Dividendi:cosa sono e come funzionano

Costruire un futuro finanziario più forte spesso implica una qualche forma di investimento. Ma per i principianti, scoprire dove, quando e come investire i propri soldi può essere complicato. Quando si investe nel mercato azionario, un'opzione importante da considerare sono le azioni con dividendi.

Dividendi, Definiti

I dividendi sono i pagamenti regolari che gli azionisti ricevono dagli utili aziendali di una società come ricompensa per l'investimento. Questi pagamenti vengono pagati regolarmente per azione e sono uno dei diversi modi in cui gli investitori fanno soldi.

Per gli investitori, il valore dei dividendi è ovvio. Ma perché le aziende scelgono di effettuare questi pagamenti? La risposta può dipendere dagli obiettivi della singola azienda, ma i pagamenti dei dividendi tendono a creare fiducia con gli investitori e si riflettono positivamente sul marchio dell'azienda, poiché sono un'indicazione di profitti positivi.

Ma è importante notare che i dividendi non sono disponibili per ogni azione. Le società più grandi e consolidate hanno maggiori probabilità di offrire dividendi poiché hanno profitti più prevedibili. Gli investitori che stanno cercando di massimizzare i dividendi dovrebbero quindi fare le loro ricerche in anticipo per trovare i migliori titoli che pagano dividendi.

Come funzionano i dividendi

Le aziende possono pagare i dividendi in contanti o in azioni aggiuntive e, in alcuni casi, gli investitori potrebbero persino essere in grado di reinvestire i dividendi ricevuti con uno sconto.

L'importo esatto del pagamento di un dividendo è determinato dal consiglio di amministrazione della società in base alla performance aziendale. I dividendi vengono pagati per azione, quindi più azioni possiedi, più soldi riceverai. Ad esempio, supponiamo che tu possieda 20 azioni della società e che la società paghi $ 2 per azione in dividendi annuali. In questa situazione, riceverai $ 40 in un anno, in genere distribuiti su pagamenti trimestrali o mensili.

Ma per beneficiare di questi pagamenti di dividendi, ci sono alcune cose che devi considerare, dalle date importanti alle tasse inevitabili.

Trovare azioni da dividendo

Come abbiamo discusso, è molto probabile che le aziende affermate offrano pagamenti regolari di dividendi, come Apple, Target o Disney. Nella maggior parte dei casi, i dividendi vengono pagati dalle azioni ordinarie di una società, ma i dividendi vengono offerti anche con alcuni fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di dividendi. Gli elenchi dei titoli azionari con i dividendi più elevati si trovano spesso sui siti finanziari, inclusi i broker online.

Data ex dividendo

Tutti gli azionisti guadagnano dividendi? La risposta dipenderà da quando questi azionisti hanno acquistato le azioni della loro società. Gli investitori devono possedere azioni prima della data di stacco del dividendo per poter ricevere il dividendo.

Gli investitori che acquistano azioni dopo questa data non riceveranno il pagamento dei dividendi, quindi è fondamentale che gli investitori lo esaminino prima di acquistare azioni. Tuttavia, gli investitori che vendono un'azione dopo la data di stacco del dividendo possono ancora ricevere il dividendo se l'azione è stata acquistata prima di tale data.

Imposte sui dividendi

I dividendi sono considerati reddito imponibile, ma a seconda di come e quando possiedi l'investimento, l'aliquota fiscale esatta che paghi può cambiare drasticamente. Tipicamente, le azioni detenute per più di 60 giorni prima della data di stacco del dividendo sono considerate un dividendo qualificato. I dividendi da azioni che non sono stati detenuti abbastanza a lungo possono essere considerati non qualificati e saranno quindi tassati a un'aliquota più elevata.

L'aliquota fiscale sui dividendi qualificati è 0%, 15% o 20% a seconda della fascia di reddito e dello stato di deposito. I dividendi non qualificati sono tassati alla stessa aliquota del tuo reddito regolare. Ciò significa che sia per i dividendi qualificati che per quelli non qualificati, gli investitori in fasce fiscali più elevate pagheranno di più in tasse sui dividendi.

Tipi di dividendi

I dividendi sono abbastanza facili da capire, ma per quanto semplice possa sembrare, è importante ricordare che ce ne sono di diversi tipi, alcuni dei quali non comportano pagamenti in contanti. Continua a leggere per saperne di più su questi diversi tipi di dividendi e su cosa puoi aspettarti come potenziale investitore.

Dividi in contanti

In generale, il tipo di dividendo più comune sono i dividendi in contanti. Con i dividendi in contanti, le società pagano agli investitori un importo predeterminato in una data specifica, denominata data di pagamento.

Dividenti azionari

Come suggerisce il nome, i dividendi azionari sono dividendi ricevuti sotto forma di azioni della società anziché in contanti. Ciò consente all'azienda di premiare gli azionisti per il loro investimento senza attingere ai guadagni dell'azienda.

L'importo esatto delle azioni che un investitore riceve in questi dividendi dipende dalle sue azioni esistenti, poiché i dividendi sono distribuiti in percentuale per azione. Ad esempio, se possiedi 100 azioni e la società emette un dividendo azionario del 3%, riceverai tre azioni aggiuntive della società.

dividendi speciali

Mentre i tradizionali dividendi in contanti vengono pagati secondo un programma standard, in genere trimestrale o mensile, a seconda della società, i dividendi speciali non sono ricorrenti. I dividendi speciali sono spesso maggiori dei dividendi normali e di solito si verificano quando la società ha una sorta di evento speciale, come la vendita di un asset.

Dividenti preferenziali

I dividendi privilegiati vengono pagati agli azionisti privilegiati, un gruppo di investitori che possiede azioni privilegiate, che in genere paga tassi di dividendi più elevati rispetto alle azioni ordinarie. Nel caso in cui una società non sia in grado di pagare tutti i dividendi, i dividendi privilegiati hanno la priorità su quelli tradizionali.

Come trarre profitto dai titoli a dividendi

Per capitalizzare sui dividendi azionari e massimizzare il tuo potenziale profitto, ci sono alcune cose che i potenziali investitori dovrebbero cercare.

Confronta le azioni a dividendi

Il confronto tra azioni di società diverse è sempre il primo passo per investire, ma è particolarmente importante con le azioni con dividendi, poiché la performance aziendale è uno dei fattori chiave nella determinazione dei tassi di dividendo.

I potenziali investitori possono iniziare la loro ricerca su un certo numero di siti finanziari, compresi i broker online, che in genere includono un elenco di titoli ad alto dividendo. Ma la tua ricerca non dovrebbe fermarsi qui! L'analisi dei seguenti fattori, come il rendimento del dividendo e il rapporto di pagamento, può fornire informazioni più approfondite sulla performance del titolo per proteggere meglio il tuo investimento.

Monitoraggio dei dividendi per azione (DPS)

DPS si riferisce al numero di dividendi dichiarati che una società emetterà per ogni singola azione. Puoi calcolare il DPS di un'azione guardando il numero totale di dividendi pagati dalla società con il numero di azioni in circolazione.

Il DPS di un'azione è uguale al totale dei dividendi pagati diviso per il numero di azioni. È un numero importante da monitorare perché un DPS in aumento indica una forte performance del titolo.

Analizza il rendimento del dividendo

Un rendimento da dividendo è il rapporto stimato tra il denaro che una società paga ai suoi azionisti diviso per il prezzo corrente delle azioni. Viene visualizzato come percentuale e indica il ritorno su un investimento azionario. I rendimenti da dividendi elevati sono interessanti in quanto indicano una performance azionaria positiva, ma i potenziali investitori dovrebbero essere sicuri di considerare questo insieme ad altri fattori nella scelta delle azioni, poiché i dati sui dividendi potrebbero essere obsoleti.

Controlla il rapporto di pagamento dei dividendi

Il rapporto di pagamento dei dividendi è la percentuale degli utili pagati annualmente agli azionisti in dividendi e talvolta viene indicato semplicemente come rapporto di pagamento. Questo rapporto è calcolato dividendo i dividendi annuali pagati per l'utile netto della società.

Allora perché questo numero è importante? Mentre alcune società pagheranno tutti i guadagni agli azionisti, altre potrebbero pagare solo una piccola parte. Ad esempio, è probabile che le nuove startup abbiano rapporti di pagamento bassi, poiché devono trattenere i propri guadagni per crescere. L'analisi del payout ratio può indicare il livello di maturità dell'azienda, che avrà anche un ruolo nell'apprezzamento dei corsi azionari nel tempo.

Sapere quanto investire

Una volta trovato uno stock di dividendi, il passo successivo è decidere quanti soldi investire. Questo processo dovrebbe iniziare con un'analisi generale delle tue finanze, inclusi i tuoi risparmi e il budget mensile, per determinare la quantità di denaro che intendi presentare. Una volta che questo è stato determinato, è il momento di decidere dove verranno investiti questi fondi.

Viene in mente l'espressione "non mettere tutte le uova nello stesso paniere", poiché la diversificazione è fondamentale quando si acquistano singole azioni. Investire tutti i tuoi soldi in un'azione è rischioso, poiché il declino di tale azione avrà un impatto significativo sul ritorno sull'investimento. Questo è il motivo per cui investire in più titoli, in genere in più settori, è così importante.

Considera il reinvestimento dei dividendi

Invece di ricevere dividendi in contanti, molte società consentono agli azionisti di reinvestire i propri dividendi, utilizzando essenzialmente il pagamento dei dividendi per acquistare più azioni della società. Il fatto che questa sia l'opzione giusta per te dipenderà in definitiva dal successo dell'azienda e dai tuoi obiettivi finanziari, ma tieni presente che mentre questa opzione può aumentare i tuoi rendimenti a lungo termine, significa anche che guadagnerai meno soldi lungo la strada.

Conclusione:i dividendi possono essere un percorso verso un reddito passivo

L'obiettivo di qualsiasi investimento è realizzare un profitto a lungo termine, ma scegliendo di investire in azioni con dividendi, gli investitori potrebbero essere in grado di creare anche un reddito passivo coerente. Per fare il passo successivo, esplora i buoni titoli da acquistare oggi!