Strategie pensionistiche per il tuo futuro

Strategie pensionistiche che funzionano

Mentre la maggior parte delle persone sostiene a parole l'idea di risparmiare per quando va in pensione, molti non hanno abbastanza soldi nei loro conti. In un rapporto del 2017 dell'Economic Policy Institute, quasi la metà delle famiglie americane non aveva alcun conto pensionistico

Allo stesso tempo, gli esperti raccomandano che le persone provino ad avere circa 20 volte il loro reddito annuo attuale nei loro conti per vivere comodamente. Scegliere strategie pensionistiche che funzionino è importante e implementarle il prima possibile è fondamentale se vuoi goderti un buon tenore di vita durante i tuoi anni d'oro.

Quali sono le strategie pensionistiche?

Le strategie pensionistiche sono i piani che fai e implementi in modo da non rimanere senza soldi quando andrai in pensione. Le strategie pensionistiche dovrebbero tenere conto della necessità di aumentare i saldi di risparmio bilanciando anche la necessità di sicurezza.

La crescita è importante come copertura contro i tassi di inflazione che dovrai affrontare dopo il tuo pensionamento. Col passare del tempo, un portafoglio di investimenti troppo sicuro si indebolirà in termini di valore. Le giuste strategie di pensionamento dovrebbero bilanciare il tuo bisogno di sicurezza con il tuo bisogno di crescita in modo da poter massimizzare l'importo che avrai a tua disposizione.

Diversi tipi di strategie pensionistiche

Ci sono diversi tipi di strategie di pensionamento che puoi scegliere. Un buon modo per iniziare è dividere il tuo portafoglio in due aree. Una parte può essere diversificata il più possibile in modo da godere della crescita e allo stesso tempo proteggersi dall'inflazione. L'altra parte può essere focalizzata su un reddito fisso e avere rischi bassi. Questo aiuta a ridurre la volatilità del portafoglio totale.

Invece di concentrarsi sull'investimento per il reddito, potrebbe avere più senso investire per il rendimento totale. Investire concentrandosi sui tuoi rendimenti totali può fornirti una maggiore crescita e rischi ridotti. Il ribilanciamento automatico all'interno delle tue classi di azioni può funzionare per migliorare la performance a lungo termine del portafoglio.

Le migliori strategie di pensionamento

Le migliori strategie di pensionamento per te dipenderanno da molteplici fattori, inclusi i seguenti:

• La tua età attuale
• Quando prevedi di andare in pensione
• I bisogni della tua famiglia
• La quantità di denaro che desideri avere
• La tua aspettativa di vita
• Prevede di invecchiare sul posto
• Il tuo reddito

La strategia più importante per pianificare la pensione è iniziare a risparmiare ora, se non l'hai già fatto. Risparmi e investimenti dovrebbero essere una pratica permanente che ti impegni costantemente ogni volta che vieni pagato. Oltre a ciò, le tue strategie individuali di pianificazione pensionistica possono dipendere dai tuoi obiettivi, da quanto sei vicino al pensionamento, da quanto hai già risparmiato e dalla tua aspettativa di vita. È possibile che tu possa vivere per 30 o più anni dopo il pensionamento, quindi è saggio pianificare come se dovessi vivere almeno così a lungo.

Piani pensionistici e piani pensionistici

Alcune persone si avvicinano ai loro piani pensionistici redigendo piani finanziari completi e poi seguendoli il più da vicino possibile. Altri adottano un approccio casuale senza molto in termini di pianificazione pensionistica. È ovvio che le persone che non si impegnano nella pianificazione pensionistica hanno meno probabilità di averne abbastanza soldi per vivere quando saranno più grandi.

La pianificazione per la pensione può essere effettuata da soli o con l'aiuto di un consulente finanziario. Avere l'aiuto di un professionista con la pianificazione della tua pensione può aiutarti ad assicurarti di non trascurare nulla e di avere il miglior piano pensionistico possibile per i tuoi obiettivi. Tuttavia, ci sono alternative automatizzate che possono aiutarti a godere di investimenti a basso o nessun costo e che tengono sempre a mente i tuoi migliori interessi.

Perché la pianificazione pensionistica personale è importante

La pianificazione personale della pensione è essenziale affinché tu possa realizzare i tuoi obiettivi di essere in grado di mantenerti comodamente dopo che sei andato in pensione. Anche se potresti non vedere l'ora di ricevere i benefici della previdenza sociale, probabilmente pagheranno solo le spese più elementari della tua vita. La pianificazione personale della pensione può aiutarti ad assicurarti di essere in grado di vivere bene piuttosto che vivere povero nei tuoi anni d'oro.

La maggior parte delle persone non percepisce più le pensioni dai propri datori di lavoro, il che rende necessario prendere in considerazione altri tipi di conti. Questi conti possono includere i seguenti tipi:

• Piani 401k e 403b dal tuo datore di lavoro
• Semplici IRA
• IRA Roth
• SEP
• Piani Solo 401k
• Disposizioni pensionistiche individuali
• Conti di risparmio sanitario

Cos'è un piano pensionistico semplice?

Le persone che non hanno il tempo da dedicare alla redazione di un piano finanziario e pensionistico completo possono fare affidamento su un semplice piano pensionistico. Anche se un semplice piano pensionistico potrebbe non essere così preciso, può comunque funzionare come opzione di ripiego per aiutarti a risparmiare abbastanza su cui vivere comodamente. Alcuni dei passaggi inclusi in un piano pensionistico semplificato includono quanto segue:

• Risparmia il 15% del tuo reddito lordo
• Risparmia denaro in un 401k fiscalmente differito o un IRA
• Metti parte del tuo denaro in un fondo con data target
• Rivedi il tuo piano almeno una volta all'anno
• Assicurati di essere ancora sulla buona strada quando mancano 10 anni al tuo ritiro

Cos'è un piano finanziario?

Un piano finanziario è una valutazione completa delle tue attività, reddito, passività e obiettivi finanziari. La stesura di un buon piano può richiedere tempo e fatica, ma può fungere da importante tabella di marcia per il tuo futuro finanziario.

Il tuo piano dovrebbe includere i seguenti elementi:

• I tuoi obiettivi finanziari
• Il tuo patrimonio netto
• Un piano di reddito e spesa
• Strategie pensionistiche
• Piano assicurativo completo
• Strategia di asset allocation personalizzata per investimenti a lungo termine
• Piano per le imposte sul reddito
• Piano immobiliare

Cos'è un'IRA tradizionale?

Un IRA tradizionale è un tipo di account che puoi stabilire da solo al di fuori del tuo lavoro. Questo tipo di account ti consente di contribuire fino a $ 6.000 a partire dal 2019 se hai meno di 50 anni e fino a $ 7.000 se sei più anziano.

Gli IRA tradizionali ti consentono di detrarre le tue tasse per i tuoi contributi nell'anno in corso. Quando prenderai le distribuzioni in seguito, sarai tassato alla tua normale aliquota fiscale.

Cos'è un 401k?

Un 401k è un tipo di account sponsorizzato dal datore di lavoro. I conti 401k sono diventati molto più diffusi quando le aziende hanno iniziato a terminare i piani pensionistici. Questi piani hanno regole speciali e sono regolati da ERISA.

Ci sono diverse strategie 401k che potresti voler implementare nel tuo attuale lavoro. Ci sono anche diverse strategie 401k che potresti voler prendere in considerazione se hai fondi lasciati indietro nei piani 401k gestiti dai tuoi ex datori di lavoro.

Le tue 401.000 strategie

Le tue strategie 401k possono dipendere da diversi fattori. Se il tuo datore di lavoro offre contributi complementari, dovresti pianificare di contribuire almeno con l'importo percentuale corrispondente. Dovresti evitare di includere le azioni della società del tuo datore di lavoro nel tuo piano 401k perché i tuoi risparmi potrebbero scomparire se il tuo datore di lavoro fallisse in futuro.

Se hai account che sono stati lasciati indietro con i tuoi ex datori di lavoro, le tue strategie 401k dovrebbero includere il completamento di 401k rollover in un account di pensionamento individuale o un Roth IRA a un'intermediazione a basso o nessun costo. Implementando sagge strategie 401k, puoi massimizzare i tuoi risparmi per il futuro.

Cos'è un Roth IRA?

Un RothIRA è un tipo di conto che ti permette di prendere future distribuzioni che non saranno tassate. Quando apri un conto Roth, non potrai detrarre i tuoi contributi nell'anno in corso.

L'implementazione di solide strategie Roth IRA può aiutare a garantire che ti sentirai a tuo agio in futuro. Questi tipi di account ti consentono anche di continuare a versare contributi dopo i 70 anni e mezzo invece di dover accettare distribuzioni obbligatorie.

Strategie Roth IRA

Ci sono diverse strategie RothIRA che dovresti considerare. Dal momento che non devi accettare le distribuzioni obbligatorie a partire dall'età di 70 anni e mezzo, puoi trattare il tuo RothIRA come un'eredità per la tua famiglia.

Altre strategie Roth IRA includono il contributo dei vantaggi della tua previdenza sociale al tuo account se sei più anziano e stai ancora lavorando. Le strategie Roth IRA includono anche l'avvio anticipato, l'utilizzo del capitalismo, il contributo massimo che puoi fare ogni anno e la conversione del tuo tradizionale conto pensionistico individuale in un conto Roth. Il motivo per convertire è perché non c'è limite di contributo quando trasferisci i fondi in un Roth.

Opzioni di piano pensionistico

Ci sono più opzioni di piano pensionistico. Dovresti esaminare i diversi tipi di account in modo da poter selezionare i tipi più adatti alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi. Dopo aver scelto i tuoi piani, dovrai quindi scegliere i tuoi investimenti.

Gli IRSha hanno compilato un elenco di diversi tipi di piani. Potrebbe avere senso leggere di ogni tipo in modo da poter decidere quali si adattano alle tue esigenze e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Opzioni di piani pensionistici per lavoratori autonomi

Se sei un lavoratore autonomo, potrebbe essere più difficile per te risparmiare per il tuo futuro. Tuttavia, è altrettanto importante per te risparmiare denaro come lo è per le persone che sono impiegate da altri.

I lavoratori autonomi possono anche ridurre il reddito imponibile aprendo un proprio conto. Il tuo piano pensionistico potrebbe includere l'apertura di un 401k da solista o di un SEP-IRA come lavoratore autonomo. Il tuo piano pensionistico autonomo dovrebbe soddisfare i tuoi obiettivi e dovrebbe includere anche strategie di imposta sul reddito. Quando si dispone di un piano pensionistico autonomo, si può contribuire a garantire che si potrà andare in pensione e non essere costretti a continuare a lavorare bene fino alla vecchiaia.

La tua età pensionabile prevista

La tua età attuale e l'età in cui prevedi di andare in pensione sono importanti quando stai progettando le tue strategie di pensionamento. Le tue strategie di pianificazione del pensionamento dovrebbero includere una valutazione di quanto devi risparmiare per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Quando hai un lungo periodo di tempo da risparmiare, le tue strategie pensionistiche possono includere investimenti a rischio più elevato.

Se ti stai avvicinando all'età del pensionamento, potresti voler adottare strategie pensionistiche più conservative. Anche le strategie pensionistiche che scegli saranno influenzate se devi recuperare i tuoi contributi.

Regole sulla pensione

Le tue strategie di pensionamento e le tue strategie IRA dovrebbero anche tenere conto delle regole applicabili. Le strategie di pensionamento che funzionano tengono conto delle regole in modo da ridurre al minimo gli errori nella pianificazione del pensionamento.

Le tue strategie di pianificazione pensionistica e le strategie IRA dovrebbero probabilmente includere piani per rendere i contributi massimi consentiti per ogni diverso tipo di account. Dovrai anche includere strategie di pianificazione pensionistica che ti aiutino ad andare in pensione in tempo. Le strategie IRA dovrebbero essere intraprese con la consapevolezza che dovrai prendere detrazioni obbligatorie a partire dall'età di 70 1/2.

Strategie di prepensionamento

Se prevedi di andare in pensione anticipatamente, dovrai utilizzare strategie pensionistiche speciali e strategie IRA per raggiungere il tuo obiettivo. La pianificazione del pensionamento per le persone che vogliono andare in pensione anticipata richiederà l'attuazione di alcune delle seguenti strategie di pensionamento anticipato:

• Aggiungi flussi di reddito passivi
• Contribuisci con gli importi massimi consentiti
• Fai un budget attento e rispettalo
• Riduci le spese inutili
• Investi quanto più possibile del tuo reddito al netto delle imposte
• Paga i tuoi debiti
• Risparmia un fondo di emergenza

La pianificazione della pensione per le persone che vogliono andare in pensione prematuramente dovrebbe iniziare non appena iniziano la loro carriera. Le strategie di pensionamento dovrebbero essere riviste e modificate se necessario in modo che le tue strategie di pensionamento anticipato continuino a funzionare per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo.

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