Come un piano finanziario può fornire una tabella di marcia per il tuo successo futuro

Finanza personale 101:cos'è un piano finanziario?

Un piano finanziario personale è un esame scritto delle tue finanze, incluso il tuo reddito, una valutazione patrimoniale, le tue passività e i tuoi investimenti per determinare sia il tuo stato finanziario attuale che il tuo stato finanziario futuro. I piani finanziari sono fondamentali per aiutarti a valutare se sarai in grado di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e per decidere i passaggi che dovresti implementare per raggiungerli.

Nonostante l'importanza dei piani finanziari personali, molte persone non riescono a impegnarsi nella pianificazione finanziaria per il loro futuro o addirittura a capire quale sia l'effettiva pianificazione finanziaria. Un sondaggio riportato da Fortune ha rivelato che quasi due terzi degli americani non sono in grado di superare un test fondamentale di alfabetizzazione finanziaria.

La pianificazione finanziaria dovrebbe iniziare presto. Quando inizierai a risparmiare mentre sei giovane, i tuoi soldi avranno più tempo per crescere. Lo scopo di un piano finanziario è aiutarti a determinare la fattibilità dei tuoi obiettivi e comprendere i passaggi che dovrai intraprendere per raggiungerli. Acquisire una buona comprensione di cosa sia la pianificazione finanziaria può aiutarti a iniziare un futuro finanziario di maggior successo.

Sapere come scrivere un piano finanziario può aiutare a fare la differenza nel tuo successo finanziario. Se completi un piano, avrai meno probabilità di prendere decisioni finanziarie sbagliate. La pianificazione finanziaria può anche aiutarti a entrare in una fascia di reddito più alta e migliorare la qualità della tua vita.

Allora cosa c'è in un piano finanziario? Un piano finanziario dovrebbe essere completo e includere una serie di elementi come:

• Obiettivi finanziari
• Dichiarazione del tuo patrimonio netto
• Analisi del tuo flusso di cassa
• Strategia per la pensione
• Piano di gestione del rischio
• Pianificazione fiscale
• Piano di investimento
• Piano immobiliare

La creazione di un piano finanziario richiederà un po' di lavoro, ma i risultati finali possono cambiare la vita. Fare il tuo piano può metterti sulla strada per una maggiore salute finanziaria e un futuro migliore. È importante che tu comprenda che il tuo piano finanziario personale e le sue componenti non devono essere statici. Dopo aver appreso lo scopo dei piani finanziari e aver completato le entrate, le passività e la valutazione patrimoniale, dovresti rivedere il documento regolarmente per verificare i tuoi progressi verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi.

I piani finanziari richiedono revisioni e modifiche regolari per tutta la vita. Dovresti modificare il tuo piano quando si verificano importanti cambiamenti nella vita che potrebbero influire sui tuoi obiettivi, come i seguenti:

• Nascita di un nuovo bambino
• Sposarsi
• Divorziare
• Morte in famiglia
• Secondo o successivi matrimoni
• Nuova famiglia mista
• Un nuovo lavoro

Finanza personale 101:Perché un piano finanziario?

Una volta che hai un'idea generale di quale sia il piano, dovrai vedere come impostare un piano finanziario. Dovrai tenere traccia del tuo patrimonio, del tuo reddito, di come spendi i tuoi soldi, dei debiti che hai e delle tue tasse. Il primo passo è tenere traccia di dove stai spendendo i tuoi soldi per avere un'idea chiara della tua attuale finanze.

Tieni traccia di dove stai spendendo i tuoi soldi

Dovresti iniziare monitorando tutte le tue spese per 1-2 mesi. Classifica le tue spese in base al tipo di acquisto o al negozio in modo da poter comprendere le aree in cui potresti essere in grado di ridurre.

Esistono diversi metodi per monitorare le tue spese, inclusi i seguenti:

• Traccia i tuoi acquisti in negozio
• Utilizza un'app per monitorare le spese mentre sei in movimento
• Traccia mentre procedi con un foglio di calcolo delle spese
• Utilizza conti separati per spese e fatture
• Scarica le tue transazioni dalla tua banca e dalle carte di credito in un foglio di calcolo

Monitorare le tue spese per un mese o due può aiutarti a capire il quadro delle tue finanze personali per definire i tuoi obiettivi finanziari.

Organizza i tuoi record finanziari

Il prossimo passo è organizzare i tuoi record finanziari. Dovresti raccogliere tutti i tuoi documenti in un unico posto e organizzarli. Alcuni dei documenti che dovresti raccogliere sono i seguenti:

• Fatture
• Estratto conto bancario
• Buste paga
• Contratti
• Carte di credito
• Investimenti
• Estratto conto di vecchiaia
• Registrazione automatica
• Estratto conto ipotecario
• Dichiarazione dei redditi
• Registrazione assicurativa
• Fatture mediche

Dopo aver raccolto i documenti, creare un sistema di archiviazione e assicurarsi che siano archiviati nelle cartelle corrette.

Completa una valutazione delle tue risorse per determinare il tuo patrimonio netto

Il passaggio successivo per la realizzazione di un piano finanziario è completare una valutazione patrimoniale e determinare il tuo patrimonio netto. Per fare ciò, dovrai determinare il valore di mercato di ciascuna delle tue attività. Questo è il prezzo a cui potresti vendere l'asset se trovassi un acquirente disponibile.

Inizia facendo un inventario di tutte le tue risorse e scrivile. Puoi quindi cercare il valore equo di mercato di tutte le tue attività fisse. Determinare il valore delle tue attività immateriali potrebbe richiedere un po' di lavoro in più. Dopo aver valutato tutte le tue attività, dovrai quindi fare un inventario di tutte le tue entrate fonti e le tue responsabilità.

Annota tutte le fonti di reddito che hai in modo da poter vedere un totale mensile. Se i tuoi importi mensili variano, utilizza un valore medio dei tuoi guadagni negli ultimi sei mesi. Infine, elenca tutti i tuoi debiti e sommali. Puoi quindi determinare il tuo patrimonio netto sottraendo le tue passività dal valore delle tue attività. Ci sono alcuni calcolatori del patrimonio netto disponibili online che possono aiutarti in questo processo.

Definisci i tuoi obiettivi finanziari per il futuro

Stabilire i tuoi obiettivi finanziari è il passo successivo nella stesura di un piano finanziario. Decidi quanto vuoi avere a disposizione per il tuo pensionamento. Pensa ad altri obiettivi come i risparmi per il college dei tuoi figli, l'acquisto di una casa, la pensione anticipata e altre cose che vorresti realizzare. Decidi quanto denaro sarà necessario per raggiungere ciascuno di questi obiettivi.

Un esempio di piano finanziario di possibili obiettivi potrebbe includere quanto segue:

• Paga i debiti della tua carta di credito
• Crea un budget con cui puoi convivere
• Risparmia un fondo di emergenza da tre a sei mesi del tuo reddito
• Spendi meno di quanto guadagni
• Risparmia per la tua pensione
• Risparmia un acconto
• Risparmia per l'università
• Ripaga i tuoi prestiti studenteschi
• Aumenta le tue entrate

Una volta che hai un'idea dei tuoi obiettivi e di quanto denaro dovrai mettere da parte per raggiungerli, il tuo prossimo passo nella pianificazione finanziaria sarà identificare i passaggi di cui avrai bisogno per raggiungere ciascun obiettivo e scrivere il tuo piano finanziario.

Crea il tuo piano per raggiungere i tuoi obiettivi

Quando crei un piano finanziario, dovrai scrivere piani separati che saranno inclusi nel piano finanziario completo. Un buon piano finanziario dovrebbe riguardare i tuoi risparmi, investimenti, strategie fiscali, strategie di rischio e come verranno gestiti i tuoi beni se diventi incapace o muori. Ecco una rassegna di ciascuno di questi componenti in un esempio di piano finanziario per darti un'idea migliore di come dovrebbero funzionare.

1. Piano di risparmio

Tutti i buoni piani finanziari dovrebbero includere un piano di risparmio. Questo è un piano per quanto devi mettere da parte dal tuo reddito ogni stipendio o ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi. Se sei giovane, avrai più tempo da risparmiare. Tuttavia, mettere da parte più soldi mentre le tue spese sono abbastanza basse è una scelta intelligente.

Come regola generale, è una buona idea cercare di risparmiare almeno il 20 percento del tuo reddito ogni mese. Se hai un 401(k)con corrispondenza nel tuo lavoro, prova a risparmiare almeno la percentuale che corrisponderà al tuo datore di lavoro. Dovresti cercare di risparmiare da tre a sei mesi del tuo reddito in un fondo di emergenza in modo da essere preparato per l'imprevisto. Se sei più grande, vorrai capire quanti soldi dovrai mettere da parte per poter andare in pensione, compresi i contributi di recupero.

2. Piano di investimento

Un esempio di piano finanziario dovrebbe includere anche un piano di investimento. Dovrai determinare la tua strategia di investimento. Se hai molto tempo da risparmiare, potresti scegliere di essere più aggressivo con la tua scelta di investimenti. Per obiettivi finanziari a breve termine, potrebbe avere più senso essere prudenti nelle tue scelte mentre costruisci un portafoglio.

Dopo aver deciso la strategia da adottare, scrivi una dichiarazione sulla politica di investimento personale che può aiutarti a guidarti nella scelta dei tuoi investimenti. Dopo averlo fatto, puoi quindi scegliere i tuoi investimenti assicurandoti di diversificare mentre costruisci un portafoglio.

3. Piano delle imposte sul reddito

La creazione di un piano di imposta sul reddito è importante per il tuo piano finanziario generale. I tuoi piani fiscali dovrebbero essere rivisti ogni anno poiché le leggi e i regolamenti fiscali cambiano ogni anno. Siediti con un professionista fiscale per capire le detrazioni che potresti essere idoneo a prendere.

Il tuo piano finanziario dovrebbe essere scritto in modo da massimizzare i tuoi risparmi fiscali. Adottando misure durante tutto l'anno, potresti essere in grado di ridurre al minimo l'importo che devi pagare all'IRS. Ad esempio, la tua pianificazione fiscale potrebbe includere la contribuzione annuale massima a un'IRA invece di pagare più soldi allo zio Sam.

4. Piano assicurativo

Un'altra componente importante di un piano finanziario personale è un piano assicurativo. Dovresti determinare i tuoi rischi e quanta assicurazione hai bisogno per compensare ciascuno di essi. La parte di pianificazione assicurativa del tuo piano finanziario dovrebbe includere almeno i piani per l'assicurazione auto, l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione del proprietario della casa e l'assicurazione sulla vita.

Le esigenze assicurative di ogni persona varieranno. Devi capire le tue aree di rischio e decidere di quanta assicurazione hai bisogno per aiutarti a recuperare se si verifica un disastro. Le tue esigenze assicurative potrebbero essere influenzate dai seguenti fattori:

• Età
• Professione
• Stato economico
• Salute
• Stato di famiglia
• Attività

5. Piano immobiliare

La pianificazione successoria è qualcosa che molte persone rimandano perché o non vogliono pensare alla morte o perché pensano di avere tutto il tempo per farlo in seguito. È importante capire che l'imprevisto può accadere in qualsiasi momento. La pianificazione successoria è fondamentale per tutti i maggiori di 18 anni.

Se non hai un piano in atto e sei inabile, i tuoi cari potrebbero avere difficoltà ad accedere ai tuoi account per pagare le bollette per te o per scoprire importanti informazioni sanitarie. Indipendentemente dalla tua età, dovresti almeno disporre di procure finanziarie e sanitarie durevoli. La pianificazione patrimoniale completa può includere una serie di documenti diversi, inclusi i seguenti:

• Volontà
• Fiducia
• Procure durevoli
• Direttive anticipate
• Testamento biologico

La pianificazione patrimoniale dovrebbe includere piani su come verranno distribuiti i tuoi beni dopo la tua morte insieme a piani per chi avrà l'autorità di prendere importanti decisioni finanziarie e mediche per te, se non sei in grado di farle da solo a causa di incapacità.

Implementa il tuo piano, rivedilo e rivedilo in risposta alle modifiche

Il tuo piano finanziario personale non dovrebbe essere trattato come un documento statico. Invece, il tuo piano finanziario è un documento vivo e vivo che dovresti rivedere e rivedere in risposta ai cambiamenti nella tua vita. La pianificazione finanziaria è un processo continuo che dovrebbe continuare per tutta la vita.

Come regola generale, dovresti rivedere il tuo piano ogni anno e apportare le modifiche dove sono necessarie. Ad esempio, le leggi fiscali cambiano frequentemente, rendendo importante per te aggiornare le tue strategie di pianificazione fiscale nel tuo piano in risposta ai cambiamenti.

Dovresti anche rivedere il tuo piano finanziario dopo qualsiasi cambiamento importante nella tua vita come sposarsi, divorziare, avere un nuovo bambino, subire una morte in famiglia e altri cambiamenti. Ognuna di queste situazioni potrebbe significare adeguare i tuoi piani, cambiare i beneficiari designati e apportare altre modifiche in modo che il tuo piano continui a funzionare per te.

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