Cosa sono i Robo-Advisor e come funzionano?

La tecnologia è una parte intrinseca della nostra vita e i nuovi progressi tecnologici stanno rendendo più facile ed efficiente pianificare le nostre finanze e raggiungere i nostri obiettivi finanziari. Un esempio lampante di ciò sono i robo-investing servicer, noti come robo-advisor.

Dalla loro introduzione quasi un decennio fa, i robo-advisor hanno portato i servizi di investimento a un pubblico più ampio con oltre 100 opzioni ora disponibili. Secondo Insider Intelligence, i robo-advisor hanno registrato un'impennata nelle aperture di account dal 2020 (+23,2%), mettendo l'utilizzo sulla buona strada per superare i 5 milioni di utenti entro il 2025.

Diamo un'occhiata a come funzionano i robo-advisor e come possono essere un'ottima risorsa di investimento per te.

Cos'è un Robo-Advisor?

I robo-advisor sono prodotti software che utilizzano algoritmi per automatizzare e creare un portafoglio di investimenti per i clienti. I robo-advisor forniscono un modo alternativo per investire senza fare affidamento sui tradizionali consulenti finanziari umani, spesso a una frazione del costo.

Usano i loro algoritmi per gestire e allocare le tue risorse nel modo più efficiente possibile, permettendoti di essere pratico con i tuoi investimenti. I robo-advisor offrono una vasta gamma di servizi, dalla valutazione della tolleranza al rischio alla gestione del portafoglio.

Come funzionano i Robo-Advisor?

Ogni servizio di robo-advisor è diverso e le procedure esatte potrebbero differire, ma in generale, ecco come funzionano i robo-advisor e come puoi iniziare con uno:

1. Quando apri un conto con un robo-advisor, inizi rispondendo ad alcune domande generali riguardanti la tua tolleranza al rischio, i tuoi obiettivi di investimento, la tua tempistica di investimento, ecc. Ecco come farà il robo-advisor prendere decisioni continue su come investire i tuoi soldi.
2. Poi depositerai denaro sul tuo conto e il robo-advisor lo investirà in portafogli diversificati di azioni e obbligazioni che corrispondono alla tua tolleranza al rischio. Questi saranno in genere costituiti da fondi comuni di investimento a basso costo o fondi negoziati in borsa (ETF).
3. Dopo che il tuo account è stato finanziato, il robo-advisor monitorerà regolarmente l'attività di mercato e i tuoi investimenti per garantire che il tuo portafoglio sia ribilanciato in modo appropriato.
4. Per ottenere il massimo dal tuo account robo-advisor, ti consigliamo di contribuire su base settimanale o mensile. Questo aiuterà il tuo investimento a crescere a lungo termine.

Che cos'è un EFT?

Un fondo negoziato in borsa è un tipo di titolo contenente molti tipi di investimenti come azioni, obbligazioni e oro. Gli EFT possono essere acquistati e venduti in borsa.

Tipi di Robo-Investing

Ci sono un sacco di servizi di robo-investing disponibili per i consumatori con l'obiettivo generale di essere lo stesso:fornire consulenza finanziaria o gestire gli investimenti utilizzando la tecnologia automatizzata. Detto questo, puoi generalmente classificare i servizi di robo-investing in 3 categorie definite:

• Broker tradizionali: Broker che offrono servizi di investimento tradizionali, come la possibilità di acquistare azioni e fondi comuni di investimento, ma offrono anche prodotti di robo-advisor per i clienti che desiderano automatizzare. Esempi di questo sono Charles Schwab, Fidelity e E*TRADE.
• Società di robo-advisor: Società che sono state create con lo scopo principale di automatizzare il processo di investimento attraverso algoritmi anziché consulenti umani. Betterment e Wealthfront sono esempi.
• Tecnologia finanziaria ( tecnologia ) aziende: Società focalizzate sulla tecnologia che offrono una gamma di prodotti finanziari, inclusi servizi di robo-advisory. SoFi ne è un esempio.

Cosa cercare nei migliori Robo-Advisor

Stai pensando di aprire un conto con un robo-advisor? Se è così, è importante sapere cosa cercare e cosa considerare per scegliere il miglior servizio di robo-advisor per te.

Prendi in considerazione quanto segue:

Offerte di account 

La maggior parte dei robo-advisor gestisce sia i conti pensionistici individuali che i conti imponibili. Ma pochi gestiscono trust e conti 401(k). Decidi quale tipo di gestione dell'account è importante per te e scegli il robo-advisor in grado di soddisfare tali esigenze.

Caratteristiche

Tieni d'occhio le funzionalità aggiuntive offerte oltre alla gestione di base del portafoglio. Le caratteristiche da cercare includono:ribilanciamento giornaliero automatico del tuo portafoglio, raccolta delle perdite fiscali, che può aiutarti a risparmiare sulle tasse con un conto individuale o congiunto e strumenti di pianificazione finanziaria, come i calcolatori della pensione.

Commissioni 

Considera i costi di apertura di un conto. Sebbene i robo-advisor siano generalmente molto più economici delle loro controparti umane, ci sono ancora dei costi associati all'apertura di un conto. Scopri qual è la commissione di gestione annuale che ti verrà addebitata, nonché le commissioni associate agli ETF che compongono il tuo portafoglio.

Minimi account

I minimi dell'account, o la quantità minima di denaro richiesta per iniziare, possono variare drasticamente tra i consulenti e vanno da zero a decine di migliaia di dollari. Cerca i consulenti che hanno un minimo molto basso o del tutto assente. In alcuni casi, puoi anche iniziare a investire con $ 1.

Assistenza clienti

Alcuni robo-advisor ti danno la possibilità di parlare con un consulente finanziario umano per chiedere aiuto quando qualcosa va storto o hai una domanda complessa sul tuo account. Cerca servizi di consulenza robotica con assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o la possibilità di parlare con una persona dal vivo.

I Robo-Advisor valgono la pena?

A seconda della situazione, della situazione finanziaria e degli obiettivi, può essere utile aprire un conto con un robo-advisor. I robo-advisor possono beneficiare una vasta gamma di investitori, da quelli alle prime armi, che vogliono imparare come funziona l'investimento, a quelli esperti, che vogliono un modo pratico per gestire i loro portafogli di investimento.

Ecco alcuni motivi per cui un robo-advisor potrebbe essere la mossa di investimento giusta per te:

• Non ci vuole molto tempo per configurare e iniziare a investire
• Presenta un'alternativa all'utilizzo di un consulente umano a un costo inferiore
• Offre un modo più accessibile per investire, disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Offre un modo di investire senza mani e ti consente di gestire i tuoi soldi con un investitore professionista
• Ottima introduzione all'investimento per i nuovi investitori che desiderano iniziare a investire a un ritmo più lento

Domande frequenti

Quanto costa un robo-advisor?

Le tariffe e i costi di Robo-advisor possono variare. Le commissioni possono essere strutturate come una tariffa mensile fissa, oppure le commissioni possono essere strutturate come una percentuale delle attività. Le tariffe mensili fisse possono arrivare a partire da $ 1. La maggior parte delle commissioni percentuali varia da circa lo 0,25% allo 0,50%.

I robo-advisor sono sicuri?

Come con qualsiasi servizio di investimento, gli investimenti offerti tramite un robo-advisor possono essere rischiosi. La rischiosità di un portafoglio dipenderà da te come investitore e da ciò che sei disposto a scommettere. Tieni presente che l'utilizzo di un robo-advisor potrebbe effettivamente essere un'alternativa più sicura all'investimento in azioni e obbligazioni da solo, soprattutto per i principianti.

Come sono regolamentati i robo-advisor?

Tutti i servizi di robo-advising devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti per condurre affari e sono quindi soggetti alle stesse leggi e normative sui titoli dei broker tradizionali.

Pensieri finali

È una previsione sicura dire che i robo-advisor continueranno a crescere da qui, diventando una forza trainante negli investimenti e nei servizi di gestione del denaro. Non è mai troppo presto per iniziare la pianificazione finanziaria per il tuo futuro e i robo-advisor possono essere un modo vantaggioso per iniziare.