Poniti queste 5 domande prima di acquistare una casa

Se ultimamente stai guardando HGTV, potresti pensare che l'acquisto di una casa potrebbe essere la decisione giusta per te. Ma #RealMoneyTalk - sei davvero pronto per essere il proprietario di una casa, o sei semplicemente allettato dall'idea di vivere a due minuti dal tuo bar preferito?

Ce l'abbiamo, gli spettacoli immobiliari mostrano il lato glamour dello shopping per una casa, però, la maggior parte degli acquirenti aveva un lungo elenco di considerazioni da fare prima di essere pronti per l'acquisto. Ma quali sono esattamente le cose a cui dovresti pensare prima di acquistare una casa? Abbiamo sviluppato queste principali domande che devi porti per vedere se è il momento giusto per una casa o se hai solo bisogno di passare a una nuova serie TV.

Pensi di poter superare il test? Se sei in grado di rispondere "sì" a tutte queste domande, ti permetteremo di tuffarti a capofitto nella tana del coniglio di Zillow.

Posso davvero permettermi di acquistare una casa?

Quando sei nel mercato per una nuova casa, è probabile che dovrai scendere a compromessi ad un certo punto lungo la strada. Forse dovrai spostarti un po' più lontano di quanto desideri per ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo, o forse rinuncerai a un enorme cortile per essere più vicino alla città.

E quando si tratta di finanze, potresti trovare una disparità tra quanto vuoi e quanto puoi permetterti.

I prestiti per la casa sono fatti contro la tua capacità di rimborso. Mentre il mutuo ipotecario è garantito contro la casa, è davvero fatto contro il tuo reddito. Questo è ciò che cercano gli istituti di credito ipotecario:un reddito per compensare le passività. In poche parole, l'importo del reddito necessario per l'acquisto di una casa varierà in base al livello di comfort di pagamento, compresi eventuali altri obblighi di debito mensili che potresti avere.

Ecco una semplice formula per calcolare l'importo del reddito necessario per acquistare una casa:

(Pagamento del mutuo target + debiti dei consumatori) ÷ 0,36 =Reddito mensile lordo necessario per qualificarsi.

La maggior parte dei finanziatori limita il rapporto debito/reddito (quanto del tuo reddito mensile paga il debito) tra il 36% e il 45%. Come notato da Zillow, mentre il rapporto esatto varia in base al prestatore e al tipo di prestito, è meglio basare i tuoi calcoli sull'estremità inferiore per assicurarti di non sovraccaricarti finanziariamente.

Così, se la rata del mutuo target è di $ 2, 000 al mese e hai debiti di consumo di $ 300 al mese, avrai bisogno di circa $ 6, 388 reddito mensile lordo per compensare le spese di alloggio e gli obblighi dei consumatori.

Non preoccuparti se tutta questa matematica suona confusa, Turbo può aiutarti a calcolare il tuo DTI e a dirti se sei nel posto giusto finanziariamente per acquistare una nuova casa!

Possedere sarà (finanziariamente) meglio per me che affittare?

Se stai pensando di acquistare una casa, è probabile che tu stia attualmente affittando. L'affitto ha i suoi vantaggi:ci sono meno investimenti iniziali, e puoi trasferirti allo scadere del contratto o del contratto di locazione senza dover vendere. Però, per la maggior parte delle persone, è un'opzione molto migliore per comprare una casa piuttosto che affittarla. Ci sono diverse ragioni per questo che vanno dall'emotivo (è la tua casa che puoi personalizzare) all'analitico (risparmi più denaro nel tempo acquistando).

Le persone spesso pensano che una casa sia un tetto sopra la testa e un luogo di ritrovo per amici e familiari. Mentre è entrambe queste cose, la tua casa è anche un investimento. Per ogni mese in cui paghi il mutuo o aumenti il ​​valore della tua casa, è un po' come fare un altro piccolo deposito in un conto bancario "a forma di edificio".

Giù la linea, potresti avere la possibilità di convertire il capitale che hai in casa in freddo, denaro contante. Questo ti dà flessibilità finanziaria. Potresti usare i soldi per riparazioni o miglioramenti a casa, ma potresti usarlo altrettanto facilmente per far ripartire il fondo per il college di tuo figlio o dare una spinta al tuo 401 (k) in modo da poterti ritirare su una spiaggia da qualche parte, Margherita in mano.

So qual è il mio obiettivo?

Quando cerchi casa, vorrai considerare quali sono i tuoi obiettivi. Vuoi una casa temporanea, o vuoi avere un posto in cui rimarrai per un po'? Anche se può sembrare sciocco pensare a quali sono i tuoi obiettivi oltre la proprietà della casa, pensare al futuro può aiutarti a determinare meglio il tuo ROI.

La maggior parte degli acquirenti di una casa per la prima volta acquisterà una casa che richiederà alcuni lavori di ristrutturazione. Ma se sai qual è il tuo obiettivo per la tua casa, puoi fare investimenti finanziari più sicuri prima di iniziare qualsiasi progetto. Per esempio, se il tuo obiettivo è che la tua prima casa sia un investimento a lungo termine, dove ti vedi rimanere per i prossimi 10 anni o giù di lì, vorrai considerare quale scopo servirà la tua casa in futuro. Include i bambini, o forse futuri affittuari? Entrambe le opzioni potrebbero comportare lavori di ristrutturazione estremi, ma se questi cambiamenti potrebbero non raccogliere un ritorno in futuro, potrebbe valere la pena investire in altre opzioni nella tua casa che ti diano un ROI in tempo e godi del denaro.

Posso effettivamente gestire una ristrutturazione della casa?

“Un po' di cure amorevoli, ” ha detto l'elenco. “Sta aspettando il tocco del tuo designer speciale, il tuo estro creativo.” "Puoi dipingere le pareti del colore che preferisci." "Puoi mettere infissi permanenti." “Puoi costruire un patio, un ponte e ristrutturare un bagno se lo desideri.”

Sfortunatamente, nella maggior parte dei casi, i Property Brothers non faranno queste correzioni, siete. L'agente immobiliare può chiamarlo come vuole, ma la maggior parte delle persone lo chiama per quello che è:lavoro. Possedere una casa che ha bisogno di molti aggiornamenti è come avere un lavoro part-time per il quale non vieni pagato.

È fantastico se hai esperienza nel fare quelle cose o se ti piace quel tipo di lavoro. Ma se nessuna di queste affermazioni è vera, allora avrai bisogno di spendere molto più tempo (e denaro) per i primi giorni della tua casa di proprietà. Imparerà sul lavoro. Inseguirai ragazzi con grembiuli arancioni su e giù per i corridoi di Home Depot. È così che sei? veramente immaginate di trascorrere i vostri sabati?

Se questa è la tua idea di divertimento, allora compra la tomaia riparatrice! Altrimenti, potresti prendere in considerazione un'opzione che è pronta per il trasloco e riduce la manutenzione.

Sono qui per il lungo raggio?

Acquistiamo immobili per guadagnare, si spera, ricchezza e migliorare il nostro destino nella vita. Il modo più probabile per guadagnare ricchezza immobiliare è possedere proprietà per lunghi periodi di tempo, preferibilmente un decennio o più. Ma la proprietà a lungo termine non coincide necessariamente con le abitudini della maggior parte dei giovani.

A 20 anni, riesci a malapena a decidere cosa vuoi per cena, molto meno dove vuoi vivere per un lungo periodo di tempo. Se acquisti un immobile e devi venderlo a causa di un cambiamento di carriera tra qualche anno, molto probabilmente perderai denaro sulla tua proprietà immobiliare. Finisci la scuola, trovare un lavoro e lavorare per alcuni anni. Allora ti viene voglia di viaggiare in tutta Europa con lo zaino. Quella casa che hai comprato ostacolerebbe la tua capacità di trasferirti, e se ti muovi, probabilmente perderesti denaro. Secondo Architectural Digest, dovresti mirare a rimanere dove sei per cinque anni, minimo. Questa regola si applica in modo che, auspicabilmente, il mercato apprezzerà il raddoppio delle cifre e potrai recuperare parte dei tuoi costi di acquisto.

Quindi se sei giovane, selvaggio e libero - e non sicuro del tuo piano da 5 a 10 anni - probabilmente starai meglio come affittuario per ora.

Quando potrebbe avere senso acquistare giovani? Se sei sicuro di possedere la proprietà per molto tempo, allora probabilmente è una buona idea comprare. Assicurati solo di poterti permettere comodamente i pagamenti insieme a tutte le altre fatture. Inoltre, se vuoi essere nel business del proprietario e hai intenzione di convertire la proprietà da una residenza personale a un affitto, quindi acquistare in giovane età sarebbe una mossa intelligente per te. Preparati a rispondere alle chiamate "il bagno è rotto" dei tuoi futuri inquilini!

Quindi chiediti prima di decidere se acquistare un immobile:"Voglio queste chiavi per sempre o per ora?"