Qual è il modo migliore per affrontare il debito? Confronto tra carte di trasferimento del saldo e prestiti

Le carte di trasferimento del saldo o i prestiti personali sono il modo migliore per affrontare il tuo debito? Spiegheremo i pro ei contro di ciascuna opzione per aiutarti a decidere.

Se hai una quantità significativa di debiti, può rendere stressante la vita di tutti i giorni. Potrebbe sembrare che non sarai mai in grado di tenere sotto controllo le tue finanze. Ciò è particolarmente vero se non sai come ripagare il debito.

La buona notizia è che potrebbero esserci opzioni disponibili per aiutarti a uscire da sotto il tuo debito. La sfida è trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze. Continua a leggere per conoscere due opzioni disponibili per aiutarti a saldare il tuo debito più velocemente:Trasferisci saldo carte di credito e prestiti.

Utilizzo di una carta di credito per il trasferimento del saldo per saldare il debito

Una carta di credito per il trasferimento del saldo è un tipo di carta commercializzata per le persone che desiderano trasferire il debito della carta di credito esistente su una nuova carta. Queste carte di solito hanno tassi di interesse molto più bassi rispetto alle carte di credito standard. In effetti, molte delle migliori carte di trasferimento del saldo non hanno alcun interesse per un certo periodo di tempo. Questi tipi di carte possono rendere più facile per le persone estinguere i propri debiti in un modo più conveniente.

Quando cerchi una nuova carta per il trasferimento del saldo, assicurati di cercarne una con un tasso di aprile dello 0%. Questa offerta promozionale è in genere disponibile solo per i nuovi titolari di carta e la tariffa promozionale sarà valida solo per un periodo di tempo limitato.

Ecco i pro e i contro dell'utilizzo dei trasferimenti di saldo per saldare il tuo debito.

Pro

• Puoi ottenere un tasso di interesse molto più basso.
• Puoi consolidare il debito con carta di credito e i pagamenti con carta di credito.
• Può comportare meno interessi pagati nel tempo.
• Può rendere più facile estinguere il debito più velocemente.

Contro

• I tassi di interesse promozionali sono validi solo per un periodo di tempo limitato, in genere da 12 a 18 mesi.
• Dopo l'aumento della tariffa promozionale, il tuo TAEG potrebbe essere superiore a quello della tua carta precedente.
• Se non stai attento con le tue spese, potresti continuare ad accumulare debiti con la tua nuova carta.
• Pagherai le commissioni di trasferimento del saldo per ogni saldo della carta che trasferisci, in genere dal 3% al 5%.
• Dovrai disporre di un buon credito per essere approvato per una carta di trasferimento del saldo.
• Probabilmente pagherai commissioni costose se non paghi il saldo trasferito entro la sequenza temporale promozionale.

Utilizzare un prestito personale per estinguere il debito

Un altro strumento finanziario che puoi utilizzare per saldare i tuoi debiti è un prestito. Questa opzione è utile quando hai bisogno di contanti per saldare una somma forfettaria di debito. Quando prendi un prestito personale, ripagherai il debito in rate mensili fisse. Puoi utilizzare il denaro del tuo prestito per saldare i tuoi debiti a interessi elevati e quindi effettuare pagamenti sul prestito fino a quando non viene estinto.

Simile alle carte di trasferimento del saldo, ci sono pro e contro nell'utilizzo di prestiti personali per saldare il debito.

Pro

• Potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse inferiore.
• Puoi consolidare il debito in modo da avere meno pagamenti da effettuare.
• Il pagamento mensile del tuo prestito potrebbe essere inferiore a quello che stavi pagando su tutti gli altri tuoi debiti.
• I termini di rimborso del prestito personale variano in genere da 12 a 60 mesi, dandoti più tempo per saldare il tuo debito.

Contro

• Potrebbe non essere possibile ottenere un tasso di interesse inferiore.
• Potrebbe essere necessario pagare costose commissioni di concessione del prestito, in genere dall'1% all'8%.
• Il tuo punteggio di credito determinerà il tipo di prestito che puoi ottenere e un punteggio più basso può comportare un prestito meno desiderabile con un tasso di interesse più elevato.
• Potresti essere tentato di continuare a utilizzare le tue carte di credito, il che può comportare un aumento del debito.
• Una durata del prestito più lunga significa maggiori spese per interessi.

Quindi, quale opzione fornisce il modo migliore per affrontare il debito?

Dovrai riflettere attentamente quando decidi se una carta di credito per il trasferimento del saldo o un prestito personale è il modo migliore per affrontare il tuo problema di debito. La risposta non sarà la stessa per tutti.

Un prestito personale può essere una buona opzione se sei in grado di ottenere un prestito con un tasso di interesse basso. Dovresti calcolare il costo totale del prestito prima di accettare di intraprendere questa strada.

Per aiutarti a determinare qual è un buon tasso di interesse per un prestito personale, calcola il costo totale degli interessi per tutta la durata del prestito e controlla la commissione di origine del prestito per capire quanto pagherai per il tuo nuovo prestito. Questa potrebbe essere una buona opzione per importi più significativi di debiti che potresti non essere in grado di ripagare in pochi mesi o un anno.

D'altra parte, una carta di credito per il trasferimento del saldo potrebbe funzionare meglio per le tue esigenze. Controlla sempre per vedere quali sono le commissioni di trasferimento del saldo per una carta particolare prima di intraprendere questa strada. Dovresti anche controllare la sequenza temporale del tasso di interesse promozionale e ottenere una carta che offre lo 0% di interesse. Dovrai assicurarti di poter pagare il saldo totale trasferito prima che scada il periodo promozionale, altrimenti ti verranno addebitate commissioni aggiuntive. Per ulteriori informazioni, assicurati di consultare la nostra guida per saperne di più su come funzionano gli interessi della carta di credito.

Ecco come decidere quale sarà la soluzione migliore per le tue esigenze di rimborso del debito:

• Calcola l'importo totale del debito che hai.
• Scopri quale metodo di budgeting funzionerà meglio per aiutarti a mantenere il controllo delle tue finanze.
• Scopri quanto puoi pagare ogni mese per il tuo debito.
• Delinea una sequenza temporale per quanto velocemente puoi saldare il debito.
• Confronta i tassi di interesse e tutte le commissioni per le carte di trasferimento del saldo e i prestiti personali.

Considerare quanto sopra può aiutarti a determinare la strategia migliore per le tue esigenze. Assicurati di creare un piano di rimborso del debito e di attenerti ad esso per evitare di accumulare più debiti ed evitare costi aggiuntivi indesiderati.

Il debito può essere opprimente, ma con pazienza, duro lavoro e un piano solido, puoi ripagare i tuoi prestiti e le tue carte di credito ad alto interesse e andare avanti.

Se hai problemi con i soldi, dai un'occhiata alle nostre risorse finanziarie personali per imparare altri suggerimenti sulla gestione del denaro.