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Come costruire una tabella di marcia per distruggere i tuoi obiettivi finanziari

Hai obiettivi di denaro?

A meno che tu non viva fuori dalla rete, probabilmente sai che il denaro è una parte enorme della vita nel mondo moderno di oggi. Il tuo abbonamento a Netflix costa denaro. Il tuo cibo costa denaro. Il regalo di Natale che hai dimenticato di comprare a zia Sheryl? Costa anche soldi.

Ma ecco la cosa -

Soldi, mentre importante, è solo uno strumento.

️ Ancora una volta per i posti economici!

Il denaro è solo uno strumento.

Sicuro, i soldi sono fantastici. Ma il denaro in sé non dovrebbe essere l'obiettivo finale. È solo uno strumento che può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di vita.

Suona bene? Se è così, continua a leggere. In questo post, tratteremo come costruire una tabella di marcia per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e modellare il futuro che desideri.

“Se non sai dove stai andando, ogni strada non ti porterà da nessuna parte.” – Henry Kissinger

Perché hai bisogno di una tabella di marcia

Perché le tabelle di marcia sono così importanti?

Facile – perché lavorano .

Secondo America Saves Week (un'iniziativa della Consumer Federation of America) ¹ :

Il 55% delle persone con un piano ha ottenuto ottimi progressi di risparmio rispetto al 23% delle persone senza un piano
L'84% delle persone con un piano ha speso meno del proprio reddito e ha risparmiato la differenza rispetto al 46% delle persone senza un piano

Insomma, i piani funzionano . E potrebbero essere la salsa magica di cui hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Ora che sai perché hai bisogno di una tabella di marcia, passiamo attraverso il processo passo-passo per costruirne uno.

Passaggio 1:inizia con il tuo perché

Hai sentito quanto sia importante risparmiare denaro, saldare il debito, e investire.

Ma sai perché?

Tutte queste attività sono fantastiche, ma se il ragionamento dietro di loro non è personale per te, avrai difficoltà a farli con successo.

Così, inizia con il tuo perché.

Chiediti:come voglio che sia la mia vita tra 5 anni? 10 anni? 20 anni?

Quindi, chiediti perché. E, continua a chiederti perché finché non approfondisci la tua risposta in qualcosa che è innegabilmente personale e significativo.

Passiamo attraverso un esempio per spiegare.

Diciamo, nel processo di scoperta dei tuoi obiettivi di vita, realizzi quattro traguardi finali:

Sposarsi e avere figli
Possiedi la tua casa
Possiedi la tua attività
Sii libero dai debiti

Perfetto! Questi sono grandi obiettivi di vita. Diamo un'occhiata più da vicino a uno di questi:possedere un'attività in proprio.

Supponiamo che tu voglia possedere un'attività perché non ti piace fare un lavoro dalle 9 alle 17.

Va bene, Grande. Ma perché? Perché non vuoi fare un lavoro 9-5?

Forse vuoi lasciare il lavoro 9-5 perché odi la struttura dell'ufficio.

Suona bene. Ma perché?

Diciamo che dopo un po' di tempo in cui ti sei chiesto perché, decidi di voler avviare un'attività in proprio perché vuoi la libertà di decidere cosa fare del tuo tempo. Perfetto! Sembra personale e significativo.

Continua a farlo con il resto dei tuoi obiettivi finché non avrai una serie di valori fondamentali che guideranno il tuo processo decisionale.

Passaggio 2:valuta la tua situazione attuale

Una volta compreso il tuo "perché, "Rivisita i tuoi obiettivi di vita per ottenere ulteriore chiarezza. Chiediti:di quali passaggi ho bisogno per raggiungere questi obiettivi? Assicurati di prendere appunti! Questi passaggi saranno gli elementi costitutivi essenziali per la progettazione della tua tabella di marcia.

Per esempio, torniamo al tuo obiettivo di possedere un'impresa. Come abbiamo scoperto nell'ultimo passaggio, questo obiettivo significa molto per te perché vuoi la libertà di possedere il tuo tempo. Ma cosa ti impedisce di lasciare il tuo lavoro oggi per avviare e gestire un'impresa?

Forse, senza il tuo lavoro, non hai abbastanza soldi per vivere comodamente.

Sembra ragionevole. Ma, quanti soldi fare hai bisogno di vivere comodamente?

Diciamo, dopo aver raccolto le tue spese, scopri che hai bisogno di $ 2, 000 al mese per vivere uno stile di vita snello. E, supponiamo anche che tu abbia bisogno di circa $ 6, 000 di costi di avvio più un anno di reddito zero prima che la tua attività diventi redditizia.

Questo significa, per iniziare comodamente la tua attività, avresti bisogno di $ 30, 000 di fondi onramp.

Sembra che tu abbia un'azione tangibile per raggiungere il tuo obiettivo di possedere la tua attività!

Lavora su ciascuno dei tuoi obiettivi fino a quando ognuno ha un'azione realistica che puoi intraprendere per raggiungerlo.

Passaggio 3:sii S.M.A.R.T.

Così, ora hai una serie di azioni finanziarie tangibili. Ma, prima che tu possa darti una pacca sulla spalla, dovrai rielaborarli in obiettivi realizzabili.

In altre parole, i tuoi obiettivi devono essere S.M.A.R.T:

Specifica: Questo obiettivo è semplice, stretto, e facile da capire?
Misurabile: Come saprai di aver raggiunto il tuo obiettivo?
Raggiungibile: Riesci effettivamente a raggiungere questo obiettivo entro il tuo periodo di tempo?
Pertinente: Questo obiettivo è correlato ai tuoi obiettivi?
A tempo: Quando sarà raggiunto questo obiettivo?

Torniamo alla nostra azione precedente:risparmia $ 30, 000 per avviare un'impresa. È un ottimo inizio, ma sfortunatamente, non basta essere utile.

Cosa potremmo fare per renderlo uno S.M.A.R.T. obiettivo?

Risparmiando $ 30, 000 è specifico, misurabile, e pertinente, ma senza un calendario realistico, non è né fissato nel tempo né raggiungibile. Proviamo di nuovo:

Obiettivo precedente: Risparmia $ 30, 000.
Nuovo obiettivo: Risparmia $ 30, 000 in 2 anni.

Ora, l'obiettivo è a tempo. Ma è raggiungibile?

Forse, guardando il tuo budget, ti rendi conto che hai solo $ 500 da risparmiare verso il tuo obiettivo di costruzione di affari. Questo significa, dopo due anni, risparmierai solo $ 12, 000! Adeguiamo il tuo obiettivo per renderlo più raggiungibile:

Obiettivo precedente: Risparmia $ 30, 000 in 2 anni.
Nuovo obiettivo: Risparmia $ 30, 000 in 5 anni.

Questo sta migliorando, ma 5 anni sono un periodo abbastanza lungo. Possiamo suddividerlo ulteriormente per renderlo più specifico?

Obiettivo precedente: Risparmia $ 30, 000 in 5 anni.
Nuovi obiettivi:
- Risparmia $ 500 ogni mese.
- Raggiungi $ 6, 000 risparmiati in un anno.
- Raggiungi $ 30, 000 risparmiati in cinque anni.

Ora stiamo parlando! Non solo questi obiettivi sono S.M.A.R.T., ma sono divisi in a breve termine, intermedio, e obiettivi a lungo termine per renderli più facili da raggiungere.

Sembra che tu abbia una tabella di marcia! Continua a farlo finché non hai S.M.A.R.T. obiettivi per tutti i tuoi elementi di azione.

Passaggio 4:verifica te stesso

Non così in fretta! Non pensavi che avessimo finito, hai fatto?

L'ultimo passo per costruire una roadmap finanziaria efficace è controllare i tuoi progressi. O, come diceva un filosofo, "Faresti meglio a controllarti prima di distruggerti."

Così, assicurati di controllare i tuoi obiettivi.

Impegnati a fare il check-in regolarmente, che si tratti di mensilmente, trimestrale, o annuale. Non solo questi check-in sono un buon momento per aggiustare i tuoi obiettivi (nel caso in cui manchi il segno), ma sono una grande opportunità per darti una pacca sulla spalla e festeggiare.

Ricorda sempre di festeggiare il tuo successo! È importante quanto, se non più importante di, criticare i tuoi errori.

Abbiamo le spalle

Costruire una tabella di marcia finanziaria è una parte fantastica dell'adulterio, e il team Axos è qui per aiutarti in ogni fase del percorso. Se hai bisogno di conti ad alto interesse per conservare il tuo denaro, puoi sfogliare i nostri conti di risparmio per iniziare.

Intanto, vai a prenderli tigre!

Note a piè di pagina

¹ . Bryan, Katia, “Meno della metà delle famiglie statunitensi segnala buoni progressi in termini di risparmio, secondo il nono sondaggio annuale dell'America Saves Week”, L'America salva la settimana, 22 febbraio 2016, https://americasavesweek.org/less-than-half-of-u-s-households-report-good-savings-progress-seconding-to-9th-annual-america-saves-week-survey