Come bilanciare un libretto degli assegni

Nell'era digitale in cui viviamo, saper bilanciare un libretto degli assegni può sembrare un'abilità di cui non abbiamo più bisogno. Perché perdere tempo a rivedere manualmente le nostre transazioni quando possiamo utilizzare gli strumenti fintech per automatizzare il processo?

Sebbene questa possa sembrare una domanda legittima, non cambia il fatto che imparare a bilanciare il tuo libretto degli assegni è ancora importante. Riconciliando occasionalmente il tuo conto corrente, puoi identificare e correggere eventuali errori, evitare fastidiose commissioni di scoperto e risparmiare più denaro.

Bilancia il tuo libretto degli assegni in 4 passaggi

Cosa comporta il bilanciamento di un libretto degli assegni? Quando saldi il tuo libretto degli assegni, ti assicuri che i prelievi e i depositi registrati corrispondano al saldo finale sul tuo estratto conto. È importante sapere quanti soldi hai effettivamente nel tuo account per evitare di spendere soldi che non hai.

Elenca le tue transazioni

Per registrare prelievi, depositi e altre transazioni, puoi utilizzare il registro del libretto degli assegni all'interno del tuo libretto degli assegni. Il registro del libretto degli assegni include in genere questi campi:

• Data
• Controlla il numero
• L'assegno personale o dell'istituto viene rilasciato a
• Scopo del controllo
• Importo dell'assegno
• Data di deposito
• Importo del deposito
• Saldo

Se non hai un libretto degli assegni cartaceo, puoi utilizzare un registro del libretto degli assegni online. Quando prelevi denaro, il saldo diminuisce. Il deposito di denaro aumenta il saldo.

Il primo passo che dovresti fare per bilanciare il tuo libretto degli assegni è elencare tutte le tue transazioni. Ecco alcune transazioni comuni associate ai conti correnti:

• Scrivere un assegno
• Acquistare un articolo con una carta di debito
• Ricevere un deposito diretto
• Prelievi ATM
• Trasferimento di denaro dai tuoi risparmi al tuo conto corrente

Scrivere un assegno, acquistare un articolo con una carta di debito ed effettuare prelievi bancomat sono transazioni che riducono il saldo. A seconda della persona con cui effettui operazioni bancarie, queste transazioni potrebbero non essere visualizzate immediatamente nel tuo conto bancario. Gli assegni che scrivi non verranno visualizzati fino a quando la persona per cui li scrivi non li deposita e li cancella.

Ecco perché è importante annotare queste transazioni non appena accadono. In questo modo eviterai una situazione in cui dimentichi di aver scritto un assegno che non è stato incassato. E questo ridurrà le tue possibilità di scoperti sul tuo conto, il che ti consentirà di evitare una commissione di scoperto di $ 35.

Al contrario, ricevere un deposito diretto e trasferire denaro dai tuoi risparmi al tuo assegno è un deposito. Registra queste transazioni non appena si verificano per assicurarti che il tuo libretto degli assegni sia in pareggio.

Registra gli interessi guadagnati

Se hai un conto corrente che guadagna interessi, dovrai aggiungere questa transazione al registro del tuo libretto degli assegni. L'importo degli interessi che guadagni di solito viene visualizzato quando visualizzi l'elenco delle transazioni bancarie online, nonché il tuo estratto conto mensile.

Assicurati di registrare questo importo una volta al mese, anche se guadagni pochissimi interessi. Se ti dimentichi di registrarlo, il tuo libretto degli assegni non sarà perfettamente bilanciato.

Verifica i tuoi estratti conto

Dopo aver registrato le tue transazioni, il tuo prossimo passo è confermare che il saldo che hai scritto nel registro degli assegni corrisponda al saldo finale sul tuo estratto conto. Per fare ciò, dai un'occhiata al saldo sul tuo registro degli assegni e confrontalo con il saldo finale sul tuo estratto conto.

Se non corrisponde, dai un'occhiata a ogni transazione che hai effettuato tramite il tuo estratto conto e confrontala con le voci registrate. Per le voci che corrispondono, metti un segno di spunta accanto ad esse nel tuo registro.

Quindi, cerca le transazioni che non sono state registrate nel registro di controllo. Hai dimenticato di registrare un prelievo ATM? Ti è stata addebitata una commissione bancomat per l'utilizzo di un bancomat fuori rete? O forse hai dimenticato di includere un grosso deposito? Per bilanciare il tuo libretto degli assegni, aggiungi o sottrai semplicemente il deposito o il prelievo sul tuo libretto degli assegni.

Poiché i tuoi estratti conto vengono emessi solo una volta al mese, dovrai ripetere la procedura almeno una volta al mese per riconciliare il saldo finale e il saldo indicato nel tuo registro

Correggi eventuali errori

Durante la revisione delle tue transazioni, se vedi transazioni fraudolente - transazioni che non hai autorizzato, contatta immediatamente la tua banca. Secondo la FDIC, hai 60 giorni di tempo per contestare i trasferimenti non autorizzati. Successivamente, sarai ritenuto responsabile per tali transazioni non autorizzate.

Ciò sottolinea l'importanza di rivedere le transazioni almeno una volta al mese. Quando sei pronto per finanziare una casa o prendere un prestito, è importante che l'istituto di credito ipotecario possa rivedere l'estratto conto corretto.

Perché è importante avere un libretto degli assegni equilibrato

Il bilanciamento del libretto degli assegni è importante per privati, aziende e famiglie.

Per privati

Imparare a bilanciare il tuo libretto degli assegni può aiutarti a gestire il tuo budget. Ad esempio, supponiamo che tu sia uno studente universitario del primo anno che non ha mai dovuto gestire le tue finanze prima. Durante il semestre, hai scoperto l'assegno perché non hai monitorato la tua spesa.

Ma poi impari come tenere traccia delle tue spese. A causa di questa conoscenza, è più probabile che tu pensi due volte a un acquisto prima di effettuarlo. Ciò ti consentirà di risparmiare denaro mentre sei al college. Ti preparerà anche a rimborsare i tuoi prestiti studenteschi, se ne hai.

Per le aziende

Sapere come bilanciare un libretto degli assegni è utile anche quando si gestisce un'impresa. Tenendo traccia delle tue transazioni mensilmente, puoi vedere se la tua attività sta generando un profitto.

Inoltre, se sei un lavoratore autonomo, questo ti aiuta quando sei pronto per acquistare un mutuo. Come lavoratore autonomo, avrai bisogno di quanto segue:

• 2 anni di tasse che mostrano l'utile netto della tua azienda
• Estratti conto bancari
• Conto economico per la tua attività

Per le famiglie

Infine, le famiglie dovrebbero imparare a bilanciare insieme i loro libretti degli assegni. In questo modo, possono identificare le aree del loro budget in cui devono ridurre per raggiungere i loro obiettivi condivisi.

Questo può aiutarli a raggiungere i loro obiettivi, come essere liberi da debiti, possedere una casa o risparmiare per le emergenze.

Il risultato finale

Annotando le tue transazioni, puoi avere un quadro chiaro di dove andranno i tuoi soldi ogni mese. Se non ti piace dove vanno a finire i tuoi soldi, puoi modificare il tuo budget di conseguenza e spendere meno soldi.

Non solo ti aiuterà a risparmiare denaro, ma rivedere le tue transazioni ti aiuterà a individuare eventuali errori nel tuo conto bancario che devono essere corretti.

Ti piacerebbe saperne di più su come controllare le tue finanze e costruire ricchezza? Leggi altri articoli su come gestire le tue finanze personali.