Porsi queste 3 domande per scegliere il miglior piano di rimborso del debito

La giusta strategia di payoff può rendere tutti i differenza nel tuo successo finale.

Pagare il debito può essere faticoso e può richiedere tempo. La buona notizia è che ci sono una serie di approcci che possono semplificare il processo. Tuttavia, può essere difficile sapere quale sia l'approccio più intelligente.

Se stai lottando per decidere come affrontare al meglio i tuoi obblighi finanziari per liberarti dai debiti, rispondere a queste tre domande potrebbe aiutarti.

1. Ha senso il consolidamento?

Il consolidamento del debito può essere l'approccio migliore per ripagare il debito se determinate condizioni sono soddisfatte. Il consolidamento comporta l'ottenimento di un nuovo prestito, che viene utilizzato per estinguere diversi debiti esistenti. Se ti qualifichi per un prestito di consolidamento a basso interesse, ridurre i costi degli interessi può aiutarti a risparmiare denaro.

Ma ci sono alcuni avvertimenti. Devi essere effettivamente in grado di beneficiare di un prestito di consolidamento del debito a un tasso inferiore al tasso sul tuo debito attuale. E i pagamenti mensili devono essere convenienti. Se non ti impegni a gestire i tuoi soldi con saggezza, il consolidamento potrebbe essere una cattiva idea. Se paghi una carta di credito e inizi a utilizzare quella linea di credito liberata per acquisti non necessari mentre ripaga il prestito, stai solo peggiorando la tua situazione.

Se puoi ottenere un prestito a un tasso basso con un pagamento mensile conveniente ed evitare ulteriori prestiti, il consolidamento al più presto può iniziare il tuo viaggio di guadagno.

2. Quali sono i diversi tassi di interesse sul tuo debito?

Se non intendi consolidare, dovrai saldare ogni debito individualmente. Se il tuo obiettivo è risparmiare quanto più denaro possibile, ti consigliamo di saldare prima il tuo debito con il tasso di interesse più alto. Per essere chiari, faresti pagamenti minimi su tutti i tuoi prestiti. Ma investiresti quanto più denaro possibile in più per il debito più costoso che hai.

Pagare prima il tuo debito con interessi più alti è chiamato metodo "debt-avalanche". La premessa della valanga del debito è che, una volta che hai estinto il tuo debito più costoso, reindirizzi i tuoi fondi per ripagare il prestito con il tasso più alto successivo e così via. Ripagando prima i tuoi prestiti ad alto interesse, risparmi molto più interessi nel tempo.

3. Quanto sei motivato a ripagare il debito?

Purtroppo, in alcuni casi, i tuoi prestiti con tassi di interesse elevati avranno anche saldi elevati e sarà difficile e dispendioso in termini di tempo per ripagarli. In quella situazione, può essere facile perdere la motivazione a pagare in modo aggressivo un extra nei loro confronti perché potresti sentirti come se non avessi mai fatto progressi reali.

Se è così, il metodo della valanga di debiti potrebbe essere un'alternativa migliore. Questo approccio implica prima il pagamento dei prestiti con il saldo più basso, anche se altri hanno un tasso più alto.

La premessa dietro la valanga del debito è che pagherai quei prestiti a basso saldo più velocemente, otterrai alcune vincite rapide e quindi avrai maggiori probabilità di continuare a lavorare sodo per il rimborso del debito per il lungo termine. Anche se questo ha molto senso, data la psicologia umana, significa riconoscere che i costi degli interessi nel tempo saranno più elevati.

L'approccio migliore per ripagare il debito è quello che ha più senso per te. La buona notizia è che non esiste una strategia sbagliata di ripagamento del debito. E indipendentemente dall'approccio che scegli, se avrai successo finirai per essere un grande vincitore.