5 abitudini distruttive per smettere di fare soldi oggi

La prima cosa che ho fatto per cambiare la mia situazione finanziaria è stata abbandonare le mie cattive abitudini di soldi. a 28 anni Andavo in giro con $ 30.000 di debiti studenteschi, nessun patrimonio, e circa $ 8K di risparmio su cui ripiegare.

Tre anni dopo aver preso sul serio la creazione di ricchezza, Ero senza debiti e guadagnavo sei cifre all'anno. Una cosa che le persone non ti dicono mai quando parlano di fare soldi è che puoi fare tutti i soldi del mondo, ma se stai sanguinando soldi, non diventerai più ricco.

Troppe persone sono concentrate sull'andare avanti senza capire cosa le trattiene. O cosa li ha messi in gravi situazioni finanziarie.

Quindi, per ottenere una migliore forma finanziaria, abbandona prima le tue abitudini distruttive sul denaro. Solo questo ti aiuterà a fermare la fuoriuscita del tuo secchio di denaro. Ecco 5 di quelle cattive abitudini che ho dovuto abbandonare.

1. Shopping insensato

La maggior parte delle persone ha una mentalità consumistica. Hanno sempre bisogno di spendere soldi per divertirsi. Se ti stai annoiando e pensi di dover comprare qualcosa, andare in vacanza, mangiare fuori, visitare un concerto, o qualsiasi altra cosa che richieda denaro, significa che hai ancora una mentalità consumistica.

Non c'è niente di cui vergognarsi. La maggior parte di noi cresce con questa mentalità. Non sono diverso. Quasi tutti nella mia famiglia sono consumatori.

E guarda, a volte sento ancora il bisogno di comprarmi dal disagio. Voglio solo navigare sul web e ho voglia di spendere soldi. Questo è shopping insensato. E se continui a spendere i tuoi soldi in cose o esperienze che presumi ti renderanno felice, svuoterà solo il tuo conto in banca.

Per essere in buona forma finanziaria, dobbiamo rinunciare alla nostra mentalità consumistica. Invece di affidarci al consumismo per la nostra felicità, dobbiamo fare affidamento sulla gioia interiore e praticare più consapevolezza.

2. Utilizzo di una carta di credito come prestito

Le carte di credito sono ottime e servono a uno scopo. Nella maggior 'parte dei Paesi, ne hai bisogno per costruire un buon punteggio di credito. Ma il problema con le carte di credito è che pensiamo sia un prestito gratuito.

"Posso spendere i miei soldi ora e pagare dopo". Sì, con un tasso di interesse del 100% o qualcosa di scandaloso. Non so nemmeno quale sia il limite della mia carta di credito perché la uso solo per pagare piccoli acquisti. E lo pago subito il mese successivo così non pago gli interessi.

Qui ci sono diversi modi per uscire dal debito:

• Valuta la tua salute finanziaria; vedere da dove vengono i tuoi soldi e dove stanno andando;
• Negoziare tassi di interesse più bassi con la banca/il fornitore della carta di credito;
• Effettua pagamenti extra per i tuoi prestiti quando arrivano più soldi. Non limitarti a spendere tutto!
• Vivi con un budget temporaneo quando i tuoi debiti sono schiaccianti.
• Annulla gli abbonamenti e le abitudini di spesa non necessari.

3. Prendere in prestito denaro per passività

Sono un grande sostenitore del buon vecchio luogo comune, “vivi al di sotto delle tue possibilità”. Ma se abbiamo bisogno di prendere in prestito denaro per comprare un'auto o altri beni di consumo, cosa stiamo facendo? Viviamo al di sopra dei nostri mezzi.

Conosco un tizio che ha noleggiato una specie di macchina sportiva tedesca per tre anni. Mi ha detto che gli è costato circa $ 3, 500 al mese compreso gas e assicurazione. Sono $ 126, 000 in tre anni.

Quando mi disse che qualche anno fa, era piuttosto apatico al riguardo. “Mi è davvero piaciuto guidare quella macchina, ma non posso fare a meno di pensare che probabilmente avrei potuto comprare un appartamento con quei soldi."

Non essere quel ragazzo.

4. Trascorrere del tempo per risparmiare centesimi

Passavo ore online alla ricerca di offerte su vestiti o scarpe. Ho anche comprato scarpe da corsa che erano in saldo invece di quelle che erano effettivamente buone per i miei piedi. Quelle scarpe hanno finito per ferirmi.

Ma allora, Ho letto che Naval Ravikant non si preoccupa nemmeno di restituire oggetti che valgono meno di quanto apprezzi il suo tempo.

Naval crede che tutti debbano dare un valore in dollari al proprio tempo, e usalo per prendere decisioni. Per esempio, se apprezzi il tuo tempo a $ 300 l'ora, vuoi davvero passare un'ora alla ricerca dell'offerta migliore su una camicia che vuoi acquistare?

5. Avere un flusso di reddito

Le persone che hanno un flusso di reddito di solito vivono con uno stato d'animo perennemente timoroso e terribili abitudini monetarie. Si rendono conto che il loro reddito è vulnerabile. Se si affidano a un solo sito web come YouTube o Medium per il 90% al 100% del loro reddito, fanno di tutto per difendere la loro fonte di reddito.

È lo stesso per le persone che hanno un lavoro senza molte prospettive. Hanno paura di perdere il lavoro, quindi dicono di sì a tutto e lasciano che le persone li calpestino al lavoro. Ecco quante persone diventano amareggiate nel tempo.

Ma non devi farlo. Investendo in te stesso e dedicando meno tempo all'intrattenimento e al consumismo, puoi costruire una carriera più stabile.

Puoi costruire un business secondario, investi i tuoi soldi in azioni immobiliari o dividendi, o lavorare in un campo con molte prospettive di lavoro. Quando hai delle opzioni, ti senti più a tuo agio.

Avere più flussi di reddito è l'abitudine al denaro più importante perché è una prospettiva diversa. La maggior parte di noi cresce con la mentalità del consumatore e del lavoratore. ti trovi un lavoro, abbassa la testa, fai quello che dicono dalle 9 alle 5, e poi vieni pagato per vivere di sera e nei fine settimana.

Non mi sembra un buon affare. Se controlliamo i nostri soldi, prendiamo il controllo sull'aspetto pratico della nostra vita. Sicuro, non è la risposta a tutto, ma sicuramente ti darà più libertà. Il prezzo è che devi rinunciare a certe abitudini di denaro, ma è davvero così grave?