4 cose su cui Suze Orman si sbaglia

Nessuno riesce a capire ogni volta. Suze Orman non fa eccezione.

La guru finanziaria Suze Orman ha molto da offrire per lei. Ha scritto nove New York Times bestseller, ha ospitato un programma televisivo ben accolto per 13 anni, ha vinto due Emmy ed è abbastanza ricco da comprare un'isola privata alle Bahamas.

Forse è naturale che qualcuno che ha passato così tanti anni a condividere informazioni finanziarie personali possa sbagliarsi di tanto in tanto. Ma quando la signora Orman ha torto, si sbaglia di grosso. Ecco quattro consigli finanziari abbastanza gravi da ispirare un grave infortunio al cielo.

1. Rischia il tuo pensionamento per i tuoi genitori, non per i tuoi figli

Orman ha detto a uno spettatore su The Today Show che dovrebbe smettere di contribuire al proprio conto pensionistico per aiutare finanziariamente la madre malata. Era il tipo di battuta di Orman che la rende estremamente popolare tra le persone che amano un buon morso. Non era un consiglio finanziariamente valido.

Quando ero più giovane, ero sconvolto dall'opinione di Orman su come i genitori dovrebbero anteporre i loro bisogni finanziari a quelli dei loro figli. A quel tempo, sospettavo che fosse perché non aveva figli che Orman fosse così irremovibile nel tagliare i bambini il prima possibile. Sai perché i miei figli sono finanziariamente indipendenti? Perché non li abbiamo tagliati fuori prima che avessero l'istruzione (e il supporto) di cui avevano bisogno per costruire carriere significative.

Non è un mondo tutto o niente. Abbiamo trovato un modo per prenderci cura di noi stessi e allo stesso tempo aiutare i nostri figli ad arrivare dove volevano essere. Abbiamo deciso (quando avevo 21 anni) che avremmo avuto solo due figli, perché erano quelli che credevamo di poter mantenere attraverso il college.

Orman avrebbe potuto dirlo al Today Show spettatore per indagare sulle organizzazioni statali, locali e di beneficenza che possono aiutare finanziariamente sua madre. Amavo i miei genitori e avrei fatto qualsiasi cosa per loro, quindi apprezzo il sentimento di sacrificio. Tuttavia, Orman ha saltato cento passaggi tra "Mia madre ha bisogno di aiuto finanziario" e "Smetterò di finanziare la mia pensione".

2. Vuoi andare in pensione presto? Hai bisogno di $ 5 a $ 10 milioni

Alcuni anni fa, Orman era ospite di Afford Anything podcast. Alla domanda sul movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early), Orman ha detto:"Lo odio. Lo odio. Lo odio".

Per enfatizzare il suo punto, Orman ha aggiunto:"Ascoltate tutti -- so che volete andare in pensione a 25, 30 e 35, ma ecco il problema mentre vi parlo a 67 anni anni, avvicinandosi ai 70. Quando invecchi, le cose accadono. Non solo le cose accadono quando invecchi, le cose accadono quando sei più giovane. Sei investito da un'auto. Cadi sul ghiaccio. Ti ammali . Ti prendi il cancro. Succedono cose. ... Se hai $ 20, $ 30, $ 50 o $ 100 milioni, sii come me, ok? Se hai quel tipo di denaro e vuoi andare in pensione, bene."

Ancora una volta, Orman non sembra capire il suo pubblico. Sebbene la parola "pensionamento" sia nel loro nome, il movimento FIRE parla di persone che hanno la capacità finanziaria di lasciare un lavoro regolare dalle 9 alle 5 e passare le giornate a fare cose che le appassionano. E ciò di cui sono appassionati può fornire un reddito, anche se è inferiore a quello che guadagnavano prima.

Se si deve credere a Orman, l'unico motivo per cui qualcuno vuole andare in pensione giovane è sedersi su una spiaggia (una piccola isola delle Bahamas, forse?) e sorseggiare un cocktail. La sua semplificazione del movimento non è solo sbagliata; è riduttivo.

3. Nessuno dovrebbe andare in pensione fino all'età di 70 anni

A quanto pare, a Orman non solo non piace l'idea di andare in pensione giovani, ma crede che nessuno dovrebbe andare in pensione prima dei 70 anni. Ecco cosa ha ragione:per ogni anno che una persona aspetta tra la sua età normale di pensionamento (i benefici per i pensionati di solito iniziano all'età di 62 anni) e 70, i suoi pagamenti di previdenza sociale aumentano di un 8%. Questo è un vantaggio per coloro che si aspettano di avere altri 20 anni o più di vita.

Sai per chi non funziona? Un sacco di altre persone.

I miei suoceri sono morti entrambi a 60 anni. Se avessero seguito il consiglio di Orman, non avrebbero mai goduto di un giorno di pensionamento. E cosa fai con qualcuno che odia il proprio lavoro, ma si sente in trappola? Qual è il prezzo della loro felicità?

Inoltre, all'età di 62 anni alcune persone hanno abbastanza risorse da lasciare il loro lavoro tradizionale e iniziare un capitolo completamente nuovo della loro vita.

Ancora una volta, la mancanza di informazioni da parte di Orman sulle persone che seguono i suoi commenti sembra essere un problema. È una personalità, qualcuno che ha costruito un marchio (e una fortuna) comportandosi come se avesse le risposte. Le risposte generali potrebbero averla resa famosa, ma quelle risposte possono mancare di perspicacia e compassione.

4. Pagare le comodità ci lascia al verde

Su Power Lunch della CNBC alcuni anni fa, qualcuno ha chiesto a Orman il costo di cose come il toast all'avocado e il latte Starbucks. Oltre a dire:"Si somma alla grande", Orman ha continuato con:"Smetti di noleggiare auto, smetti di mangiare fuori, smetti di fare le cose che sprecano i tuoi soldi e renditi la vita più facile perché a lungo termine ce la farà più difficile."

Da dove cominciare? Un problema con questo consiglio è che è condiscendente. Lei non mi conosce e non conosce te. Non sono sicuro di chi stia cercando di far vergognare. Certo, può dirlo a ci rinunciare alle comodità che ci aiutano a superare la giornata perché può permettersi tutto ciò che vuole.

Qualcuno che non può pagare le bollette essenziali dovrebbe andare da Starbucks ogni giorno? Probabilmente no, ma non è proprio questo il problema. Al centro del pagamento delle comodità c'è il fatto che siamo tutti così occupati e la maggior parte di noi è piuttosto stressata. Se pago un extra per i pasti pronti al supermercato o assumo un dog sitter, è così che posso concentrarmi sul guadagno.

Un'altra cosa di questo consiglio che mi dà l'orticaria è che presuppone che i suoi ascoltatori vivano al di sopra delle loro possibilità. Anche se mio marito ed io viviamo al di sotto delle nostre possibilità, non è un caffè drive-through e un dog sitter che ci spingerebbero oltre il limite finanziario. Abbiamo acquistato di proposito una casa che costa un terzo dell'importo per cui ci siamo qualificati. Non facciamo auto di lusso o trasportiamo debiti con carta di credito. Possiamo essere noiosi, ma controlliamo le spese significative in modo da poter godere di piccoli lussi. E poiché pianifichiamo piccole coccole, siamo ancora in grado di risparmiare e investire ogni mese.

Suze Orman è una grande personalità e questo fa parte del suo fascino. Il problema con i consigli sparsi come il becchime è che mancano di comprensione dei problemi finanziari unici delle persone. Le finanze personali non sono una proposta valida per tutti. Neanche la consulenza finanziaria dovrebbe esserlo.