Andare in pensione nel 2022? 4 passaggi per impostare il tuo budget

Punti chiave

• Così come i lavoratori hanno bisogno di un budget, così anche i pensionati.
• Il tuo nuovo budget può essere in gran parte basato sulla tua spesa pre-pensionamento, purché tu tenga conto dei cambiamenti dello stile di vita e del reddito.

Potresti non aver seguito attentamente un budget durante i tuoi anni di lavoro. Ma se stai andando in pensione, è davvero importante prendere sul serio il budget.

Sebbene alcuni pensionati mantengano lavori part-time, se questo non fa parte del tuo piano, allora dovrai stare molto attento a gestire i tuoi soldi. Ciò vale soprattutto se la previdenza sociale sarà la tua principale fonte di reddito e non ti aspetti di avere accesso a molto denaro al di fuori di tali benefici.

Indipendentemente dal fatto che tu sia completamente nuovo al budget, se andrai in pensione a breve, ecco come impostare un budget in quattro passaggi che ti consentano di sfruttare al meglio le tue entrate.

1. Guarda come sono le tue spese esistenti

È probabile che molte delle cose per cui paghi oggi sono spese che continuerai a sostenere una volta che sarai ufficialmente in pensione. Sfoglia gli estratti conto della tua carta di credito e del conto bancario degli ultimi sei mesi circa e guarda come sono state le tue spese. Quindi, annota ogni categoria di spesa che si applica a te insieme a quanto ti costa in media. Ad esempio, se la tua bolletta dell'elettricità è di solito di circa $ 150 al mese, è un elemento pubblicitario che dovresti includere nel tuo budget.

2. Scopri come è probabile che cambi la tua spesa

Alcuni dei costi della tua vita potrebbero diminuire una volta che vai in pensione. Ad esempio, potresti spendere meno per la benzina una volta che non guidi più per andare al lavoro ogni giorno.

Ma parte del tuo costo della vita potrebbe aumentare in pensione. Se trascorrerai più tempo a casa, i costi delle utenze potrebbero aumentare. E potresti finire per spendere più soldi per il tempo libero e l'intrattenimento poiché dovrai tenerti occupato in assenza di lavoro. Esamina ogni elemento pubblicitario nel tuo budget e modifica l'importo in base a quanto pensi che cambierà.

3. Determina quale reddito hai a tua disposizione

Potresti essere a conoscenza di diverse fonti di reddito una volta in pensione, come i benefici della previdenza sociale, i prelievi dal piano pensionistico e il denaro da una pensione. Somma queste fonti di reddito in modo da sapere quanto puoi permetterti di spendere e, se necessario, modifica il tuo budget per tenere conto di un calo delle entrate rispetto a quello che stai guadagnando ora.

4. Stabilisci le priorità per massimizzare il tuo tempo libero ritrovato

Potresti avere solo così tanto spazio nel tuo budget pensionistico per cose come viaggi e intrattenimento. Ma queste sono spese a cui potresti voler dare la priorità una volta che smetti di lavorare, dal momento che stare seduto tutto il giorno annoiato per casa non è certo un ottimo modo di vivere.

Dai un'occhiata al tuo budget e verifica se c'è spazio per tagliare in alcune aree per liberare più soldi per il tempo libero. Potresti decidere di apportare modifiche più grandi, come il ridimensionamento, per concederti quel margine di manovra.

Rispettare un budget potrebbe aiutarti a evitare un mondo di stress finanziario una volta in pensione. Questi suggerimenti potrebbero aiutarti a creare un budget non solo realistico, ma che ti consenta di trascorrere gli anni della pensione facendo le cose che hai sempre sognato.