Gestire il debito guadagnando un reddito a sei cifre:una prospettiva di inflazione nello stile di vita

Recentemente su un altro sito ho scritto di uno strumento che mostra i prezzi online in termini di ore lavorate. Ho usato un oggetto a caso, una lussuosa caffettiera che costa $ 116, come esempio. Qualcuno che guadagna $ 38 l'ora impiegherebbe circa tre ore di lavoro per pagare quell'articolo. Un lettore ha risposto che, se guadagnassero 38 dollari l'ora, non perderebbero tempo a pensare se valesse la pena o meno l'acquisto.

Per me questa era una definizione esatta di inflazione dello stile di vita, riassunta perfettamente in un semplice commento.

Qualcuno che guadagna $ 38 l’ora guadagna circa $ 79.000 all’anno. Si tratta di una vita abbastanza dignitosa, ma non è sufficiente smettere del tutto di pensare alle proprie spese, senza subire alcune conseguenze. Ma questo è ciò che accade con l’inflazione dello stile di vita:guadagni di più, spendi di più e la tua spesa finisce per corrispondere ai tuoi guadagni. È per questo che alcune persone non riescono a creare ricchezza nonostante raccolgano grandi somme di denaro. È per questo che alcune persone che guadagnano a sei cifre non riescono ancora a liberarsi dai debiti della carta di credito.

D’altronde capisco lo spirito del commento. Quando ero piccola, eravamo così preoccupate per i soldi che sapevo che avrei voluto diventare ricca da grande, non necessariamente per tutte le cose materiali che avrei potuto comprare, ma per la libertà dalle preoccupazioni finanziarie. Sto ancora lavorando per arrivarci, ma ho sperimentato almeno un po’ di quella libertà. E devo dire che è bello non doversi preoccupare di ogni singolo acquisto. E poi ancora, se gettassi al vento la prudenza troppa acquisti, finirei per perdere quella libertà.

Potremmo andare avanti e indietro tutto il giorno. Il punto è che esiste un equilibrio tra la spesa frivola e lo sprecare la vita preoccupandosi del denaro. Ma come trovare questo equilibrio? Ecco cosa funziona per me.

Concentrarsi sui risparmi e sul patrimonio netto piuttosto che sul reddito

Ho visto alcuni scrittori di finanza personale discuterne e l'idea mi piace. Sam, ex redattore dello staff di GRS, di Financial Samurai, ha sostenuto che, sebbene il tuo reddito possa determinare il tuo patrimonio netto, ciò che conta davvero è ciò che mantieni, non ciò che guadagni.

Allo stesso modo, ho scritto di come il mio budget sia più focalizzato sugli obiettivi di risparmio che sulle percentuali di spesa. Stabilisco determinati obiettivi annuali con cui mi sento a mio agio e, finché continuo a raggiungerli, sono soddisfatto del mio budget. Trovo che sia molto più motivante risparmiare in base ai miei profitti piuttosto che in base a una percentuale del mio reddito.

Questo non vuol dire che non mi importi quanti soldi guadagno o quanti soldi spendo. Li vedo semplicemente come un mezzo per raggiungere un fine:il fine è quanti soldi tengo.

Imposta i limiti per tenere sotto controllo la spesa

Non voglio sprecare il mio tempo pensando troppo ai soldi. Ma non voglio nemmeno sprecare i miei soldi non pensandoci abbastanza. La mia soluzione? Ho fissato dei limiti.

Quando esco a fare la spesa, spesso mi ritrovo a rimuginare su un acquisto. Se sono veramente perplesso se comprare o meno qualcosa, mi fermo e considero il prezzo. Se costa meno di 5$, smetto di pensarci e lo compro e basta. Se costa più di 25$, lo rimetto subito a posto.

Se è una via di mezzo, gli dedico qualche minuto in più del mio tempo. Ma se ci penso per più di 10 minuti, lo rimetto a posto. Le regole e i limiti possono variare. Tendo a peccare per eccesso di frugalità. Ma nel complesso, si tratta di trovare un equilibrio tra tempo e denaro.

Se prendo la decisione sbagliata, posso:

1. solo cinque dollari, oppure;
   dispiaciuto, perché ho rinunciato a un buon affare.

In ogni caso, so che starò bene. Posso riprendermi da un colpo di budget di $ 5. E spuntano sempre buoni affari. Ho comunque risparmiato un po' di tempo e un po' di larghezza di banda mentale.

Non avere limiti, d'altro canto, significa dare sempre per scontato:"Eh, sono ricco. Perché preoccuparsi di considerare se vale la pena acquistare 100 dollari?". Fallo abbastanza e il tuo patrimonio netto rimarrà stagnante o, peggio, diminuirà.

Perfeziona la tua energia frugale

Molte persone vogliono abbandonare completamente la frugalità quando iniziano a guadagnare di più. Questo è un buon modo per colmare il divario tra la spesa e il reddito, il che porta all'inflazione dello stile di vita.

Allo stesso tempo, devo ammettere, sono molto più frugale quando sono preoccupato per le mie finanze. Quando ho perso il lavoro l'anno scorso, ad esempio, sono entrato in una vera e propria modalità di risparmio di denaro. Ho riconsiderato ogni acquisto. Ho dedicato molto più tempo a diverse abitudini di risparmio di denaro. All’epoca funzionava bene per me, ma ora che le cose sono un po’ più stabili, ho tenuto a bada alcune di quelle abitudini. Quando ero senza lavoro, passavo il tempo a cercare buoni sconto. Ora che sto lavorando così tanto, non voglio davvero perdere tempo con quello. Così ho imparato a mettere a punto la mia energia frugale.

Piuttosto che risparmiare a casaccio su qualsiasi cosa, alcuni esperti dicono che è utile concentrare la tua frugalità sulle spese più grandi del tuo budget, che di solito sono:

• Alloggio
• Trasporti
• Cibo

Ciò è molto logico perché risparmiare nelle aree più dispendiose, in teoria, ti avvantaggerà di più nel complesso.

Ma direi che non è una perdita di tempo risparmiare anche in altri settori. Dopotutto, le spese più piccole possono sommarsi. Devi solo decidere se un'abitudine frugale vale il tuo tempo. Attraversare la città per risparmiare un dollaro sulla benzina? Probabilmente non vale il tuo tempo. Ma ti occorre qualche secondo per cercare un codice coupon mentre fai acquisti online? Sembra un modo semplice e veloce per risparmiare qualche soldo.

Ci sono anche molti modi semplici per essere frugali. Ho scritto di alcuni di questi nel mio post su “Modi indolori per risparmiare denaro in ogni categoria del mio budget”. Ad esempio:

• Paga in anticipo i premi dell'assicurazione auto.
• Installa prese multiple intelligenti.
• Utilizza le estensioni del browser con corrispondenza dei prezzi per gli acquisti online.

Se ti concentri sui modi più semplici e redditizi per essere frugale, farai bene a tenere sotto controllo le tue spese e il tuo tempo.

Personalmente, mi piace il concetto di essere frugale, e probabilmente lo sarò sempre, che sia per necessità o meno. Ma lavoro duro anche per la libertà del non dover stare sveglio la notte e avere la nausea per i soldi. Immagino di essere a metà tra il preoccuparmi per un acquisto di $ 5 e lo spendere $ 116 per una caffettiera senza pensarci. E questa è una via di mezzo piuttosto ampia, davvero. Per me, trovare l’equilibrio ha tutto a che fare con il raggiungimento dei miei obiettivi, il sentirmi sicuro e il fare tutto il possibile per migliorare il mio patrimonio netto. Solo allora potrò godere di quel senso di sicurezza finanziaria.