Investimenti socialmente responsabili:una guida per principianti

Investire è più accessibile che mai. Con l'avvento delle app di investimento e trading azionarie adatte ai principianti, il potere di risparmiare e far crescere i tuoi soldi è nelle tue mani. Quando si tratta di scegliere tu stesso i tuoi investimenti, tuttavia, può essere ancora un po' confuso. Oltre a cercare di determinare quali investimenti aumenteranno maggiormente i tuoi risparmi, c'è molto altro da considerare, inclusi gli impatti sociali e ambientali delle società in cui stai investendo i tuoi sudati guadagni.

Oggi parliamo di investimenti socialmente responsabili, compreso cosa significa, se è redditizio e come potrebbe influire su di te e il mondo attorno a noi.

Che cos'è l'investimento socialmente responsabile (SRI)?

L'investimento socialmente responsabile (SRI) è una strategia di investimento in cui gli investitori investono in società che non solo forniscono rendimenti finanziari, ma promuovono anche cambiamenti ambientali e sociali di grande impatto. Ciò significa che queste aziende possono sostenere cause come i diritti civili, gli sforzi contro la guerra, la lotta ai cambiamenti climatici, ecc.

L'idea alla base di SRI è che consente all'investitore di incoraggiare le aziende a sostenere l'umanità e i migliori interessi dell'ambiente. Se sei un convinto sostenitore dell'energia pulita, ad esempio, potresti investire in aziende che supportano la lotta ai cambiamenti climatici e promuovono l'energia solare o i veicoli elettrici.

Impatto sugli investimenti delle società di investimento responsabile 

Quindi, cos'è esattamente un'azienda socialmente responsabile e in che modo influisce sui tuoi investimenti? Non esiste un modo preciso per decidere se un'azienda è "socialmente responsabile", ma a molti investitori piace utilizzare qualcosa chiamato punteggio ESG per valutare le aziende.

ESG sta per governance ambientale, sociale e aziendale. Un punteggio ESG valuta come si comporta un'azienda in termini di atteggiamenti e politiche nei confronti di aspetti come l'inquinamento, l'efficienza energetica, la diversità e i diritti e la sicurezza dei propri dipendenti. Questi punteggi sono calcolati da diverse fonti, come Reuters, il Dow Jones Sustainability Index e S&P Global, al fine di tenere informati gli azionisti.

Secondo uno studio del 2011 della Facoltà di giurisprudenza dell'Università di Harvard, quando le aziende partecipano ad attività che promuovono la responsabilità sociale d'impresa o CSR, crea valore per gli investitori, i clienti e l'azienda aumentando potenzialmente la fidelizzazione dei clienti, creando la disponibilità a pagare prezzi premium e stabilendo rischi reputazionali inferiori in tempi di crisi.

Come funziona l'investimento socialmente responsabile

Se ti stai chiedendo come funziona l'investimento socialmente responsabile, la risposta breve è che funziona come investire in qualsiasi altra cosa, solo con un po' più di riflessione. Quando scegli le aziende in cui investire i tuoi soldi, invece di scegliere solo in base ai potenziali ritorni finanziari, dovresti anche considerare se l'azienda opera in linea con la tua morale e i tuoi ideali.

Ad esempio, se sei appassionato di giustizia sociale, potresti investire in aziende che supportano le persone di colore, le donne e altri gruppi emarginati. Ci sono molti fondi comuni di investimento ora incentrati sull'investimento in società socialmente responsabili, il che rende un po' più facile se non sei sicuro di quali singole attività sostenere.

È importante ricordare che non tutte le aziende sono socialmente responsabili o possono intraprendere azioni in conflitto con le tue convinzioni. Ad esempio, se investi in un'azienda che maltratta i propri dipendenti o contribuisce attivamente all'inquinamento, puoi scegliere di smettere di investire nella loro attività a causa del loro impatto negativo.

Tipi di investimenti socialmente responsabili

Per coloro che desiderano diventare investitori socialmente responsabili, ci sono diversi modi per farlo, tra cui:

• Fondi comuni: Come accennato in precedenza, ora ci sono molti fondi comuni di investimento socialmente responsabili che investono in aziende con punteggi ESG positivi.
• Fondi negoziati in borsa (ETF): Un fondo negoziato in borsa è un investimento simile a un fondo comune di investimento, tranne per il fatto che può essere scambiato per tutto il giorno a prezzi diversi mentre un'operazione di fondo comune può essere eseguita solo una volta al giorno. Ci sono anche una serie di opzioni ETF socialmente responsabili.
• Investimenti alternativi: Puoi anche investire in hedge fund e fondi immobiliari che investono in base a criteri ESG. I fondi immobiliari sono simili ai fondi comuni di investimento ma investono in proprietà piuttosto che in società. Anche gli hedge fund sono simili ai fondi comuni di investimento, ma utilizzano tattiche più rischiose per ottenere rendimenti, come investire con denaro preso in prestito o vendere allo scoperto, quindi se segui questa strada, tieni presente che il rischio è maggiore.
• Investimenti comunitari: Gli investimenti nella comunità sono investimenti che utilizzano i tuoi soldi per creare opportunità per le persone e le imprese nella tua comunità locale. Ad esempio, potresti investire in prestiti per lo sviluppo della comunità che forniscono finanziamenti per risorse come l'alloggio a gruppi svantaggiati. Gli investimenti nella comunità sono un'ottima opzione se vuoi vedere i tuoi soldi al lavoro a livello locale immediato.
• Microfinanza: Il microfinanziamento è un'altra opzione leggermente fuori dagli schemi che potresti perseguire a livello locale. Piuttosto che investire in società, potresti investire offrendo piccoli prestiti alle imprese locali e alle start-up che potrebbero non avere accesso ai finanziamenti tradizionali.

5 modi per essere un investitore socialmente responsabile

Se sei già a conoscenza dei punteggi ESG e stai investendo i tuoi soldi in modo consapevole o stai solo imparando questa filosofia di investimento, ci sono molte strategie che puoi adottare per migliorare il tuo processo . Parliamo di alcuni modi in cui puoi lavorare per diventare un investitore socialmente più responsabile.

Screening negativo

Lo screening negativo è il processo di "screening" dei tuoi investimenti per assicurarti che siano in linea con le tue convinzioni etiche e morali. In sostanza, ciò significa che se un'azienda sta facendo qualcosa che ritieni abbia un impatto negativo sul mondo, come produrre armi, sigarette, bruciare combustibili fossili, maltrattare i dipendenti, ecc., sceglieresti di non investire in quell'azienda.

Investimenti positivi

Investimento positivo, d'altra parte, significa che dovresti cercare società in cui investire che stanno avendo un impatto direttamente positivo sul nostro mondo. Ciò potrebbe significare che l'azienda sta producendo veicoli elettrici, lavorando per una maggiore sostenibilità, adottando l'energia solare, investendo in risorse per gruppi svantaggiati ed emarginati, ecc.

Investimenti a impatto

L'investimento a impatto è una versione più estrema dell'investimento positivo. Adottando questa strategia, potresti iniziare a investire solo in aziende che stanno attivamente tentando di risolvere problemi globali come una delle loro principali priorità. Ciò potrebbe significare che stanno cercando di combattere il riscaldamento globale o i senzatetto, ad esempio.

Investimenti nella comunità 

L'investimento nella comunità è un altro modo in cui puoi iniziare a diventare un investitore socialmente più consapevole e allo stesso tempo avere un impatto diretto sulla tua comunità locale. Come accennato in precedenza, l'investimento nella comunità implica investire i tuoi soldi in investimenti locali che servono il tuo quartiere immediato, come banche per lo sviluppo della comunità e unioni di credito che possono sostenere piccole imprese e alloggi a prezzi accessibili.

Azione degli azionisti

In termini di investimenti esistenti, puoi anche essere un investitore più responsabile facendo valere i tuoi diritti come azionista quando necessario. L'azione dell'azionista, o azione diretta dell'azionista, si riferisce all'atto di citare in giudizio una società o il suo amministratore nel caso in cui la società intraprenda azioni che danneggiano direttamente i suoi investitori. Ad esempio, se una società in cui investi prende decisioni estremamente avventate che danneggiano drasticamente il prezzo delle azioni, potresti citare in giudizio per conto dei suoi azionisti per recuperare le perdite che hai subito a causa delle azioni della società.

Quanto è redditizio investire socialmente responsabile?

Una delle principali preoccupazioni degli investitori è se investire in modo più consapevole sia effettivamente redditizio. Il punto dell'investimento è mettere i tuoi soldi in luoghi dove pensi che troveranno i maggiori ritorni e coinvolgere l'etica delle società può sembrare controintuitivo per alcuni. Tuttavia, gli investimenti socialmente responsabili che ottengono buoni punteggi nei criteri ESG si sono rivelati altrettanto redditizi degli investimenti tradizionali, se non di più.

Secondo i dati raccolti da RBC Capital Markets e condivisi dal New York Times nell'agosto del 2020, il 64% di i fondi ESG gestiti hanno battuto i loro benchmark rispetto al 49% dei fondi tradizionali nell'agosto del 2020. Negli ultimi anni sempre più investitori si sono interessati alla responsabilità aziendale e agli investimenti sostenibili e con il crescente interesse sono aumentati i rendimenti.

Pro e contro dell'investimento sociale

Come qualsiasi strategia di investimento, l'investimento socialmente responsabile ha i suoi pro e contro. Parliamo di alcuni dei vantaggi e degli svantaggi di questo metodo per aumentare la tua ricchezza cercando anche di avere un impatto sociale positivo.

Pro 

• Gli investitori possono utilizzare i propri soldi per allinearsi ai propri valori. Quando investi in aziende socialmente responsabili, puoi sentirti bene riguardo a dove sono collocati i tuoi soldi sapendo che le aziende in cui hai scelto di investire condividono i tuoi obiettivi e valori e stanno lavorando per rendere il mondo un posto migliore.
• Questo incoraggia gli investitori a decidere come vogliono utilizzare il loro denaro e le loro risorse. Man mano che gli investimenti diventano sempre più accessibili a tutti, essere un po' più esigenti su dove mettiamo i nostri sudati guadagni dà potere agli investitori in nuovi modi.
• Potrebbero esserci rendimenti maggiori. Come accennato in precedenza, i portafogli di investimento socialmente responsabili con punteggi ESG elevati si comportano in genere esattamente come i fondi tradizionali, a volte meglio. Investire in aziende più sostenibili può avvantaggiare il tuo portafoglio così come il mondo intorno a te.
• Influenza le aziende a impegnarsi in comportamenti socialmente responsabili. Se i consumatori investono sempre più in aziende che si sforzano di fare meglio per le persone e l'ambiente, le aziende potrebbero essere indotte a impegnarsi in comportamenti socialmente più consapevoli per mantenere gli investitori interessati.

Contro

• Può far dimenticare agli investitori di considerare il tolleranza al rischio di un investimento. La maggior parte degli investimenti comporta una qualche forma di rischio e se investi solo in base alla sostenibilità o alla coscienza sociale di una società, potresti correre il rischio di subire una perdita finanziaria a cui non sei preparato.
• Potrebbe esserci una mancanza di opzioni disponibili. Non tutte le aziende operano in modo tale da ottenere un punteggio ESG elevato. Alcuni dei tuoi maggiori investimenti attuali potrebbero non essere opzioni per il futuro se decidi di destinare i tuoi soldi solo a società sostenibili ed eticamente solide.
• Potrebbero pagare più commissioni. Un altro aspetto negativo dell'investimento in portafogli ESG è che potrebbero esserci più commissioni coinvolte in cambio della tranquillità di investire in attività buone ed etiche.
• Non c'è garanzia. Per nessuna garanzia, intendiamo sia che non vi sia alcuna garanzia che gli investimenti socialmente responsabili saranno redditizi, proprio come con qualsiasi investimento. Inoltre, non vi è alcuna garanzia che le aziende in cui stai investendo siano veramente socialmente consapevoli e prendano decisioni etiche.

Qual è la differenza tra ESG e SRI?

Gli investimenti ESG rientrano nell'ambito dell'SRI. L'investimento socialmente responsabile si presenta in molte forme e la valutazione degli investimenti in base al loro punteggio ESG ne è un'estensione naturale. Per ricapitolare, ESG sta per ambiente, sociale e governance e valuta il modo in cui le aziende si comportano in queste tre sfere. Gli investitori che desiderano fare scelte di investimento più consapevoli potrebbero prendere in considerazione i punteggi ESG delle aziende per informare meglio i loro investimenti in futuro.

Perché investire in investimenti socialmente responsabili?

Lo scopo di fare investimenti socialmente più responsabili è trovare un modo per ottenere solidi ritorni finanziari e allo stesso tempo rendere il mondo un posto migliore. Idealmente, gli investitori sceglieranno di far crescere i loro soldi con società che stanno creando un cambiamento positivo nel mondo, che crea valore su tutta la linea per le aziende, gli investitori e l'umanità in generale.

In termini di cambiamento, soprattutto se sei appassionato di protezione dell'ambiente, può essere difficile fare un grande differenza come individuo. Attraverso investimenti socialmente responsabili, tuttavia, la speranza è che il tuo investimento, insieme a molti altri, possa indurre le aziende a utilizzare la loro piattaforma e le loro risorse più ampie per fare la differenza per conto delle persone.

Come iniziare a investire in modo responsabile

Ora che sai cos'è l'SRI, parliamo dei passi effettivi che puoi intraprendere per iniziare oggi.

Passaggio 1:stabilisci i tuoi criteri sociali e finanziari 

Prima di poter iniziare a investire, dovrai pensare a quali cause ti appassionano. Può essere utile fare un elenco. Vuoi vedere più energia pulita nel mondo? Forse alloggi più abbordabili? Ti piacerebbe vedere le aziende lottare per un trattamento equo e paritario di tutti i loro lavoratori? Questi sono solo alcuni esempi. Scegli alcune cose che sono importanti per te.

Se non sai da dove iniziare, dai un'occhiata ai 17 Obiettivi di sviluppo sostenibile (OSS) delle Nazioni Unite. Questi obiettivi includono porre fine alla povertà, alla fame nel mondo e ad altri problemi che possono aiutare a dare una direzione agli obiettivi del tuo portafoglio di investimenti. 

Fase 2:alloca il tuo portafoglio in modo appropriato

Una volta che hai considerato le tue cause sociali e ambientali, è tempo di allocare il tuo portfolio per riflettere ciò che hai inventato. Ciò significa scegliere dove e come investire. Se desideri prendere in considerazione i singoli punteggi ESG delle società in cui stai pensando di investire, puoi trovarli su siti come Sustainalytics ESG Risk Rating List di Morningstar.

Se stai investendo attraverso un piano pensionistico come un 401(k) o Roth IRA, assicurati di tenere conto rischio nella scelta dei tuoi investimenti. Quando risparmi per la pensione, è importante assicurarsi che i tuoi soldi abbiano buone possibilità di crescere in modo significativo nel tempo.

Fase 3:trova fondi e investimenti

Se stai cercando un fondo comune di investimento socialmente responsabile, ci sono molte opzioni a tua disposizione. Molti siti come Forbes offrono elenchi che mostrano i migliori fondi ESG del mese e spiegazioni sul motivo per cui ognuno è stato inserito nell'elenco.

Assicurati di controllare in quali società questi gruppi di investimento scelgono di mettere insieme i loro soldi. Molti investono in Microsoft, Apple, Amazon , ecc., e dovresti assicurarti di supportare tutte le aziende in ogni elenco. 

Fase 4:contatta un esperto finanziario

Investire in aziende e tenere d'occhio l'etica e l'impatto allo stesso tempo può richiedere molto tempo. È una buona idea contattare un esperto finanziario o consultare l'aiuto di un robo-advisor per tenere sotto controllo i tuoi investimenti. Molti robo-advisor ora offrono opzioni ESG, tra cui Betterment, Wealthsimple e Schwab. Se investi spiccioli con un'app come Acorns, ora puoi anche scegliere di investire i tuoi soldi in un portafoglio di un gruppo ESG in questo modo.

Conclusione:ricerca e determina i valori che desideri promuovere

Gli investimenti socialmente responsabili consentono agli investitori di guadagnare denaro e promuovere allo stesso tempo le cose che sono importanti per loro. È un'evoluzione naturale dell'investimento e che riporta il potere nelle mani dell'investitore. Se sei interessato a iniziare con investimenti più socialmente responsabili, ricorda di fare le tue ricerche, sia sul rischio dei tuoi investimenti che sulle società in cui scegli di investire.

Per ulteriori informazioni sull'investimento nella sostenibilità e nel cambiamento sociale, consulta la nostra guida all'impact investing.