Come garantire il tuo futuro finanziario come imprenditore autonomo

Sei uno delle centinaia di migliaia di liberi professionisti che devono ancora iniziare a risparmiare per una pensione privata? Secondo un recente sondaggio del National Employment Savings Trust (NEST), meno di un quarto (24%) degli imprenditori sta attivamente accantonando fondi per il proprio futuro. Attualmente ci sono più di cinque milioni di lavoratori autonomi che vivono e lavorano nel Regno Unito, il che significa che circa quattro milioni non stanno attualmente pensando alla pensione.

Non è facile lavorare per te stesso. Che tu operi come società a responsabilità limitata o come commerciante individuale, molti liberi professionisti sperimentano fluttuazioni del loro reddito di mese in mese. Quello che potrebbe essere possibile accantonare per una pensione privata un mese potrebbe non essere possibile il prossimo. Tuttavia, la dura realtà è che molti lavoratori autonomi potrebbero andare incontro a una crisi finanziaria quando raggiungono l'età pensionabile. A condizione che tu abbia versato tutti i contributi previdenziali nazionali (NIC) durante il tuo lavoro autonomo, avrai diritto alla pensione statale che attualmente vale £ 8, 767 all'anno, ma questo sarà sufficiente per mantenerti nello stile a cui sei abituato?

Che tu sia appena agli inizi nel mondo del lavoro autonomo o che tu sia un imprenditore affermato, non è mai troppo tardi per iniziare a pensare alla tua situazione di risparmio a lungo termine. Di seguito sono elencate cinque strade che potresti esplorare per garantire il tuo futuro finanziario come professionista autonomo:

Cerca di aprire un ISA

Durante ogni anno fiscale (dal 6 aprile al 5 aprile), puoi mettere da parte fondi in conti di risparmio individuali (ISA). Gli ISA sono considerati una delle soluzioni più flessibili per gli imprenditori per risparmiare per il futuro. C'è anche una pletora di ISA tra cui scegliere, inclusi ISA in contanti e ISA su azioni e azioni. Quest'ultimo richiede di investire a lungo termine nel mercato azionario, oltre a titoli di stato e obbligazioni societarie. Nel frattempo, cash ISA cresceranno in linea con i tassi di interesse, anche se il valore degli ISA in contanti può aumentare e diminuire anche a seconda dell'inflazione.

Il massimo che puoi investire in ISA durante un singolo anno fiscale è £ 20, 000. Ancora più importante, non c'è nemmeno un importo minimo da investire, che è ottimo per chi ha un reddito mensile fluttuante. Puoi scegliere di distribuire le £ 20, 000 su più ISA o investirlo in un unico ISA. Fai attenzione a non scegliere il tipo sbagliato di ISA per la tua situazione. Ad esempio, un Lifetime ISA è progettato specificamente per le persone che cercano di risparmiare per la loro prima proprietà, così come più tardi nella vita. Tuttavia, puoi investire solo un massimo di £ 4, 000 all'anno in questi fino ai 50 anni. Il governo del Regno Unito aumenta i contributi annuali del 25%, ma si può accedere al denaro solo per investire in un'acquisizione di proprietà. Altrimenti, dovrai aspettare per accedervi quando avrai 60 anni.

Seleziona un fornitore SIPP

Le pensioni personali autoinvestite (SIPP) sono un'altra alternativa al risparmio dei lavoratori autonomi. Sono disponibili due tipi di SIPP:SIPP a servizio completo e SIPP a basso costo. I primi tendono a venire con maggiori spese, ma ti danno la massima capacità di investire in qualsiasi cosa, da proprietà commerciali e azioni fino a hedge fund e fondi di investimento. I SIPP a basso costo offriranno opzioni più limitate in cui investire, ma di conseguenza comporteranno meno oneri.

I SIPP possono essere una soluzione di risparmio ragionevole se disponi già di regimi pensionistici attivi da precedenti impieghi. Utilizzando un SIPP, è possibile cumulare più pensioni sotto lo stesso ombrello, permettendoti di investirlo come un unico fondo, gestito online tramite dashboard.

Considera di coltivare un portafoglio di trading

Ovviamente, potrebbe piacerti l'idea di mettere le mani sui tuoi investimenti finanziari. In quale caso, potresti essere più interessato a costruire il tuo portafoglio di trading personale, compreso un mix di imprese, così come potenziali posizioni a lungo termine su indici come il FTSE 100 e trading forex basato su valute come la sterlina o il dollaro USA. In termini di scorte, la maggior parte degli esperti consiglia di optare per una miscela di titoli ciclici che salgono e scendono in base al contesto politico ed economico e titoli difensivi che sono piuttosto meno volatili.

Complessivamente, anche i mercati forex tendono ad essere meno volatili, che li rende un'aggiunta sicura a un portafoglio di trading. Il modo migliore per investire nel forex è tramite un broker e una piattaforma di trading. Questo elenco di recensioni di broker forex dovrebbe darti molti spunti di riflessione, individuando tutto, dai depositi minimi e le piattaforme di trading disponibili fino agli spread minimi e alla leva massima offerta dai principali broker forex.

Immobili in affitto

Alcune persone si sentono più sicure nell'investire in immobili residenziali per finanziare la loro pensione piuttosto che in azioni e azioni. A condizione che tu abbia abbastanza capitale per versare un deposito per un mutuo buy-to-let, è possibile ottenere un reddito da locazione su un immobile che non solo copre il mutuo ma ti dà anche un modesto profitto. A seconda del rendimento annuo che guadagni dall'affitto del tuo inquilino, non è raro estinguere il mutuo buy-to-let in 10-15 anni e possedere il bene a titolo definitivo.

È comprensibile che tu possa preferire questo percorso in quanto potresti sentirti più in controllo della proprietà che possiedi. Avrai la piena supervisione per impostare la cifra del noleggio e supervisionare la sua manutenzione per conservarne e migliorarne il valore a lungo termine.

Considera la vendita della tua attività come strategia di uscita

Ultimo ma non meno importante, alcuni imprenditori cercano di investire ogni centesimo possibile nella loro attività, con la visione a lungo termine di vendere l'attività e vivere della vendita durante la pensione. Sebbene non ci siano limiti come imprenditore, questo potrebbe essere considerato ad alto rischio, approccio altamente remunerativo al risparmio per la pensione. Innanzitutto, non puoi garantire che la tua attività esisterà ancora tra 10-30 anni. Anche un anno è un lungo periodo di attività, quindi dovrai essere abbastanza fiducioso nel suo potenziale per concentrarti sulla vendita come strategia di uscita dalla pensione.

Dovrai assicurarti che anche la tua attività abbia qualcosa che vale la pena vendere. È abbastanza plausibile che la tua attività possa essere sostituita nei prossimi anni a causa dei progressi tecnologici o del cambiamento dei comportamenti dei consumatori.

Fiduciosamente, questo quintetto di strategie di investimento ti farà pensare a come assicurarti il ​​tuo futuro finanziario come imprenditore autonomo, aiutandoti a risparmiare per la pensione, pianificare le emergenze e compensare eventuali modelli di reddito irregolari.