Cosa sono le commissioni di intermediazione e come funzionano?

Alcune cose nella vita sono certe:la morte, tasse e (probabilmente) commissioni di intermediazione. Bene, non rotola via dalla lingua così facilmente, ma è importante capire se hai intenzione di dedicarti al commercio o alla ricerca di una casa.

È una buona idea esaminare attentamente i tipi di commissioni di intermediazione addebitate. Non vuoi consumare i tuoi guadagni, ma la realtà è che pagherai le commissioni di broker nella maggior parte dei casi. È possibile trovare una piattaforma con commissioni di intermediazione basse. Ecco come setacciare quello che spesso può sembrare un mondo davvero oscuro.

Cosa sono le commissioni di intermediazione?

Una commissione di intermediazione, chiamata anche commissione di intermediazione, è una commissione applicata da un broker. I broker addebitano vari tipi di commissioni per molte ragioni. Per esempio, puoi pagare commissioni di intermediazione quando effettui acquisti, negoziare azioni o opzioni, per mantenere il tuo account o pagare per i dati. Se la tua commissione di intermediazione include abbonamenti per la ricerca o l'aiuto agli investimenti su piattaforme di trading, pagherai una tassa. Potresti anche pagare delle commissioni se non usi molto il tuo account (queste sono chiamate commissioni di inattività).

Molte industrie addebitano commissioni di intermediazione, comprese le industrie assicurative e immobiliari.

Tipi di commissioni di intermediazione e come funzionano

Puoi pagare una commissione di intermediazione più alcuni altri tipi di commissioni quando fai trading. Ecco alcune delle commissioni di broker più comuni:

Commissione commerciale

Pagherai una commissione commerciale quando acquisti o vendi azioni o acquisti o vendi altri tipi di investimenti. Paghi per eseguire lo scambio. Questa commissione è talvolta chiamata commissione di base per operazione o commissione per operazione. È importante controllare il tariffario di un broker prima di scegliere quel broker per le tue esigenze di trading. Al giorno d'oggi è facile trovare broker che non addebitano commissioni di trading ma continuano a guadagnare da te in altri modi.

Rapporto di spesa

Un rapporto spese è un canone annuo addebitato dai fondi comuni di investimento, fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa (ETF). Vengono addebitati come percentuale del tuo patrimonio in gestione nel fondo.

Commissione di gestione o manutenzione

È facile confondere la commissione di gestione con il rapporto spese. Tuttavia, una commissione di gestione o consulenza è una commissione per coprire i costi operativi del fondo. (Come l'assunzione e il mantenimento di consulenti per gli investimenti.) Pagherai una commissione di mantenimento o una commissione di gestione basata su una percentuale delle risorse in gestione. Per esempio, potresti vedere le commissioni di gestione elencate in questo modo:Commissione di gestione:0,39%.

Carico di vendita

Un carico di vendita è comune tra i fondi comuni di investimento. Vengono pagati al broker o al venditore che ti ha venduto il fondo comune. Puoi anche pagare la cosiddetta commissione di transazione di fondi comuni quando acquisti e vendi determinati fondi comuni di investimento.

Commissione TFSA/RRSP/401(k)

Una commissione 401(k) è esattamente come sembra:è una commissione per mantenere il piano. I piani 401 (k) ti vengono spesso trasmessi dal tuo datore di lavoro.

Spese di trasferimento del conto

Sorpresa! Ti verrà addebitato denaro quando trasferisci il tuo account da un'agenzia di intermediazione a un'altra. Gli intermediari utilizzano il servizio di trasferimento automatico dell'account del cliente (ACATS). Il costo medio per trasferire un conto di intermediazione a un altro intermediario è di circa $ 65. Alcuni intermediari offrono una rinuncia o un rimborso delle tasse ACAT.

Spese di bonifico

Broker online, comprese le banche, addebitare le commissioni per i bonifici, che possono essere ripide commissioni una tantum per i bonifici.

Controllo delle spese di servizio del conto

Eventuali commissioni per il servizio di conto corrente sono addebitate da qualsiasi servizio di controllo collegato al tuo conto di intermediazione, come intermediari con rami bancari come Merrill Edge, Per esempio. I servizi di conto corrente e deposito di solito non sono collegati direttamente ai tuoi conti di intermediazione.

Spese per estratto conto cartaceo

Potrebbero effettivamente esserti addebitati gli estratti conto cartacei tradizionali. Potresti sprecare $ 2 per affermazione - $ 24 all'anno! Pensaci. Tale addebito potrebbe essere quasi il cinque percento di un account di $ 500! Molti broker ti chiedono se desideri estratti conto cartacei. Ti semplificano il passaggio a tutti gli estratti conto online sulla configurazione del tuo account.

Spese di chiusura del conto

Se devi pagare una commissione per aprire il tuo account, potrebbe esserci una commissione per chiudere il tuo account. Prova a evitare i broker che richiedono il pagamento di una commissione per chiudere il tuo account:è uno dei modi in cui i broker lavorano per intrufolarsi in un'altra commissione.

Tipi di broker

Esistono due diversi tipi di broker:broker a servizio completo e broker di sconto. Esaminiamo le differenze tra ciascuno.

Broker a servizio completo

Che cos'è un broker a servizio completo? Un broker a servizio completo è un intermediario finanziario autorizzato che ti offre una varietà di servizi, il cliente. Questi servizi per i clienti possono includere:

• Consigli

• Rapporti di ricerca

• Pianificazione della pensione

• Suggerimenti per il rifugio fiscale

• Consigli sugli account gestiti da risorse

• Altri servizi

Pagherai di più per tutti questi servizi perché i broker a servizio completo ricevono commissioni in base alle transazioni. Per esempio, puoi pagare un broker a servizio completo $ 150 per transazione. I broker di sconti applicano commissioni molto più basse, spesso meno di $ 10-20 per operazione. Alcuni broker offrono anche trading senza commissioni.

Il vantaggio di utilizzare un broker a servizio completo è che non dovrai prendere decisioni sulle tue singole operazioni. I broker a servizio completo vogliono che il tuo portafoglio abbia successo perché guadagnano di più quando il tuo portafoglio fa soldi.

Broker di sconto

Sperimenterai un livello completamente diverso di consulenza sugli investimenti con un broker di sconti. In genere non riceverai consigli sugli investimenti da un broker di sconti a meno che non paghi di più. Questo può essere un vero vantaggio perché non cercheranno di spingerti su un particolare prodotto:non hanno alcun interesse nel cercare di venderti un determinato titolo, fondo comune di investimento o altro tipo di attività.

I broker di sconti ti offrono:

• Tassi di commissione bassi (a volte senza commissioni)

• Piattaforme di trading online

• Strumenti per aiutarti a valutare e selezionare gli investimenti per le tue esigenze

• La possibilità di aprire una varietà di conti in un unico luogo:conti imponibili regolari, IRA e altri tipi di conti

Spese di brokeraggio per i mutui

Che cos'è un mediatore di mutui? In poche parole, puoi pensare a un mediatore di mutui come a un intermediario. Un broker ipotecario è il tramite tra te e potenziali finanziatori. I broker ipotecari possono essere un'opzione interessante quando si desidera acquistare una casa. Possono aiutarti a selezionare i tipi e i tassi di prestito, che può aiutarti a ottenere più velocemente il prestito giusto per l'acquisto della tua casa. Coinvolgere un broker ipotecario significa non dover confrontare e confrontare i tassi di interesse, termini, requisiti di acconto e altro tutto da solo.

In altre parole, un broker ipotecario dovrebbe avere una varietà di opzioni di prestito da vari istituti di credito. È compito del broker ipotecario trovare il miglior tasso ipotecario e le condizioni che si adattano esattamente alle tue esigenze. Se preferisci un mutuo di 15 anni al tasso più basso possibile, il broker ipotecario lavorerà per trovare la tua corrispondenza esatta. Un altro esempio è se hai bisogno di una casa ma non puoi mettere più di, dire, sei per cento di anticipo per un acconto, un broker ti aiuterà a trovare il mutuo 30 anni giusto che si adatta a queste esigenze.

Come funzionano le commissioni del broker ipotecario

I broker ipotecari non lavorano per banche o altri istituti di credito. Devono essere autorizzati e operare in modo indipendente. Addebitano commissioni per i loro servizi, che sono pagati da te o dal tuo prestatore. In questo articolo, supponiamo che tu stia pagando tu stesso la commissione del creditore ipotecario.

La commissione che pagherai sarà circa l'uno o il due percento dell'importo del prestito. Tuttavia, le commissioni possono variare a seconda dell'importo del prestito e possono variare a seconda dell'intermediario ipotecario. Questa commissione può essere aggiunta al prestito o pagata in anticipo.

I broker di prestito sono tenuti a rivelare tutte le commissioni in anticipo e possono addebitare solo le commissioni che vengono divulgate. Le commissioni del broker ipotecario saranno dettagliate e il broker dovrebbe essere pronto a comunicarti i dettagli di tutte le commissioni.

Sapere esattamente quali commissioni pagherai al tuo broker in modo da poterle preventivare. Il Dodd-Frank Act ha messo in atto nuove regole su come vengono pagati i broker ipotecari.

Prima del Dodd-Frank Act, i finanziatori potrebbero pagare i broker ipotecari per convincere i clienti ad accettare prestiti con alti tassi di interesse e commissioni costose. Prima della legge Dodd-Frank, sarebbe stato possibile per i mediatori ipotecari depredare i clienti. Ora, i mediatori di mutui non possono:

• Ti addebita commissioni nascoste.

• Lega le loro entrate al tasso di interesse del tuo prestito.

• Essere pagato per guidarti verso un'altra attività, come una società di titoli.

• Essere pagato sia da te che dal creditore.

• Ricevi il pagamento a meno che l'affare non venga chiuso, a meno che tu non abbia pagato costi anticipati.

I broker ti addebiteranno una piccola commissione ma ricorda, potrebbe valerne la pena se non si dispone di una conoscenza dettagliata del settore dei mutui. Un broker ipotecario può avere una conoscenza molto più approfondita dei mutui, ufficiali di prestito e prestatori di mutui.) Ora, con i dettagli coinvolti per proteggerti con il Dodd-Frank Act, è meno intimidatorio avere un broker ipotecario dalla tua parte.

Commissioni medie degli agenti di borsa in Canada

Di seguito sono riportate alcune differenze tra società di investimento a servizio completo e broker di sconto.

Tipo di azienda Consiglio offerto Commissioni Società di investimento a servizio completoSìLa commissione è in genere l'1-2% del valore del tuo conto. A volte viene addebitata una commissione per l'acquisto e la vendita di investimenti. Intermediazione di sconti Nessuna commissione varia in base alle dimensioni della transazione e/o del conto. Le commissioni vanno fino a $ 30 ogni volta che acquisti e vendi. Alcuni broker offrono trading senza commissioni.

Come risparmiare sulle commissioni di intermediazione

Quando vuoi aprire un conto, guardarsi intorno! Informarsi sulle commissioni presso una varietà di società di brokeraggio a servizio completo e di sconto. Puoi anche controllare facilmente online l'elenco completo delle tariffe. Ricorda quali sono i tuoi obiettivi prima di farti intimidire dalle commissioni. Se hai bisogno di aiuto per mettere in ordine i tuoi investimenti, potrebbe essere meglio pagare le tariffe richieste da un'azienda a servizio completo. Quando incontri fornitori di servizi completi, poni varie domande sulle commissioni prima di iniziare.