Come ottenere un estratto conto dal tuo istituto finanziario

Quando hai bisogno di maggiore chiarezza su quanti soldi stai guadagnando rispetto alla spesa, ti consigliamo di fare riferimento al tuo estratto conto mensile.

Sapere come ottenere un estratto conto è importante per chiunque abbia un conto in banca. Potresti riceverne uno per posta, magari mensile o trimestrale, a meno che non ti registri per gli estratti conto elettronici. In genere puoi anche rivedere e scaricare gli estratti conto correnti e precedenti dal tuo account online.

Altri tipi di conti hanno anche estratti conto, compresi i conti di investimento, carte di credito, mutui e prestiti auto. Come per gli estratti conto bancari, spesso puoi rivedere le copie online o richiederne una per posta.

• Che cos'è un estratto conto?
• Come ottenere un estratto conto online
• Come ottenere un estratto conto per posta o in filiale
• Perché avrei bisogno di un estratto conto?
• Con quale frequenza posso ricevere un estratto conto?

Che cos'è un estratto conto?

Gli estratti conto bancari sono una registrazione di tutti gli accrediti e gli addebiti sul tuo conto bancario durante un periodo specifico. L'estratto conto può mostrare il numero del tuo conto bancario, insieme a un elenco di transazioni, compresi i depositi diretti, acquisti con carta di debito, prelievi da sportelli automatici e commissioni di scoperto da tale periodo di dichiarazione. L'estratto conto può anche mostrare il saldo iniziale e finale del conto per il periodo.

Molte banche assegneranno periodi di rendicontazione mensili ai propri conti bancari e ti invieranno estratti conto mensili. Però, conti che non vedono transazioni frequenti, ad esempio un certificato di conti di deposito (o CD) potrebbe visualizzare estratti conto trimestrali.

Le banche in genere devono conservare i registri dei conti dei clienti per i conti di deposito (come conti correnti e conti di risparmio) per almeno cinque anni. Alcuni scelgono di conservare i record più a lungo, ma non troverai necessariamente tutti i tuoi estratti conto precedenti attraverso la tua piattaforma di online banking. Se non vedi un estratto conto che stai cercando tramite il tuo conto online, o hai chiuso il tuo account e non hai accesso online, potresti comunque essere in grado di richiedere una copia fisica o elettronica (alcune banche potrebbero addebitare una commissione per il documento).

Come ottenere un estratto conto online

Per impostazione predefinita, le banche possono inviare i tuoi estratti conto per posta. Però, molte banche incoraggiano invece i clienti a registrarsi per gli estratti conto elettronici.

Ad esempio, potresti ricevere vantaggi aggiuntivi per l'account o esenzioni dalle spese di manutenzione mensili se opti per le dichiarazioni elettroniche. Più, evitare dichiarazioni cartacee può aiutare a proteggersi dai ladri di posta, e usare meno carta fa bene all'ambiente.

Una volta che ti sei registrato per le dichiarazioni elettroniche, la banca probabilmente invierà notifiche e-mail quando il tuo estratto conto sarà pronto online. Le specifiche dipenderanno dalla tua banca, ma in genere puoi trovare estratti conto storici da due a sette anni tramite il tuo conto online o l'app mobile della tua banca. Potresti anche essere in grado di scaricare copie delle dichiarazioni PDF per i tuoi archivi.

Le versioni online e cartacee sono generalmente identiche, ma potrebbero esserci piccole differenze in alcune banche. Per esempio, potresti ricevere estratti conto separati per tutti i tuoi conti anziché un unico estratto conto cartaceo consolidato. Ancora, entrambi dovrebbero mostrare Tutti i depositi e i prelievi dal tuo conto durante il periodo di dichiarazione.

Se non ti iscrivi per ricevere dichiarazioni elettroniche, potresti essere ancora in grado di accedere ai tuoi estratti conto online. Se non hai già creato un account online, però, potrebbe essere necessario farlo prima.

Come ottenere un estratto conto per posta o in filiale

Se hai bisogno di una copia cartacea di un estratto conto, o una copia di una dichiarazione precedente che non è disponibile online, potrebbe essere necessario recarsi presso una filiale della banca o richiedere l'estratto conto per posta.

Visitare una filiale della banca locale potrebbe essere l'opzione più veloce in quanto non dovrai aspettare la posta. Però, potresti voler chiamare prima la filiale per verificare che possano aiutarti. Se non è conveniente visitare una filiale, potresti essere in grado di richiedere una copia per posta online o chiamando il servizio clienti.

In ogni caso, potrebbe esserci una commissione per la richiesta di una copia fisica del tuo estratto conto, quindi assicurati di chiedere prima di andare avanti.

Perché avrei bisogno di un estratto conto?

Ci sono diversi motivi per cui potresti aver bisogno di ottenere un estratto conto bancario o un estratto conto per uno dei tuoi altri conti. Eccone alcuni.

1. Rivedi la tua spesa. Il software di budgeting può spesso connettersi a conti bancari e inserire le tue transazioni per la revisione. Se non usi il software però, potresti voler rivedere periodicamente i tuoi estratti conto bancari per capire meglio quando e dove hai speso soldi e confrontarli con il tuo budget.
2. Cerca frodi o errori. Vuoi anche rivedere i tuoi estratti conto bancari per segni di frode e discrepanze, come acquisti che non hai effettuato o depositi per un importo errato.
3. Chiedere un prestito. Se stai richiedendo un prestito, come un prestito personale o un mutuo, potrebbe essere necessario condividere copie dei tuoi estratti conto. Il creditore li esaminerà, insieme ad altri documenti, per aiutare a determinare se sei idoneo per un prestito e le tariffe che offrirà.
4. Rivedi il saldo del tuo conto. Potresti voler rivedere altri estratti conto, come una dichiarazione di prestito, per vedere il saldo attuale e il tasso di interesse. La revisione dei tuoi estratti conto può essere utile se stai pensando di rifinanziare o consolidare i debiti, o prepararsi ad avviare un piano di rimborso del debito.
5. Affittare una casa. Alcuni proprietari e società di gestione immobiliare possono richiedere copie di un estratto conto bancario per verificare il tuo reddito. In alternativa, potresti essere in grado di condividere buste paga o moduli fiscali.

Con quale frequenza posso ricevere un estratto conto?

In genere non c'è limite alla frequenza con cui puoi scaricare gli estratti conto disponibili o al numero di estratti conto che puoi rivedere online. Però, potrebbe essere applicata una commissione ogni volta che si richiede un estratto conto stampato o inviato per posta.

Le banche non sono generalmente tenute a inviarti un estratto conto mensile per il tuo conto di deposito se non c'è stato un trasferimento elettronico in entrata o in uscita dal conto durante il mese. Molte banche possono comunque creare automaticamente un estratto conto mensile per il controllo e il risparmio. Ma potresti ricevere solo estratti conto trimestrali per altri tipi di conto, come CD o conti pensionistici.

Linea di fondo

I tuoi estratti conto possono offrire un rapido riepilogo del tuo conto, e rivedere regolarmente le tue dichiarazioni potrebbe aiutarti a tenere sotto controllo le tue finanze personali. Però, un approccio migliore potrebbe essere quello di utilizzare un software di budgeting in grado di sincronizzarsi automaticamente con i vari conti bancari.

Invece di dover accedere al tuo conto bancario online per scaricare estratti conto o rivedere le transazioni, il software di budgeting può consolidare rapidamente le informazioni da tutti i tuoi account. Può anche offrire approfondimenti sulle tue abitudini di spesa, e potrebbe essere più semplice utilizzare il software per cercare le transazioni o organizzare i record in base alla data o alla categoria della transazione.