Come uscire dal debito della carta di credito — La tua guida

Il debito totale delle carte di credito negli Stati Uniti ha raggiunto gli 807 miliardi di dollari nel primo trimestre del 2019, secondo Experian. È un sacco di debiti e il 60,5% degli americani ha una carta di credito. Con così tanti americani che si affidano alle carte di credito, è chiaro che se ti senti sopraffatto dal debito della carta di credito, probabilmente non sei solo.

Se stai lottando, potresti chiederti come uscire dal debito della carta di credito. La buona notizia è che è possibile affrontare il tuo debito e migliorare le tue finanze. Ecco la tua guida ai modi più semplici per uscire dal debito della carta di credito.

1. Valuta la tua attuale situazione debitoria della carta di credito

Il primo passo è capire a che punto sei. Presentando la situazione e vedendo tutto, sarai in grado di determinare il tuo punto di partenza e fare un piano più efficace.

Elenca tutte le tue carte di credito. Questo elenco può essere scritto, oppure puoi farlo in un foglio di calcolo. In qualunque modo tu scelga, anche se, ha senso utilizzare le seguenti colonne per visualizzare le informazioni:

• Nome della tua carta
• Saldo della carta
• Tasso d'interesse
• Pagamento mensile minimo attuale

Ora hai una visione chiara di esattamente dove ti trovi e un solido punto di partenza per andare avanti con l'uscita dal debito della carta di credito.

2. Cerca addebiti automatici non necessari sulle tue carte

Ora è il momento di esaminare gli addebiti recenti sulla carta di credito. Trova gli addebiti non necessari, soprattutto addebiti ricorrenti per gli abbonamenti che non utilizzi. Annulla questi addebiti ricorrenti. Questo dovrebbe aiutarti a evitare di aggiungere al saldo della tua carta di credito.

È anche una buona idea cercare altre spese con carta di credito che potrebbero non essere necessarie. Cerca di capire se puoi smettere di usare le tue carte di credito per un po' e prendi altri accordi di pagamento per le bollette e le spese. Meno puoi usare le tue carte mentre affronti il ​​tuo debito, meglio starai.

3. Chiama le compagnie della tua carta di credito

Prossimo, chiama ciascuna delle società della tua carta di credito. Vedi se riesci a ottenere un tasso di interesse più basso sulla tua carta. Un tasso di interesse più basso rende più facile estinguere il debito della carta di credito, poiché più del tuo pagamento va a ridurre il tuo capitale.

Un'altra strategia è vedere se è possibile ottenere un pagamento minimo inferiore su ciascuna carta, che rende più facile concentrarsi su una carta alla volta quando crei il tuo piano. Con pagamenti minimi inferiori, puoi mettere più soldi su una carta alla volta per pagarla più velocemente prima di passare alla carta successiva della tua lista.

4. Consolidare e trasferire il debito su una carta di credito con trasferimento del saldo APR 0%, se possibile

Uno dei modi più semplici per uscire dal debito della carta di credito è approfittare di un trasferimento del saldo APR dello 0%. Tutto il tuo pagamento va a ridurre il tuo saldo quando non stai pagando gli interessi.

In molti casi, potresti aver bisogno di un buon credito per ottenere il miglior accordo di trasferimento del saldo. Inoltre, potresti non avere un limite abbastanza alto per trasferire tutto il tuo debito sulla carta di trasferimento del saldo APR 0%. Se questo è il caso, considera di spostare il saldo con il tasso di interesse più alto in modo da poter almeno smettere di maturare quell'interesse.

Se non riesci a ottenere un trasferimento del saldo della carta di credito, considerare di esaminare altri tipi di rifinanziamento con carta di credito, come ottenere un prestito personale con un tasso di interesse più basso. Se ti qualifichi per un tasso di interesse inferiore a quello che stai pagando con le tue carte di credito, che può fare una grande differenza nella velocità con cui paghi il tuo debito.

Inoltre, ci sono aziende come Tally specializzate nell'aiutare le persone a gestire il debito della carta di credito. Tally non offre solo una linea di credito a tasso agevolato in cui è possibile consolidare il proprio debito, ma aiutano anche a semplificare e dare priorità ai pagamenti mensili.

5. Crea un piano per pagare le tue carte di credito

Una volta che hai fatto il possibile per rendere più facile il pagamento delle tue carte di credito, è tempo di mettere insieme un piano per demolire sistematicamente il tuo debito. È più facile uscire dai debiti quando hai un piano da seguire.

Primo, sedersi e valutare i costi mensili complessivi. Considera le tue spese necessarie, come l'alloggio, servizi di pubblica utilità, cibo, assicurazione, i tuoi pagamenti minimi attuali, un modesto fondo di emergenza, e altre fatture. Puoi anche mettere da parte una quantità ragionevole per il divertimento. La realtà è che se ti limiti troppo, è più difficile attenersi al tuo piano di rimborso del debito. Dopo aver contabilizzato questi elementi, guarda cosa ti rimane. Questo denaro "extra" andrà a pagare i saldi della tua carta di credito.

Ora decidi il tuo vero piano di attacco. Esistono diversi approcci che funzionano per persone diverse. Ecco tre diverse strategie e come funzionano:

• Dividi il denaro equamente tra le carte: Dividi equamente i tuoi soldi extra e usali per aumentare il tuo pagamento su ogni carta ogni mese. Così, se hai sei carte, paghi il minimo su ciascuno, più un sesto dei tuoi soldi extra per ogni carta. Funziona meglio se vuoi "impostarlo e dimenticarlo". Utilizza i pagamenti automatici per effettuare gli stessi pagamenti su tutte le tue carte ogni mese fino a quando il debito non sarà esaurito.
• Palla di neve del debito: Ordina i tuoi debiti dal saldo più piccolo a quello più grande. Paga i minimi su tutte le carte e metti i tuoi soldi extra sul saldo più piccolo. Una volta saldato il saldo, concentra tutti i tuoi soldi extra sulla carta successiva della lista. Questo metodo funziona bene per coloro che hanno bisogno di una vittoria veloce. Psicologicamente, ottieni una scossa motivante quando paghi ogni debito e quella scossa diventa più facile se puoi ritirare un saldo più piccolo in anticipo.
• Valanga di debiti: Piuttosto che ordinare i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, si inizia invece affrontando il debito con il tasso di interesse più alto. Questo metodo si tradurrà nella più piccola quantità di interessi pagati e probabilmente ti farà uscire dal debito più velocemente. Però, può essere psicologicamente difficile, poiché la tua prima "vittoria" nel ritirare un debito richiede più tempo. Se riesci a resistere a questo, anche se, il pagamento del debito accelera verso la fine.

Il piano migliore è quello con cui è più probabile che ti attacchi fino a quando tutto il tuo debito non sarà saldato. Considera attentamente la tua situazione e cosa è meglio per te.

6. Inizia una corsa laterale

Se vuoi aumentare la velocità di estinguere i debiti, considera la possibilità di trovare altri modi per fare soldi. Scegli qualcosa che ti piace fare o che non ti stressa troppo. Dovrebbe pagare un po' decentemente. Prendi tutti i soldi che guadagni dalla tua attività secondaria e mettili nel debito della tua carta di credito, secondo il piano scelto. Questo supererà davvero i tuoi sforzi.

7. Crea un promemoria/tracker visivo

Uno dei modi più semplici per rimanere motivati ​​mentre esci dal debito della carta di credito è creare un promemoria visivo dei progressi che stai facendo. Ci sono diversi modi per farlo, Compreso:

• Segnare le pietre miliari del debito su un calendario
• Creare un grafico e attaccarlo al frigorifero
• Usare una lavagna per documentare i tuoi progressi
• Acquistare o creare un termometro e riempirlo mentre si paga il debito

Non importa come lo fai, un promemoria può aiutarti a vedere i tuoi progressi e mantenerti motivato a rispettare il tuo piano.

8. Controlla regolarmente le tue carte

Scegli un periodo del mese in cui rivedere i saldi della tua carta di credito. Puoi utilizzare queste informazioni per aggiornare il foglio di calcolo dei saldi e dei pagamenti minimi, così come per aggiornare il tuo promemoria visivo. Non vuoi controllare troppo spesso, poiché potrebbe essere più difficile vedere le differenze. Ma se controlli mensilmente, inizierai a vedere solidi progressi di cui puoi sentirti bene.

Se non ti senti come se stessi facendo progressi

Qualche volta, anche con un piano su come ripagare il debito, sembra ancora che tu non stia facendo progressi. In questi casi, potrebbe essere necessario eseguire ulteriori passaggi per andare avanti:

• Parla con un consulente del credito senza scopo di lucro: Puoi visitare il sito web della National Foundation for Credit Counseling per trovare risorse e consulenti di credito vicino a te. Se stai lottando, un buon consulente può aiutarti a mettere insieme un piano di gestione del debito che funzioni con il tuo budget.
• Prendi un prestito personale con un tasso di interesse migliore: Anche se non sei stato in grado di ottenere un prestito personale prima, dopo alcuni mesi di pagamento del debito della carta di credito, potresti essere in grado di qualificarti per uno. Vedi se questo funzionerà per te ora.

Suggerimenti per rimanere in carreggiata mentre esci dal debito della carta di credito

Per ottenere il massimo dai tuoi sforzi, ecco alcuni suggerimenti per rimanere in linea con i modi più semplici per uscire dal debito della carta di credito:

• Smetti di usare le tue carte di credito: Attenersi a un budget ed evitare di utilizzare le carte di credito. Usa il denaro il più possibile in modo da evitare di aumentare i tuoi saldi. Una buona app per il budget o il denaro può aiutarti a fissare obiettivi e mantenere la rotta.
• Imposta pagamenti automatici: Quando effettui pagamenti automatici, è molto più facile attenersi al tuo piano di rimborso del debito. Non dimenticherai o ritarderai i tuoi pagamenti.
• Incentiva te stesso: Crea una ricompensa per aver pagato una carta, preferibilmente una ricompensa esperienziale, non una che costerà un sacco di soldi. Questo ti darà qualcosa a cui guardare mentre avanzi nel tuo piano.

Se ti avvicini al debito della tua carta di credito in modo sistematico, avrai maggiori probabilità di successo. Crea un piano e seguilo, e sarai su basi finanziarie più solide prima di quanto tu possa pensare.