Dichiarazioni fiscali:cosa sono e come funzionano?

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Se guadagni abbastanza ogni anno, dovrai presentare le dichiarazioni dei redditi al governo federale e, a seconda di dove vivi, al tuo stato. L'obiettivo è far sapere all'Internal Revenue Service (IRS) quanti soldi hai guadagnato durante l'anno precedente.

La compilazione della dichiarazione dei redditi ti dirà se devi dei soldi al governo o se questi ti devono perché hai pagato troppe tasse durante l'anno.

Il livello base di reddito che richiede di presentare dichiarazioni dei redditi statali o federali varia. I single sotto i 65 anni devono presentare la dichiarazione dei redditi nel 2022 se hanno guadagnato $ 12.550 o più nel 2021, mentre quelli sposati e che presentano una dichiarazione congiunta devono presentare le tasse se hanno guadagnato almeno $ 25.100 durante l'anno.

Presentare le dichiarazioni dei redditi federali e statali non è poi così complicato se si comprende come funzionano queste dichiarazioni e quali informazioni vuole il governo. Man mano che continui a guadagnare ogni anno, la dichiarazione delle tasse diventerà poco più che un fastidioso rituale annuale.

Che cos'è una dichiarazione dei redditi?

Lo scopo di una dichiarazione dei redditi è semplice:è una serie di moduli che compili per mostrare al governo quanti soldi hai guadagnato e quanto hai già pagato in tasse durante l'anno.

Grazie a queste informazioni, l'IRS e gli enti fiscali del tuo governo statale possono determinare se hai pagato abbastanza tasse durante l'anno o se devi più soldi al governo. Questi organismi utilizzeranno anche le tue dichiarazioni dei redditi per determinare se ti è dovuto un rimborso.

Se sei un lavoratore dipendente a ore o stipendiato, il tuo datore di lavoro trattiene una percentuale della tua retribuzione ogni periodo di paga per coprire le tasse dovute al governo. A seconda di quanto trattiene il tuo datore di lavoro, potresti finire per pagare troppe tasse durante l'anno.

Se ciò accade, ti è dovuto un rimborso. Hai pagato in eccesso durante tutto l'anno, quindi il governo ti restituirà l'importo che hai pagato in eccesso.

Dovrai presentare le tue dichiarazioni dei redditi statali e federali una volta all'anno. In genere, è necessario spedire le dichiarazioni dei redditi dell'anno precedente entro la fine della giornata del 15 aprile dell'anno in corso. Ma se quel giorno cade in un fine settimana o in un giorno festivo federale, il Tax Day verrà spostato al giorno lavorativo successivo.

Come funzionano le dichiarazioni dei redditi?

Che tu sia un dipendente stipendiato o orario, o un libero professionista o un appaltatore indipendente, presenterai le tue tasse compilando il modulo IRS 1040.

Segnala il tuo reddito e le detrazioni fiscali su questo modulo. Il tuo reddito include denaro guadagnato da stipendi, stipendi, mance, dividendi, alimenti, reddito d'impresa, plusvalenze, distribuzioni del conto pensionistico individuale (IRA), benefici della previdenza sociale e altre fonti di denaro.

Puoi anche richiedere detrazioni che riducono il tuo reddito imponibile annuale. Le detrazioni consentite potrebbero includere i pagamenti che hai effettuato durante l'anno a un'IRA, il denaro che hai pagato per interessi sui prestiti studenteschi e tutti i contributi che hai fatto a un piano di risparmio sanitario.

Quando sottrai le tue detrazioni dal tuo reddito annuo, arrivi al tuo reddito lordo rettificato. Questo è il tuo reddito imponibile, il reddito su cui devi pagare le tasse.

Molti contribuenti dovranno presentare dichiarazioni dei redditi sia al governo federale che al governo statale. Questo perché la maggior parte degli stati richiede ai propri residenti di pagare le tasse sul reddito.

Nel 2021, solo nove stati non addebitavano imposte sul reddito. Sette di questi stati – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington e Wyoming – non applicano alcuna imposta sul reddito. Il New Hampshire e il Tennessee non impongono imposte sul reddito sui salari dei suoi residenti, ma tassano il reddito da investimenti e gli interessi.

Alcune città più grandi applicano anche le tasse per lavorare e/o risiedervi. Controlla le linee guida della tua città per vedere se ciò si applica prima di presentare la domanda.

Tasse federali

Le tasse federali sono i soldi che devi ogni anno al governo federale. Le più comuni sono le imposte sul reddito. Il governo raccoglie denaro durante l'anno prelevandolo dalla busta paga. Queste tasse vengono utilizzate per aiutare il governo a finanziare qualsiasi cosa, dalle forze armate statunitensi alla previdenza sociale, Medicare e Medicaid.

Se sei un lavoratore autonomo, un appaltatore indipendente o un libero professionista, il governo non prenderà soldi dalle tue buste paga durante tutto l'anno. Sei invece responsabile del pagamento delle tasse trimestrali al governo federale sotto forma di pagamenti fiscali stimati.

Stimi quanto pensi di dover pagare al governo in tasse per l'anno, quindi effettui quattro pagamenti durante l'anno per uguagliare questo importo. I pagamenti delle imposte trimestrali sono generalmente dovuti il ​​15 aprile, il 15 giugno, il 15 settembre e il 15 gennaio dell'anno successivo.

Pagare le tasse come lavoratore autonomo può essere complicato. Dovrai stimare quanto devi. Se paghi troppo, potresti beneficiare di un rimborso. Se paghi troppo poco, sarai in debito con il governo federale il giorno delle tasse.

È anche importante capire la tua fascia fiscale. A seconda del tuo reddito e dello stato di deposito, i tuoi soldi saranno tassati con un'aliquota diversa. Attualmente, ci sono sette scaglioni di imposta:10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% e 37%.

Se rientri nella fascia del 35%, il tuo reddito sarà tassato al 35%. Se rientri nella fascia del 12%, il tuo reddito sarà tassato al 12%.

La tabella seguente fa un buon lavoro spiegando quale sarà la tua fascia di imposta sul reddito 2021 in base al tuo reddito.

Fascetta per l'imposta sul reddito 2021

Tasse statali

A seconda di dove vivi, dovrai anche presentare le dichiarazioni dei redditi statali. Quanto pagherai dipende dall'approccio adottato dal tuo stato.

Alcuni stati impongono una flat tax. Questi stati tassano tutti i redditi alla stessa aliquota, indipendentemente da quanto guadagnano le persone durante l'anno. Altri stati si basano su una tassa progressiva. Loro, come il governo federale, applicano aliquote fiscali più elevate a coloro che percepiscono redditi più elevati.

Ad esempio, l'Illinois applica un'aliquota fiscale fissa del 4,95%, il che significa che pagherai quella percentuale del tuo reddito lordo rettificato in tasse. Anche l'Indiana applica una tariffa fissa, ma la sua tariffa è solo del 3,23%.

L'Alabama, d'altra parte, addebita un'aliquota progressiva dell'imposta sul reddito che varia dal 2 al 5%, a seconda del reddito. Il Connecticut applica un'aliquota fiscale dal 3 al 6,99%, a seconda di quale delle sette fasce fiscali in cui rientri.

Come presentare le dichiarazioni dei redditi

Sedersi per archiviare manualmente o archiviare le tue tasse potrebbe sembrare intimidatorio, ma puoi rendere il processo più semplice se raccogli le tue importanti informazioni finanziarie e personali prima di iniziare il tuo modulo 1040.

Documenti necessari per presentare la dichiarazione dei redditi

Per iniziare, dovrai fornire le informazioni personali di base come il numero di previdenza sociale o il codice fiscale e la data di nascita per tutti al tuo ritorno. Questo includerà in genere i tuoi numeri e la tua data di nascita, ovviamente, ma anche quelli del tuo coniuge e delle persone a carico.

Avrai anche bisogno delle tue informazioni sul reddito e sugli investimenti. Riceverai queste informazioni da vari moduli che dovrebbero essere inviati prima di presentare le tasse. Il tuo modulo W-2 mostra quanto hai guadagnato durante l'anno precedente e quanto dei tuoi guadagni è stato trattenuto per le tasse. Il tuo datore di lavoro deve inviarti questo modulo entro febbraio di ogni anno.

Avrai anche bisogno delle informazioni sul tuo conto bancario che mostrino quanti interessi hai guadagnato sui tuoi conti di risparmio. Se hai versato contributi a un'IRA, avrai bisogno del modulo 5498, fornito dall'istituto finanziario che offre la tua IRA e uno che mostri quanto hai contribuito durante l'anno precedente.

Anche il modulo 1098-E è importante. Elenca quanti interessi hai pagato sui prestiti agli studenti. Se hai un mutuo, il modulo 1098 mostra quanto hai pagato in interessi su quel prestito. Entrambi i moduli sono importanti perché potresti essere in grado di detrarre questi interessi dalle tue tasse.

Se sei un lavoratore autonomo, avrai bisogno dei tuoi moduli 1099. Questi moduli ti vengono inviati da qualsiasi cliente che ti abbia pagato $ 600 o più durante l'anno precedente. Dovrai riportare queste cifre sulla tua dichiarazione dei redditi come reddito. Se hai ricevuto un reddito da dividendi, dovrai inserire i numeri elencati nel modulo 1099-DIV. E se hai ricevuto denaro o benefici dal governo, questo reddito sarà elencato nel modulo 1099-G.

Stato della dichiarazione dei redditi

Dovrai anche determinare lo stato del tuo deposito. Questo è importante perché aiuta a determinare l'importo dell'imposta sul reddito che pagherai. Puoi archiviare come:

• Singolo: Dichiarerai come contribuente unico se non sei sposato e non vieni rivendicato come dipendente dalle dichiarazioni dei redditi di qualcun altro. I contribuenti single possono beneficiare di una detrazione standard di $ 12.550 per l'anno fiscale 2021.
• Deposito coniugato in comune: La maggior parte delle persone sposate si registra in questa categoria. Ciò consente loro di presentare una dichiarazione dei redditi congiunta. Se presenti in questa categoria, la tua detrazione standard per l'anno fiscale 2021 è di $ 25.100.
• Deposito coniugato separatamente: Le coppie sposate possono inoltre presentare ciascuna la propria dichiarazione dei redditi, riportando solo il proprio reddito personale, detrazioni e crediti. La detrazione standard per i contribuenti che dichiarano in questo modo è di $ 12.550 per l'anno fiscale 2021.

Detrazioni fiscali

Le detrazioni fiscali sono preziose. Li deduci dal tuo reddito lordo regolabile per l'anno, il che significa che ti aiutano a ridurre il tuo reddito imponibile. Più detrazioni richiedi sulla tua dichiarazione dei redditi, più basso sarà il tuo reddito imponibile e le tasse che pagherai. Assicurati solo di richiedere solo le detrazioni a cui sei legalmente autorizzato.

La detrazione più comune è la detrazione standard. Questa è la quantità di denaro che puoi detrarre dalle tue tasse se non specifichi altre detrazioni. Se si presenta come contribuente unico, la detrazione standard è di $ 12.550 per l'anno fiscale 2021. Se sei sposato e hai presentato una dichiarazione congiunta, la tua detrazione standard per l'anno fiscale 2021 è di $ 25.100. Ciò significa che puoi detrarre così tanto denaro dalle tasse dovute.

Ha senso richiedere la detrazione standard se questo importo è maggiore dell'importo totale delle altre detrazioni che potresti richiedere. Ad esempio, alcune detrazioni che puoi richiedere sono:

• Interessi pagati sul mutuo
• Interessi pagati sui prestiti agli studenti
• Donazioni di beneficenza che hai fatto
• Contributi a IRA e conti di risparmio sanitario
• Spese per lavoro autonomo

Se il tuo stato di deposito è unico e queste altre detrazioni ammontano a più di $ 12.550, ha senso rinunciare alla detrazione standard e dettagliare le tue detrazioni sulle dichiarazioni dei redditi. Se queste detrazioni sono inferiori a $ 12.550, ha più senso utilizzare la detrazione standard.

Crediti d'imposta

La terza sezione della dichiarazione dei redditi si concentra sui crediti d'imposta. Questi differiscono dalle detrazioni in un modo importante:mentre le detrazioni riducono il reddito imponibile, i crediti vengono sottratti direttamente dal totale delle imposte.

Se dovessi $ 12.000 di tasse e ti qualifichi per un credito d'imposta di $ 5.000, il tuo conto fiscale scenderebbe a $ 7.000.

Ci sono diversi crediti d'imposta. Ad esempio, se hai adottato un bambino, potresti beneficiare del credito d'imposta sull'adozione. Questo credito può arrivare fino a $ 14.400 per ogni bambino adottato nel 2021.

Se hai un figlio a carico, potresti beneficiare del credito d'imposta per figlio. Secondo l'American Rescue Plan, tutte le famiglie di lavoro che guadagnano fino a $ 150.000 in coppia o $ 112.500 come genitore single possono ricevere $ 3.000 per bambino di età compresa tra 6 e 17 anni e $ 3.600 per bambino di età inferiore a 6 anni. Visita il sito web della Casa Bianca per saperne di più sul credito d'imposta per bambini aggiornato e su come qualificarsi.

Infine, è il momento di inviare il tuo reso. Puoi presentare la tua dichiarazione dei redditi in molti modi. Ovviamente potresti scegliere di inviarli per posta all'IRS e al tuo governo statale.

Puoi anche presentare i tuoi moduli fiscali online.

Che cos'è una trascrizione della dichiarazione dei redditi?

Cosa succede se hai bisogno di vedere i tuoi dati fiscali passati? Puoi farlo richiedendo una trascrizione della dichiarazione dei redditi all'IRS.

Una trascrizione della dichiarazione dei redditi è un riepilogo delle informazioni sulla dichiarazione dei redditi passata, incluso il reddito lordo rettificato, lo stato di deposito e i pagamenti fiscali che hai effettuato.

Puoi richiedere una trascrizione fiscale dall'IRS ogni volta che lo desideri e l'agenzia non ti addebiterà. Puoi richiedere la trascrizione della dichiarazione dei redditi per l'anno fiscale in corso e per i 3 anni precedenti. Queste trascrizioni possono essere utilizzate per dimostrare il tuo reddito quando richiedi un mutuo, un prestito studentesco o un altro tipo di prestito.

Ci sono molti altri tipi di trascrizioni fiscali fornite dall'IRS. Oltre alla trascrizione della dichiarazione dei redditi, i seguenti sono esempi di altre trascrizioni dei redditi:

• Trascrizione del conto fiscale: Simile alla trascrizione della dichiarazione dei redditi, questo tipo di trascrizione mostra le modifiche apportate dopo aver presentato la dichiarazione dei redditi originale. La trascrizione del conto fiscale è disponibile per l'anno fiscale in corso e per i 10 anni precedenti.
• Registro della trascrizione dell'account: Questo tipo di trascrizione combina sia la dichiarazione dei redditi che le trascrizioni dei conti fiscali in un'unica trascrizione completa. Il registro della trascrizione del conto è disponibile per l'anno fiscale in corso e per i 3 anni precedenti.
• Trascrizione salari e reddito: Questa trascrizione mostra informazioni da documenti fiscali specifici, inclusi W-2, 1099, 1098 o Modulo 5498. La trascrizione salari e reddito è disponibile anche per l'anno fiscale in corso e fino a 10 anni prima.
• Verifica della lettera di mancato deposito: Questo documento è richiesto se non hai presentato la dichiarazione dei redditi nell'anno precedente. La verifica della lettera di mancato deposito è la prova che l'IRS non ha traccia della tua precedente dichiarazione dei redditi. La lettera è disponibile per l'anno fiscale in corso e fino a 3 anni prima.

Perché potresti dover pagare le tasse

Quando devi le tasse, è perché non sono state pagate abbastanza tasse durante tutto l'anno sul reddito. Questo reddito si presenta sotto forma di rendimenti sugli investimenti, buste paga, pensioni e persino assegni di stimolo.

Il Tax Cuts and Jobs Act approvato nel 2017 richiedeva alle persone di aggiornare il proprio modulo W-4. Se non hai aggiornato il tuo W-4, è possibile che durante l'anno siano state trattenute meno tasse.

Inoltre, se hai perso il lavoro a causa della pandemia di COVID-19 e/o sei andato in disoccupazione, potresti dover pagare le tasse sull'indennità di disoccupazione.

Quando riceverò il rimborso delle tasse?

Ti è dovuto un rimborso dall'IRS? È comprensibile che tu voglia ricevere questi soldi il più rapidamente possibile. L'IRS afferma che in genere occorrono circa 3 settimane dopo aver ricevuto la dichiarazione dei redditi prima che l'agenzia invii il rimborso.

Se desideri che il rimborso arrivi in ​​meno giorni, registrati per il deposito diretto con l'IRS. L'agenzia afferma che ciò comporterà una consegna più rapida del rimborso delle tasse.

Il risultato finale

C'è un motivo per cui le persone generalmente temono il Tax Day:compilare le dichiarazioni dei redditi non è divertente. Tuttavia, il processo non è estenuante come potresti pensare. Se raccogli le tue informazioni personali e finanziarie prima di iniziare a compilare questi moduli e, a seconda di quanto sono complicate le tue finanze, scoprirai che il processo non deve richiedere più di un'ora o due.

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