4 segni che le tue finanze sono in buone condizioni

Punti chiave

• La cattiva salute finanziaria è direttamente collegata a stress e ansia elevati.
• Rispondere a questi quattro segnali di denaro può aiutare a determinare se le tue finanze sono in buone condizioni.
• I tuoi risparmi per le emergenze e la pensione, il tuo rapporto debito/reddito e il tuo punteggio di credito sono fondamentali per determinare la tua salute finanziaria.

Tracciare la nostra salute è molto più facile con la tecnologia odierna. Esistono app e dispositivi che possono misurare il tuo livello di forma fisica e tenere traccia di quante calorie hai consumato e bruciato. Ma che ne dici di monitorare le tue finanze?

Purtroppo, il 73% degli americani afferma che le proprie finanze sono il principale fattore di stress della propria vita e il 65% afferma di non sapere quanto ha speso il mese scorso. La mancanza di alfabetizzazione finanziaria è legata ad alti livelli di stress e ansia. Ecco quattro segni di denaro che costituiscono la tua salute finanziaria. Valuta te stesso e monitora quanto sei in forma finanziariamente!

1. Risparmio di emergenza

Quasi 6 americani su 10 non possono coprire una fattura inaspettata di $ 1.000. Ciò significa che se si verifica una spesa inaspettata, molti di noi devono prendere in prestito per coprirla. Quanto sei preparato?

1. 10 punti:sei mesi o più delle spese domestiche risparmiate
2. 9 punti:da tre a cinque mesi risparmiati
3. 8 punti:da uno a tre mesi risparmiati
4. 7 punti:meno di un mese

Obiettivo:disporre di un ampio fondo di emergenza è una parte importante della tua salute finanziaria. Quanto dovresti avere nel tuo fondo di emergenza dipende da fattori come il tuo reddito attuale e le tue spese ricorrenti. La maggior parte degli esperti consiglia di mettere da parte da tre a sei mesi di spese. Se sei un libero professionista o un gig worker, potresti voler mettere da parte ancora di più.

2. Risparmio sulla pensione

Circa la metà degli americani (49%) non è finanziariamente pronta per andare in pensione e non ha risparmi per la pensione. Vuoi risparmiare e investire abbastanza per darti abbastanza entrate senza dover lavorare. Stai risparmiando abbastanza? In primo luogo, determina di quanti soldi avrai bisogno in pensione. È quindi possibile utilizzare un calcolatore della pensione per determinare quanto è necessario risparmiare per raggiungere i propri obiettivi di pensione. Come si confronta il numero con quello che stai attualmente contribuendo al risparmio?

1. 10 punti:risparmio del 100% sul tuo obiettivo di contributo annuale
2. 9 punti:risparmio di almeno il 90%
3. 8 punti:risparmio di almeno l'80%
4. 7 punti:risparmio inferiore al 70%

Obiettivo:l'interesse composto ti aiuterà a far crescere i tuoi risparmi. Il momento migliore per investire potrebbe essere stato in passato, ma il secondo momento migliore per investire è ora. Anche se è una piccola quantità, approfitta di un IRA, 401 (k), ecc. Una piccola quantità può fare molto. Se hai 30 anni, cerca di risparmiare il 10% del tuo reddito e se hai 40 o 50 anni, punta a risparmiare il 15%.

3. Rapporto debito/reddito

Questo numero mostra quanto bene gestisci il tuo debito. Un enorme 60% dei gestori del rischio ha indicato gli alti rapporti debito/reddito (DTI) come la principale preoccupazione nell'approvazione di un prestito. Puoi calcolare il tuo rapporto sommando i pagamenti mensili minimi del tuo debito e dividendo per il tuo reddito mensile lordo. Ad esempio, se la somma dei tuoi prestiti (mutuo, auto, ecc.) e dei pagamenti mensili minimi con carta di credito è di $ 2.000 e il tuo stipendio mensile è di $ 4.000, il tuo rapporto DTI è del 50%. Ciò significa che metà del tuo reddito ripagherà il debito e questo avviene solo effettuando pagamenti minimi sulla tua carta di credito! Qual è il tuo rapporto DTI?

1. 10 punti:DTI del 25% o meno
2. 9 punti:DTI dal 26% al 36%
3. 8 punti:DTI dal 37% al 43%
4. 7 punti:oltre il 43% (nella maggior parte dei casi, questo è il valore più alto per beneficiare di un mutuo a condizioni favorevoli)

Obiettivo:anche il tuo DTI gioca un ruolo importante nel tuo punteggio di credito. Paga il tuo debito e aumenta il tuo reddito. Entrambi diminuiranno il tuo DTI. Esistono diverse strategie di rimborso del debito che puoi utilizzare, come la valanga del debito o la valanga del debito. Evita di contrarre più debiti e cerca un lavoro secondario per aumentare le tue entrate, se possibile.

4. Punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è uno dei numeri finanziari più importanti. Il tuo punteggio determina il tasso di interesse sui tuoi prestiti e carte di credito. La differenza tra un punteggio basso e uno alto può essere di centinaia di migliaia di dollari di interessi pagati dai tuoi prestiti nel corso della tua vita! Il tuo punteggio di credito varia da 300 a 850. Qual è il tuo punteggio?

1. 10 punti:punteggio di 750 o superiore
2. 9 punti:punteggio compreso tra 720 e 749
3. 8 punti:punteggio compreso tra 620 e 719
4. 7 punti:punteggio inferiore a 620

Obiettivo:la cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del punteggio, il rapporto debito/reddito il 30%, la cronologia creditizia il 15%, il mix di crediti il ​​10% e il nuovo credito richieste 10%. Per aumentare il tuo punteggio, assicurati di pagare tutte le bollette in tempo, recuperare i conti scaduti, chiedere un aumento del limite di credito e controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per eventuali errori. Experian offre un nuovo servizio in cui puoi ottenere credito per il pagamento del tuo telefono, utenze e bollette come Netflix.

Il tuo risultato finale

Somma il tuo punteggio totale e dividilo per 4. Se il tuo punteggio è 9 o più, congratulazioni, sei in ottima salute finanziaria! Assicurati di continuare a lavorare per rimanere lì!

Se il tuo punteggio è compreso tra 8 e 9, c'è spazio per migliorare, ma hai fatto buoni progressi, quindi continua così. Se il tuo punteggio è inferiore a 8, è importante dare la priorità al miglioramento della tua salute finanziaria. I passaggi precedenti possono aiutare. Continua a migliorare le tue finanze finché non sarai in grado di ottenere un 10.