochi clic del mouse, dandoti accesso a una vasta gamma di informazioni che puoi utilizzare per la pianificazione finanziaria.

Cosa fa Mint.com

La menta è stata acquistata da Intuit, che è il creatore di Quicken e TurboTax (Da allora Intuit ha venduto Quicken a una società di private equity). Mint è una piattaforma di budget personale online, che essenzialmente porta la tua intera esistenza finanziaria in un'unica applicazione.

Colleghi i tuoi conti correnti e di risparmio, investimenti, conti pensione, carte di credito e persino il tuo conto PayPal all'applicazione. È quindi possibile visualizzare l'intera situazione finanziaria su un'unica piattaforma. È una delle app di budgeting più popolari disponibili.

Budgeting

Questo è ciò per cui Mint è più conosciuto, e cosa fa meglio. Un'altra cosa utile da sapere, dal momento che hanno tutte le informazioni del tuo account assemblate in un unico posto, è che tali informazioni vengono presentate come "sola lettura". Ciò significa che mentre puoi accedere alle informazioni da solo, Mint non ha alcun controllo su nessuno degli account inclusi.

La piattaforma classifica tutte le tue attività finanziarie dai vari account. Hanno entrambe le categorie predefinite, così come la possibilità di personalizzarli nel modo migliore per te.

Con tutte le tue informazioni finanziarie aggregate sulla piattaforma, Mint può classificare e riassumere la tua attività. È quindi possibile creare un budget, che ti consentirà di misurare la tua attività effettiva rispetto agli obiettivi di spesa predeterminati che hai impostato. Mint può anche confrontare le tue spese in ogni categoria di budget con le medie nazionali.

La piattaforma ti fornirà anche avvisi per farti sapere quando le bollette stanno per scadere, o anche quando potresti essere in pericolo di superare i limiti di credito su una carta di credito o una linea di credito. Puoi persino programmare i pagamenti delle bollette in anticipo per assicurarti di non essere mai in ritardo.

Obiettivi di zecca. Questo strumento ti aiuterà a creare obiettivi nel tuo profilo finanziario. Per esempio, puoi stabilire obiettivi come uscire dal debito, o risparmiare denaro per scopi specifici. Una volta stabiliti gli obiettivi, lo strumento terrà traccia dei tuoi progressi.

Uno degli strumenti per cui Mint è meglio conosciuto è la sua capacità di analizzare le offerte finanziarie. Per esempio, Mint può dirti dove ottenere i tassi di interesse più alti sui risparmi, o le tariffe più basse sulle carte di credito. Possono anche dirti dove troverai le commissioni di investimento più basse, o dove sono le migliori assicurazioni e offerte di rollover dell'IRA.

Monitoraggio del credito

Questo è un servizio fornito da Mint e non da Personal Capital. Mint non solo ti fornirà il tuo punteggio di credito gratuito, ti daranno anche suggerimenti su come puoi migliorare quel punteggio. Il servizio fornirà anche avvisi di monitoraggio del credito nel caso in cui gli account mostrino attività sospette. Ti farà anche sapere ogni volta che Equifax riceve nuove informazioni sul credito dai vari istituti di credito con cui hai a che fare.

Uno degli aspetti più interessanti del servizio di monitoraggio del credito di Mint è che non richiedono di fornire informazioni sulla carta di credito per accedere al servizio. è veramente gratuito, e non è necessario fornire alcun tipo di informazione di pagamento.

Gestione degli investimenti limitata

Mint è molto limitato quando si tratta di investimenti. Di fatto, la piattaforma non offre nemmeno un servizio di gestione degli investimenti, paragonabile a quello del Capitale Personale.

Mint ti consente di tenere traccia dei tuoi conti di investimento, oltre a riepilogarli sull'app. Non viene fornita alcuna consulenza sugli investimenti, né esistono strumenti di investimento offerti da Personal Capital.

Tuttavia, c'è un servizio di investimento che forniscono, e questa è l'analisi delle commissioni. L'app può evidenziare le commissioni che potrebbero essere nascoste nelle dichiarazioni di investimento. Questo può includere spese di consulenza, commissioni di transazione, e 401(k) tasse. Ma in verità, questo servizio da solo è insufficiente a giustificare l'utilizzo di Mint nella gestione dei vostri investimenti. Non è solo quello di cui parla Mint.

Commissioni – Capitale personale contro Mint.com

È importante assicurarsi di confrontare le mele con le mele quando si considerano le commissioni. Mint.com è gratuito, e Personal Capital offre due livelli di servizio:uno completamente gratuito, e l'altro addebita una commissione di gestione degli investimenti basata sul totale delle attività in gestione.

Mint non offre un servizio di gestione degli investimenti comparabile, quindi confrontare le tasse è davvero un confronto tra mele e arance. Anziché, devi considerare il valore totale che le app e i servizi ti offrono.

Commissioni di Mint.com – Mint fornisce gratuitamente la sua app budget.

Commissioni di capitale personali – Personal Capital ha sia una versione gratuita (online e mobile) che una versione a pagamento:il servizio di Wealth Management.

Ecco la struttura delle commissioni per il servizio di Personal Capital Wealth Management:

• 0,89% del primo milione di dollari in gestione
• 0,79% dei prossimi $ 2 milioni (fino a $ 3 milioni)
• 0,69% dei prossimi $ 2 milioni (fino a $ 5 milioni)
• 0,59% dei prossimi $ 5 milioni (fino a $ 10 milioni)
• 0,49% su saldi superiori a $ 10 milioni

La struttura delle commissioni di Personal Capital è un po' più alta di quella che pagherai per altre piattaforme di gestione degli investimenti automatizzate, ovvero robo-advisor . Ma allo stesso tempo, il canone è tutto compreso. Non addebitano costi aggiuntivi, come commissioni e altre spese di investimento.

Inoltre, Personal Capital aggregherà i conti di investimento che non sono inclusi nel servizio di gestione patrimoniale. Per esempio, Il capitale personale includerà le risorse del tuo piano 401 (k) nelle loro allocazioni di portafoglio, ma non addebiteranno una commissione per questo servizio. La struttura delle commissioni si applica solo alle risorse effettive che hai in gestione dal servizio.

Mint vs capitale personale:la scelta migliore è...

In realtà entrambi! Mint è un'applicazione budget molto forte. Se stai cercando principalmente un software di budgeting, non puoi sbagliare con esso. E il fatto che il servizio sia completamente gratuito significa che dovresti almeno provarlo.

Personal Capital dispone anche di un robusto strumento di budgeting, quindi il PC è un'ottima scelta per coloro che vogliono tenere traccia del proprio budget familiare, gestendo anche gli investimenti, monitoraggio del patrimonio netto, e gestire altri compiti finanziari.

Se la gestione degli investimenti è il tuo obiettivo primario, allora il capitale personale è la scelta più ovvia. Puoi anche ottenere gratuitamente molti dei servizi di investimento su questa piattaforma. Lo strumento di asset allocation è incredibilmente prezioso per gli investitori fai-da-te, ed è incluso nella versione online gratuita di Personal Capital.

Se dovessi optare per un approccio di investimento più pratico, puoi aderire al servizio di Wealth Management di Personal Capital e lasciare che Personal Capital gestisca i tuoi investimenti per te. La loro piattaforma consente loro di gestire facilmente tutto, oppure puoi trasformare una parte del tuo portafoglio e loro possono prendere decisioni di investimento in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi input, così come prendere altri conti di investimento, come il tuo 401k, in considerazione.

Verdetto: Puoi utilizzare Mint.com o Personal Capital, a seconda delle proprie esigenze, oppure puoi usare entrambe le app. Non c'è un vero conflitto qui, poiché ciascuno fornisce la propria specializzazione.

Visita questi siti per ulteriori informazioni o per registrarti per un account gratuito:

• Iscriviti a Mint.com
• Iscriviti al capitale personale

Puoi anche leggere la nostra Revisione del capitale personale per informazioni più dettagliate sul capitale personale.