Aprire il primo conto bancario di tuo figlio

Quando viene fuori il tema dell'alfabetizzazione finanziaria, pensiamo spesso di conoscere le idee di capitale, guadagno di interessi e gestione del denaro. Queste sono buone lezioni da imparare e abilità da avere. Che siano insegnate a scuola o apprese lungo il percorso, queste abilità costituiscono la base per la nostra capacità di gestire il denaro da adulto.

Spesso la domanda ruota attorno all'età appropriata per aprire il conto in banca di un bambino, ma ciò dipende più dal bambino che dalle politiche della banca o dell'unione di credito. La chiave per un conto di risparmio giovanile o un conto corrente non è solo avere soldi. Si tratta di imparare come per risparmiarlo e spenderlo.

Quando pensi che tuo figlio sia pronto per avere il proprio conto in banca, probabilmente dovrebbe capire il perché dovrebbero avere un conto in banca. Prendersene cura durante tutta l'infanzia li aiuterà a capire come utilizzare un conto di risparmio o un conto corrente in modo responsabile.

Il primo conto bancario di tuo figlio

Potresti essere sorpreso di apprendere che puoi aprire un conto di risparmio per tuo figlio non appena nasce. Non effettueranno prelievi finché non avranno una fonte di denaro in entrata, ma è un ottimo posto per mettere regali come i soldi di compleanno dei loro nonni. Se stai depositando denaro sul suo conto, specialmente quando è troppo giovane per capire i concetti di denaro, è ancora principalmente il tuo conto.

Per legge, i bambini devono avere il nome di un adulto sul proprio conto fino al compimento dei 18 anni, quindi, nella migliore delle ipotesi, è un conto cointestato. Più spesso, questi sono noti come "conti di custodia" con accesso a un tutore legale. Ma anche se sei l'unico a depositare denaro, è probabile che l'obiettivo di avere un account per bambini non li renda ricchi in modo indipendente quando saranno adulti legali. Come genitore, il tuo primo obiettivo è aiutarli a imparare a risparmiare denaro.

Il primo conto di un bambino è spesso un conto di risparmio. Come mai? Bene, oltre a imparare a risparmiare denaro, i bambini raramente hanno un legittimo bisogno di spenderli, (supponendo che acquistare giochi e tonnellate di caramelle non sia "legittimo" secondo te) - inoltre, come sai, la spesa è la principale funzione di conto corrente. Ecco perché il conto di risparmio di un bambino è un buon punto di partenza per imparare a gestire il denaro.

Fai interessare i bambini al risparmio

Se apri un conto di risparmio e sei l'unico a fare depositi, potrebbe essere più difficile per un bambino imparare dove vanno a finire quei soldi. Da adulti, muoviamo semplicemente denaro utilizzando il nostro banking online o l'app mobile e il denaro viene aggiunto a un conto. Se il tuo nome è sul conto del bambino (al contrario di un conto aperto dal nonno o dalla zia preferita), puoi trasferire facilmente denaro utilizzando il tuo mobile banking.

È facile, sì, e alla fine i tuoi figli avranno l'idea che il denaro può essere spostato elettronicamente, ma ciò potrebbe non aiutarli a conoscere lo scopo di banca. Insegnando ai tuoi figli che una banca comunitaria o un'unione di credito tiene e protegge i loro soldi, capiranno meglio il valore di mettere i soldi in un conto piuttosto che in un salvadanaio. (Arriveremo a guadagnare interessi una volta che avranno compreso le basi.)

Quando sono giovani e vanno con te in banca o in un istituto di credito, ti guardano consegnare il denaro a un cassiere e vedere che non è più immediatamente accessibile. La prima educazione finanziaria che i bambini possono imparare è che il denaro è limitato e importante per acquistare gli oggetti che desideriamo e di cui abbiamo bisogno nella vita. La seconda lezione migliore è aiutarli a capire che le banche e le cooperative di credito esistono per prendersi cura dei loro soldi fino a quando non sono pronti ad acquistare quegli oggetti.

Coinvolgere i bambini nel processo bancario li aiuterà a capire dove vanno a finire i soldi. Lascia che consegnino i soldi al cassiere. Consenti loro di vedere l'importo in dollari sulla ricevuta. Per i bambini, queste interazioni tangibili rendono il processo più facile da comprendere.

Lasciate che anche i bambini abbiano dei soldi

Oltre a sapere dove viene depositato il denaro, è anche utile far vedere loro come tornare e prelevare denaro. Pertanto, un altro grande passo nel processo di educazione finanziaria è permettere ai bambini di provare a prelevare denaro da soli.

All'inizio, questo processo non avrà lo scopo di spendere soldi, ma invece di far loro sapere che i loro soldi sono sempre lì e che sono al sicuro.

Un modo per aiutare un bambino a capire questa idea è consentire loro di tenere una piccola somma di denaro separata da ogni deposito. Ad esempio, quando depositi $ 5, consenti al bambino di ricevere cinquanta centesimi indietro. Questo può essere aggiunto al deposito successivo o salvato in un barattolo a casa con altri spiccioli. L'idea è quella di aiutare i bambini a capire dove il loro denaro è più facilmente accessibile per loro.

Dopo ogni visita, assicurati di far loro vedere qual è il saldo del loro conto. Il vantaggio di qualsiasi conto di deposito è di far crescere i tuoi soldi nel conto. Vedere quel saldo aumentare ad ogni visita alla filiale li aiuterà a capire il vantaggio di depositare denaro su un conto di risparmio.

Mostra ai bambini come spendere soldi

Ancora una volta, come sai, l'idea di risparmiare denaro è vederla aumentare nel tempo. Ma perché è così importante? Da adulti, potremmo pianificare la pensione o creare un fondo di emergenza, ma è improbabile che uno di quei secchi di risparmi sia sullo schermo radar di tuo figlio. Anche il risparmio per il college potrebbe essere un po' sopra le loro teste a questo punto.

Indipendentemente da ciò, risparmiare per un acquisto specifico aiuta un bambino a imparare che raccogliere pazientemente i soldi in un conto di risparmio nel tempo lo aiuterà a raggiungere un obiettivo. Sviluppa un piano per un piccolo acquisto, diciamo da $ 5 a $ 10. Se stanno effettuando piccoli depositi, potrebbero pensare che sia giusto effettuare l'acquisto e saltare la banca. Considera invece di consentire loro di effettuare l'acquisto una volta raggiunto un obiettivo di risparmio più ampio, come $ 50 o $ 100.

Questo insegnerà loro i vantaggi della definizione degli obiettivi, così come il valore di non spendere soldi non appena ce l'hanno. Imparare a esercitare pazienza e moderazione può aiutarli a capire che è una buona idea pianificare gli acquisti e tenere sempre una rete di sicurezza nel proprio account, nel caso in cui si verificasse qualcosa di inaspettato.

Banca online insieme

Con il conto di custodia di un bambino e il tuo, probabilmente hai una comoda visibilità sulle transazioni che utilizzano l'online banking. Quando vedono che usi la tua carta di debito nei negozi, puoi mostrare loro che aspetto hanno quelle transazioni nel tuo account, in modo che capiscano come funziona un po' più velocemente.

Una volta che tuo figlio ha compreso il concetto di deposito di denaro, puoi anche mostrare loro come trasferire denaro da un conto all'altro. Dopo una visita alla filiale locale, fai vedere loro il nuovo saldo del conto online. Usa la tua app di mobile banking per trasferire qualche dollaro sul suo conto.

Quando esamini i loro account, assicurati di far vedere anche loro gli interessi che stanno guadagnando. Anche se non sono del tutto pronti a determinare come viene calcolato il tasso di interesse o cosa significa il rendimento percentuale annuo (APY), vedere crescere il loro saldo dovrebbe insegnare loro il vantaggio di tenere il conto presso un istituto finanziario della comunità piuttosto che a casa nel loro salvadanaio banca.

Essendo nativi digitali, sarà facile per loro dare un senso alla tecnologia, ma insegnare l'alfabetizzazione finanziaria ai bambini significa davvero aiutarli a monitorare i loro account e vedere i progressi che stanno facendo.

Il secondo conto bancario di tuo figlio

Una volta che tuo figlio avrà compreso i concetti di risparmio e accesso ai propri soldi in un conto di risparmio, sarà più facile prepararlo per il suo primo conto corrente.

Per alcuni, un conto corrente per adolescenti potrebbe anche essere la prima opportunità di sperimentare l'apertura di un conto. Che si tratti di aprire un conto di persona o di aprire un conto corrente online, consenti a tuo figlio di prendere l'iniziativa.

L'importanza di depositare denaro

Il modo in cui finanzieranno un account potrebbe essere uno degli argomenti più importanti di cui discutere con tuo figlio prima aprendo effettivamente il conto corrente. Affinché i soldi possano essere spesi, avranno bisogno di soldi in entrata. Che si tratti di fare da babysitter, falciare prati o guadagnare un'indennità, sarà necessario disporre di una costante fonte di fondi per mantenere il conto in pista.

Con il deposito mobile, possono ricevere pagamenti che possono depositare loro stessi. Una volta ottenuto il loro primo lavoro, saranno in grado di impostare depositi diretti. Assicurati di sfruttare l'opportunità per incoraggiarli a dirigere sempre automaticamente parte del denaro depositato sul loro conto di risparmio.

Incoraggia tuo figlio a controllare regolarmente i saldi e le attività del proprio conto. Puoi comunicare loro che si dice che un adulto su tre controlli il proprio account ogni giorno, consentendo loro di vedere che è una pratica comune.

Imparare a spendere soldi

Quando tuo figlio aprirà il suo primo conto corrente, probabilmente avrà già capito come spendere tuo denaro, ma presto capiranno che gestire il proprio denaro sarà un processo diverso.

Molti adolescenti potrebbero aver già utilizzato una carta di debito con limiti prestabiliti o addirittura aver impostato il proprio portafoglio digitale (finanziato da te, ovviamente). Tuttavia, avere la propria carta di debito senza le competenze per tracciare e richiamare ogni acquisto può portare a sfide finanziarie. L'impostazione di avvisi e notifiche può aiutarli a tenere sotto controllo le loro spese e i depositi in entrata.

Dovrai anche considerare se vuoi che tuo figlio abbia la possibilità di scrivere assegni oltre a utilizzare una carta di debito. Un buon primo passo potrebbe essere quello di richiedere alcuni assegni prestampati in filiale per dare a tuo figlio la possibilità di imparare a scrivere un assegno cartaceo. Segui il processo seguito dall'assegno mentre si fa strada attraverso il loro account.

Poiché gli assegni possono richiedere fino a una settimana o più per cancellare un conto, questo potrebbe essere il passaggio migliore prima di introdurre il pagamento delle bollette e servizi bancari più avanzati.

Comprensione delle commissioni bancarie

La maggior parte dei conti di custodia non addebita una commissione di servizio mensile o richiede un saldo minimo, ma una volta che tuo figlio compie 18 anni, tali commissioni diventano più probabili. Da adulto, eviti in modo proattivo le commissioni bancarie e monitori e gestisci il tuo account per evitare un canone mensile di utilizzo aggiuntivo.

Una tariffa che il tuo adolescente non potrà evitare è quella di un bancomat fuori rete, nota anche come supplemento. La tua banca potrebbe sbilanciare le proprie commissioni per l'utilizzo del bancomat di qualcun altro e potrebbe persino rimborsare i supplementi esterni. È importante che i giovani sappiano dove e perché le banche addebitano commissioni in modo da sapere quando il loro conto non riceve più i vantaggi gratuiti associati a un conto per giovani.

L'utilizzo della carta di debito può anche includere trattenute sul conto e persino commissioni di acquisto minime da parte del commerciante. L'alfabetizzazione finanziaria include sapere dove potrebbero nascondersi le insidie ​​e come evitarle come un ninja adolescente.

Il prossimo conto bancario di tuo figlio

Quando tuo figlio raggiunge l'età di 18 anni (non piangere ancora), la sua banca o istituto di credito lo aiuterà a passare da un conto per giovani a un titolare di conto per adulti a tutti gli effetti, che potrebbe comportare commissioni mensili e/o penalità di saldo minimo. Se trovi nuove tariffe che aumentano il piatto, potresti incoraggiare tuo figlio a guardarsi intorno.

Al giorno d'oggi ci sono alcune istituzioni che offrono conti gratuiti (il che significa che non devi pagare per averne uno) e quelli che non richiedono un saldo minimo. Indipendentemente da ciò, i primi conti detenuti da tuo figlio dovrebbero aiutarlo a prepararlo a gestire i propri soldi come un adulto a tutti gli effetti.

Garantire quell'account per adulti non significa che le loro lezioni di alfabetizzazione finanziaria di mamma e papà siano tutte nel passato. Continueranno a esserci molti modi in cui puoi aiutare i tuoi figli a conoscere la maturità fiscale, come prestiti automobilistici e per l'istruzione e altri tipi di conti di risparmio come certificati di deposito (CD) e opzioni del mercato monetario.

Scegliere una banca o un'unione di credito

Ad un certo punto, tuo figlio potrebbe voler aprire un conto presso un proprio istituto finanziario. Forse stanno progettando di aprire un conto di risparmio congiunto con un futuro coniuge (di nuovo, non piangere nemmeno per questo ancora). Aiutarli a vedere i vantaggi della scelta di un conto corrente gratificante può aiutarli a valutare una banca o una cooperativa di credito in futuro.

Probabilmente capiranno la differenza tra un servizio clienti eccezionale e un chatbot da soli, ma aiutarli a fare scelte che supportano l'economia della loro comunità è una lezione preziosa che li farà apprezzare e essere orgogliosi dell'importanza di fare acquisti, ristoranti e operazioni bancarie a livello locale .

Stabilire credito

Intorno al momento in cui gli adolescenti iniziano a diventare adulti, potrebbero iniziare a essere inondati di offerte di carte di credito. Possono anche scegliere di prendere un prestito per aiutare a coprire i costi del college o della scuola professionale. Sebbene questi prodotti finanziari possano aiutarli ad aumentare il loro potere di spesa, possono anche creare sfide finanziarie se non hanno familiarità con i modi in cui i prestiti possono influire sul loro budget e sul loro credito. L'aver aperto e mantenuto in anticipo conti correnti e conti di risparmio darà loro un vantaggio significativo.

Incoraggiare i bambini a sviluppare piani di benessere finanziario a breve e lungo termine. Basarsi sulle capacità che hanno già sviluppato per risparmiare può aiutarli a superare quelle inevitabili spese impreviste che derivano dalla crescita.

Quando arriverà il momento di prendere la loro prima auto da soli, li avrai aiutati a prepararsi per stanziare denaro ogni mese per il pagamento dell'auto. Li avrai anche guidati nella gestione e nella comprensione del loro credito. Inoltre, avrai posizionato il tuo conto bancario in modo da non essere teso dagli acquisti di tuo figlio in crescita.

Capire la gestione patrimoniale

Una grande lezione di alfabetizzazione finanziaria che molte persone non imparano mai è il valore della ricerca di consigli. Se hai aiutato tuo figlio lungo il percorso, lo hai già aiutato a scoprire quanto può essere utile una voce esperta.

Il loro primo lavoro potrebbe includere un 401k. Potrebbero ottenere un ottimo lavoro retribuito subito dopo il college e (saggiamente) chiedersi come iniziare immediatamente a risparmiare per la pensione. Comprendere le possibilità della gestione patrimoniale può sembrare difficile da affrontare se stai ancora valutando quando aprire il primo conto di risparmio. Niente panico. C'è ancora molto tempo e consigli di esperti.

Lascia che i tuoi figli ti vedano mentre fai domande e cerchi soluzioni. Sapendo solo che potresti non avere tutto le risposte (scioccante!) sono solo un altro modo in cui aiuti i tuoi figli a sviluppare saggezza e indipendenza finanziaria.

Preparato per ogni conto bancario

Insegnando ai tuoi figli ciò che dovranno sapere sul risparmio di denaro sia per piccoli premi che per grandi acquisti, li aiuterai a crescere. Guidandoli attraverso i modi per gestire il loro primo conto bancario mentre offri loro i primi sguardi sulla protezione del loro futuro fiscale.

Quindi, continua a fare scelte intelligenti, guadagnare premi sui tuoi account e praticare il tuo benessere finanziario sapendo che stai dimostrando a tuo figlio di essere orgoglioso dei suoi soldi con il tuo esempio.