La tua lista di controllo per la pensione:cosa dovrebbe esserci?

La pianificazione per la pensione è importante per le persone di tutte le età. Diventa sempre più importante man mano che invecchi. Mentre la maggior parte delle persone generalmente capisce che dovrebbero risparmiare denaro dopo il pensionamento, la maggior parte non risparmia abbastanza. Seguire una lista di controllo per il pensionamento può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

La CNBC riferisce che le persone di età compresa tra i 55 ei 64 anni hanno un risparmio medio di $ 120.000. Questo è solo il 12 per cento dell'importo di cui gli esperti dicono che le persone avranno bisogno quando andranno in pensione. Allo stesso tempo, le persone vivono più a lungo, il che significa che i loro risparmi dovranno allungarsi per altri anni. Creare una lista di controllo formale per il pensionamento e seguirla può aiutarti a assicurarti di avere abbastanza risparmi in modo da poter andare in pensione più comodamente. Dovresti iniziare molto prima di pianificare il tuo pensionamento creando una lista di controllo per il pre-pensionamento.

Introduzione alla pianificazione pensionistica

La pianificazione della pensione implica più che investire denaro nel 401 (k) della tua azienda o in un IRA tradizionale e pensare che tutto funzionerà una volta in pensione. La pianificazione dovrebbe implicare la considerazione della miriade di problemi che le persone devono affrontare mentre invecchiano. Vorrai decidere se vorrai vivere in comunità di anziani o invecchiare nella tua attuale residenza.

È possibile utilizzare uno stimatore di pensionamento della previdenza sociale per ottenere una stima di quanto ci si potrebbe aspettare di ricevere. Dovresti creare una lista di controllo per la pensione e seguirla per tutta l'età adulta. Alcuni degli argomenti che dovresti considerare quando pianifichi il tuo futuro e pensi alla tua lista di controllo per la pensione includono quanto segue:

• L'età in cui vuoi andare in pensione
• Quanto dovrai risparmiare
• Potenziali problemi fiscali dopo il tuo pensionamento
• In che modo la sicurezza sociale e Medicare potrebbero influire
• Le tue esigenze assicurative
• Come vuoi gestire il tuo patrimonio
• Potenziali bisogni di assistenza a lungo termine
• Esigenze familiari

Statistiche sulla pensione e cosa ci dicono

Investor's Business Daily riporta che gli esperti raccomandano che le persone dovrebbero avere almeno sette volte il loro stipendio annuo risparmiato prima dei 55 anni. Se una persona guadagna lo stipendio medio negli Stati Uniti di $ 57.617, ciò significa che dovrebbe avere almeno $ 403.319 risparmiati per età 55. Come notato in precedenza, tuttavia, il risparmio medio della fascia di età compresa tra 55 e 64 anni negli Stati Uniti è di soli $ 120.000.

Molte persone risparmiano molto meno. Se le persone non fanno di più per risparmiare, pianificare quando andranno in pensione o seguire una lista di controllo per il pensionamento, rischiano di essere finanziariamente incerte durante i loro anni d'oro. Alcune persone non saranno in grado di lasciare la forza lavoro e saranno costrette a continuare a lavorare molto oltre il tempo in cui avrebbero voluto andare in pensione.

Qual ​​è l'obiettivo della pensione?

Il tuo obiettivo dopo il pensionamento dovrebbe essere quello di assicurarti di aver massimizzato i tuoi risparmi nel modo più vantaggioso dal punto di vista fiscale. Quando segui una lista di controllo per il pensionamento, questo può essere più facile. Questo può aiutarti ad assicurarti che avrai abbastanza per vivere anche se vivi per essere un centenario.

Il tuo obiettivo dovrebbe tenere conto delle tue esigenze, di quelle dei membri della tua famiglia, del fatto che tu voglia vivere in comunità di pensionamento e della probabilità che tu possa aver bisogno di cure a lungo termine. Dovresti prenderti del tempo per capire in che modo queste diverse esigenze possono avere un impatto sulla quantità di risparmio di cui hai bisogno.

Qual ​​è l'età media di pensionamento?

Negli Stati Uniti, l'età media alla quale le persone vanno in pensione è 61 anni. Tuttavia, l'età media alla quale le persone vanno in pensione da uno stato all'altro. I giovani tra i 18 ei 29 anni credono che andranno in pensione entro i 63 anni.

Tuttavia, è più giovane di quello che è considerato standard dalla SSA e l'aspettativa media degli americani in generale è che andranno in pensione quando raggiungeranno i 66 anni.

Quanto avrò bisogno per andare in pensione?

Gli esperti raccomandano di avere un minimo di 20 volte lo stipendio annuo risparmiato per la pensione. L'importo minimo consigliato per risparmiare è di $ 1 milione, ma alcuni esperti ritengono che anche $ 1 milione potrebbe non essere sufficiente.

La tua aspettativa di vita, i problemi di salute, i bisogni di assistenza a lungo termine e altri bisogni giocheranno tutti un ruolo nel determinare quanto avresti dovuto risparmiare prima del tuo pensionamento. Per una stima molto approssimativa, puoi semplicemente moltiplicare il tuo stipendio annuo per 20, ma dovresti capire che la stima sarà un minimo che potrebbe non rappresentare tutto ciò che dovrai mettere da parte. Ecco cosa dovresti includere nella tua lista di controllo per il pensionamento. Se completi tutti i passaggi, potresti avere abbastanza risparmi per andare in pensione in tempo.

1. Fai un inventario delle risorse e analizza e traccia il tuo patrimonio netto

Il primo passo che dovresti fare nella tua lista di controllo per il pensionamento è inventariare tutti i tuoi beni e condurre un'analisi del tuo attuale patrimonio netto. Dovresti tenere traccia del tuo valore man mano che cambia nel tempo.

Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di continuare ad aumentare il tuo valore attraverso i risparmi e l'eliminazione del debito. Valutare il valore dei tuoi beni e il tuo vero valore può darti una base da cui partire. Se sai qual è il tuo punto di partenza, sarà più semplice creare un piano pensionistico con passaggi che possono aiutarti a realizzare i tuoi obiettivi.

2. Elimina i debiti e spendi meno di quanto guadagni

Una volta che sai qual è il tuo valore attuale, il prossimo passo nella tua lista di controllo per la pensione è eliminare il tuo debito. Dovresti fare un piano per ripagare tutti i tuoi debiti senza aggiungerne di nuovi.

Oltre a saldare i tuoi debiti, dovresti anche scrivere un budget che ti permetta di spendere meno di quanto guadagni. Dovresti quindi pianificare di trasferire il denaro in eccesso nei tuoi investimenti per quando andrai in pensione. Se vuoi andare in pensione all'età media degli Stati Uniti, pianifica di vivere dal 10 al 15 percento al di sotto delle tue possibilità e dedica la parte in eccesso ai tuoi investimenti. Se vuoi andare in pensione presto, pianifica di vivere ben al di sotto delle tue possibilità con l'obiettivo di investire il 30 percento del tuo reddito.

3. Mettere da parte ampi fondi per le emergenze

È importante che tu risparmi e metta da parte almeno tre mesi del tuo reddito in un fondo di emergenza. Questo denaro dovrebbe essere facilmente accessibile, il che significa che potresti volerlo depositare in un conto di risparmio ad alto interesse o in un conto del mercato monetario piuttosto che un IRA tradizionale o un altro account a cui non sarai in grado di accedere facilmente.

Quando vai in pensione, avere a disposizione un fondo di emergenza può essere importante. A volte possono verificarsi ritardi nell'attivazione del piano pensionistico o della previdenza sociale. Il tuo fondo di emergenza può aiutarti a sbarcare il lunario mentre aspetti.

4. Prenditi cura dell'assicurazione sanitaria

È importante che tu consideri le tue esigenze di assicurazione sanitaria dopo il pensionamento. Vorrai conoscere come funziona Medicare e le politiche supplementari di cui potresti aver bisogno. L'importo medio che le persone spendono per le spese di pensionamento medico è compreso tra l'11 e il 16% del reddito al netto delle imposte.

Una cosa importante da notare è che Medicare non paga per l'assistenza a lungo termine. Allo stesso modo, anche la maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria privata non paga per l'assistenza a lungo termine.

Potresti voler indagare sull'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, l'assistenza per l'assistenza a lungo termine che potrebbe essere disponibile per te tramite il VA se sei un veterano e le polizze assicurative sulla vita che hanno un pilota di assistenza a lungo termine.

5. Valutare tutte le fonti di reddito da pensione

Il passaggio successivo che dovresti completare nella tua lista di controllo per il pensionamento è valutare tutte le tue fonti di reddito che avrai dopo il tuo pensionamento. Queste fonti potrebbero includere i tuoi benefici SSA, qualsiasi piano pensionistico che potresti avere, i tuoi investimenti, i tuoi IRA, un piano pensionistico 702 j, il tuo 401k e altre fonti.

È possibile utilizzare lo strumento per la stima del pensionamento della Social Security visitando il sito Web della Social Security Administration e utilizzando il calcolatore del pensionamento. Lo strumento per la stima del pensionamento della Social Security può aiutarti a farti un'idea approssimativa dell'importo che potresti ricevere dal governo.

Quando stai pensando alla tua lista di controllo per la pianificazione finanziaria, devi anche prenderti del tempo per capire le implicazioni fiscali che potresti incontrare con il tuo reddito da pensione. Ad esempio, i risparmi detenuti in IRA e 401(k)s possono essere soggetti a beta quando inizi a prelevare.

Se la tua fascia fiscale sarà più alta dopo il pensionamento di quanto non lo sia ora, potrebbe avere senso considerare di completare un rollover in aRoth IRA e pagare le tasse ora invece che dopo. La chiave è diventare un esperto nel prelievo di fondi in modo da poter mantenere più soldi.

6. Completa un budget e un piano per la pensione

Dopo aver analizzato le tue fonti di reddito dopo che andrai in pensione, dovresti creare un piano pensionistico realistico e un budget pensionistico. Il tuo budget per la pensione dovrebbe tenere conto delle tue spese pensionistiche e del denaro di cui potresti aver bisogno per le cose che vuoi fare.

Un buon piano dovrebbe contenere obiettivi finanziari e una valutazione dei bisogni. Dovresti stabilire i tuoi obiettivi finanziari in modo da poter soddisfare le tue esigenze dopo il pensionamento. Quindi, puoi creare un budget e tenere traccia delle tue spese. Usa il calcolatore della pensione SSA del governo andando qui.

7. In base ai tuoi obiettivi, crea e implementa la tua strategia di investimento

Il prossimo passo nella tua lista di controllo per il pensionamento è creare e implementare la tua strategia di investimento in base agli obiettivi che hai identificato. Ciò includerà l'identificazione della tua tolleranza al rischio e la conoscenza delle diverse opzioni di investimento che hai.

Contribuire a uno o più account, come un 401k, aRoth IRA, un piano pensionistico 702 j, un 403 (b) o un tradizionale account pensionistico. Cerca di contribuire con almeno il 10 percento del tuo reddito. Contribuisci con un importo maggiore se stai cercando di recuperare i tuoi risparmi.

Diversifica i tuoi investimenti e scegli investimenti con commissioni più basse. Man mano che invecchi, dovresti cambiare il tuo profilo di rischio e ottimizzare il tuo portafoglio. Assicurati di rivedere regolarmente la tua lista di controllo del pensionamento. Puoi apportare modifiche alla tua lista di controllo pre-pensionamento con il passare del tempo e le tue esigenze cambiano. Rispettare la tua lista di controllo per il pensionamento può aiutarti a assicurarti di essere pronto per andare in pensione quando sarà il momento.

8. Crea un piano immobiliare e aggiornalo secondo necessità

L'ultimo passaggio della tua lista di controllo per il pensionamento è quello che potresti voler completare mentre sei giovane e poi cambiare mentre sperimenti grandi cambiamenti nella tua vita. Anche i giovani dovrebbero avere un piano forte. La pianificazione patrimoniale ti consente di avere il controllo su una serie di decisioni importanti, tra cui le seguenti:

• Le cure mediche che riceverai in caso di invalidità
• Chi avrà il potere di prendere decisioni sanitarie per te se sei incapace
• Chi sarà in grado di prendere decisioni finanziarie importanti per te se sei incapace
• Come vuoi che le tue risorse vengano gestite dopo la tua morte
• Chi vuoi che riceva i tuoi beni dopo la tua morte
• Come ridurre al minimo le tasse di successione
• Evitare la successione

È una buona idea incontrare un avvocato di pianificazione successoria anche se sei ancora giovane. Avere un piano in atto può aiutarti se ti capita di essere coinvolto in un incidente e hai bisogno di prendere decisioni per te se non sei in grado di prenderle da solo. Il piano per la tua tenuta dovrebbe essere rivisto regolarmente e dovrebbe essere aggiornato ogni volta che si verificano importanti cambiamenti nella vita, inclusi i seguenti:

• Matrimonio
• Divorzio
• Nascita un bambino
• Famiglia mista
• Morte di una persona cara

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