Zelle vs. Venmo:come si confrontano

I sistemi di pagamento peer-to-peer come Zelle e Venmo possono aiutarti a inviare e ricevere facilmente denaro da altre persone. Ma come decidi quale sistema P2P è giusto per te?

Prima di scegliere un'app P2P, è importante capire come funziona ogni opzione, che tipo di commissioni addebitano, le loro misure di sicurezza e quanto tempo potrebbe impiegare per trasferire denaro utilizzando l'app di pagamento.

Confrontiamo due opzioni popolari:Zelle e Venmo.

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• Zelle contro Venmo
• Cos'è Zelle?
• Cos'è Venmo?

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Zelle contro Venmo

Zelle e Venmo sono due scelte popolari per inviare e ricevere denaro tra amici, famiglia e altri. Funzionano in modo simile ma presentano alcune differenze chiave.

Zelle vs. Venmo a colpo d'occhio

Zelle

Venmo

È necessario registrarsi per utilizzare

sì

sì

Invia e accetta pagamenti peer-to-peer

sì

sì

Può utilizzare le carte di credito per i pagamenti

No

sì

Può usare per acquistare beni

No

sì

Può inviare denaro a conti internazionali

No

No

Può tenere i soldi in conto

No

sì

Spese commissioni

dipende

dipende

Assicurato FDIC

sì

No

Può condividere attività sui social network

No

sì

Zelle sposta denaro direttamente tra conti bancari collegati e non addebita commissioni per l'utilizzo del suo servizio, ma la tua banca o unione di credito potrebbe addebitare commissioni per l'utilizzo di Zelle. Gli utenti di Venmo mantengono un saldo separato che viene riempito o esaurito man mano che vengono effettuate le transazioni. Il tuo saldo Venmo è finanziato da un conto bancario statunitense collegato, carta di debito o carta di credito. Venmo è per lo più gratuito (con un paio di eccezioni). Un'altra grande differenza? Venmo ha un elemento sociale che manca a Zelle. Consente agli utenti di vedere e commentare le transazioni degli altri, anche con gli emoji.

Ecco i dettagli di Zelle e Venmo in modo che tu possa capire quale è giusto per te.

Cos'è Zelle?

La rete di pagamento Zelle è stata lanciata nel 2017 come funzionalità di mobile banking per le banche partecipanti alla rete. L'app è stata lanciata anche nel 2017.

Zelle consente agli utenti di effettuare transazioni peer-to-peer, richiedere o inviare denaro, utilizzando indirizzi e-mail o numeri di cellulare. La società P2P sposta denaro direttamente tra i conti bancari di mittenti e destinatari.

Come funziona Zelle?

Per usare Zelle, dovrai prima iscriverti. Puoi farlo scaricando l'app Zelle e iscrivendoti lì. Oppure puoi iscriverti tramite l'app mobile della tua banca se il tuo istituto finanziario partecipa alla rete Zelle.

Se ti stai iscrivendo tramite l'app Zelle, dovrai registrarti con le tue informazioni di contatto, indirizzo email e numero di cellulare. E dovrai aggiungere una carta di debito Visa o Mastercard collegata a un conto bancario nazionale.

Se la tua banca o cooperativa di credito partecipa alla rete Zelle, creerai semplicemente un profilo Zelle per te stesso nell'app della tua banca o nel sito online.

Puoi usare Zelle per inviare denaro praticamente a chiunque, purché abbiano un conto bancario negli Stati Uniti.

Quanto è veloce Zelle?

Se tu e il tuo destinatario siete già iscritti a Zelle, le transazioni in genere richiedono solo pochi minuti per essere elaborate. Ma se il tuo destinatario non è un membro Zelle, dovranno iscriversi per ricevere il pagamento. A seconda della tua banca, potrebbero ricevere i soldi subito, oppure potrebbero essere necessari fino a tre giorni lavorativi. E se il tuo destinatario non si iscrive a Zelle entro un certo periodo di tempo dopo aver ricevuto la notifica del pagamento, la transazione potrebbe essere annullata, e il denaro rilasciato sul tuo conto.

Quanto costa usare Zelle?

Zelle non ti addebita per inviare o ricevere denaro, e nemmeno la tua banca o unione di credito potrebbe addebitare una commissione. Ma è una buona idea controllare anche con la tua banca o cooperativa di credito per assicurarti che non ci siano altre commissioni bancarie che potrebbero essere applicate.

Zelle è sicuro da usare?

Nessun metodo di pagamento è completamente privo di rischi, quindi non possiamo dire con certezza se Zelle è sicuro da usare. Detto ciò, Zelle dice che ha più funzioni di sicurezza. La piattaforma afferma che si basa su funzionalità di autenticazione e monitoraggio per aiutare a proteggere i pagamenti. Più, se utilizzi Zelle tramite l'app mobile del tuo istituto finanziario o la dashboard dell'online banking, le tutele della tua banca, che può includere essere assicurati FDIC, può anche entrare in gioco.

Ma mentre l'invio di denaro con Zelle non richiede la condivisione di informazioni finanziarie o personali sensibili con il destinatario, Zelle (come molte banche) ti consiglia di utilizzare la piattaforma solo per inviare denaro a persone che conosci e di cui ti fidi.

Cosa non può fare Zelle?

Zelle è ottimo per gli utenti con sede negli Stati Uniti, ma se stai cercando di ricevere o inviare denaro su un conto bancario internazionale, dovrai trovare un altro modo. Proprio adesso, Zelle non accetta nemmeno le carte di credito come forme di pagamento, il che significa che dovrai avere un conto bancario con sede negli Stati Uniti per finanziare i tuoi acquisti. E mentre le transazioni passano quasi istantaneamente da banca a banca, annullare un pagamento una volta che è in corso è quasi impossibile, a meno che il destinatario non si sia iscritto a Zelle.

Cos'è Venmo?

Di proprietà di PayPal, Venmo consente alle persone di inviare denaro e ricevere denaro da altre persone. Puoi anche usarlo per acquistare beni e servizi da una varietà di aziende, compreso Uber, Seamless e J. Crew.

Se stai pensando di utilizzare Venmo per effettuare o ricevere pagamenti P2P, Ecco alcune cose da considerare.

Come funziona Venmo?

come Zelle, Venmo consente agli utenti di inviare e ricevere denaro utilizzando il numero di telefono o l'e-mail di un individuo. Entrambi gli utenti devono avere un account Venmo. Se un destinatario non ha un account, dovranno crearne uno.

Ma c'è una differenza fondamentale tra come funzionano Zelle e Venmo:con Venmo, puoi mantenere un saldo nel tuo account. Laddove Zelle trasferisce denaro direttamente tra conti bancari, Lo scambio di Venmo avviene tra conti e saldi Venmo (o se non si dispone di un saldo, attingerà dal tuo conto bancario collegato).

Supponi di ricevere un pagamento tramite Venmo e di volere quei soldi nei tuoi risparmi o nel tuo conto corrente. Dovresti spostarlo lì in seguito trasferendo il tuo saldo Venmo sul tuo account collegato o su una carta di debito idonea. Allo stesso modo, se desideri effettuare un pagamento per un importo superiore al saldo nel tuo account Venmo, dovrai aggiungere denaro al conto per coprire il pagamento. Se il tuo saldo Venmo non copre l'intero importo, il pagamento sarà finanziato dal metodo di pagamento esterno che hai collegato al tuo account.

Puoi accedere al sistema di pagamento scaricando l'app Venmo sul tuo dispositivo mobile o visitando il sito web di Venmo.

Venmo ha anche un elemento social:l'app consente agli utenti di seguire gli amici sulla sua timeline e vedere cosa stanno facendo i loro contatti, come chi stanno pagando e per cosa. puoi visualizzare, metti mi piace e commenta gli acquisti, e persino utilizzare Snapchat Bitmojis personalizzati.

Quanto costa usare Venmo?

Venmo non addebita agli utenti l'invio di denaro utilizzando il saldo Venmo o il conto bancario collegato, carta di debito o carta prepagata. Ma se vuoi inviare denaro utilizzando una carta di credito, preparati a pagare una commissione del 3%. Pagherai anche una commissione del 3% se invii denaro e opti per il supporto all'acquisto.

Non ci sono costi per ricevere denaro tramite Venmo.

Il trasferimento di denaro dal tuo account Venmo al tuo conto bancario collegato richiede solitamente un giorno lavorativo ed è gratuito. Ma se hai bisogno di accedere al denaro istantaneamente, e opta per un trasferimento istantaneo, preparati a pagare una commissione dell'1%.

Venmo è sicuro da usare?

Come con Zelle, non possiamo dire con certezza se Venmo sia sicuro da usare. Venmo consiglia di utilizzare la sua piattaforma solo per inviare pagamenti a persone di cui ti fidi. Venmo afferma che i dettagli dell'account sono protetti dalla crittografia, l'attività del conto è monitorata per le transazioni non autorizzate, e puoi anche aggiungere un codice PIN per una maggiore sicurezza.

Dovrai anche tenere presente che i fondi che si trovano nel tuo account Venmo non sono assicurati dalla FDIC, il che significa che il governo federale non sta assicurando quei fondi contro la perdita.

E vorrai usare cautela inviando o ricevendo denaro con estranei, in particolare per le transazioni potenzialmente ad alto rischio, come fare un acquisto o una vendita attraverso un sito online che collega venditori e acquirenti individuali. E poiché Venmo non offre supporto all'acquisto per tutte le transazioni, vorrai essere estremamente cauto nel completare le transazioni con persone che non conosci.

Ulteriori informazioni sui PIN e sul loro funzionamento

Cosa non può fare Venmo?

Per utilizzare Venmo, dovrai trovarti fisicamente negli Stati Uniti e avere un cellulare americano in grado di inviare e ricevere messaggi di testo, il che significa che non ci sono transazioni internazionali. Non è possibile annullare un pagamento già inviato, a meno che il destinatario non sia un utente Venmo. Se hai inviato l'importo sbagliato o hai inviato accidentalmente denaro al contatto sbagliato, hai un paio di opzioni:dovrai inviare a quell'utente una richiesta per lo stesso importo e includere una nota che chiede loro di rimborsarti i soldi inviati per errore, o dovrai richiederlo indietro tramite Venmo, ma tieni presente che Venmo dice che non può garantire che possa recuperare i soldi.

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Linea di fondo

Zelle e Venmo sono entrambe scelte popolari per inviare e ricevere denaro tra amici, famiglia e altre persone che conosci e di cui ti fidi. Funzionano in modo simile sotto molti aspetti, ma hanno anche alcune importanti differenze.

Zelle non utilizza un saldo separato per trattenere i soldi che sposterai con l'app. I fondi vengono prelevati direttamente dal tuo conto bancario. Ma non puoi usare una carta di credito con Zelle. E mentre Zelle non addebita commissioni per l'utilizzo del suo servizio, alcune commissioni bancarie o cooperative di credito possono ancora essere applicate.

I conti Venmo utilizzano un saldo di partecipazione separato, ma puoi effettuare pagamenti utilizzando una carta di credito (a pagamento). La maggior parte delle transazioni Venmo sono gratuite (con un paio di eccezioni), e Venmo ha un aspetto sociale, consentendo agli utenti di condividere, Visualizza, mettere mi piace e commentare le transazioni, e persino usare gli emoji.

Prima di decidere di utilizzare una di queste app P2P, è importante valutare attentamente le funzionalità di ciascuna piattaforma, tasse e limitazioni. E ricorda, non sei bloccato nell'utilizzo di una sola app. Puoi sempre scegliere il modo che preferisci per trasferire denaro, dipende dalla situazione.