Le migliori piattaforme di trading online per principianti

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In passato, se volevi fare trading di azioni, dovevi passare attraverso un'intermediazione completamente umana. Come molte cose negli ultimi 10-20 anni, i ruoli che sono stati interpretati principalmente dagli esseri umani sono ora ricoperti dai computer. Laddove un tempo il trading online era una nicchia, ora è la norma.

Dal momento che molte persone si sentono a proprio agio con le transazioni online, i broker online sono diventati normali per le persone che si immergono nel mercato azionario. Ma cosa sono i broker online e quali sono i migliori per i principianti?

Qui risponderemo a questo e altro ancora.

Che cos'è un broker online?

Un broker online è un conto di investimento utilizzato per l'acquisto e la vendita di titoli. I broker online sono piattaforme che svolgono il tradizionale ruolo di agente di cambio. Invece di dover chiamare un broker per negoziare titoli, puoi accedere al tuo account ed effettuare tutte le tue transazioni online.

Diversi broker possono specializzarsi in determinate aree. Laddove un broker può essere più orientato al risparmio previdenziale, altri possono essere migliori per il trading su futures o sui mercati internazionali. Sapere come sei interessato a investire i tuoi soldi ti aiuterà a scegliere il broker online giusto per te.

Come funzionano i conti di intermediazione online?

Un conto di intermediazione online ti consente di risparmiare e investire denaro. Molti broker online dispongono di materiali didattici e di ricerca per aiutarti a prendere decisioni finanziarie sane. La profondità di queste informazioni varia tra i broker.

Ciò che varia è anche la flessibilità e la specificità della piattaforma di trading. Alcuni broker online funzionano più come conti di risparmio avanzati, mentre altri hanno un'ampia gamma di opzioni di investimento.

Apertura di un account

Per aprire un conto di intermediazione online, tutto ciò di cui hai bisogno sono le tue informazioni personali e per collegare un conto bancario. Alcuni intermediari richiedono un deposito minimo per mantenere il conto aperto. Dopo aver aperto il tuo conto, puoi depositare denaro su di esso e iniziare ad acquistare titoli come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento ed ETF.

Eseguire operazioni

Non sai cosa comprare? Molti di questi conti offrono istruzione per aiutarti a decidere dove mettere i tuoi soldi. Sia che tu voglia investire in base a interessi personali (come tecnologia o materie prime) o in base al livello di rischio, puoi ottenere indicazioni su dove investire i tuoi soldi.

Per iniziare, molti broker offrono mix specifici di titoli raggruppati per categorie come settore o livello di rischio. La maggior parte delle persone che iniziano farebbe meglio a investire i propri soldi in investimenti da conservatori a moderati, con un occhio alla crescita a lungo termine.

Le azioni ad alto rischio hanno il potenziale per grandi profitti a breve termine, ma hanno anche maggiori probabilità di diminuire, causandoti una perdita di denaro. Realizzare un profitto su titoli ad alto rischio alla fine si riduce a una buona ricerca e un po' di fortuna. Ricorda, soprattutto con titoli rischiosi, non investire denaro che non puoi permetterti di perdere.

I 4 migliori broker online per principianti

L'elenco dei broker online disponibili è ampio e può essere un po' opprimente se non sei sicuro da dove cominciare. Ecco perché stiamo analizzando i migliori broker per i principianti.

Per restringere l'elenco a questi quattro broker online, abbiamo esaminato diverse recensioni online e recensioni dei clienti, soppesato le caratteristiche e gli svantaggi e considerato la loro facilità d'uso per i principianti. Fatta eccezione per Acorns (che spiegheremo tra un po'), tutti i broker qui addebitano $ 0 per transazione, richiedono un account minimo di $ 1 o meno e consentono il trading di azioni frazionarie.

Abbiamo preso le nostre classifiche interamente soggettive e suddiviso i nostri broker preferiti in diverse categorie per i principianti. Sebbene ci siano altri broker online che possono funzionare per te, ecco i nostri consigli su dove iniziare.

TD Ameritrade:il miglior broker online in assoluto

Con tonnellate di istruzione, informazioni sulla ricerca e funzionalità desktop e app di facile utilizzo, TD Ameritrade occupa il nostro primo posto per la migliore intermediazione online per principianti. Il contenuto è disponibile per coloro che vogliono approfondire e c'è un sacco di supporto per gli investitori alle prime armi.

Diamo un'occhiata ai pro e ai contro.

Pro

• Esperienza mobile eccezionale
• Tante opzioni di contatto per l'assistenza clienti
• Materiale educativo eccellente, inclusi corsi di formazione di persona

Contro

• Tanti strumenti e contenuti di investimento, oltre a diversi tipi di account disponibili, possono creare confusione per i nuovi utenti

Sul sito di recensioni di Consumer Affairs, TD Ameritrade ha una valutazione di 3,8/5. Un recensore ha detto questo:

“TD Ameritrade ha reso il mio investimento fluido e molto facile da capire. Quando ho aperto il mio conto per la prima volta ero molto nuovo nell'investire, ma con la loro app mobile e gli strumenti online insieme al supporto dal vivo mi sento davvero un professionista e ho visto i miei investimenti aumentare del 100% grazie alla consulenza e ai consigli su quali dovrei fare al momento giusto!! 100 stelle se potessi."

Ghiande:le migliori per mantenerlo semplice

Forse vuoi investire perché vuoi un rendimento migliore di quello che otterresti sul tuo conto di risparmio, ma non vuoi spendere molto tempo e fatica per selezionare titoli. È qui che entra in gioco Acorns. Acorns è specializzato nella semplificazione del processo.

Il motore principale di Acorns è il loro Round-Ups ^® programma, che lega la tua carta di debito e/o credito Acorns al tuo account e arrotonda ogni acquisto al dollaro più vicino. Una volta che i tuoi arrotondamenti hanno raggiunto $ 5, verranno depositati sul tuo account. Questo piccolo risparmio incrementale può davvero aumentare nel tempo.

Per il loro gruppo di portafoglio principale, Acorns ha offerte diverse in base al livello di rischio desiderato e al tipo di investimento che desideri fare. Ecco come si scompongono:

• Conservativo:miscela al 100% di obbligazioni
• Mediamente conservatore:60% obbligazioni, 40% azioni
• Moderato:40% obbligazioni, 60% azioni
• Moderamente aggressivo:20% di obbligazioni, 80% di azioni
• Miscela di azioni aggressiva -100%

Inoltre, offrono anche una serie di portafogli orientati verso investimenti sostenibili utilizzando una ripartizione simile da moderatamente conservativo ad aggressivo. Questi offrono agli investitori la possibilità di investire in società incentrate sul miglioramento del mondo attraverso il modo in cui stanno influenzando l'ambiente e la società e il modo in cui sono governate (ESG).

Ecco alcuni dei pro e dei contro.

Pro

• Fai affidamento su portafogli diversificati creati da esperti finanziari
• App semplice e facile da usare e esperienza desktop
• Ottimo contenuto di alfabetizzazione finanziaria
• Portafoglio di sostenibilità gratuito per investimenti sostenibili/ESG

Contro

• Tariffa mensile di $ 1, $ 3 o $ 5 a seconda della copertura
• Scelta/flessibilità molto limitata nelle opzioni di investimento
• Alcuni clienti segnalano un servizio clienti inferiore alla media

Un recensore di Trustpilot ha detto questo:

“Sono molto contento di Acorns, mi ha interessato a investire ea prendere sul serio le mie finanze. Non sono sicuro di dove sarei se non avessi iniziato a usarli."

Webull:il miglior rapporto qualità-prezzo

Se stai cercando di andare più in profondità di Acorns e vuoi evitare di pagare alcune delle commissioni più alte di altri broker, Webull potrebbe fare al caso tuo. Webull è pensato per gli utenti mobili, semplificando il trading fornendo anche strumenti più avanzati.

Ciò che distingue Webull è la mancanza di commissioni. È il broker online meno costoso. Webull offre trading senza commissioni su oltre 5.000 azioni ed ETF e trading di opzioni gratuito. Inoltre, non ci sono commissioni annuali sul conto o commissioni di inattività.

Combina la sua convenienza con un'app mobile user-friendly e piattaforme browser e desktop ricche di funzionalità e hai un ottimo punto di partenza per gli investitori principianti.

I pro e i contro si presentano così:

Pro

• Intermediazione online meno costosa
• App mobile facile da usare
• Grandi funzionalità avanzate per browser e piattaforme desktop

Contro

• Supporto educativo limitato:i principianti potrebbero dover cercare consigli al di fuori della piattaforma
• Alcuni revisori segnalano un servizio clienti mediocre

Un utente di Trustpilot ha detto questo:

“Adoro la funzione di scambio di carta. I grafici sono meravigliosi. La piattaforma è molto facile da usare e professionale. Ottima app per principianti."

Broker interattivi:ideali per aspiranti trader

Vuoi entrare nel profondo? Ami la ricerca e l'informazione? Vuoi passare da investitore occasionale a trader attivo? Il nostro consiglio è di dare un'occhiata a Interactive Brokers. La reputazione di Interactive Brokers è un intermediario per trader avanzati, ma la società ha introdotto il suo servizio IBKR Lite nel 2019, pensato per i principianti.

Dove Interactive Brokers eccelle sono le sue piattaforme di trading. Gli utenti di IBKR Lite possono utilizzare le piattaforme Client Portal, IKBR Mobile e Desktop Trader Workstation di Interactive Brokers per ottenere il massimo dai loro investimenti. Il Portale clienti è una piattaforma di trading e gestione degli account semplificata in cui l'app IKBR Mobile porta la potenza al tuo telefono.

La piattaforma di punta, la Trader Workstation, è uno strumento potente e flessibile per chi vuole andare in profondità. Con pile di dati e ricerche su società e mercato, puoi tuffarti per scegliere titoli in linea con i tuoi obiettivi.

Pro

• Potenti piattaforme di trading
• Liberi scambi con IBKR Lite
• Consente agli investitori di filtrare gli investimenti socialmente responsabili

Contro

• Il sito web può essere difficile da navigare
• Può essere opprimente per i trader principianti

Un recensore di Trustpilot la mette così:

“Potente servizio di intermediazione azionaria globale. Sistemi affidabili e robusti. Interfacce flessibili per lavorare su qualsiasi piattaforma. Opzioni e interfacce complesse per i trader dilettanti e la ricerca di aiuto è scoraggiante."

Come aprire un account

Prima di aprire un account, devi decidere quali sono i tuoi obiettivi. Conti diversi sono specializzati in aree diverse e non tutti i broker offrono tutti i tipi di conto. Ad esempio, se sei interessato a creare un IRA o 401 (k), devi trovare un intermediario che lo offra (TD Ameritrade lo fa). Questi conti funzionano in modo diverso rispetto ai conti che scambiano titoli a causa del modo in cui vengono tassati.

Devi anche conoscere i tuoi obiettivi. Vuoi solo accumulare un risparmio in cui puoi facilmente attingere? Potresti voler scegliere una piattaforma che offre anche una carta di debito legata al tuo account. O forse sei interessato a far crescere le tue conoscenze di trading e provare a fare soldi veri con scelte intelligenti di azioni. Ciò rende essenziale un'intermediazione con l'istruzione e le risorse di dati.

Dopo aver scelto l'intermediazione e il tipo di conto adatti a te, è il momento di aprire un conto. Ecco cosa devi fare:

• Visita il sito dell'intermediazione e fai clic per "aprire un conto"
• Compila i dati, comprese le informazioni personali come nome, data di nascita e numero di previdenza sociale
• Parla con un broker. I broker sono tenuti per legge a parlare con te e a farti una serie di domande utilizzate per garantire la tua identità
• Collega il tuo conto bancario e inizia a leggere, fare ricerche e investire

Commissioni e minimi di conto:cosa sapere

Molti intermediari addebitano commissioni sulle operazioni. Si tratta di commissioni per operazione che possono aumentare nel tempo. I broker qui menzionati offrono scambi gratuiti su una selezione di titoli. Alcuni addebitano commissioni sul trading di opzioni o sui fondi comuni di investimento.

In passato, se stavi aprendo un conto di intermediazione, dovevi avere una determinata quantità di denaro. Questo non è più universalmente vero. La maggior parte dei broker online non ha un conto minimo per la maggior parte del trading di sicurezza.

Laddove sono solitamente richiesti minimi di conto è quando si investe in un fondo comune di investimento. I fondi comuni richiedono conti minimi in gran parte a causa della quantità di scartoffie e manutenzione del conto coinvolti.

Conclusione:iniziare a investire non è mai stato così facile

Che tu sia interessato a costruire i tuoi risparmi o a sperimentare il day trading e non sai da dove iniziare, speriamo che questo articolo ti abbia dato un po' di chiarezza. Tutte e quattro queste piattaforme sono buone opzioni per iniziare il tuo viaggio di investimento. Dipende davvero dai tuoi obiettivi, dalla tolleranza al rischio e dalla tua disponibilità a svolgere la due diligence.

Prima di iniziare a investire, è sempre una buona idea parlare con un professionista finanziario per capire cosa è meglio per te.

Vuoi qualche consiglio più generale sugli investimenti? Leggi il nostro articolo sui migliori titoli da acquistare.