Ho bisogno di un'assicurazione aziendale?

Avviare la propria attività richiede di affrontare numerose questioni amministrative, comprese le polizze assicurative. Tuttavia, le persone che hanno appena aperto le loro startup e stanno costruendo il loro capitale vogliono risparmiare ogni centesimo ed eliminare le spese non necessarie. Ecco perché spesso riceviamo la domanda:"Ho bisogno di un'assicurazione aziendale o no?"

Gli imprenditori alle prime armi mettono in discussione ogni spesa e per molte startup i premi assicurativi sembrano un costo non necessario. Ma lo è davvero? Sebbene non tutti i tipi di copertura aziendale siano essenziali, la maggior parte delle aziende beneficerebbe della protezione contro i rischi associati alla gestione di un'entità.

Parliamo del tipo di polizza assicurativa per le piccole imprese che supporterebbe qualsiasi startup o organizzazione per evitare incidenti imprevisti e spesso costosi.

Come funziona l'assicurazione aziendale?

Indipendentemente dal lavoro che ci mettiamo, gestire un'attività di qualsiasi tipo comporta dei rischi. Per ridurre al minimo l'impatto di questi rischi, si consiglia agli imprenditori di stipulare un'assicurazione aziendale. Questo tipo di copertura assicurativa è progettata per proteggere le entità dalle perdite che possono verificarsi durante l'operazione.

La copertura come l'assicurazione di responsabilità civile generale per i proprietari di piccole imprese è strutturata per proteggere l'entità da potenziali perdite sostenute dalla normale gestione quotidiana dell'azienda . Tale copertura potrebbe impedirti di perdere la tua attività a causa di spese costose dovute a un reclamo presentato nei confronti della tua azienda.

Sono disponibili diversi tipi di assicurazione aziendale e puoi selezionare la copertura più adatta alle esigenze della tua azienda. Ciò potrebbe includere l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto, l'assicurazione sulla proprietà o l'assicurazione sulla responsabilità generale aziendale.

Le basi sono le stesse di qualsiasi altro tipo di polizza assicurativa. La tua azienda e la compagnia assicurativa firmano un contratto. In cambio del pagamento regolare dei premi, la compagnia di assicurazione si impegna a contribuire a sostenere i rischi e coprire le perdite della tua attività . In caso di perdite che rientrino nei termini della polizza, la compagnia assicurativa coprirà i costi finanziari di tale perdita .

L'importo del pagamento dipende dal limite massimo di polizza concordato tra la tua azienda e la compagnia di assicurazione. Molto spesso, la tua azienda dovrà pagare un importo deducibile prima che il saldo della copertura venga pagato dalla tua assicurazione. Tuttavia, questo importo è spesso trascurabile rispetto alla chiusura della tua azienda, quindi non lasciare che questo ti impedisca di stipulare una copertura assicurativa di responsabilità civile per i proprietari di piccole imprese.

Elaborazione dei reclami assicurativi

Quando cerchi una copertura per le perdite subite, la tua azienda presenterà un reclamo alla compagnia di assicurazioni. Nella maggior parte dei casi, il processo è abbastanza semplice. Prendiamo l'esempio di un camion danneggiato. Dovresti presentare la tua richiesta contro l'assicurazione auto per veicoli commerciali firmata con il tuo assicuratore. L'assicuratore valuterà il sinistro in base alle informazioni fornite e, se accettabile, il pagamento verrà elaborato per coprire la maggior parte dei costi relativi ai danni richiesti.

Tuttavia, quando si valuta il reclamo presentato da un'azienda per recuperare le perdite finanziarie, entrano in gioco diversi scenari. Una serie di fattori, in base al tipo di rischio aziendale, influirà sul modo in cui la compagnia assicurativa elabora qualsiasi sinistro.

Ad esempio, la tua compagnia di assicurazioni valuterà la situazione e determinerà se il sinistro può essere risolto con un pagamento o se è probabile che si traduca in una causa. Quindi, assicurati di essere completamente esperto sui tipi di copertura assicurativa aziendale disponibili e di ottenere quella giusta, in modo che i tuoi reclami vengano pagati con il minimo sforzo.

Cosa copre l'assicurazione aziendale?

Le assicurazioni per i proprietari di piccole imprese possono includere la copertura per danni alla proprietà, reclami dei dipendenti nei confronti dell'azienda e dei suoi proprietari e responsabilità legale . È possibile sottoscrivere una polizza assicurativa per proteggere la tua azienda dalla perdita di reddito. Puoi anche stipulare un'assicurazione di responsabilità professionale, un'assicurazione per attività commerciali da casa e un'assicurazione per veicoli commerciali.

Le società a responsabilità limitata dovrebbero prendere in considerazione l'assicurazione LLC mentre le startup beneficerebbero di una qualche forma di copertura quando apriranno al trading. Nessuna polizza unica ti coprirà per tutte le potenziali perdite che la tua azienda potrebbe subire. Dovrai invece prendere in considerazione vari fattori come:

• La posizione della tua attività
• Il numero di dipendenti
• Potenziali danni derivanti dai tuoi prodotti, servizi o operazioni commerciali
• Negligenza e negligenza
• Veicoli da lavoro e conducenti aziendali
• Perdita di entrate

Sulla base di questi fattori e altro ancora, dovrai considerare seriamente quale tipo di copertura si adatta meglio alle tue esigenze assicurative per le piccole imprese.

Clienti e clienti

Ogni azienda dovrebbe stipulare un'assicurazione di responsabilità civile generale. Questo tipo di copertura ti protegge da reclami di terzi che coinvolgono lesioni personali, spese mediche o danni alla tua proprietà. Questi danni normalmente derivano dai tuoi prodotti o servizi o durante il funzionamento della tua attività. Se sei un imprenditore che pensa:"Ho bisogno di un'assicurazione aziendale?" considera cosa succede quando un cliente o un cliente scontento o ferito presenta un reclamo contro la tua attività. Senza assicurazione, le sole spese legali possono essere rovinose.

L'assicurazione sulla responsabilità del prodotto ti protegge da lesioni, malattie o richieste di risarcimento in caso di morte causate da un prodotto difettoso fabbricato o venduto dalla tua azienda. I danni derivanti da un prodotto difettoso possono anche essere richiesti alla tua azienda e questo tipo di assicurazione risarcirà le perdite finanziarie.

L'assicurazione di responsabilità professionale proteggerà te e la tua attività da qualsiasi pretesa di negligenza o negligenza da parte dei tuoi clienti. Questo è il tipo di assicurazione più comune per una piccola impresa che opera nel settore dei fornitori di servizi professionali. Questi includono medici, avvocati e contabili.

Dipendenti

Per legge, la maggior parte degli stati degli Stati Uniti richiede alle aziende di richiedere un compenso ai lavoratori a seconda del numero di dipendenti che assumi. Questo protegge i tuoi dipendenti nel caso in cui si feriscano o si ammalano mentre lavorano per l'azienda. I titolari di attività commerciali LLC dovrebbero anche prendere in considerazione un'assicurazione LLC che li proteggerà dalle richieste di risarcimento presentate dai loro dipendenti.

La perdita di entrate è una minaccia molto reale per molte aziende nell'economia globale di oggi. L'assicurazione contro la perdita di reddito ti proteggerà se ciò dovesse accadere e ti coprirà per le spese correnti come mutui e canoni di locazione. Saranno coperti anche gli stipendi dei tuoi dipendenti.

Proprietà

L'assicurazione sulla proprietà coprirà eventuali perdite o danni causati da tempeste, incendi, atti vandalici e disastri naturali. Questa copertura è specificamente orientata alla tua proprietà commerciale, che può includere:attrezzature per ufficio e mobili.

Questo tipo di assicurazione contro i rischi aziendali è essenziale per la maggior parte delle piccole imprese se non vogliono finire per pagare bollette costose per danni causati da incendi o tempeste. Tuttavia, assicurati di sapere quali disastri naturali copre la tua polizza. Sebbene possa coprire alcuni tipi di danni causati dall'acqua, potrebbe non includere danni da inondazione.

L'assicurazione del proprietario della tua casa non coprirà eventuali perdite legate all'attività commerciale anche se stai operando fuori dalla tua proprietà residenziale. Con il 69% delle piccole imprese che partono dalla loro proprietà residenziale, ha senso stipulare un'assicurazione per la casa d'affari. Ciò offre un'assicurazione di protezione aziendale per le apparecchiature e i mobili per ufficio, includendo al contempo qualsiasi proprietà e forniture relative alla tua attività da casa.

Veicoli a motore

Assicurati che la tua flotta di auto e camion aziendali più i tuoi conducenti siano protetti da una copertura offerta attraverso una polizza assicurativa per veicoli commerciali. Tutto può succedere sulla strada e questo tipo di assicurazione commerciale manterrà la tua attività coperta in caso di collisioni, richieste di risarcimento per lesioni personali e danni alla proprietà.

Ho bisogno di un'assicurazione aziendale?

Sebbene non tutte le organizzazioni debbano considerare di stipulare un'assicurazione per la propria attività, dovresti valutare i pro ei contro dell'inclusione della copertura per la tua entità aziendale. La copertura assicurativa ti protegge quando ne hai più bisogno e potrebbe impedirti di dover chiudere il negozio.

Avere un'assicurazione aziendale significa proteggere i tuoi beni e puoi mantenere le operazioni senza intoppi nonostante costose cause legali o catastrofi impreviste. Ma questi non sono gli unici motivi per cui dovresti prendere in considerazione l'assicurazione per un'azienda.

L'assicurazione aziendale può essere necessaria per i seguenti motivi:

• È un requisito legale: La maggior parte degli stati degli Stati Uniti prevede che tu abbia bisogno di un compenso per i lavoratori se assumi dipendenti. Alcuni stati richiedono alle piccole imprese di stipulare una polizza assicurativa di responsabilità civile generale. Consulta le linee guida per l'area in cui operi e assicurati di essere adeguatamente coperto.
• Fornisce protezione contro le azioni legali: Prodotti difettosi, contratti mal redatti e infortuni sul lavoro possono portare a un'azione legale contro la tua azienda. Le azioni legali possono paralizzare la tua attività e costringerti a chiudere se non ottieni un'assicurazione aziendale per proteggerti.
• Un cuscinetto contro la perdita di entrate: Tempeste, incendi dolosi e danni alla proprietà della tua attività che richiedono la chiusura durante i lavori di riparazione potrebbero portare a una massiccia perdita di entrate. Ogni imprenditore spera che questo tipo di interruzione delle operazioni non si verifichi, ma può farlo. Quindi, preparati a una tale eventualità e assicurati di essere adeguatamente coperto.
• Costruisce la credibilità aziendale: Sia i tuoi dipendenti che i tuoi clienti si fideranno maggiormente della tua attività quando potrai dimostrare di prendere sul serio la gestione del rischio. Sottoscrivere un'assicurazione contro i rischi per le operazioni aziendali è un modo per rassicurare il tuo team e i tuoi clienti.

Se consideri i vantaggi di avere un'assicurazione per le piccole imprese, scoprirai che superano di gran lunga il costo dei premi. Quindi la prossima volta che chiedi:"Ho bisogno di un'assicurazione aziendale?" valutare i pro ei contro di tale copertura per la tua attività.

Di che tipo di assicurazione aziendale ho bisogno?

Il tuo tipo di attività ti aiuterà a decidere di che tipo di polizza assicurativa hai bisogno. Categorie specifiche influiranno sul tipo di assicurazione aziendale che dovresti prendere in considerazione e sulla quantità di copertura che dovresti cercare. Con l'assicurazione in atto, puoi essere certo di essere coperto per qualsiasi incidente.

Gli appaltatori indipendenti hanno bisogno di un'assicurazione aziendale?

In breve, sì. Anche gli appaltatori indipendenti hanno bisogno almeno di un'assicurazione di responsabilità generale. Inoltre, ti dà tranquillità in caso di reclamo contro la tua azienda.

Fattori che possono influire sulla polizza assicurativa aziendale

Prendi in considerazione i seguenti aspetti della tua attività e decidi se influenzano il tipo di copertura da stipulare:

• Il tipo di lavoro svolto dalla tua attività
• Posizione fisica
• Proprietà che include attrezzature e mobili
• Proprietà intellettuale
• Il numero di dipendenti
• Clienti e clienti

Diversi settori possono anche specificare il tipo di polizza assicurativa di cui la tua entità ha bisogno. Una società a responsabilità limitata trarrebbe vantaggio dalla sottoscrizione di un'assicurazione di responsabilità generale per LLC, mentre la tua agenzia immobiliare dovrebbe sempre avere un'assicurazione auto commerciale completa.

Gli strumenti aziendali utilizzati dalle società di software e dalle attività online trarrebbero vantaggio da un'assicurazione che protegge la loro proprietà intellettuale. Potresti anche pensare di essere protetto operando dietro uno schermo. Ma i proprietari di attività online spesso chiedono:"Ho bisogno di un'assicurazione aziendale per i servizi di business online?" Si consiglia ai servizi legali online di prendere in considerazione l'assicurazione di responsabilità professionale.

Se si desidera firmare un contratto di locazione per un edificio per uffici, potrebbe essere necessario presentare un contratto di assicurazione sulla proprietà commerciale. Gli accordi contrattuali tra i tuoi partner commerciali, clienti e clienti dovrebbero essere coperti da un'assicurazione per errori e omissioni, che è un tipo di polizza di responsabilità professionale.

L'assicurazione per la ditta individuale proteggerà i titolari di attività commerciali dai reclami avanzati contro la loro azienda, mentre l'assicurazione sulla proprietà ti darà la tranquillità che qualsiasi danno alla tua posizione fisica è coperto.

E, se sei una nuova azienda alla ricerca di un prestito bancario, la tua richiesta potrebbe avere più successo se hai un'assicurazione per l'avvio di una piccola impresa.

Concludi

Se sei seriamente intenzionato a gestire un'attività professionale tenendo in considerazione la gestione del rischio, allora dovresti prendere in considerazione la copertura assicurativa. Sia le startup che le entità in esecuzione beneficerebbero di una copertura per potenziali reclami, perdita di reddito e danni alla proprietà . Altrimenti, potresti finire per sborsare ingenti somme di denaro che potresti malpagare o, peggio, essere costretto a chiudere bottega.

Quando esamini le soluzioni assicurative aziendali, considera i vari fattori descritti in questo articolo. In questo modo, puoi essere certo di trovare la migliore copertura assicurativa per le tue esigenze aziendali e avere la tranquillità che la tua azienda sia ben protetta.

Domande frequenti

Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile generale per i proprietari di piccole imprese?

L'assicurazione di responsabilità civile generale proteggerà i proprietari di piccole imprese da richieste di risarcimento per lesioni personali, spese mediche di clienti o clienti o danni alla proprietà. Questi tipi di reclami possono essere costosi per le startup, motivo per cui l'assicurazione è necessaria per la maggior parte delle aziende.

Perché l'assicurazione è importante per gli imprenditori?

L'assicurazione aziendale proteggerà gli imprenditori da eventuali perdite subite da danni alle loro proprietà, beni o reclami da parte di clienti o dipendenti insoddisfatti. Questo tipo di assicurazione ti aiuterà anche a mantenere attiva la tua attività durante i periodi di emergenza.

Che assicurazione dovrei ottenere?

Dovresti ottenere l'assicurazione che fornirà la copertura più completa. Il tipo esatto di assicurazione di cui hai bisogno dipende da vari fattori come l'ubicazione, il numero di dipendenti, il tipo di lavoro che svolgi e se desideri una protezione contro la perdita di entrate. Altri fattori che influenzano i tipi di polizze assicurative aziendali includono veicoli aziendali e negligenza o negligenza.

Ho bisogno di un'assicurazione per gestire un'attività da casa?

Le imprese domestiche trarrebbero vantaggio dall'assicurazione aziendale in quanto la polizza dei proprietari di abitazione non risarcirà eventuali reclami contro l'entità che opera sulla proprietà residenziale.

Ho bisogno di un'assicurazione aziendale se ho una LLC?

Sì, hai ancora bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile generale, almeno. Se hai dipendenti, anche la retribuzione dei lavoratori è d'obbligo. Questo ti proteggerà da lesioni o reclami medici presentati contro la tua azienda da clienti o dipendenti.

Se hai una configurazione aziendale unica e ti stai ancora chiedendo:"Ho bisogno di un'assicurazione aziendale?" e "Che tipo di assicurazione aziendale dovrei ottenere?" consulta la nostra guida.