Budgeting:cos'è e come farlo

Padroneggiare la finanza personale è come imparare una nuova abilità. Richiede tempo, la pratica, e pazienza. La maggior parte delle persone che iniziano a preoccuparsi delle finanze personali si rendono conto di aver commesso alcuni errori finanziari:forse hanno contratto molti debiti o evitato di risparmiare per il futuro o hanno speso bonus di lavoro per nuove auto e altre cose di cui non avevano bisogno .

Ma una volta che decidono di iniziare a prendersi cura, devono iniziare dalle basi, che include il primo elemento costitutivo della finanza personale. È come imparare l'alfabeto. Non sai leggere Guerra e Pace se non conosci le tue lettere

Ma anche conoscere il budget può essere opprimente e spaventoso, soprattutto per qualcuno che non ha mai approfondito le proprie finanze. Leggi di più per scoprire cosa comporta il budget, quanti diversi tipi di budget ci sono, e come impostare un budget.

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Che cos'è il budget?

Budgeting significa creare un piano per tenere traccia delle tue spese e classificare tali spese. Un budget è come una road map per le tue finanze. Ti mostra dove andare e quali limitazioni devi impostare per te stesso.

Senza budget, è facile spendere più di quanto guadagni e indebitarti. È anche più difficile dare la priorità ai principali obiettivi di risparmio se non sai dove stanno andando i tuoi soldi. Le persone che non hanno un budget possono trovare più difficile ripagare i debiti, risparmiare per la pensione, o raggiungere traguardi come l'acquisto di una casa.

Strategie e suggerimenti per il budget

Un budget è un piano individuale che dipende dai gusti unici di ogni persona, personalità, abitudini, e altro ancora. Ciò che funziona per il tuo migliore amico potrebbe non essere adatto a te.

Regola 50/30/20

La regola 50/30/20 è stata resa popolare per la prima volta dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren nel suo libro, Tutto il tuo valore:l'ultimo piano di soldi a vita . Questa è una strategia di budget di base progettata per aiutare i principianti ad abituarsi a mettere in budget i propri soldi.

Il piano 50/30/20 divide le spese in tre categorie:

• Necessità

• Vuole

• Risparmi/debiti

Puoi spendere il 50% del tuo reddito per i bisogni, 30% sui bisogni e 20% sui risparmi e rimborso del debito. Molti budget prevedono che le persone dividano le proprie spese in una dozzina di categorie o più. Questo può rendere il budget confuso e complicato, soprattutto per chi ha appena iniziato.

Il piano 50/30/20 è semplice da seguire perché è facile sapere in quale categoria dovrebbe andare qualcosa. Pagamento del mutuo? Necessitano. Acquistare vestiti nuovi? Volere. Prestiti studenteschi? Debito.

Il budget 50/30/20 può essere utilizzato per facilitare le persone nella definizione del budget prima che scelgano un'opzione più intensa. L'aspetto negativo di questo tipo di budget è che non si vedono i dettagli nitidi. Non sai quanto spendi in generi alimentari ogni mese perché rientra tutto nella categoria "Necessità". Potrebbe essere necessario più tempo per apportare modifiche importanti perché non ti stai concentrando su categorie specifiche.

Metodo della busta

Sviluppato dal personaggio dei media della finanza personale Dave Ramsey, il metodo di budgeting della busta è uno dei tipi più comuni di budget. Dice che dovresti dividere le tue categorie in buste di denaro.

Primo, fai un elenco di tutte le tue principali categorie di spesa e assegna una certa somma di denaro per ciascuna di esse. Basa queste cifre sulla spesa attuale e sulle proiezioni future. Se spendi $ 500 in generi alimentari in questo momento e pensi di poter ridurre, allocare $ 450 al mese.

Dopo aver creato un elenco delle tue categorie, decidi per quali puoi utilizzare le buste per contanti. Non puoi pagare il mutuo in contanti e le bollette delle utenze e di Internet di solito richiedono un assegno o una carta di debito. Ma altri, come generi alimentari, gas, e ristoranti, sono perfetti per il metodo della busta di contanti.

Le buste fungono da ferma barriera al superamento del budget. Una volta che hai speso i soldi nella tua busta, non ne puoi più.

Puoi usare buste normali o acquistare una piccola cartella a fisarmonica da tenere nel portafoglio. Puoi ricaricare le buste all'inizio di ogni mese.

Metodo di pagamento anticipato

Ci sono alcune persone che odiano il budget, indipendentemente dalla forma in cui si presenta. A loro non piacciono i fogli di calcolo, odiano aggiornare le app e non vogliono usare buste piene di soldi.

Ma sanno che hanno bisogno di budget, quindi vogliono un metodo semplice che assicuri di raggiungere i loro obiettivi senza attenersi a un sistema rigido.

È qui che entra in gioco il metodo "paga prima te stesso". Con questa strategia, il consumatore imposta trasferimenti automatici su un conto di risparmio per tutti i suoi obiettivi. Questo può includere un fondo di emergenza, fondo di riparazione auto, fondo per le vacanze:tutto ciò per cui vogliono risparmiare. Hanno anche trasferimenti automatici al loro fondo pensione, in proprio o tramite il proprio datore di lavoro.

I soldi che sono rimasti nel loro conto corrente sono loro da spendere come vogliono. Possono farla esplodere mangiando fuori, shopping, e comprare un giro di drink per i loro amici. Fintanto che non scoperchiano il loro conto, non importa.

Questo metodo non è popolare tra gli esperti finanziari perché non c'è molta responsabilità.

Come trovare il miglior budget

Alcune persone sanno subito quale budget vogliono creare. Una persona analitica e orientata ai dettagli potrebbe preferire un sistema di fogli di calcolo con ciascuna categoria disposta. Un consumatore più rilassato potrebbe desiderare un sistema più semplice e più automatizzato.

Ma per molte persone, non c'è un chiaro vincitore. Il trucco è provare più tipi di budget finché non ne trovi uno che funzioni.

Concediti un mese o due prima di passare a un nuovo budget. Ci vuole tempo per adeguarsi e capire come funziona un budget. Decidi se il sistema è facile da usare e ti motiva a tenere traccia delle tue spese.

Concediti spazio

Quando le persone creano un budget, immaginano una versione perfetta di se stessi che non spende mai più del dovuto. La loro versione perfetta non è tentata dai ristoranti, barre, o nuovi videogiochi.

Purtroppo, nessuno è perfetto, nella vita e nel budget. Quando si costruisce un budget, concediti un po' di spazio per gli errori. Se normalmente spendi tra $ 600 e $ 650 in generi alimentari, non allocare $ 575 per il cibo. Ti costringerai a fare alcuni grandi cambiamenti all'improvviso.

La cosa peggiore che puoi fare è rendere il tuo budget impossibile da seguire. Questo ti prepara al fallimento e se fallisci troppo spesso, perderai la motivazione per il budget.

Sii gentile con te stesso e sii realistico. Non ignorare i tuoi veri desideri e desideri e fingere di essere una persona completamente diversa.

Budget basato sui tuoi obiettivi

Ognuno ha speranze e sogni diversi nella vita, ma la maggior parte di noi vuole la stessa cosa. Vogliamo risparmiare per il futuro mentre ci godiamo il presente.

Per essere più specifici, fai una lista dei tuoi più grandi obiettivi. Questi possono includere un viaggio in Australia per un mese o l'avvio di un'impresa.

Inserisci questi obiettivi nel tuo budget. Ciò renderà il tuo budget più sostenibile perché ti ricompenserai con qualcosa che desideri veramente.

Le migliori app e strumenti per il budget

Proprio come ci sono molti tipi di budget, ci sono molti tipi di app e strumenti di budgeting. Molti sono liberi di usare, anche se alcuni hanno una piccola tassa. Ecco i più popolari:

menta

Una delle principali app di budgeting, Mint ha più di 20 milioni di utenti.

L'app inizia sincronizzando tutti i conti bancari e della carta di credito. Poi, estrae quelle transazioni e le classifica.

Poi, decidi tu quanto destinare a ciascuna categoria. Mint misura anche il tuo reddito in modo da poter vedere quanto spendi rispetto a quanto hai guadagnato.

Puoi utilizzare le categorie già create o aggiungerne di tue. Mint ti consente anche di impostare regole in modo da poter limitare il tempo che dedichi a mettere le transazioni nel secchio giusto. Mint mostrerà una barra verde o rossa che indica se sei sulla buona strada o se stai spendendo troppo. Puoi trasferire il denaro in eccesso al mese successivo o iniziare ogni mese da zero.

I clienti possono suddividere le spese in più categorie, una funzione utile se, dire, compri prodotti per la cura della pelle nei negozi di alimentari.

Mint ha un'app per iPhone e Android così puoi controllare il tuo budget in movimento, rendendo facile evitare acquisti sbagliati. L'applicazione è gratuita. Mint guadagna suggerendo prodotti di affiliazione come carte di credito e prestiti ai clienti, ma non c'è nessuna pressione per usarli.

Tiller

Tiller è un sistema di budgeting basato su fogli di calcolo che combina la facilità delle app basate sul Web con i fogli di calcolo. Tiller offre diversi fogli di calcolo tra cui scegliere in modo da poterli provare per vedere quale ti piace.

Come altre app, devi sincronizzare i conti della tua banca e della carta di credito con Tiller. Quindi l'app estrarrà le transazioni da quei conti.

Puoi creare le tue categorie e dividerle in più gruppi, come le bollette, cose divertenti, debito, ecc. Poiché il budget può essere completamente personalizzato, può riflettere le tue esigenze personali.

Puoi modificare il budget di mese in mese per tenere conto di cose diverse, come il Natale, acquisti di assicurazioni semestrali e altro ancora. Questo è utile anche per le persone che vivono con un reddito variabile o per coloro che sono lavoratori autonomi.

Tiller costa $ 59 all'anno e ha una prova gratuita di 30 giorni.

Hai bisogno di un budget

Hai bisogno di un budget afferma di essere diverso dalla maggior parte delle altre app di budget. Sfida i suoi utenti a pianificare il proprio budget e prendere decisioni di spesa tenendo conto di quel budget.

YNAB non vuole rendere il budget il più semplice e lineare possibile. Vuole rendere il budget un'abitudine e qualcosa da considerare prima di spendere soldi. YNAB incoraggia inoltre gli utenti a dividere le grandi spese annuali in piccoli obiettivi mensili e a concentrarsi sulle bollette e sulle necessità prima di oggetti divertenti.

Vuole che le persone guardino avanti e pianifichino le spese in modo che non siano sorprese. YNAB può sembrare un sistema difficile da padroneggiare, ma molti utenti riferiscono che ha cambiato la loro vita.

YNAB costa $ 6,99 al mese e ha una prova gratuita di 34 giorni.

La tua banca

Alcune banche, come Simple e Bank of America, dispongono di propri sistemi di budgeting proprietari. La cosa facile è che non è necessario creare un nuovo account e concedere l'accesso all'account a una terza parte. Devi solo classificare le spese all'interno del tuo account.

Questi sistemi di solito non sono robusti e facili da usare come altre app. Non hanno inoltre la possibilità di sincronizzare gli altri conti bancari e della carta di credito. Questo metodo funziona solo se utilizzi un solo account principale per tutti i tuoi acquisti.

Fogli di lavoro e fogli di calcolo per il budget

Ecco alcuni utili fogli di lavoro e fogli di calcolo per farti strada verso un budget sano.

Budget della Federal Trade Commission

L'FTC ha un budget di base che divide le categorie in gruppi principali come alloggi, trasporto, cibo, salute e altro. Questo budget include la maggior parte delle categorie principali di cui avresti bisogno, come l'assistenza all'infanzia, donazioni, commissioni bancarie e carte di credito e altro ancora.

Questo è un foglio di lavoro stampabile ma può essere adattato per un foglio di calcolo Excel o Fogli Google.

Sallie Mae

Il budget di Sallie Mae ha una funzione utile:ti consente di annotare l'importo preventivato e l'importo effettivamente speso. Questo ti aiuta a vedere quanto volevi spendere rispetto a quanto hai effettivamente speso.

Questo PDF è un foglio di lavoro compilabile in modo da poterlo utilizzare sul desktop e riempirà i calcoli per te.

Imparare a fare budget è un'abilità, non un talento. Ci vogliono mesi per imparare a fare il budget con successo, come evitare spese eccessive e come prevedere con precisione le vostre esigenze. Non abbatterti se non hai un budget perfetto. Il punto è imparare a essere più consapevoli e intenzionali con le tue finanze.