22 Statistiche sul risparmio previdenziale:come si confronta con la media?

Secondo la maggior parte delle statistiche sui risparmi per la pensione, il risparmio per la pensione è qualcosa che molte persone mettono in secondo piano. Fino a quando non sarà troppo tardi.

Per alcune persone, il motivo è che stanno semplicemente vivendo busta paga per busta paga, quindi non c'è molto da mettere da parte. Altri hanno dei soldi rimanenti dopo aver coperto le spese mensili, ma non sono sicuri di quanto devono mettere nel loro fondo pensione.

Ci sono alcune linee guida di base riguardanti i risparmi raccomandati per la pensione entro i 62 anni, quando la maggior parte delle persone va in pensione. La maggior parte degli esperti concorda sul fatto che a 60 anni dovresti avere otto o dieci volte il tuo stipendio annuo attuale in risparmi pensionistici.

Allora come va rispetto al risparmio medio degli americani? Dai un'occhiata alle statistiche qui sotto per scoprirlo:

Statistiche e fatti sul risparmio pensionistico (scelta dall'editore)

• Il risparmio medio per la pensione è di $ 65.000 .
• Il risparmio medio per la pensione per le persone di età compresa tra 55 e 64 anni è di $ 120.000 .
• L'importo medio del reddito da pensione per le famiglie di età compresa tra 60 e 64 anni è $ 100.842 .
• Il 40% dei lavoratori stima di aver bisogno di almeno 1 milione di dollari per la pensione.
• Le famiglie di età compresa tra 65 e 74 anni hanno un patrimonio netto di $ 1.217.700 al pensionamento.
• 68% dei lavoratori pensano che dovranno lavorare per un reddito in pensione.

Statistiche medie sul risparmio pensionistico

Le statistiche sottostanti ci mostrano la quantità media di risparmi che hanno persone di tutte le età della forza lavoro. Coprono anche l'importo medio a seconda dell'età.

1. Il risparmio medio per la pensione negli Stati Uniti è di $ 255.200.

Si tratta di un aumento del 5% in tre anni dal 2016 al 2019. Se si considera il crescente costo della vita e il fatto che la maggior parte dei pensionati non lavora, si presenta un quadro desolante.

Inoltre, la disuguaglianza di reddito negli Stati Uniti è piuttosto elevata e le famiglie estremamente ricche aumentano la media. Un indicatore migliore di quanto gli americani hanno risparmiato è l'importo medio.

2. Il risparmio medio per la pensione è di $ 65.000.

Sia l'importo medio che quello mediano devono essere presi in considerazione per statistiche sul risparmio previdenziale più accurate. La media si calcola dividendo il totale di tutti i risparmi pensionistici per il numero di persone. La mediana è l'importo che è proprio nel mezzo del risparmio totale. O, per dirla semplicemente, l'importo mediano rappresenta quanto la maggior parte delle persone ha in risparmio. Attenua l'effetto potenzialmente distorsivo che entrambi gli estremi possono avere sul risultato.

3. Il 22% degli americani ha meno di $ 5.000 di risparmi per la pensione.

Lo studio annuale della Northwestern Mutual — Planning &Progress Study, include alcune interessanti statistiche sui risparmi pensionistici. Lo studio del 2019 mostra che il 22% degli americani ha risparmiato meno di $ 5.000 per la pensione.

Questa sembra essere una tendenza in calo. Nel 2018, il 31% degli americani aveva meno di $ 5.000 di risparmi per la pensione, mentre il 21% degli intervistati quell'anno non aveva alcun risparmio.

4. Il risparmio medio per la pensione delle persone di età compresa tra 35 e 44 anni è di $ 51.000.

Le persone di questa fascia di età sono millennial più anziani o giovani della Generazione X. Hanno oltre $ 50.000 di risparmi per la pensione (valore medio). Inoltre, hanno un risparmio inferiore alla media poiché sono entrati nel mondo del lavoro in seguito e non hanno ancora avuto la possibilità di accumulare risparmi sufficienti. Infine, hanno altre priorità finanziarie, come l'acquisto di una casa.

Se osserviamo più da vicino i risparmi pensionistici medi per età, scopriremo che le generazioni più anziane avranno risparmiato di più.

5. Le persone di età compresa tra 45 e 54 anni hanno risparmi pensionistici di $ 90.000.

I membri della Generazione X hanno avuto più tempo per mettere da parte dei soldi per il loro pensionamento. Hanno accumulato quasi l'80% in più di risparmi pensionistici rispetto alla fascia di età precedente. Il nestegg medio di pensionamento aumenta decisamente con l'età.

6. Il risparmio medio per la pensione per le persone di età compresa tra 55 e 64 anni è di $ 120.000.

I baby boomer e gli anziani della Generazione X hanno accumulato di gran lunga la maggior quantità di denaro per la pensione. I loro risparmi pensionistici mediani sono quasi pari a quelli dei due gruppi di età precedenti messi insieme. Ciò è comprensibile in quanto sono vicini o superati l'età media di pensionamento che è di 62 anni negli Stati Uniti.

Statistiche sul reddito pensionistico americano medio

Qual è il reddito medio e medio da pensione per gli americani? Scopriamolo!

7. Le famiglie di età compresa tra 55 e 59 anni hanno un reddito medio da pensione di $ 118.061.

Secondo l'US Census Bureau, il reddito medio da pensione per le persone di età compresa tra 55 e 59 anni sembra piuttosto alto. Ancora una volta, è importante ricordare che la mediana è un indicatore migliore.

E il reddito medio di pensione per questa fascia di età è di $ 81.512. Si noti inoltre che l'importo è legato alle famiglie, non agli individui.

8. L'importo medio del reddito da pensione per le famiglie di età compresa tra 60 e 64 anni è di $ 100.842.

La mediana per le famiglie di età compresa tra 60 e 64 anni è di $ 70.031, un importo ancora inferiore rispetto alla fascia di età precedente. Per quanto riguarda il reddito medio dei pensionati, è stato calcolato in $ 100.842.

9. Le famiglie di età compresa tra 65 e 69 anni hanno un reddito medio di $ 88.291.

La maggior parte degli anziani ha poco o nessun risparmio o reddito. In effetti, secondo il Pensions Right Center, la metà degli americani di età pari o superiore a 65 anni ha meno di $ 24.224 di reddito da pensione.

Il reddito medio da pensione per le famiglie di età compresa tra 65 e 69 anni è di $ 88.291. La mediana, tuttavia, è significativamente più bassa:$ 60.324.

10. Le famiglie di età compresa tra 70 e 74 anni hanno un reddito da pensione in media di $ 79.344.

Il reddito medio da pensione americano per le persone di età compresa tra 70 e 74 anni è di $ 79.344. La mediana è di $ 53.327. Queste statistiche non dipingono un bel quadro della vita dopo il ritiro. Sembra che la maggior parte delle persone probabilmente dovrà continuare a lavorare per integrare le proprie entrate. Sfortunatamente, non tutti sono in grado di lavorare oltre i 65 anni.

11. Il reddito medio da pensione per le famiglie di età superiore ai 75 anni è di $ 58.644.

Il reddito medio per le persone di età superiore ai 75 anni è di $ 37.335. Questo importo è più di due volte inferiore a quello delle famiglie di età compresa tra 55 e 59 anni.

Allora.

Qual è il reddito medio da pensione? Quale importo dobbiamo tenere in considerazione?

La risposta è complicata. Alcuni pensionati continuano a lavorare, molti si uniscono alla gig economy. Alcuni hanno entrate da risparmi, conti autofinanziati o pensioni. Sebbene la quantità mediana sia più realistica, varia comunque tra le generazioni. Per questo è importante iniziare a pianificare il pensionamento il prima possibile.

Statistiche sul patrimonio netto di pensionamento medio

Il patrimonio netto è il valore totale delle attività che possiedi meno eventuali passività o debiti.

Quindi, quando calcoli il tuo patrimonio netto, prendi in considerazione tutte le tue risorse, inclusi contanti, investimenti, conti di risparmio e pensione, obbligazioni, polizze assicurative, veicoli e immobili. Quindi, dal valore totale dei tuoi beni, sottrai le passività, inclusi mutui, prestiti personali, saldi di carte di credito e tutte le altre linee di credito.

Potresti notare una discrepanza significativa tra il tuo reddito annuo e il patrimonio netto. Sebbene il tuo reddito sia il tuo strumento di creazione di ricchezza, non è l'istantanea più accurata della tua situazione finanziaria. Quindi, non lasciarti sorprendere dalle cifre del patrimonio netto più elevate nelle seguenti statistiche.

Ora, vediamo quanto valgono in media le famiglie in pensione.

12. Le famiglie di età compresa tra 55 e 64 anni hanno un patrimonio netto medio di $ 1.175.900 al momento della pensione.

Le famiglie di età compresa tra 55 e 64 anni hanno un patrimonio netto significativamente più elevato rispetto alle famiglie di età compresa tra 45 e 54 anni. I primi hanno un patrimonio netto medio di $ 833.200, mentre la media dei secondi è di $ 1.175.900.

Ma menzioniamo anche la mediana in quanto offre probabilmente una visione più realistica della situazione finanziaria di un gruppo poiché è il numero proprio nel mezzo di tutti i numeri. Le famiglie nella fascia di età 55-64 anni hanno un patrimonio netto medio di $ 212.500, mentre quelle di età compresa tra 45 e 54 anni hanno un patrimonio netto medio di $ 168.500.

13. Il patrimonio netto medio al pensionamento per le famiglie di età compresa tra 65 e 74 anni è di $ 1.217.700.

Le famiglie di età compresa tra 65 e 74 anni hanno il patrimonio netto più alto di tutte le famiglie. Ben al di sopra della media nazionale di $ 748.800.

Sei sorpreso di vedere oltre $ 1 milione in queste cifre medie?

Ebbene, lo status di milionario non è riservato a chi guadagna a sei cifre per tutta la vita. In effetti, solo il 31% dei milionari ha avuto un reddito familiare medio annuo di $ 100.000 o più nel corso della propria carriera.

In sostanza, sei un milionario quando il tuo patrimonio netto (non il tuo reddito) raggiunge $ 1 milione. Se paghi tutti i tuoi debiti e investi costantemente una parte del tuo reddito durante gli anni di lavoro attivo, al momento del tuo pensionamento, il tuo patrimonio netto può facilmente superare $ 1 milione.

14. Le famiglie di età pari o superiore a 75 anni hanno un patrimonio netto di $ 977.600 al momento della pensione.

C'è un calo significativo quando si tratta di questa categoria di età. I baby boomer più anziani hanno probabilmente speso la maggior parte dei loro fondi pensione, ma sono rimasti con più delle persone di età compresa tra 45 e 54 anni:$ 833.200.

Gli americani e il loro pensiero sulla pensione

Le seguenti statistiche sui risparmi pensionistici mostrano quanto gli americani siano fiduciosi nei loro risparmi e reddito.

16. Quattro lavoratori su dieci stimano di aver bisogno di almeno 1 milione di dollari per andare in pensione.

L'indagine annuale 2020 sulla fiducia nella pensione dell'Employee Benefit Research Institute mostra che il 48% dei lavoratori ha cercato di calcolare di quanti soldi hanno bisogno per un pensionamento confortevole.

Di fronte alla domanda "Quanto avrei dovuto risparmiare per la pensione?", il 39% di coloro che hanno provato ha calcolato che avrà bisogno di almeno $ 1 milione, unendosi ai ranghi dei milionari statunitensi. In confronto, un lavoratore su tre si è sentito allo stesso modo nel 2019 e uno su quattro nel 2016.

Il resto degli intervistati ha ritenuto di potersi accontentare di meno di 1 milione di dollari. Nel 2019, il 14% credeva di aver bisogno di $ 750.000 a $ 1 milione, rispetto al 15% nel 2020. Nel 2019 il 15% dei lavoratori ha calcolato di aver bisogno di $ 500.000 a meno di $ 750.000, mentre il 13% condivideva gli stessi pensieri nel 2020. I restanti intervistati hanno calcolato che hanno bisogno di meno di $ 500.000.

Ma quante persone hanno $ 1.000.000 di risparmi per la pensione? Ebbene, secondo un rapporto di United Income, un pensionato su sei ha 1 milione di dollari.

16. Per il 66% dei pensionati, i propri risparmi o investimenti personali sono una delle principali fonti di reddito.

La maggior parte dei pensionati fa affidamento sulla previdenza sociale come fonte di reddito. Questo è seguito da risparmi o investimenti personali per la pensione e un beneficio definito o un piano pensionistico. Sembra che la maggior parte del reddito medio da pensione americano dovrebbe provenire da una varietà di fonti.

17. Sette lavoratori su dieci pensano di dover lavorare per un reddito in pensione.

Il 68% dei lavoratori pensa che il lavoro sarà una fonte di reddito maggiore o minore durante il pensionamento. Ciò è in contrasto con gli attuali pensionati, solo il 23% dei quali crede di dover lavorare per integrare il proprio reddito pensionistico.

I lavoratori credono anche che andranno in pensione all'età di 65 anni. L'età mediana di pensionamento è 62 anni. Quindi assicurati di avere sufficienti risparmi pensionistici entro quell'età.

Quasi la metà dei lavoratori ha dovuto andare in pensione prima del previsto. I motivi citati erano cambiamenti nell'azienda per cui lavoravano, come il ridimensionamento o problemi di salute e disabilità. Anche se la maggior parte dei pensionati semplicemente perché potevano permetterselo.

18. Il 44% dei lavoratori è molto fiducioso di poter vivere comodamente in pensione.

Mentre il 48% dei lavoratori ha provato a calcolare di quanti soldi avrà bisogno in pensione, le statistiche sui risparmi pensionistici mostrano che l'89% è molto fiducioso o alquanto sicuro di avere abbastanza soldi per vivere comodamente.

19. Il 64% degli americani è in ritardo con i risparmi per la pensione.

Secondo il Board of Governors della Federal Reserve, quasi due terzi degli americani sono in ritardo sui risparmi per la pensione. Il 73% ha dei risparmi per la pensione e poco più di un terzo (36%) ha risposto di essere sulla buona strada o in vantaggio.

20. Quasi la metà delle persone con più di 60 anni è sicura di essere pronta per la pensione.

Se osserviamo più da vicino i risparmi pensionistici per età, le generazioni più anziane sembrano stare meglio. Circa il 48% delle persone con più di 60 anni afferma di essere pronto per la pensione, mentre solo il 28% delle persone di età compresa tra 18 e 29 anni crede lo stesso.

21. Poco più di una famiglia ispanica su cinque è sulla buona strada con i propri risparmi per la pensione.

Le famiglie bianche e asiatiche sembrano avere il controllo migliore sui loro dati finanziari pensionistici, con rispettivamente il 42% e il 47% sulla buona strada. Poco più di un quinto dei neri e degli ispanici (23% e 22%, rispettivamente) crede lo stesso.

22. Il 44% degli americani che lavorano è preoccupato di non poter mai andare in pensione.

Gli americani che non richiedono ancora la previdenza sociale sono preoccupati di non poter andare in pensione perché i benefici si esauriranno semplicemente. Questa paura è ai massimi storici ed è massima con gli americani sulla cinquantina:il 58%.

Quanto ha risparmiato l'americano medio per la pensione?

Quindi, abbiamo imparato un bel po' di cose.

L'importo medio risparmiato è di $ 65.000.

Un numero significativo di americani ha poco o nessun risparmio.

Sembra che sia giunto il momento per tutti di rimettersi in carreggiata con i propri risparmi.

Se ti sei reso conto che fai parte del gruppo con risparmi inferiori alla media e non hai idea da dove cominciare, considera i seguenti fattori quando costruisci il tuo gruzzolo di pensionamento. Il più importante è:di quanti soldi avrai esattamente bisogno? Il costo della vita è diverso in ogni stato e le spese di soggiorno variano da individuo a individuo.

Pagherai ancora il tuo mutuo? I tuoi risparmi copriranno le spese sanitarie previste e impreviste?

Se le statistiche sui risparmi pensionistici ti fanno dubitare di dove ti trovi con i tuoi fondi pensione, ricorda che il prossimo momento migliore per iniziare a pianificare la tua pensione è ora.

Speriamo di essere riusciti a darti un buon senso dell'orientamento. Alla prossima volta!