Come cambiano le nostre decisioni finanziarie con l'avanzare dell'età

Un fattore sotto il tuo controllo può aiutarti a ridurre al minimo il declino cognitivo più avanti nella vita (e le decisioni finanziarie sbagliate che ne derivano).

Quando è stata l'ultima volta che hai pensato a te stesso come finanziariamente ingenuo? Ti aspetti di diventare meno informato man mano che invecchi? Succede. La FINRA Investor Education Foundation e il Rush University Medical Center hanno recentemente pubblicato studi che esaminano questo fenomeno per scoprire cosa rende alcune persone suscettibili a prendere decisioni finanziarie sbagliate mentre invecchiano.

Il dottor Gary Mottola, direttore della ricerca della Fondazione FINRA e uno dei principali ricercatori, ci ha parlato degli studi e di come i dati potrebbero aiutarci a ridurre i cali che sperimenteremo in futuro.

Rischio finanziario, fiducia e Alzheimer

Man mano che cresciamo nell'età adulta, la maggior parte di noi acquisisce un certo grado di fiducia nella nostra capacità di prendere le giuste decisioni finanziarie che aumenteranno i nostri conti di risparmio. Impariamo lezioni di vita lungo la strada e modifichiamo il corso di conseguenza. Normalmente non pianifichiamo la perdita della conoscenza o della saggezza accumulate.

Sfortunatamente, si scopre che alcuni di noi lo faranno perdiamo la capacità di prendere buone decisioni finanziarie dopo aver raggiunto la cima della collina e aver iniziato a scendere dall'altra parte.

I ricercatori ora credono che la fiducia, la tolleranza al rischio finanziario e il morbo di Alzheimer siano correlati.

Uno studio che esplora il comportamento finanziario rischioso degli anziani ha mostrato che gli americani più anziani che hanno troppa fiducia nelle proprie conoscenze finanziarie hanno maggiori probabilità di impegnarsi in comportamenti finanziari rischiosi (sebbene il lavoro su quello studio continui). Altri due studi hanno esaminato la conoscenza finanziaria, la salute cognitiva e il processo decisionale finanziario degli americani più anziani. Hanno dimostrato che le persone che non hanno fiducia nelle proprie conoscenze finanziarie corrono un rischio maggiore di sviluppare il morbo di Alzheimer.

Il futuro declino cognitivo non sembra qualcosa di cui dobbiamo preoccuparci quando siamo impegnati a investire nei nostri 50 anni. Ma per alcuni di noi, l'acuità mentale svanisce e ci lascia vulnerabili a scelte finanziarie sbagliate. Sfortunatamente, quando ciò accade, le abilità svaniscono più velocemente della nostra fiducia in esse.

Chi ha maggiori probabilità di sperimentare un declino cognitivo?

Sulla base dei risultati di questo studio, il dottor Mottola afferma che, in media, i partecipanti hanno sperimentato una diminuzione di un punto percentuale delle capacità cognitive ogni anno a partire dall'età di circa 65 anni. Questo non è universale, però. Data la mancanza di diversità negli studi, è impossibile sapere con certezza come il declino cognitivo influisca su ogni persona. Alcune persone potrebbero non sperimentare alcun declino. La nitidezza di alcune persone potrebbe migliorare. Altri potrebbero anche rimanere gli stessi di sempre. Il problema è che è difficile sapere a quale gruppo sei diretto.

Diversi fattori mettono le donne a più alto rischio rispetto agli uomini di sperimentare un declino cognitivo e prendere una decisione finanziaria sbagliata. Per prima cosa, le donne vivono più a lungo. Più invecchi, più è probabile che sperimenterai un certo grado di declino.

Anche i fattori ambientali potrebbero avere un ruolo. Altri studi mostrano che è più probabile che le donne siano bersagli (e vittime) di abusi finanziari sugli anziani. Inoltre, è più probabile che le donne vivano da sole in età avanzata, senza qualcuno che possa fungere da freno e equilibrio contro decisioni rischiose.

Individuare il declino cognitivo

Alcune persone sono consapevoli del loro declino e i ricercatori pensano che potrebbero avere risultati migliori in seguito rispetto alle persone che sono ignare dei cambiamenti. La Fondazione FINRA e il Rush University Medical Center stanno attualmente studiando questa possibilità.

Identificare le persone che stanno vivendo un declino cognitivo precoce è molto difficile da fare. Quando i propri cari invecchiano, coloro che li circondano dovrebbero cercare segnali di pericolo. "Cerca i semplici cambiamenti nel comportamento, come dimenticare il loro numero PIN se lo hanno sempre ricordato in passato", afferma il dottor Mottola. Eventuali sospetti dovrebbero essere seguiti da una valutazione professionale.

Il declino cognitivo non è inevitabile

Ecco la buona notizia:potrebbero esserci modi per prevenire il declino cognitivo e le scelte finanziarie sbagliate che ne derivano. Come notato sopra, lo studio sull'Alzheimer ha mostrato che le persone che hanno fiducia nelle proprie conoscenze finanziarie hanno un rischio inferiore di sviluppare l'Alzheimer. In generale sperimentano un declino cognitivo più lento. Ciò significa che rafforzare la fiducia finanziaria può aiutarti a proteggerti dal declino futuro.

Quando sei pronto ad espandere le tue conoscenze (e fiducia) per mantenere il tuo cervello sano, concentrati sulle finanze. Negli studi, la fiducia generale non era legata ai risultati dell'Alzheimer. Il Dr. Mottola afferma che la correlazione tra fiducia e declino cognitivo è specifica del finanziario fiducia.

Ridurre al minimo il declino cognitivo

Il felice equilibrio che vogliamo raggiungere è tra scarsa fiducia e eccessiva fiducia nelle nostre conoscenze finanziarie. Acquisire conoscenza porta ad una maggiore fiducia. Ma è interessante notare che più conoscenze abbiamo, più è probabile che il nostro livello di confidenza sarà della giusta dimensione. Questo perché una maggiore conoscenza è correlata all'umiltà intellettuale.

"Il sospetto è che le persone fiduciose si impegnino nel mondo in modo diverso", afferma il dottor Mottola. "Forse fanno più domande. Forse hanno più interazione e questo potrebbe essere utile per prevenire il declino cognitivo."

È importante sottolineare che il dottor Mottola afferma che l'alfabetizzazione finanziaria e la fiducia sono malleabili. La traiettoria del declino cognitivo potrebbe essere modificata affrontando il problema con un intervento educativo.

In altre parole, l'istruzione è la chiave per aumentare la fiducia finanziaria. L'educazione finanziaria, quindi, fornisce sia conoscenza che prevenzione. Concentrandosi sugli investimenti e sui consigli per la pensione, gli adulti che invecchiano possono imparare a rimanere svegli e prendere buone decisioni finanziarie, mentre esercitano il cervello e respingono il declino cognitivo che inevitabilmente influenzerebbe altre aree della loro vita.

FINRA ha una missione per proteggere gli investitori ed è attiva nella comunità degli anziani. Ma FINRA è solo un giocatore. Saranno necessarie collaborazioni per raggiungere un pubblico più ampio.

Molti anziani non hanno accesso all'educazione finanziaria e alle risorse. Quelli di noi che invecchiano o si prendono cura di persone che invecchiano devono cercare in modo proattivo opportunità per ottenere una maggiore educazione finanziaria.

FINRA offre una gamma di risorse finanziarie personali e investimenti intelligenti per aiutare le persone a sviluppare conoscenze finanziarie e capacità di investimento essenziali. Gli investitori con domande o dubbi sui loro conti di intermediazione e investimenti possono contattare la FINRA Securities Helpline for Seniors al numero verde 844-57-HELPS (844-574-3577). Il personale della FINRA può aiutare gli investitori in caso di dubbi su potenziali frodi o operazioni inadeguate o eccessive, rispondere a domande sugli estratti conto o sui concetti di investimento di base e assistere i beneficiari che hanno difficoltà a localizzare o trasferire i beni dei genitori defunti.